Aloin tutkia sijoittamista 15-vuotiaana ja aloin rakentaa sijoitussalkkua sinä vuonna, kun astuin yliopistoon. Opiskeluvuosinani opin hallitsemaan sijoituksiani tinkimättä opinnoistani. Tämän kokemuksen pohjalta tarjoan viisi vinkkiä, joiden avulla opiskelijasijoittajat saavat kaiken irti opiskeluvuosistaan ja sijoituksistaan.
Avaimet takeawayt
- Ole tietoinen motivaatiostasi sijoittaa ennen kuin aloitat.
- Sijoittajapsykologian tunteminen estää sinua tekemästä huonoja sijoituspäätöksiä.
- Harkitse aikatauluasi ennen sijoitusstrategian laatimista.
- Käytä koulussa kehittämiäsi taitoja ja käytä niitä sijoitusstrategiassasi.
- Ota yhteyttä sijoittamisesta kiinnostuneisiin henkilöihin.
1. Kysy itseltäsi, miksi haluat sijoittajaksi
Ennen kuin harkitset sijoittamista, on tärkeää miettiä, miksi haluat sijoittaa. Toisin kuin populaarikulttuuri saattaisi uskoa, pitkän aikavälin sijoitusmenestys vaatii kärsivällisyyttä, kovaa työtä, aikaa ja psykologista kurinalaisuutta. Olet yliopistossa vain muutaman vuoden, ja akateemisesti menestyminen vaatii vakavaa työtä. Kysy itseltäsi, onko rajallisen aikasi ja energiasi käyttäminen sijoittamiseen oikea päätös sinulle. Vertaile sitä muihin tärkeisiin sitoumuksiin, joita voisit tehdä, kuten toisen pääaineen suorittaminen, vieraan kielen opiskelu, professorin työskentely, harjoittelupaikkojen suorittaminen tai osallistuminen urheilu- ja yhteisöryhmiin. Vaikka monia näistä asioista on mahdollista tehdä sijoitus- ja korkeakouluopintojen lisäksi, on realistisilla sitoumuksilla rajansa.
Eri sijoittajilla on erilaiset motivaatiot. Tiedän yhden sijoittajan, jonka tavoitteena on rahoittaa 1000 lapsen koulutus. Toisia motivoivat yksinkertaisemmat tavoitteet, kuten halu rakentaa taloudellista vaurautta itselleen ja perheelleen. Oma pitkän aikavälin tavoitteeni on kehittää hyväntekeväisyysrahasto tukemaan kriittisiä palveluita kotikaupungissani Vancouverissa. Riippumatta siitä, mitkä ovat tavoitteesi, vahva käsitys siitä, miksi haluat olla sijoittaja, edistää pitkän aikavälin kestävyyttäsi ja menestystäsi.
Finanssikriisin aikana on houkuttelevaa myydä sijoituksesi epätavallisen alhaisilla hinnoilla lisätappioiden välttämiseksi. Samoin jatkuvasti korkeamman tuoton aikoina voi olla vaikea vastustaa ostamasta ylihinnoiteltuja arvopapereita, joiden hinnat jatkavat nousuaan. Mieti vakavasti miksi Haluamasi sijoittaa rohkaisee sinua pysymään ahkerasti sitoutuneena sijoitusstrategiaasi niin hyvinä kuin huonoinakin aikoina.
2. Varo sijoittajan psykologiaa
Sijoittajina henkiset tapamme voivat olla suurin liittolaisemme tai suurin vihollisemme. Kuten edellä mainittiin, monet sijoittajat joutuvat houkutuksen uhriksi ostaa kalliilla ja myydä halvalla – resepti taloudelliseen katastrofiin. Tätä kiusausta lisäävät usein sosiaaliset paineet. Sijoittajina on väistämätöntä, että joudumme epäilemään itseämme ja pelkäämään, että jäämme paitsi muiden sijoittajien tuotoista. Tätä taipumusta on kuitenkin vastustettava, jotta vältetään kiusaus hakea lyhytaikaisia voittoja.
Yliopisto voi olla erityisen haastava ympäristö tässä suhteessa. Yliopistoni uusille opiskelijoille suunnatun perehdytyspäivän aikana ylioppilaskunnan puheenjohtaja piti puheen, jossa hän kehotti opiskelijoita lähestymään korkeakouluvuosiaan terveellä annoksella FOMO:ta – menettämisen pelkoa. Jo silloin minulle tuli mieleen, että tämä oli kauhea neuvo sijoittajille.
Yksi parhaista tavoista estää itseäsi tekemästä huonoja sijoituspäätöksiä on kouluttaa itseäsi sijoittajapsykologian luonteesta. Kaksi suosikkikirjaani tästä aiheesta ovat Nobel-palkittujen taloustieteilijöiden George A. Akerlof ja Robert J. Shiller kirjoittamat Animal Spirits ja Jason Zweigin ”Sinun rahasi ja aivosi”. Näiden kirjojen opiskelu auttaa vahvistamaan ymmärrystäsi psykologian syvällisestä roolista sekä omassa päätöksentekoprosessissasi että rahoitusmarkkinoilla kokonaisuudessaan. Sijoittamisen psykologisen puolen ymmärtäminen auttaa sinua välttämään irrationaalisia sijoituspäätöksiä.
Vaikka opintolainarahojen sijoittaminen ei ole laitonta, saatat joutua maksamaan tuetut korot takaisin, jos liittovaltion hallitus saa tietää.
3. Hyväksy realistinen strategia aikataulusi perusteella
Perusteellisen sijoitusanalyysin tekeminen vie huomattavan määrän keskittymistä ja aikaa. Opiskelijana on epätodennäköistä, että sinulla on aikaa mennä syvällisempään tutkimukseen. Silloin on järkevää ottaa käyttöön strategia, jonka voit realistisesti toteuttaa rajoitetulla vapaa-ajallasi.
Ehkä yksinkertaisin strategia koostuu säännöllisestä sijoittamisesta hajautettujen sijoitusrahastojen salkkuun, kuten indeksirahastoihin, pörssirahastoihin (ETF) tai sijoitusrahastoihin. Tämä lähestymistapa voi olla edullinen sijoittajille, jotka eivät ole niin kiinnostuneita yksittäisten sijoitusten syvällisen analyysin tekemisestä ja jotka mieluummin delegoivat työläämmät sijoittamisen osat kolmannelle osapuolelle. Toisaalta sijoittajat, jotka haluavat rahastojensa aktiivisen hallinnoinnin, joutuvat maksamaan palvelusta korkeampien hallinnointipalkkioiden muodossa.
Päätoimiset opiskelijat, jotka haluavat hallita omia salkkujaan, tarvitsevat aikatehokkaan sijoitusstrategian. Päätin rakentaa portfolioni ensisijaisesti sellaisten yritysten pohjalta, joiden hinta on alle niiden likvidaatioarvon. Valitsin tämän strategian, koska se soveltuu paremmin kvantitatiiviseen analyysiin ja seurantaan. Loin esimerkiksi standardin sijoitustarkistuslistan sijoitusehdokkaiden seulomiseksi. Tarkistuslista määritti tarkat hinnat, joilla ostan ja myyn yrityksen osakkeita. Asetin sitten automaattiset hälytykset käyttämällä palveluita, kuten IFTTT ja Zignals, ilmoittamaan minulle, kun osakkeet saavuttivat määritetyn hintakynnyksen. Tämän strategian avulla pystyin hankkimaan todellista sijoituskokemusta vaarantamatta opintojani.
Opiskelijoille, jotka haluavat kokemusta käytännön sijoittamisesta, mutta joilla ei ole varoja, kolmas vaihtoehto on sijoittaa käyttämällä online-simulaattoreita, kuten Investopedia's Stock Simulator. Simulaattorit ovat sijoittajille loistava tapa testata uusia ideoita ilman riskiä paljastaa todellista pääomaa.
4. Investoi tietoihisi
Jos sinulla ei ole aikaa tai resursseja sijoittaa opiskeluvuosien aikana, kannattaa muistaa, että paras sijoitus, jonka voit tehdä, on oman tietämyksen kehittäminen. Tämä periaate pätee yhtä lailla niihin opiskelijoihin, joilla on aikaa ja resursseja investoida.
Pääaineen valinnasta riippuen saatat huomata, että korkeakouluopinnot vaikuttavat suoraan sijoituskoulutukseesi. Toiset saattavat tarvita luovia tapoja löytää päällekkäisyyttä sijoittajakoulutuksensa ja korkeakouluopetuksensa välillä. Omalla valitsemallani pääaineella – kunnioittaa historiaa, keskittyen tieteen historiaan – ei ole suoraa yhteyttä sijoittamiseen. Siitä huolimatta huomasin, että monilla kehittämilläni taidoilla, kuten perustutkimus, kirjoittaminen ja kriittinen ajattelu, on selkeä sovellus sijoitustutkimuksessa ja -analyysissä.
Valitusta opintoalasta riippumatta, jos lähestyt sijoituskoulutustasi ennakoivasti, monet alan ammattilaiset ovat valmiita vastaamaan kysymyksiisi ja tukemaan sinua kehittymisessäsi sijoittajana. Kannustan kaikkia opiskelijasijoittajia osallistumaan verkostoitumiseen ja tavoittamaan alan ammattilaisia.
Toinen tapa rakentaa sijoitustietoasi on oppia maailman parhailta sijoittajilta. Päätin perustaa tietoni Warren Buffetin mentorin Benjamin Grahamin kehittämään arvosijoitusmetodologiaan. Suosittelen Benjamin Grahamin ”Älykäs sijoittaja”. Toinen klassikko on ”Security Analysis”, jonka Graham kirjoitti yhdessä David Doddin kanssa vuonna 1934. Saadaksesi käsityksen siitä, miten arvosijoittaminen on kehittynyt Grahamin ajoista lähtien, suosittelen lämpimästi Warren Buffetin holdingyhtiönsä osakkeenomistajille kirjoittamien kirjeiden tutkimista. , Berkshire Hathaway (BRK-A, BRK-B). Kirjeissä kerrotaan, kuinka Buffett toteutti ja laajensi Grahamin arvosijoitusperiaatteita. Nämä kirjeet ovat erityisen hyödyllisiä, koska Buffett tunnustaa virheensä ja pohtii niitä. Yhdessä Buffetin kirjeet osakkeenomistajille sekä Grahamin ja Doddin klassiset tekstit tarjoavat kattavan johdannon arvosijoittamisen teoreettisiin perusteisiin ja käytännön sovelluksiin.
5. Pidä hyvää seuraa
Yksi opiskelijana olemisen suurimmista eduista on mahdollisuus olla yhteydessä erilaisiin ihmisiin kampuksella. Kokemukseni mukaan vertaisverkosto, jonka kanssa voi keskustella sijoittamisesta, on auttanut kehittämään entistä vivahteikkaampaa sijoituspäätöksentekoprosessia. Tärkeintä on löytää henkilöitä, jotka ovat sekä kiinnostuneita keskustelemaan sijoittamisesta että halukkaita osallistumaan rakentavaan keskusteluun.
Tämä on tietysti helpommin sanottu kuin tehty. Minun täytyi olla avoin intohimostani investoida tämän verkoston rakentamiseksi. Minulta kesti kolmantena opiskeluvuoteni voittaakseni estoni ja perustaa sijoitussivusto, jossa jaan ajatukseni sijoittamisesta. Olin hämmästynyt huomatessani, että monet ihmiset, joiden en ollut koskaan uskonut olevan kiinnostunut sijoittamisesta, ottivat minuun kysymyksiä ja palautetta työstäni. Aloin ensimmäistä kertaa rakentaa vertaisverkostoa, jonka kautta keskustelin sijoitusideoista.
Tällaisten yhteisöjen pitkän aikavälin arvoa ei voi yliarvioida. Samalla on tärkeää pitää mielessä, että ihmisillä on tapana korostaa omia sijoitusmenestymistään samalla kun ne piilottavat tai vähättelevät virheitään. Siksi sijoituskeskusteluihin kannattaa suhtautua terveellä skeptisyydellä.
Bottom Line
Sijoittamisen oppiminen yliopiston aikana on haaste. Opiskelijat, jotka lähestyvät tätä haastetta selkeällä tarkoituksella, realistisella sijoitusstrategialla ja sitoutumisella oppimaan parhailta, voivat käyttää yliopistovuosiaan luodakseen vahvan perustan tulevaisuudelleen. Kuka tietää? Eräänä päivänä opiskelijat voivat tutkia sijoitusfilosofiasi.
