7 helppoa vaihetta pienyrityspankkilainan saamiseen –

LUKU XNUMX: Osa C – Haetko lainaa yrittäjänä tai yrittäjänä? Jos KYLLÄ, tässä on 7 helppoa vaihetta taatun pienyrityksen pankkilainan saamiseksi.

Pankkilainat ovat liikepankkien tai erikoistuneiden pankkien, kuten Bank of Industry, Bank of Agriculture, tarjoamia yrityslainoja. Mikrorahoituspankit jne. Jotkut pienyritysystävälliset pankit tarjoavat alhaiset korot ja pitkät takaisinmaksusuunnitelmat.

Useimpia pankkilainahakemuksia ei kuitenkaan hyväksytä erittäin tiukkojen lainahyväksyntäehtojen vuoksi, kuten vaatimuksen, jonka mukaan yrityksen on täytynyt olla toiminnassa tietty määrä vuosia ennen kuin se on oikeutettu lainaan.

Useimpien liikepankkien ankarista ehdoista huolimatta lainoja myönnetään kuitenkin edelleen päivittäin. Oletko edelleen kiinnostunut pankkilainan saamisesta yrityksellesi? Näin haet pankkilainaa.

7 helppoa vaihetta pankkilainan saamiseksi taatulle pienyritykselle

Joskus pankkilainan saaminen voi olla ainoa vaihtoehto, jonka tarvitset yrityksesi kasvun ylläpitämiseksi. Ja tietenkään et halua menettää ainoaa mahdollisuuttasi. Jotta lainapyyntösi hyväksyttäisiin, sinun on siis tehtävä kaikki oikein. Tässä on ohjeita, joita sinun tulee noudattaa, kun yrität saada yrityslainaa pankista:

1. Tee läksyjäsi täysin oikein!

Ennen kuin lähetät lainahakemuksesi pankille, sinun tulee yrittää ratkaista mahdollisimman paljon kaikki asiat, jotka pankkisi harkitsee ennen hakemuksesi myöntämistä. Näitä kysymyksiä käsitellään lyhyesti alla:

• Henkilökohtainen luottohistoriasi

Yrittäjänä henkilökohtaisella luottohistoriallasi on tärkeä rooli kykysi turvata pankkilainaa yrityksellesi. Pankit ja muut laitokset tarkastelevat luottohistoriaasi ja luottoluokitustasi tarkasti ennen kuin lainaavat sinulle rahaa. Tämä johtuu siitä, että heidän on oltava tietoisia taloushallinnon kyvyistäsi. Kukaan ei halua lainata rahojaan jollekin, joka ei selvästikään pysty maksamaan takaisin!

Ennen lainan hakemista sinun on hankittava luottotiedot ilmoittajilta ja varmistettava, että ne ovat virheettömiä. Jos niissä on virheitä, sinun tulee kirjoittaa virastolle kirje, jossa ilmoitetaan virheestä, jotta he voivat tehdä tarvittavat korjaukset. Sinun tulee myös varmistaa, että voit selittää luottotietosi viivästykset tai laiminlyönnit. Yleensä ennen kuin otat yhteyttä pankkiin, sinun on saatava luottotietosi kuntoon.

Joissakin maissa pankit eivät kysy luottoluokitustasi. Sen sijaan ne ovat tiliote pankkitililtäsi, ja ne heijastavat säästö- ja nostotietosi tietyltä ajanjaksolta. Jos tämä on jotain, jonka voit saada maassasi, ota yhteyttä pankkiisi saadaksesi selvitys ennen yrityslainan hakemista.

• Liiketoimintasuunnitelmasi

On sanomattakin selvää, että sinun piti kirjoittaa yksityiskohtainen liiketoimintasuunnitelma ennen kuin haet yrityslainaa pankista. Liiketoimintasuunnitelmasi kertoo pankille, mikä yrityksesi on ja miksi se on mahdollista. Siksi sinun on kuvattava yritystäsi hyvin sekä sanoin että numeroin.

Useimmat pankit tarvitsevat vähintään viiden vuoden ennustetun tilinpäätöksen ennen kuin ne lainaavat sinulle lainaa, eli sinun tulee yrittää katsoa tulevaan viiteen vuoteen ja arvioida myyntisi ja kulut näiden viiden vuoden ajalta. Se voi olla hyvin vaikeaa, mutta voit perustaa lukusi markkinahintoihin ja kilpailijoiden arvioihin.

Vaikka he ovat kiinnostuneempia saamaan rahansa takaisin korkoineen, pankkilainavirkailijoiden on silti varmistettava, miksi uskot yrityksesi olevan kannattava. Talousarviosi ennustesi pitäisi olla hyödyllinen myös tässä. Parantaaksesi mahdollisuuksiasi saada lainaa, sinun on vakuutettava lainavastaava siitä, että yrityksesi on kannattava ja että maksat lainan takaisin ajallaan.

Sinulla tulee olla erityinen arvio tarvittavasta määrästä. Ennen kuin haet pankkilainaa, laske kuinka paljon omaisuutta tarvitset yrityksesi aloittamiseen, kuten varastot, palkanlaskenta, tarvikkeet, toimintakulut, kiinteistöt ja muut omaisuuserät. Jos et ilmoita tarvitsemaasi tiettyä määrää, se osoittaa, että et ole valmis työskentelemään etkä tiedä mitä tarvitset.

2. Tarkista vaihtoehdot

Katso kaikkia ympärilläsi olevia pankkeja. Älä mene mihinkään pankkiin; Aloita pienistä aluepankeista ja mikrorahoituspankeista, sillä saat todennäköisemmin lainaa näistä pankeista, varsinkin jos olet vasta perustamassa omaa yritystäsi.Parannat mahdollisuuksiasi saada lainaa, sinun on lähetettävä hakemukset useille mahdollisille lainanantajille heti. Siksi sinulla pitäisi olla luettelo kaikista pankeista, joihin otat yhteyttä.

3. Lue lainahakemuksen vaatimukset

• 15 asiakirjaa, joita pankkiirit kysyvät ennen lainan hakemista

Ennen kuin lähetät lainahakemuksen mihin tahansa pankkiin, sinun tulee vierailla pankin verkkosivuilla tai tarkistaa lainahakemuksen ohjeet yhdestä sen konttorista. Helpoin tapa poistaa hakemus on olla jättämättä sitä pankin vaatimusten mukaisesti. Siksi on erittäin tärkeää selvittää, miten kukin pankki haluaa sinun harjoittelevan ja hakevan lainaa.

4. Hae ja varaa aika

Saadaksesi lainanhoitajan tarkistamaan lainahakemuksesi uudelleen, sinun on tehtävä siitä todella houkutteleva. Voit aloittaa kirjoittamalla lyhyen hakemuskirjeen, jossa kerrot toiminnastasi ja perusteistasi lainan hakemiseen, ja lähetä se paperikopioiden mukana liiketoimintasuunnitelmastasi ja tilinpäätöksestäsi. Sinun on myös lisättävä ansioluettelo, sillä tämä on ensimmäinen asia, jonka useimmat lainaviranomaiset katsovat.

Lisäksi sinun on varmistettava, että koko paketti näyttää ammattimaiselta. Ja viimeistele kirjeesi, jossa pyydät tapaamista lainanhoitajan kanssa. Yleisesti ottaen ole ytimekäs, ytimekäs ja organisoitu. Tässä vaiheessa ei tietenkään voi olla tiukkoja ja nopeita sääntöjä. Noudata vain hakemasi pankin antamia lainahakemusohjeita ja olet kunnossa.

Pankkilainan saaminen vaikeutuu päivä päivältä kilpailun ja muiden tekijöiden vuoksi. Mutta se ei sulje kokonaan pois mahdollisuuttasi saada se. Jos noudatat näitä ohjeita tarkasti, lisäät huomattavasti mahdollisuuksiasi saada yrityslainaa.

10 summaa ja määräajat pankkiyrityslainan hakemiselle

• Tee tarkistuslista. Listaa kaikki vaiheet, jotka sinun on suoritettava ennen yrityslainahakemuksen lähettämistä pankkiin, ja rastita jokainen tehtävä sen edetessä. Tämä auttaa sinua olemaan huomaamatta yhtäkään elintärkeistä vaiheista.
• Ymmärrä mitä tarvitset. Ennen kuin lähetät lainahakemuksen pankkiin, sinun tulee tarkistaa käytettävissä oleva laina. paketteja ja löydä yrityksellesi sopivin. Älä vain ilmoita hakemuksessasi, että tarvitset lainaa; Sinun tulee ilmoittaa paketti, jonka haluat vastaanottaa, ja perusteet paketin valinnalle.
• Kysyä kysymyksiä. Jos jokin tieto pankkien vaatimuksista tai suosituksista jättää sinut täysin mereen, älä epäröi esittää kysymyksiä. Tämä auttaa sinua ymmärtämään vaatimukset ja täyttämään ne, mikä lisää mahdollisuuksiasi saada hakemasi laina.
• Tunne rajasi. Älä huolehdi lainan saamisesta, jos yrityksesi ei täytä joitain tärkeitä vaatimuksia. Jos esimerkiksi pankki vaatii yrittäjältä luottoluokitusta vähintään 750 tai että se on tietyn summan arvoinen pankkisäästöissä, älä yritä hakea, jos sinulta se puuttuu. Sen sijaan, että tuhlaa aikaasi hakemalla lainaa tällaisesta pankista, yritä löytää muita pankkeja, joilla on alhaisemmat standardit.
• Älä koskaan yritä nopeuttaa prosessia. Lainavastaavilla on erityinen protokolla hakemuksesi käsittelyä, lainan hyväksymistä ja rahojen vastaanottamista varten. Muista siis tämä ennen hakemuksen lähettämistä ja anna kohtuullinen aika odottaa palautetta pankilta. Useimmilla pankeilla kestää viikkoja tai kuukausia vastata hakemukseesi. Älä siksi yritä sopia tapaamista lainanhoitajalle tai nopeuttaa sitä.
• Vältä sovelluspaketin vikoja. Yritä tarkistaa se ennen hakemuksen lähettämistä. hakemuskirje, liiketoimintasuunnitelma, talousraportti ja muut pankille tarpeelliset asiakirjat. Anteeksiantamattomat kirjoitusvirheet tai epätarkkuudet laskelmissasi tekevät hakemuksestasi vain ihanteellisen ehdokkaan roskakoriin!
• Aloita tuntemistasi pankeista. Saat paljon todennäköisemmin lainaa pankista, jota sinä tai yrityksesi käytät, koska he tietävät jo kuka olet ( ja mitä yrityksesi tekee – jos olet jo aloittanut sen ).
• Käytä vakuudeksi sopivaa omaisuutta. Tavallisesti vakuutesi tulee olla vähintään pääomasi arvoinen. Lainapyyntösi hylätään vain, jos vakuuksien arvo on pienempi kuin pyytämäsi summa.
• Suunnittele tapaamisesi hyvin. Kutsu tapaamiseen lainavastaavan kanssa ei välttämättä anna sinulle lainaa, vaan hyvän esittelyn yrityksestäsi kokouksessa. Valmistaudu siis hyvin niihin kysymyksiin, joita sinulle todennäköisesti kysytään, kuten Miksi yrityksesi tarvitsee tätä lainaa? Loistavien vastausten valmistaminen näihin kysymyksiin auttaa sinua antamaan hyvän selvityksen yrityksestäsi ja sinusta, mikä lisää mahdollisuuksiasi saada lainaa.
• Liitä yhteystietosi hakemuspakettiin. Lisää sähköpostiosoitteesi, puhelinnumerosi, faksisi ja muut viestintävälineet, joiden kautta sinut tavoittaa. Jos jätät ne vahingossa, tiedät jo todennäköiset seuraukset.

7 kysymystä, joita pankkiiri saattaa kysyä sinulta ennen luoton myöntämistä

• Kuinka neuvotella yrityslainan korko

Riippumatta siitä, kuinka loistava tai vakuuttava lainahakemuksesi on, useimmat lainanhoitajat ottavat sinut silti kasvokkain, jolloin he kysyvät sinulta yritystäsi ja hakemaasi lainaa koskevia kysymyksiä. Alla on yleisimmät kysymykset, joita lainaviranomaiset kysyvät ja jotka todennäköisesti kysytään myös sinulta:

a. Onko tuotteellesi markkinoita ja kasvavatko ne?

Sinun tulee kuvata kohdeasiakkaasi ja selvittää, miksi he tarvitsevat tuotettasi tai palveluasi. Lisäksi sinun on korostettava markkinoiden kasvunäkymät markkinatutkimuksesi numeroiden avulla. Lainavastaava kysyy tämän kysymyksen selvittääkseen mahdollisuutesi maksaa laina takaisin.

b. Mitkä ovat tulosennusteenne?

Talousselvityksestäsi pitäisi olla hyötyä. Vaikka he näkivät vastauksen hakemuksessasi, lainanhoitajat kysyvät silti sinulta tämän kysymyksen arvioidakseen, kuinka paljon tiedät yrityksestäsi. Jos tilinpäätöksesi numerot ja vastauksesi numerot ovat ristiriidassa, ampuisit itsesi! Lisäksi tämä kysymys antaa lainavastaavalle tietoa yrityksesi vahvuudesta ja todennäköisyydestäsi maksaa laina takaisin ajallaan.

c. Kuinka paljon rahaa tarvitset?

Jos olet perustamassa yritystä, tämä tulisi sisällyttää vähintään alkupääomaarvioihisi. Ole täsmällinen ja pyydä tarpeeksi rahaa, jotta sinun ei tarvitse etsiä lisää rahaa muista lähteistä.

d. Mitä aiot tehdä rahoilla?

Tietenkin he tietävät, että haluat aloittaa tai kasvattaa yritystäsi. Mutta esittämällä tämän kysymyksen lainavastaava haluaa tietää tarkalleen, kuinka käytät rahat, joten sinun on ilmoitettava kunkin pyydetyn dollarin käyttötarkoitus, esimerkiksi transaktioihin ( uudet vuokraukset, markkinointi jne.) tai omaisuutta (laitteet, kiinteistöt jne.) ).

e. Milloin maksat yrityslainasi pois?

Tämä on yksi lainanhoitajan päätehtävistä. He tietävät, että aiot maksaa lainan pois. Mutta kun? Vastataksesi tähän kysymykseen sinun on selitettävä yksityiskohtaisesti, kuinka tämä laina toimii ponnahduslautana yrityksellesi. Sinun on myös saatava lainanantaja vakuuttuneeksi siitä, että yrityksesi pystyy maksamaan velat takaisin odotetun tuoton kustannuksella.

f. Entä jos yrityksesi epäonnistuu?

Sinun vastuullasi on muistuttaa toimihenkilöä siitä, että liiketoiminta on riski ja ettei ole takeita siitä, että yritys menestyy. Mutta lisää nopeasti, että olet valmis menettämään turvallisuutesi tai lopettamaan yrityksen ( riippuen siitä, mitä suunnitelmassasi on ), jos yrityksesi epäonnistuu.

g. Mitä teet, jos et saa tätä lainaa?

Sinun tulee myös kertoa lainanantajalle, että lainahakemuksesi hylkääminen ei estä sinua aloittamasta tai kasvattamasta liiketoimintaasi. On tärkeää, että kuvaat itsevarmaa ja päättäväistä henkilöä ja kerrot, että jatkat muiden lainanantajien tuomitsemista, kunnes saat tarvitsemasi lainan. Tähän kysymykseen vastaaminen antaa vaikutelman, että olet todella itsevarma ja ylpeä yrityksestäsi.

Vaikka sinulle voidaan esittää monia muita kysymyksiä, nämä ovat todennäköisimpiä, sillä lainanantajat kysyvät niitä useimmiten. Ei kuitenkaan haittaa pohtia todennäköisempiä kysymyksiä ja toistaa vastauksia ennen lainanantajan nimittämistä.

• Siirry luvun XNUMX osaan D: Kuinka hakea ja saada valtion pienyrityslainoja
  
• Palaa yhdeksänteen lukuun: Yrityksesi julkaiseminen listautumisannin kautta
• Takaisin esittelyyn ja sisältöön