Oletko vammainen, veteraani tai eläkkeellä oleva työntekijä? Jos KYLLÄ, tässä on 7 parasta VA -pienlainalainojen lähdettä ja niiden vaatimukset.
Mikä on VA Small Business -laina?
Veterans Administration (VA) -lainat ovat itse asiassa Small Business Administrationin (SBA) lainatakuita veteraaneille, sotilaille, heidän vaimolleen tai leskille, jotka menevät palvelemaan armeijaa tai palaavat asepalveluksesta.
VA-taattuja lainoja ei tarjoa hallitus, vaan yksityiset lainanantajat, kuten pankit, säästöt ja lainat tai asuntolainat hyväksyttäville veteraaneille. Takuu tarkoittaa, että lainanantaja on suojattu tappioilta, jos lainanottajat eivät pysty maksamaan lainaa takaisin.
Kuinka VA Small Business -laina toimii
Hallitus tekee yhteistyötä Small Business Administrationin kanssa varmistaakseen, että jokainen veteraaneille annettu laina on VA -politiikan mukainen, joten SBA: t eivät ole todellisia lainanantajia. Luottolaitokset, kuten pankit tai luotto -osuuskunnat, antavat lainoja. Liittohallitus takaa lainasi. Jos lainasi on alle 25 000 dollaria, sinulla ei tarvitse olla vakuuksia. Jos tämä summa on 25 000–350 000 dollaria, lainaajalaitos voi vaatia vakuuksia.
Lainojen korot vaihtelevat yleensä 2,25–4,75 prosenttiin verrattuna nykyiseen peruskorkoon. Huomaa, että voit neuvotella alhaisemmasta korosta tietyn lainanantajasi kanssa. Voit yrittää selvittää, voitko tehdä tämän.
Miksi hakea VA: n pienyrityslainoja?
Pienyritysten hallinto havaitsi Yhdysvalloissa tehdyn tutkimuksen perusteella, että veteraanien omistamat yritykset muodostavat 9,1% kaikista Yhdysvaltojen yrityksistä. Tämä tarkoittaa, että veteraanit omistavat yhteensä noin 2,52 miljoonaa yritystä Yhdysvalloissa. Tutkimuksessa todettiin myös, että veteraanien omistamat yritykset työllistivät yli 5,03 miljoonaa ihmistä ja niiden vuotuinen palkka oli 205 miljardia dollaria.
Pienyritykset Yhdysvalloissa tietävät hyvin, mikä rooli veteraaneilla on maan talouden nostamisessa. Hallinto on ollut aktiivisesti mukana varmistamassa, että veteraanien omistamat yritykset saavat tarvitsemansa rahoituksen SBA: n veteraaniprioriteettiohjelman kautta.
Veterans Administration (VA) SBA -lainat on suunniteltu antamaan veteraaneille rahoitusta, jota he tarvitsevat aloittaakseen, parantaakseen, kasvattaakseen pienyritystään, palkatakseen uusia työntekijöitä, hankkiakseen laitteita tai rahoittaakseen markkinointikustannuksia. SBA tarjoaa veteraanikorkoja matala- ja nollakorkoisille lainoille ja monia muita etuja, jotta rahoituksen saaminen ja lainojen maksaminen olisi mahdollisimman helppoa.
Yksityiskohtainen opas VA Small Business -lainojen saamiseen
Rahoituksen saaminen ei ole aina helppoa, varsinkin Yhdysvaltain armeijan veteraaneille, joiden taloushistoria voi olla huokoista aktiiviseen tehtävään käytetyn ajan vuoksi. Tietenkin, kun he ovat aktiivisessa palveluksessa maan ulkopuolella, niissä on taloudellinen kuilu ja he eivät kerää luottoa.
Onneksi monet valtion virastot, voittoa tavoittelemattomat järjestöt, perinteiset instituutiot ja online -lainanantajat tarjoavat rahoitusta, joka on räätälöity liike -elämän veteraaneille. Niihin liittyy usein edulliset korot ja palkkiot, ja ne voivat olla halvempia kuin perinteiset yrityslainat.
7 erilaista VA -lainaa veteraaniyrityksille
VA -lainat eivät todellakaan ole peräisin VA: lta tai Veterans Administrationilta. Näitä varoja ei myönnetä avustuksina, ne ovat vakiolainoja, jotka maksetaan takaisin korolla.
VA -lainat rajoittuvat yleensä entiseen sotilashenkilöstöön mistä tahansa puolustusvoimien osastosta. Jotkut lainat mahdollistavat kuitenkin armeijan puolisoiden ja muiden veteraanien sukulaisten hakea erityisrahoitusta. Veteraanien omistamat yritykset, joilla on rikas kokemus, voivat saada käytännössä kaikenlaista yritysrahoitusta. Jotkut suosituimmista ovat:
- SBA Veteran Advantage -hyvitykset
Suosituin Veteran Advantage -laina on SBA Express -laina. Tämän tyyppisellä lainalla veteraaniyritykset voivat lainata jopa 350 000 dollaria. Tämä laina tarjotaan alhaisilla koroilla ja alennetulla käsirahalla. Jotta voit saada tämän lainan veteraanina, sinulla on oltava vähintään 51 prosentin omistus johtamastasi yrityksestä. Sinun on myös erotettava rehellisesti tai oltava siirtymäavustusohjelman nykyinen työntekijä.
- Sotilasvahinkojen hätävaralaina (MREIDL)
SBA: n tukema sotilasreservien talousvahinkolaina (MREIDL) tarjoaa alhaisen koron rahoitusta yrityksille, jotka ovat kärsineet omistajan kutsumisesta aktiiviseen palvelukseen. Lainalle saatavilla olevat korot ovat noin 4 prosenttia. Ja laina on tarkoitus auttaa näitä yrityksiä nousemaan jaloilleen pääomistajansa poissa ollessa.
Jotta voit saada tämän lainan, sinun on oltava vapautettu alle vuosi sitten ja sinun on myös todistettava, että yrityksesi ei voi toipua ilman ulkoista rahoitusta. Muista kuitenkin, että ohjelma vaatii vakuuden yli 50 000 dollarin lainoille. Muiden tiukkojen SBA -vaatimusten lisäksi tämä vaikeuttaa lainan saamista.
Lainan tarkoituksena on kattaa välttämättömät liiketoiminnan kulut, joita ei voida ennakoida, koska päähenkilö ei ole läsnä liiketoiminnassa. Lainan tarkoitus ei ole korvata menetettyjä voittoja. Tavoitteena on kattaa rahoitusvelat ja korvata käyttöpääoma, jotta liiketoiminta voi selviytyä.
Jälleen tämä veteraaniyrityslaina sopii vain tietylle sotilasryhmälle. Edellä mainittujen kriteerien lisäksi SBA edellyttää, että yritys ei pysty toipumaan ilman valtion väliintuloa.
- Veteraanien vertaislainat (StreetShares)
On olemassa vertaisverkkokauppoja, kuten StreetShares, joiden tarkoituksena on yhdistää veteraaniyritysten omistajat yritysten rahoitusta rahoittaviin sijoittajiin.Yhtiö toimii samalla tavalla kuin online-huutokauppasivusto, joka yhdistää yrittäjät suoraan pienyrityksistä kiinnostuneisiin sijoittajiin.
StreetShares keskittyy vahvasti lainojen myöntämiseen liike -elämän veteraaneille yhdistämällä rahoitusta hakevat veteraaniyrittäjät omistajiinsa toveriensa kanssa, jotta he voivat käydä läpi kymmenen minuutin hakuprosessin. Itse asiassa nämä ovat veteraaneja, jotka auttavat muita veteraaneja.
- SBA 8 (a) Veteraaniomistajien liiketoimintasopimusohjelma
Pienyritysten hallinto auttaa veteraaneja pienyritysten omistajia, jotka ovat loukkaantuneet tehtävässä, saamaan tietyn määrän valtion sopimuksia SDVOSBC -ohjelman kautta.
Vaikka tämä ei ole pienyritysten laina veteraaneille, se on myös apuraha tietylle veteraanille, SDVOSBC -aloite tuo työpaikkoja markkinoille vain veteraaneille keskittyen niihin, jotka työskentelivät, kun he muuten kilpaileisivat kaikkien alansa kanssa .
- Veteraanien franchising -rahoitus
Jotkut yritykset, kuten UPS ja 7-Eleven, tarjoavat erityisiä rahoitusvaihtoehtoja veteraaneille, jotka haluavat aloittaa franchising-sopimuksen. Esimerkiksi 7-Elevenin avulla voit saada huomattavasti pienempiä franchising-maksuja ja ainutlaatuisia rahoitusvaihtoehtoja, jotka ovat vain veteraanien käytettävissä. Jos olet tukikelpoinen, voit saada jopa 20% alkuperäisestä omavastuusta ja enintään 65% rahoituksesta.
- Ei-kaupalliset veteraanilainat
Voittoa tavoittelematonta liiketoimintaa harjoittavat veteraanit voivat myös valita heille sopivia lainoja. Nämä lainat ovat erittäin diskontattuja ja niiden korko voi olla jopa 0%, vaikka lainasumma on yleensä pieni. Veteran Business Fund on hyvä esimerkki tästä lainasta. Voittoa tavoittelemattomat järjestöt tarjoavat myös joskus apua lisärahoituksen saamiseen SBA: lta ja muilta veteraaniystävällisiltä lainanantajilta.
Tämä lainaohjelma on tarkoitettu veteraaneille, jotka ovat valmistuneet Yhdysvaltain sotilasakatemiasta ja etsivät veteraaniyrityslainoja. Tämä enkelien sijoitusryhmä on erikoistunut aloittaviin yliopistoihin, erityisesti West Pointista, Annapoliksesta, ilmavoimista ja rannikkovartiostoista.
4 vaihetta VA Small Business -lainan saamiseksi
VA: n pienyrityslainat ovat, kuten todettu, kaikenlaista velkarahoitusta, jonka tarkoituksena on auttaa kokeneita yrittäjiä kasvattamaan liiketoimintaansa.
VA pienyrityslainat sisältävät erityisvaatimuksia, ja nämä vaatimukset on täytettävä, ennen kuin laina voidaan hyväksyä. Nämä VA -lainan saamiseen tarvittavat vaiheet eivät eroa paljoakaan tavallisesta yrityslainasta
- Listaa mihin tarvitset lainaa ja kuinka paljon tarvitset
Useimmat yrittäjät tietävät tarvitsevansa lainaa, mutta he eivät ehkä ole liian varmoja siitä, mihin lainaa he pyytävät. Ennen VA -yrityslainan hakemista sinun tulee tietää mihin tarkoituksiin tämä laina käytetään yrityksessäsi ja kuinka paljon tarvitset.
Nämä tiedot ovat erittäin tärkeitä, koska valitsemasi lainanantajat pyytävät sitä myös. Jälleen tarvitsemasi rahoituksen määrä määrittää sinulle parhaat lainanantajat, joten sinun on tiedettävä tarkalleen, kuinka paljon tarvitset ja mihin sitä tarvitset.
- Ota asiakirjat järjestykseen
VA -yrityslainan saaminen on aina helpompaa, jos saat kaikki tarvittavat paperit kunnossa. Vaikka VA: n pienyritysten lainavaatimukset vaihtelevat varmasti lainanantajittain, lähes kaikki yrityslainanantajat haluavat nähdä seuraavat:
- Henkilökohtaiset ja yritysluottotiedot, tiliotteet, vuositulot, aika veroilmoituksissa yrityksille, yksityishenkilöille ja oikeushenkilöille, tuloslaskelmat, yrityksen tilinpäätös kahden viime vuoden ajalta, tase yrityksesi osalta kahden viime vuoden ajalta, vuokrasopimukset, todisteet yrityksen omistuksesta, liiketoimintaomaisuustoimet, julkiset tiedot, henkilökohtaiset taloudelliset tietosi, yksityiskohtainen pitkän aikavälin liiketoimintasuunnitelma ja niin edelleen.
Mitä enemmän taloudellisia asiakirjoja olet valmis toimittamaan lainanantajalle, sitä parempi. Lainanantaja voi arvioida paremmin, onko sijoittaminen yritykseesi turvallinen veto.
- Arvioi lainasi parametrit
Lähes kaikissa tapauksissa halvin vaihtoehto on paras vaihtoehto yrityksellesi. Yleensä et tiedä, minkä tyyppinen VA -yrityslaina on halvin ennen kuin ostat.
Tutkimus on erityisen tärkeä askel kohti veteraaniyrityslainojen saamista, jos sinulla on luotto -ongelmia. Ongelmalainayritysten omistajat ovat yleensä oikeutettuja vain korkeisiin VA -yrityslainoihin. Jos kuitenkin olet tässä tilanteessa, et halua hyväksyä tarjousta, jolla on korkeampi korko kuin on tarpeen. Jos teet niin, se todella maksaa yrityksellesi.
- Hae veteraanirahoitusta
Kun olet löytänyt yrityksellesi parhaan VA -pienlainasponsorin, voit nyt hakea. On suositeltavaa lukea koko kaupallinen lainasopimus ennen kuin hyväksyt sinulle annetut tarjoukset.
Selaamalla pieniä tulosteita hienohampaisilla kammilla löydät lainaasi liitetyn yrityslainan palkkion ja ehdot, jotka hyväksyt takaisin.Haluat olla täysin varma, että se on edullinen yrityksellesi ennen lainan saamista. (Mukaan lukien maksut ) ja että sillä on oikea takaisinmaksurakenne sinulle.
Kuka voi saada VA -yrityslainan?
Koska tämä laina on tarkoitettu armeijalle, tämä tarkoittaa, että kaikki aktiiviset sotilashenkilöt, veteraanit, vammaiset veteraanit sekä heidän nykyiset puolisonsa tai leskensä ovat oikeutettuja saamaan näitä lainoja. On kuitenkin huomattava, että veteraanit, jotka saavat epärehellisiä irtisanomisia, eivät ole oikeutettuja lainaohjelmiin.
Jos olet aktiivisessa palveluksessa 12 kuukautta lähdön tai eläkkeelle jäämisen jälkeen 24 kuukauden kuluessa eläkkeelle siirtymisestä, saatat olla oikeutettu ohjelmaan. SBA -pikalainaohjelmaa varten. Myös reserviläiset ja kansalliskaarti ovat tukikelpoisia. Viime kädessä IA: n on määritettävä kelpoisuus lainaohjelmaan, mutta mahdolliset lainanottajat voivat saada hyvän käsityksen tarkastelemalla VA: n perusohjeita. Niiden säännöt ovat:
- Sinun on täytynyt palvella 90 peräkkäistä päivää sodan aikana, TAI
- Sinun piti palvella 181 päivää aktiivista rauhan ajanpalvelusta, TAI
- Sinulla on oltava yli 6 vuoden palvelus kansalliskaartissa tai reservissä, TAI
- Olet sotilaan puoliso, joka kuoli tehtävään tai palveluvammaisuuteen.
VAH -luoton (COE) vaatimustenmukaisuustodistuksen hakeminen )
Vaikka et tarvitse VA -vaatimustenmukaisuustodistustasi lainausprosessin aloittamiseen, tämä todistus on erittäin tärkeä osa lainahakemustasi ja sitä vaaditaan sinulta. COE vahvistaa, että palvelusaikasi ja palvelusi luonne oikeuttavat sinut käyttämään luottoa.
Voit hakea VA -luottokelpoisuustodistusta kolmella eri tavalla:
- Hae VA -hyväksytyn lainanantajan kautta
- Hae verkossa VA eBenefits -portaalin kautta
- Hae postitse lomakkeella VA 26-1880
- VA-lainan hakijat voivat ottaa suoraan yhteyttä veteraanivirastoon ja täyttää kelpoisuustodistuksen (VA-lomake 26-1880).
Yritykset saavat lainata VA -yrityslainaa
Useimmat yritykset täyttävät VA -lainan kelpoisuusvaatimukset. On kuitenkin yrityksiä, jotka eivät voi hakea VA -yrityslainaa. Tällaisia yrityksiä ovat; pyramidijärjestelmät, kaikenlaiset uhkapelit ja yrityslainat. Lisäksi yrityksen on oltava kaupallista liiketoimintaa. Voittoa tavoittelemattomat järjestöt eivät ole oikeutettuja, ainakaan kaikkiin lainoihin. Lisäksi yrityksen on omistettava vähintään 51% pätevistä veteraaneista (kuten edellä on määritelty).
Asiat, joihin VA -yrityslainaa voidaan käyttää
VA -yrityslainoja tarjotaan ainoastaan veteraanien liiketoiminnan laajentamiseksi, joilla ei ole rahaa liiketoiminnassaan. Näitä lainoja voidaan käyttää melkein mihin tahansa hyväksyttävään VA -liiketoimintaan liittyvään.
Sitä voidaan käyttää lisäämään käyttöpääomaa yritykseesi, kattamaan uuden yrityksen perustamiskustannukset, ostamaan laitteita, ostamaan kiinteistöjä yrityksellesi lainattavaksi, ostamaan varastot myymään, vuokraamaan liiketoiminnan johtoa, laajentamaan liiketoimintaa, aloittamaan myynti tavarat ja palvelut hallitukselle (sopimus), räätälöi yrityksesi käyttöönottoosi sopivaksi ja toipuu ilmoitetuista luonnonkatastrofeista, kuten hirmumyrskyistä, tornadoista ja maanjäristyksistä.
Kuinka kauan veteraani voi kestää?
Veteraanien liiketoimintaan sallittu rahamäärä riippuu joistakin, ja ne menevät jossain määrin lainalaitoksen läpi. Voit hakea suurempaa lainaa, mutta SBA antaa takuun vain lainoille tiettyihin lainarajoihin asti.
SBA 7 (a) tarjoaa 85 prosentin takuun lainatusta summasta enintään 150 000 dollariin asti tai 75 prosentin takuun lainasummasta 151 000 dollarista 3,75 miljoonaan dollariin. SBA Express -lainat on taattu 50 prosentilla.
VA -lainojen vähimmäisluottoluokitus
Useimmat VA -lainanantajat käyttävät luottoluokitusarvoja.Hakijoita, joiden arvosanat ovat lainanantajan vertailuarvon alapuolella, ei yleensä voida hyväksyä VA -rahoitukseen. Tämä vähimmäismäärä vaihtelee yleensä lainanantajittain, mutta useimmat VA: n hyväksymät lainanantajat, mukaan lukien Veterans United Home Loans, etsivät vähintään 620 luottoluokitusta.
Asiakirjat, jotka sinun on toimitettava VA SBA -lainaa varten
Jos haluat saada VA -lainaa pienyrityksille, sinun on todistettava, että olit kerran asepalvelusjäsen. Voit todistaa tämän vain toimittamalla joitakin asiakirjoja SBA -toimistoon, ja ne on sisällytettävä lainahakemukseesi. Jotkut asiakirjat, joita sinulta voidaan vaatia, ovat:
- Kopio DD 214. Tämä lomake toimitetaan kaikille armeijan jäsenille, paitsi häpeällisesti erotetuille.
- Vammainen veteraani: Kopio DD 214. Vammainen veteraani voi myös toimittaa DVA: lta asiakirjoja, joissa todetaan, että veteraanilla on palveluun liittyvä vamma.
- Asepalvelukseen menevä sotilashenkilöstö. Osallistuja: DD -lomake 2 Yhdysvaltain asevoimien henkilökortti (aktiivinen) tai DD -lomake 2 Yhdysvaltain asevoimien henkilökortti (Geneven sopimukset) (aktiivinen). Käytetään myös lomaketta DD 2648 (aktiivinen sotilasarvo) tai lomaketta DD 2648-1 (varaosa).
- Reservit tai kansalliskaarti
- DD -lomake 2 Yhdysvaltain asevoimien tunnus (varaus).
- Veteraanin nykyinen puoliso
- Nykyinen puolisotilastodistus ja veteraani DD 214 -lomake.
- Siirtyvän aktiivisen sotilasjäsenen tai aktiivisen reserviläisen nykyinen puoliso tai kansalliskaartin jäsen
- DD -lomake 1173 ”Puolustusreservin jäsenen henkilöllisyys” ja todiste siitä, että olet nykyinen puolisosi.
- Kuolleen sotilaan leski palveluksessa tai veteraanin leski, joka kuoli palvelukseen liittyvään vammaan
- Asiakirjojen ja asiakirjojen suorittaminen DOD: lta tai DVA: lta, mikä vahvistaa asemasi sellaisena.
Riippuen luokasta, johon kuulut, sinun on toimitettava asianmukaiset asiakirjat ja asiakirjat, jotka osoittavat, että olet veteraani, aktiivinen sotilas tai veteraanin puoliso. Jos olet kadottanut osan tässä vaadituista lomakkeista, erityisesti DD 214 -lomakkeen, sinun on lähetettävä sotilaspalvelustodistus tai lomake NA 13038.
Monet yllä luetelluista luokista edellyttävät myös valokopiota sotilastodistuksestasi. Jos et halua antaa kopiota sotilaskortistasi, voit hakea palvelua. Palvelusilmoituksen on oltava allekirjoitettuna sen yksikön tai ylemmän päämajan, johon olet liitetty, adjutantin, henkilökohtaisen toimiston tai komentajan toimesta tai hänen johdollaan.
Eri sotilasosastot ja niiden tytäryhtiöt käyttävät erilaisia lomakkeita, koska ei ole yhtä palveluoperaattoria. Nämä lausunnot ovat yleensä armeijan kirjelomakkeella, mutta ne voidaan tulostaa tietokoneelta. Palvelun tarjoamista koskevassa hakemuksessa on mainittava:
- palvelun päähenkilön nimi
- SSN tai palveluntarjoajan SSN: n neljä viimeistä numeroa
- Aktiivisen tai valmiustilapalvelun kirjautumispäivä
- virkatehtävässä menetetty aika
- näiden tietojen toimittajan nimi
reserviläisten ja vartijoiden osalta palveluilmoituksessa on mainittava, että hakija on ”aktiivinen” eikä kontrolliryhmä tai ei -aktiivinen.
