Haluatko jälleenrahoittaa pienyrityslainoja, mutta et tiedä miten? Jos KYLLÄ, tässä on 7 hyödyllistä vinkkiä yritysten velkojen vakauttamiseen.
Mitä velkojen yhdistäminen on?
Velkojen yhdistäminen on eräänlainen velkojen jälleenrahoitus, joka edellyttää yhden lainan saamista maksamaan takaisin monet muut. Voisit myös sanoa, että velkojen yhdistäminen on prosessi, jossa yhdistetään useita olemassa olevia luottolimiittejä ja lainoja yhdeksi tiliksi hankkimalla laina, jolla voidaan maksaa kyseiset tilit. Velkojen vakauttamislainoille tarjotaan usein alhaiset korot, ja olosuhteesi määräävät kuinka alhainen korko yleensä saat.
Miksi yhdistää yrityksesi velat?
Pienyritysten velkajärjestelylaina voi alentaa korkotasoa ja pienentää kuukausimaksuja. Velka, erityisesti useat hallitsemattomat velat, on erittäin vaarallinen yritykselle, koska se voi helposti johtaa yrityksen konkurssiin. Velkojen yhdistäminen puolestaan voi auttaa yrityksiä saamaan takaisin talouden hallinnan.
Tämän tosiasian lisäksi velkojen yhdistämisellä on muita etuja, joita ovat mm.
- … Tarjoaa alennettuja kuukausimaksuja: … Kun yritykselle tarjottiin velkojen vakauttamislainaa, se alkaa nyt pienentää kuukausimaksuja. Tämä johtuu siitä, että yrityksellä on tällä hetkellä alhaisempi vuosikorko ja pidempi maturiteetti.
Pienempi kuukausimaksu auttaa vähentämään yrityksen kassavirran taakkaa. Tämä tarkoittaa, että sinulla on enemmän rahaa kattamaan juoksevat kulut ja odottamattomat mahdollisuudet. Sen avulla voit myös välttää lisälainaamista tulevaisuudessa.
- Vähentää vuosikorkoa: Konsolidoitu pienyrityslaina tarjotaan alhaisemmalla vuosikorolla kuin lähes kaikki lyhytaikaiset rahoitusvaihtoehdot. saatavilla. Todellisen vuosikoron alentaminen on tärkein syy siihen, miksi yritykset ottavat velkajärjestelylainoja.
- Tämä antaa yritykselle mahdollisuuden lainata lisää: pienet yritykset tarvitsevat usein lisää käyttöpääomaa liiketoiminnan yhdistämisessä. velkaa, koska yrityksellä on edelleen ongelmia, joihin on puututtava.
Kun pienyritykset saavat konsolidointirahoitusta, ne voivat hakea lisälainaa, jonka mahdollistavat alemmat vuotuiset ja pidemmät maturiteetit, mikä lisää yrityksen DSCR -arvoa (Debt Service Coverage Ratio).
- Yksinkertaistaa lainan maksua: perustettaessa Yrityksen alussa yrityksen omistaja voi joutua hankkimaan rahoitusta eri lähteistä, mikä pakottaa yrittäjän pitämään velkoja eri paikoissa. Kaikkien näiden eri lähteiden tarkistaminen ja maksaminen heidän kanssaan kuukausittain voi olla hankalaa. Siten sen sijaan, että manipuloisit useita velkojia, velkojen yhdistäminen sallii sinun maksaa vain yhdelle tilille. Alhaisempi korko ja pidempi maturiteetti vähentävät myös velan kuukausimaksua.
- Lainojen maksut ovat ennustettavampia: Monilla konsolidoiduilla lyhytaikaisilla lainoilla on vaihtelevat korot. Tämä tarkoittaa sitä, että maksu muuttuu ajan myötä ja et voi laskea tarkasti samaa summaa kullekin maksupäivälle.
Se voi olla hyvin turhauttavaa, jos maksusi ylittävät odotuksesi. Konsolidoitu yrityslaina, jolla on kiinteä korko, auttaa sinua budjetoimaan lainan kustannukset tarkemmin koko laina -ajan. Sinulla ei ole odottamattomia maksuja tai pettymyksiä, joita vaihtelevan koron laina voi tuoda.
Kuinka tietää, että olet valmis yhdistämään yrityksesi velat?
Kaikki yritykset eivät ole valmiita velkojen yhdistämiseen, ja se voi olla tuhoisaa yrityksellesi, jos yrität yhdistää velkasi, kun yritys ei ole vielä valmis. On asioita, joita kannattaa varoa ja jotka kertovat, että yrityksesi on valmis velkojen vakauttamiseen. Tässä muutamia niistä:
- Jos sinulla on paljon lainoja korkealla korolla
Jos yritykselläsi on paljon korkeakorkoisia lainoja, sinun pitäisi alkaa miettiä lainojen yhdistämistä. Velan vakauttamislainan avulla voit maksaa velat pois lainalla, jolla on alhaisempi korko.
Korko, jonka voit saada, riippuu tietyistä tekijöistä, kuten henkilökohtaisesta luottotuloksestasi, yrityksesi vuosituloista edellisen 12 kuukauden ajalta ja liiketoiminta -ajasta. Jos yritystäsi rahoittavat lainat voidaan luonnehtia matalakorkoisiksi lainoiksi, sinun ei tarvitse huolehtia velkojen vakauttamisesta.
- Jos haluat pidentää laina -aikaa
Jos yritykselläsi on paljon lyhytaikaisia lainoja, joita et ehkä pysty käsittelemään kerralla, ja etsit enemmän aikaa lainojen maksamiseen, alat ajatella velan vakauttamista ostaaksesi itsellesi lisää aikaa ennen kuin joudut maksamaan velan kokonaan. Tämä johtuu siitä, että velkojen yhdistäminen auttaa sinua yhdistämään yrityksesi velat yhdeksi monivuotiseksi lainaksi – tai ainakin lainaksi, jonka maturiteetti on pidempi kuin nykyiset sopimuksesi sallivat.
- Jos sinulla on vahva luottotiedot
Kun yrität vakauttaa velkasi, pyydät pohjimmiltaan suurempaa tai suurempaa lainaa, jolla voit maksaa erilaiset pienet velat. Lainanantaja odottaa, että sinulla on hyvä rahamäärä, ja sinulla on hyvä henkilökohtainen luotto- ja luottotiedot.
Lainasi vaikuttaa merkittävästi korkoon ja lainanantajan tarjoamiin ehtoihin. Ilman tyydyttävää henkilökohtaista lainaa et voi saada velkajärjestelylainaa ja jos saat sen, saamasi korko on melko korkea.
Sinulle katsotaan hyvä luottotulos, pisteesi tulisi olla 620-700. Näin se analysoidaan.
- 700+ pidetään erinomaisena luottopisteenä. Sinulle esitetään vaihtoehtoja, joilla on alhaisempi korko.
- 620-700 yhdistettynä usean vuoden liiketoimintaan on hyvä luottoluokitus. Sinulla voi olla vaihtoehtoja alentaa korkoasi.
- 550-620 on hyvä luottoluokitus. On epätodennäköistä, mutta mahdollista, että pystyt alentamaan korkoasi.
Jos yrityksesi kannattavuus on noussut
Aina kun tulosi tai kannattavuutesi kasvavat kolmena peräkkäisenä kuukautena ja tiedät olevasi velkajärjestelylaina, eli tarvitset sitä. Yrityksen vähimmäistulot velan vakiinnuttamiseksi ovat yleensä noin 3 25 Yhdysvaltain dollaria ja velanhoitokattavuuden on oltava vähintään 000.
- Jos henkilökohtainen talous on saanut vauhtia
Kun olet pienyrittäjä, henkilökohtainen taloutesi on yhtä tärkeä kuin yrityksesi talous pienlainalainan saamiseksi. Kun huomaat, että sinulla on suurempia henkilökohtaisia tuloja (muista lähteistä kuin liiketoiminnasta), vähemmän henkilökohtaista velkaa, enemmän omaa pääomaa kiinteistöissä, vähemmän huollettavia ja pienentyneet kotitalouksien kulut, tiedät, että sinulla on oikeus konsolidointivelkaan.
- Jos olet ollut liiketoiminnassa pitkään
Yrityksillä, jotka toimivat pitkiä aikoja, on pidempi taloudellinen historia ja todisteita kannattavuudesta ja menestyksestä. laina yritysvelan vakauttamiseen
7 fiksua vinkkiä yritysten velkojen onnistuneeseen vakauttamiseen
Oikea aika konsolidoida yrityksesi velka riippuu nykyisen velan ehdoista, yrityksesi nykyisestä taloudesta ja henkilökohtaisesta lainastasi. Kun haet pienyritysten vakauttamislainaa, noudata näitä yksinkertaisia ohjeita varmistaaksesi, että optimoit velkasi.
- Kerää kaikki nykyiset yritysvelat
Jotta saat täydellisen kuvan siitä, kuinka paljon yritykselläsi on velkaa, sinun on perittävä kaikki yritysvelat, mukaan lukien kaikki velkaraportit. Sinun on tiedettävä kunkin erääntynyt laina, lainanantaja, korko, eräpäivä ja maksuaikataulu. Kun tiedät tämän, tiedät kuinka paljon pyydät.
- Tarkista, onko jossakin velassasi ennakkomaksuja
Muista, että kaupallisen velan vakauttamislainalla saat yhden suuren lainan useiden pienempien lainojen maksamiseen. Pienten lainojen takaisinmaksaminen ennen eräpäivää voi johtaa ennakkomaksuihin. Sinun on merkittävä tämä ja löydettävä tapa kiertää se.
- Jaa velat luokittain
Kun tarkistat jokaista lausuntoa, määritä, pitäisikö sen olla velkaa. maksetaan nyt tai voidaan siirtää myöhemmäksi. Voit yhdistää joitakin velkoja ja toisia ei, tai voit yhdistää yrityksen kokonaisvelan. Sen jälkeen sinun on laskettava yhteen kaikki velat, jotka haluat yhdistää.
- Vertaa korkoja ja laske vuosikorko
Sinun on verrattava sinulle tarjottuja korkoja, provisioita ja mahdollisten velkojen yhdistämisvaihtoehtojen ehtoja, ennen kuin päätät, mikä niistä on yrityksesi kannalta hyödyllisin.
Haluat myös tietää olemassa olevien lainojen keskimääräisen vuosikoron (THM), jotta tiedät, minkä koron uusi laina pitäisi voittaa. HUHTIKUU ei ole sama kuin korko. Todellinen vuosikorko on lainan vuotuinen korko, mukaan lukien kaikki maksut, ja se antaa sinulle rehellisen arvion lainan kustannuksista.
- Löydä sinulle sopivat joukkovelkakirjalainat yrityslainalle
Kun tiedät, millaista lainaa yrityksesi tarvitsee, sinun pitäisi alkaa etsiä aktiivisesti lainanantajia, jotka voivat antaa sinulle lainan. Voit käydä paikallisessa pankissa tai tarkistaa online -lainanantajilta, onko käytössäsi uusia lainausvaihtoehtoja.
- Vertaa nykyistä vuosikorkoasi ja katso, voitko hyväksyä tarjouksesi
Ennen kuin jatkat, sinun on hankittava uuden lainan todellinen vuosikorko ja tarkistettava, miten se verrataan nykyisten lainasi keskimääräiseen vuosikorkoon. Tämä on hyvä uutinen, jos uuden lainan vuosikorko on pienempi, mutta se ei ole kaikki. Uusi laina voi myös olla paljon pidempi, mikä tarkoittaa, että maksat enemmän korkoa pitkällä aikavälillä. Sinun on selvitettävä, onko uusi laina järkevää yrityksellesi, ottaen huomioon erityinen talous ja prioriteetit.
- Allekirjoita uusi lainasopimus ja käytä pääomaa olemassa olevien velkojen maksamiseen
Kun olet tehnyt valintasi, sinun on nyt allekirjoitettava ja saatava velan vakauttamislaina. Useimmissa tapauksissa et koskaan näe, että rahat maksavat nykyiset velkojasi. Uusi lainanantaja jakaa rahat lainanantajien kesken puolestasi. Joten sinulla on nyt vain yksi lainanantaja ja lainanantaja alkaa lähettää sinulle lausuntoja ja alat maksaa heille.
- velkaneuvonta
Pyydä kaupallista velkaa koskevia neuvoja yritykseltä, joka on erikoistunut yritysvelkojen yhdistämiseen. Yritysvelan neuvonta auttaa sinua kehittämään suunnitelman yrityksesi velkojen maksamisesta, ja yrityksesi valtuuttama velka -neuvonantaja auttaa sinua toteuttamaan suunnitelman, jotta et tee maksukyvyttömyyttä ja ratkaisuja lisäongelmia yrityksellesi. Huomaa, että tämä palvelu ei ole ilmainen, koska sinun on maksettava siitä, mutta hyvä uutinen on, että voit käyttää sitä velkajärjestelylainaksi.
4 parasta velkojen yhdistämislainaa yrityksille
On olemassa erilaisia tapoja saada velkajärjestelylainaa, mutta huomaa, että kaupallisen velan vakauttamislainan vaihtoehdot riippuvat tilanteestasi. Luottokelpoisuutesi, yrityksesi tulot ja yrityksesi ikä vaikuttavat kaikkiin käytettävissä oleviin yrityslainoihin. Tässä on joitain parhaita vaihtoehtoja.
Perinteisen pankkilainan saaminen on yksi parhaista tavoista vahvistaa yritysten velkaa. Pankkien hyvä puoli on se, että niillä on alhaiset korot, niiden lainaehdot ovat pitkiä ja ne voivat antaa valtavia lainoja. Pankkien korot ovat voimassa noin 10 vuotta, niiden korot eivät yleensä ylitä 10 vuotta ja maksut suoritetaan kuukausittain. Toisaalta pankit hyväksyvät vain pätevimmät lainanottajat.
Pankkilainojen lisäksi yrityksille on saatavana myös toinen velkajärjestelyn SBA -lainojen lähde: Small Business Administration (SBA) takaa pankkien ja muiden suorien lainanantajien lainat. Takuu voi auttaa sinua pääsemään paikkaan, jossa et ehkä ole oikeutettu perinteiseen pankkirahoitukseen.
SBA 7 (a) voi tarjota jopa 5 miljoonan dollarin lainoja, joiden laina-aika on 7–25 vuotta, niiden korot alkavat 6,75 prosentista ja niiden maksutaajuus on kuukausittain. SBA -lainan saamiseksi sinulla on oltava vankka luottopohja ja vahva liiketoimintapohja.
Fundation on online -lainanantaja, joka tarjoaa myös yritysten velkojen yhdistämistä. Ne tarjoavat jopa 350 000 dollarin lainoja yrityksille, jotka tarvitsevat tällaisen summan tai sen määrän. Niiden laina -aika on 1–4 vuotta, korot 7,9–28,9% ja maksut suoritetaan kahdesti kuukaudessa. Rahoitus on myös helpompi saada kuin pankki- tai SBA -laina.
Lending Club on toinen online -lainanantaja, joka tarjoaa hieman vähemmän pääomaa kuin rahasto. Ne tarjoavat jopa 300 000 dollaria. Tämä tarkoittaa, että niiden lainat on tarkoitettu yrityksille, joilla ei ole paljon raskaita lainoja, tai pienille yrityksille. Korvaamaan niukan lainatarjouksensa Lending Clubilla on kilpailuympäristö, jonka avulla se voi pyrkiä löytämään parhaat lainat yritysten yhdistämiseksi. Lainan erääntymisaika on 1–5 vuotta, korko vaihtelee 5,9–25,9% ja lainanottajien on maksettava takaisin kuukausittain.
Sivuhuomautuksena:
Kun sinusta tuntuu, että on aika vahvistaa yrityksesi velat, sinun on asetettava etusijalle hyvämaineisen yrityksen löytäminen toimimaan puolestasi neuvotellaksesi paremmista ehdoista velkojiesi kanssa. Sinun on keskusteltava monien kanssa korkojen vertaamiseksi ennen kuin voit tehdä johtopäätöksen. Voit myös neuvotella talousneuvojan kanssa varmistaaksesi, ettet unohda mitään tärkeitä näkökohtia.
Myöhemmin voit myös harkita, haluatko saada vakuudellisen vai vakuudettoman konsolidointilainan. Vaikka vakuudellisilla lainoilla on usein korkeammat korot, niiden vakuutena on merkittävä omaisuus. Huomaa, että jos sinulla on paljon taloudellisia vaikeuksia, saatat joutua maksamaan maksusi ja menettämään arvoesineesi. Saatat olla parempi saada vakuudeton laina jopa korkeammalla korolla, jos se palvelee sinua hyväksi.
