Velka ei välttämättä ole huono asia, vaikka meillä on tapana käsitellä sitä sellaisena. Velkaantuminen voi itse asiassa olla varsin terveellistä, jos hallitset taloutesi ja pystyt maksamaan sen takaisin kohtuullisessa ajassa.
Itse asiassa velkaantuminen voi joskus olla väistämätöntä, varsinkin kun sinun täytyy laajentaa liiketoimintaasi tai ottaa käyttöön uusia strategioita, jotka vaativat enemmän varoja kuin sinulla on varaa. Aina kun lainaat rahaa pankista, luottokorttiyhtiöstä tai jopa ystävältäsi tai sukulaiseltasi, otat velkaa.
Jos onnistut hoitamaan sen viisaasti ja maksamaan takaisin ajallaan, se parantaa luottohistoriaasi ja voit ostaa ja sijoittaa muihin tärkeisiin asioihin, kuten kotiin, johon sinulla ei ehkä ole varaa. Ja mikä tärkeintä, voit ottaa vastuun veloistasi ja maksaa takaisin ajallaan antaa sinulle mielenrauhan.
Kaikki menee hyvin, jos pystyt pitämään velkasi minimissä ja maksamaan ne ajallaan takaisin. Mutta kun sinulla alkaa olla vaikeuksia saada rahojasi takaisin ja yrityksesi alkaa vajota velka-altaaseen, se on katastrofi.
Useimmissa tapauksissa yritysten omistajat eivät tiedä olevansa vakavissa vaikeuksissa ennen kuin heidän velkansa ovat niin suuria, että he eivät todennäköisesti pysty selviytymään niistä. Mitä nopeammin ongelma kuitenkin havaitaan, sitä helpompi se on korjata lopullisesti. Joten, meneekö yrityksesi konkurssiin liian suuren velan takia tai selviytyykö siitä, tilanne riippuu pitkälti kyvystäsi tietää, milloin yrityksesi velat alkavat karkaamaan käsistä.
Kuinka paljon yritysvelkaa on liikaa yrityksellesi?
Tähän kysymykseen ei ole yksiselitteistä vastausta, koska vastaus vaihtelee liiketoiminnan ja toimialan mukaan. Voit kuitenkin helposti määrittää, milloin yrityksesi velka kasvaa liian suureksi, selvittämällä ensin, kuinka paljon velkaa sinulla on varaa. Jos tiedät rajasi, kaikki sen ulkopuolella on liikaa. Saadaksesi selville, kuinka paljon velkaa voit ottaa, sinun on laskettava kolme tärkeää mittaria:
1. Ennustetut liiketulot / korkokulut
Tämä tunnetaan myös korkokateprosenttina. Se kertoo vain siitä, onko sinulla varaa kattaa korkomaksusi. Jos et pysty maksamaan korkoa, pankki voi joutua joko lisäämään varantoaan tai mitätöimään lainaa. Molemmat ovat huonoja.
Liiketoiminnan tuotot ovat tuottoja, joista on vähennetty kaikki kulut, ilman korkoja ja veroja. Jos voit tehdä ennustuksesi oikein, prosenttipeittosuhde 1,0 on hyväksyttävä. Mutta lainanantajat haluavat lisää tyynyä, koska he ovat yleensä skeptisiä. Voit siis nojata suuntaan 1,2-1,5.
Velkakattoaste 2 tai enemmän tarkoittaa, että liiketulot voidaan puolittaa aiheuttamatta lainojen laiminlyöntiä. Mutta kun menee alle 1, asiat voivat muuttua monimutkaisiksi. Pohjimmiltaan velkasi on liian suuri, jos käytät liiketuloistasi enemmän korkojen maksamiseen kuin sinulla on varaa.
2. (Arvioitu nettotulo + poistot) / Pääomamaksu
Korkokate osoittaa vain, kuinka paljon sinulla on varaa maksaa kuukausittain, mutta tämä suhde osoittaa itse asiassa kykysi maksaa pääomaa takaisin. Kuten korkokate, tavoite on 1,2-1,5. Jos suhde laskee ensimmäisten kuukausien aikana alle 1,0:n, pankit saattavat haluta muuttaa perusmaksuaikatauluasi, mikäli yrityksesi näyttää muuten terveeltä. Näin ollen yrityksesi velka kasvaa liian suureksi, jos tämä suhde putoaa alle 1:n.
3. (Arvioitu käyttökate + leasingmaksut) / [korot + leasingmaksut + (pääoma / (verokanta 1))]
Epäilemättä tämä kaava näyttää pelottavalta, mutta itse asiassa se on suunniteltu tarjoamaan mukavuutta.Se yhdistää kaksi aiemmin käsiteltyä suhdetta, mutta antaa vuokranantajille ( vuokralle antajille ja vuokrayrityksille ) lisää selkeyttä ja turvallisuutta, mikä korostaa kaikkien vuokramaksujen vaikutusta. (Aiemmissa suhteissa vuokranmaksut valittiin osoittajista.)
EBITDA tässä suhteessa tarkoittaa voitto ennen korkoja, veroja ja poistoja … Sinun tulisi ampua suhdeluvulla 1,25, jos yrityksesi on uusi. Vakiintuneelle yritykselle hyvä suhdeluku on 1,1.
Bottom line: Mitä suurempi suhde, sitä parempi. Mitä pienemmät nämä luvut ovat, sitä suurempi on todennäköisyys, että yrityksesi ei pysty maksamaan velkojaan.
