Oletko suurituloinen ja tarvitset ideoita verojen lailliseen leikkaamiseen? Jos KYLLÄ, tässä on 50 parasta tapaa alentaa korkean tulotason ihmisten veroja.
Onko sinulla korkea palkka, omistat yrityksen, omistat kiinteistöjä, saat myyntivoittoja tai saatko paljon tuloja vanhoista varoista? Jos jokin näistä koskee sinua, tämä artikkeli auttaa sinua suuresti. On sanomattakin selvää, että mitä enemmän ansaitset, sitä enemmän veroja joudut maksamaan lähes kaikissa maailman maissa.
Spectrum Groupin tutkimuksen mukaan kaksi kolmesta varakkaasta ihmisestä on huolissaan tekemiensä tai tekemiensä investointien verovaikutuksista. Ja tämä huolenaihe ei ole perusteeton. Itse asiassa Vanguardin tutkimuksen mukaan verot voivat maksaa jopa kaksi prosenttia vuodessa.
Hintalappu: 70 000 dollaria, jos sijoitat 10 000 dollaria vuosittain 20 vuoden ajan ja ansaitset 4% rahoistasi 6%: n sijasta. Suurituloisimmille maille – niille, jotka ansaitsevat yli 220 000 dollaria vuodessa – veronkantajalle menevä summa on merkittävä.
Lisäksi liittovaltion ja osavaltion tuloverot eivät ole ainoita tuloveroja. Tuloja saavat maksavat myös sosiaaliturva- ja terveydenhuoltoverot. Suoraan tuloveroista veloitettavien verojen lisäksi on myös kiinteistöveroja, ajoneuvolisenssiveroja, myyntiveroja ja lukuisia piilotettuja veroja, joita maksamme: bensiiniverot, tupakkaverot, viihde- ja ravintolaverot. Hotelliverot ja ylellisyysverot jne.
Monille keksijöille heiltä kannettavat verot voivat vähentää pitkälle voittoja, jos he eivät ryhdy ennakoiviin toimiin näiden verojen vaikutusten minimoimiseksi. Yksilöt, jotka ansaitsevat 100 000–209 999 dollaria vuodessa tilikaudella 2016, efektiivinen tai keskimääräinen veroaste on 17 prosenttia St.Louisin keskuspankin mukaan. Niiden, jotka ansaitsivat 200 000–499 000 dollaria, keskimääräinen veroprosentti oli 22 prosenttia. Tämä on ylivoimaista!
Useimmat korkean tulotason ihmiset ovat haluttomia maksamaan enemmän tuloveroja kuin vaaditaan, ja monet tekevät jonkinlaista veronkevennystä, vaikka se olisi yhtä yksinkertaista kuin maksujen seuranta ja tulojen siirtäminen eläketilille. Kun vauraus muuttuu monimutkaisemmaksi, myös strategioiden pitäisi olla tällaisia.
Hyvin varakkaat käyttävät usein kehittyneitä veronkierron ja veron alennusstrategioita alentaakseen tuloveroaan sekä kiinteistönsiirtostrategioita kiinteistöverovelkansa alentamiseksi. Kun he eivät voi välttyä maksamasta veroja, he etsivät keinoja lykätä veronmaksua, kuten kohdentamalla huomattavia määriä ennen veroja maksettavia korvauksia (sekä korotuksia) päteviin eläkejärjestelyihin.
On kuitenkin huomattava, että veronkierto, kun se on veronkiertoa, on laitonta, ainakin Yhdysvalloissa, ja siksi tässä luettelossa olevien neuvojen tarkoituksena on vain minimoida verot eikä veronkiertoa. Tässä on 50 verostrategiaa, joilla voit alentaa korkean tulotason henkilöiden veroja.
50 parasta tapaa alentaa korkean tulotason veroja
1.401 (k) tai 403 (b) : jos olet palkansaaja ja sinulla on työnantajan sponsoroima 401 (k) tai 403 (b) sponsori, voit vuonna 2020 lahjoittaa jopa 18 500 dollaria bruttotulostasi. palkat ennen verotusta ja rahaa verotetaan 401 (k) tai 403 (b) kohdassa. Jos olet 50 -vuotias tai vanhempi, saavutat 6000 24 dollaria, joten vuotuinen maksurajasi on 500 XNUMX dollaria.
Solo 401 (k) on saatavana myös suurituloisille henkilöille, joilla on itsenäisiä ammatinharjoittajien tuloja, ja vain sinä tai sinä ja puolisosi voitte asentaa Solo 401 (k) -laitteen. Näin voit tehdä samat vuosimaksut kuin tavallisella 401 18 dollarilla. US) – 500 24 dollaria tai 500 50 dollaria, jos olet yli XNUMX -vuotias.
2. Roth -muunnokset: Roth IRA on eräänlainen eläketili, joka kasvaa verottomasti. Säännöllisen eläketilin tapauksessa, kun laitat siihen rahaa, saat verovähennyksiä. Rahan hinta nousee ajan myötä, ja aina kun aiot ”nostaa rahaa”, sinun on verotettava nostamasi summa.
Roth IRA puolestaan eroaa jonkin verran tavallisesta IRA: sta. Et saa verovähennystä, kun annat sen, mutta siitä tulee verovähennyskelpoinen ja kaikki Rothilta ottamasi rahat ovat 100% verovähennyskelpoisia. IRS sallii sinun ottaa osan olemassa olevista IRA -arvoista tai 401 (k) ja muuntaa ne Roth IRA: ksi, ja hyvä asia on, että kun Rothissa ollaan, kaikki tulevat verotettavat tulot, kasvu ja käyttöomaisuus ovat nyt verovähennyskelpoisia , puolisosi ja tulevat sukupolvet – tämä on pysyvä verovapaa tili!
Tämä voi olla hyvä aika kääntyä, jos esimerkiksi olet yrityksen omistaja, jolla on ollut todella onnistunut vuosi ja vuosi, joka tuottaa vähemmän tuloja ja asettaa sinut siten alempaan veroluokkaan. Tämä voi olla hyvä vuosi joillekin Rothin muutoksille.
Toinen esimerkki hyvästä muutoshetkestä voi olla se, kun korkeapalkkainen työntekijä jää eläkkeelle ja on tilapäisesti alemmassa ryhmässä, kunnes täyttää 70 vuotta. ja puolet, ja sen on suoritettava vaaditut vähimmäismäärärahat. Nämä ovat vain muutamia tilanteita, joissa Roth-muutoksella voi olla paljon järkeä vuoden lopun verotuksessa tai eläkejärjestelyissä.
Sinun on huomioitava yksi asia, mutta sinun on maksettava konversioistasi veroja, joten suunnittele konversiot huolellisesti. Tutustu veroluokkiisi ja katso, onko muunnos todella järkevä sinulle.
On myös hyvä huomata, että viime aikoina et voi enää luonnehtia Roth IRA -muunnoksiasi uudelleen-ne ovat nyt pysyviä, joten tarkista matematiikka uudelleen ja varmista, että haluat todella tehdä tämän Roth-muunnoksen, koska sitä ei voi peruuttaa .
3. Perittyjen kiinteistöjen myynti: Toinen korkean tulotason veronleikkausstrategia, jota useimmat ihmiset eivät vielä täysin ymmärrä, on perinnöllisen kiinteistön myynti. Kun perit kiinteistön etenkin kunnallisten kiinteistösääntöjen mukaisesti, saat täyden harppauksen eteenpäin korottamalla kiinteistöveroa.
Esimerkiksi vanhempasi ostivat talon 100 000 dollarilla ja nyt sen arvo on 1 miljoona dollaria. Jos he myisivät talon, he olisivat voittaneet 900 000 dollaria (miljoona dollaria miinus 1 100 dollaria).
Jos tapaus, jossa he molemmat kuolevat ja saat omaisuuden, on edelleen miljoonan dollarin arvoinen. , mutta verotuksellinen arvopohjasi korotetaan miljoonaan dollariin. Jos myyt asuntosi hyvin pian sen valmistuttua, esimerkiksi vuoden sisällä, siitä ei ole juurikaan hyötyä tai ei lainkaan, koska sinulla on uusi arvopohja. Jos myyt sen 1 1 005 dollarilla, voitat vain 000 5 dollaria, koska sinulla on 000 1 000 dollarin askel.
Huomaa, että monet lapset tai edunsaajat, jotka perivät kiinteistön, myyvät, kun he saavat tietää, että tämä lisäys käyttää verovähennyksiä. Jotkut ihmiset eivät ole tietoisia tästä ja päätyvät pitämään kiinni omaisuudesta, jota he eivät todellakaan tarvitse, eivätkä ymmärrä, ettei kiinteistöverovaikutuksia tule.
3. Rahastot, joihin rahoittajat osallistuvat: Yksi parhaista veronleikkausstrategioista suurituloisille on lahjoittajien varat, koska niiden avulla voit ottaa kuluvan ja ensi vuoden maksuja ja vähentää ne kaikki kuluvana vuonna.
Muissa tapauksissa lahjoittajien antamien varojen käyttämiseksi sinun on luotava tili säilytysyhteisölle, kuten TD Ameritrade, Schwab, Fidelity, välitysyritys jne. Heillä on erityinen tili, suosituksen mukainen rahasto lahjoittajista, ja heti kun laitat siihen rahaa, siitä tulee hyväntekeväisyysverovähennys.
Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että rahat menevät hyväntekeväisyyteen; pikemminkin se tarkoittaa, että olet luottamusmies. Voit sijoittaa niin paljon kuin haluat. Voit myös päättää, mitkä hyväntekeväisyysjärjestöt saavat haluamasi summan tänä vuonna ja sen jälkeen.
Jos aiot antaa 10 000 dollaria vuodessa hyväntekeväisyyteen seuraavien 10 vuoden aikana, se on 100 000 dollaria. Jos kuulut korkeimpaan veroluokkaan, johon koskaan kuulut tänä vuonna, tämä voi olla vuosi, jolloin saat verovähennyksen. Sijoita 100 000 dollaria lahjoittajan rahoittamaan rahastoon, saat täyden verovähennyksen etukäteen, kun olet korkeimmassa ryhmässä, ja anna sitten 10 000 dollaria vuodessa valitsemillesi hyväntekeväisyysjärjestöille.
Lahjoitusrahaston suorituskyvyn parantamiseksi sinun ei tarvitse lahjoittaa rahaa. Lahjoita sen sijaan arvokkaita osakkeitasi, jotka ovat eläketilien ulkopuolella. Riippumatta siitä, kuinka paljon osake on lahjoitus- tai lahjoituspäivänä kyseiselle tilille, veroa ei peritä eikä sinun tarvitse maksaa veroa myynnistä saaduista voitoista, mikä tekee siitä kaksinkertaisen edun.
5. Kiinteistösijoittaminen: Vaikka kiinteistöjen myynti on mainittu aiemmin keinona alentaa veroja, kiinteistösijoitukset voivat myös olla erinomainen veronkevennysstrategia. Jos esimerkiksi haluat ostaa miljoonan dollarin arvoisen kiinteistön.
Sinun on jaettava kiinteistöjä maan ja rakennusten välillä. Oletetaan, että osa rakennuksesta on arvoltaan 750 000 dollaria eli 75%. Voit devalvoida tai vähentää osan tästä kiinteistöstä 27 ja puolen vuoden aikana, mikä tarkoittaa, että saat 27 000 dollarin poistot vuosittain.
Jos otat vuokratulot vähennettynä kustannuksillasi ja jos sinulla on voittoa 27 000 dollaria, arvaa mitä – voit maksaa nollaveroa, koska saat sen poistot. Ja tämä jatkuu seuraavat 27 ja puoli vuotta. Jos rakastat kiinteistöjä, miksi et osta kiinteistöä 10 miljoonalla dollarilla? Saat nyt 270 000 dollarin poistot – toisin sanoen verovapaat tulot.
On kuitenkin joitain rajoituksia. Vähennysten tekemiseksi sinun tai puolisosi on oltava kiinteistöalan ammattilainen. Tämä tarkoittaa, että sinun on työskenneltävä 750 tuntia vuodessa, ja sen pitäisi olla suurin osa ajastasi.
Jos työskentelet kokopäiväisesti työssä, 2000 tuntia vuodessa, joudut käyttämään 2 001 tuntia kiinteistösijoituksiin saadaksesi pätevyyden, mikä on luultavasti epärealistista. Mutta jos sinä tai puolisosi ei toimi, he saattavat olla kiinteistöalan ammattilaisia, joten voit hyödyntää näitä vähennyksiä.
6. § 209A Suojarakenne: siitä voi olla hyötyä vuokra -sijoittajille. Osion 209A vähennyksen avulla voit vähentää jopa 20% voitoista pienyrityksestäsi tai vuokra -asunnostasi. Tämä on kuitenkin vähennys, toisin kuin verohyvitys.
Tämä tarkoittaa, että esimerkiksi jos yrityksesi ansaitsee 100 000 dollaria, 20% siitä on 20 000 dollaria, joten se on vähennys. Jos tämä on ainoa tulosi, maksat veroa 80 000 dollaria 100 000 dollarin sijasta.
Jokainen, joka omistaa nämä yritykset, voi vaatia tätä 20%: n verovähennystä, mutta palveluyrityksen omistamiselle on rajoituksia. Yksittäiset yrittäjät alkavat vähitellen luopua siitä 20 prosentista, ja niiden verotettava kokonaistulo on yli 157 500 dollaria. Lopettaminen on 315 000 dollaria aviopareille.
7. Ilmoita osavaltiollesi vähemmän tuloja. Useimmat osavaltiot eivät verota varojesi rahaston tuloja. Mutta jos sinulla on hajautettuja varoja verotettavista joukkovelkakirjoista, sinun on ehkä etsittävä osakeyhtiöiden verkkosivustoilta veroasiakirjoja, jotka osoittavat prosenttiosuuden valtion korosta.
(Esimerkiksi vuonna 2016 Vanguard General Bond Index Fund sai 30% tuloistaan Yhdysvaltain velasta.) Samoin sinun ei yleensä tarvitse maksaa valtion veroa kansallisen kunnallisen joukkovelkakirjarahaston ansaitsemasta tulosta. Mooney -joukkovelkakirjalainoista osavaltiossasi.
8. Myy häviäjiä, kun voit : Monet veronmaksajat odottavat vuoden loppuun asti tarkistaakseen, onko investointeja, jotka ovat menettäneet rahaa oston jälkeen ja jotka voidaan myydä voittojen saamiseksi. Tämä ei kuitenkaan ole paras lähestymistapa. Sen sijaan sinun pitäisi etsiä mahdollisuuksia kerätä ”verotappioita” ympäri vuoden. Helmikuussa tuleva tilaisuus voidaan jättää käyttämättä kauan ennen marraskuuta.
9. Ota 0% tuloveroprosentti … Ihmiset, jotka ovat suluissa 10% ja 15% (mukaan lukien yhteisrekisterinpitäjät, joiden tulot ovat alle 75 900 dollaria ja yksinäiset miehet alle 37 950 dollaria), eivät maksa myyntivoittoveroa pitkällä aikavälillä. Jos se olet sinä, ole valmis myymään voittavia varoja myöhemmin tänä vuonna, vaikka ostat ne heti takaisin. Kyllä, sinun on ehkä maksettava kauppapalkkiota. Mutta polkumyynnin ”perusarvo” (mitä maksoit) korkeampi, joten olet velkaa vähemmän veroja tulevista voitoista kuin muuten.
10. Sijoita rahasi oikeisiin paikkoihin. Käytä välitystiliäsi varojen säilyttämiseen, jotka eivät tuota merkittävää osaa verotettavaa tuloa, kuten kunnallinen joukkovelkakirjarahasto tai alhaisen liikevaihdon osakeindeksirahasto, jonka odotat säilyttävän vuosia. Säästä korkean tuoton vaihtoehto, kuten roskakori IRA: ssa tai 401 (k): ssä, jotta voit säilyttää tulot seuraavana keväänä.
11. Hanki luottoa karkeasta loitsusta … Ihmiset, jotka ovat ansainneet jonkin verran tuloja vuoden aikana, mutta ovat olleet työttömiä pitkään, voivat olla oikeutettuja ansiotuloverotukseen. Avioparien, joilla on kolme tai useampia lapsia, tulot voivat olla 53 505 dollaria ja he voivat silti saada jopa 6 269 dollaria verolaskun kanssa.
12. Vähennä työpaikan vaihtamisesta aiheutuvat kustannukset: jos vuonna 2017 työnhakukustannuksesi, kuten tulostaminen, ansioluettelon valmistelu ja matka, sekä muut muut kulut olivat yli 2% tuloistasi, summa voidaan vähentää, jos siirrät.
Tämä vähintään 2% on tavallista alhaisempi dollareissa, jos sinulla on ollut karkea vuosi. Huomaa kuitenkin, että sinun pitäisi etsiä työtä nykyiseltä alalta. Jos joudut muuttamaan uuden työpaikan saamiseksi, voit erikseen vähentää saamattomat muuttolaskut.
13. Tallenna korotuksesi … Ennen kuin totut korkeampaan palkkaan uudesta työstä, korota 401 (k) maksua. Jos kyseessä on perinteinen dollareilla rahoitettu suunnitelma ennen veroja, pienennät verolaskuasi. Palkasta säästettävä vuotuinen enimmäismäärä on 18 000 dollaria, jos olet alle 50 -vuotias, ja lisäksi 6 000 dollaria, jos olet vähintään 50 -vuotias tai vietät tätä syntymäpäivää vuoden loppuun mennessä.
14. Hyödynnä suuria muutoksia. Jos elämäsi on muuttunut paljon, kuten avioliitto, synnytys, avioero, puolisosi kuolema jne., Voit hyödyntää tätä. Merkittävä ilo tai suru perheessäsi voi myös vaikuttaa merkittävästi verotukseen.
Jos näin on, lähetä työnantajallesi uusi lomake W-4, jotta voit muuttaa pidätystä, jos et ole jo tehnyt niin. Vuoden 2017 hakemuksen tila riippuu vuoden lopun tilanteestasi, yhtä keskeistä poikkeusta lukuun ottamatta.
15. Vastasyntyneet: jos olet äskettäin naimisissa, sinun on tehtävä yhteinen palautus. Melko monien mielestä avioliitossa on parempi palvella erikseen. Tämä ei ole paras askel. Rekisteröityminen erikseen ei auta sinua välttämään niin kutsuttuja avioliittorangaistuksia tai veronkorotuksia, joita monet parit, joilla on samanlaiset tulot, kohtaavat avioliiton solmimisen jälkeen.
Sinun on parempi hakea yhdessä, paitsi harvinaisissa tilanteissa, kuten jos jollakin teistä on alhaiset palkat, mutta korkeat muut kulut, jotka voidaan vähentää vain yli 2% tuloista.
16. Ota laina tälle ihanalle uudelle vauvalle … Olet oikeutettu lapsiverovähennykseen, joka on enintään 1000 dollaria lasta kohden, uuden perheenjäsenen poikkeuksen lisäksi. Parit, jotka hakevat yhdessä, voivat hakea täyden summan jopa 110 000 dollaria. Pariskunnalla, jolla on yksi lapsi, etuoikeutettuja lainoja on saatavissa alle 130 000 dollarin tuloihin. Yksi vaatimuksista on, että sinulla on oltava sosiaaliturvatunnus tai verotunnus jokaiselle lapsellesi.
17. Vähennä kaikki maksamasi lapsilisät: voit vähentää exälle kirjoittamasi elatusmaksut, kun hänen on ilmoitettava se tulona. Tätä ei pitäisi tulkita väärin elatusmaksuksi, jota päinvastoin ei voida vähentää tai verottaa. Sinun ja exäsi on varmistettava, että lapsilisien määrät vastaavat verolomakkeita. muuten voit vain törmätä ongelmiin IRS: n kanssa.
18. Edellyttää erityisasemaa leskeksi vanhempana: Jos sinulla on huollettavana oleva lapsi etkä mene uudelleen naimisiin, voit hakea ”hyväksyttävää leskeä” kahden seuraavan vuoden aikana säilyttäen samat edut kuin yhteisrekisteröinnissä.
20. Löydä oikea koti rahoillesi: käytä 401 (k): täsi ja IRA: si sijoituksiin, jotka heittävät pois lyhyen aikavälin myyntivoittoja tai korkotuottoja, joita verotetaan tavallisena tulona. Tämä tarkoittaa verotettavaa joukkovelkakirjarahastoa, korkean tuoton osinkorahastoja ja aktiivisesti hoidettuja rahastoja, joilla käydään usein kauppaa.
Käytä sitten verotettavia tilejä sellaisten osakerahastojen ostamiseen ja pitämiseen, jotka eivät käy kauppaa usein, kuten indeksirahastot ja raha. joukkolainarahastot. Älykkäällä lähestymistavalla ”omaisuuden sijaintiin” voit säästää jopa 0,75 pistettä vuodessa.
20. Tee Sam -setä jakamaan kipusi: myydä osakkeita, jotka ovat laskeneet, ja käyttää tappioita voittojen kompensoimiseen muualla tililläsi Viimeisen vuosikymmenen aikana, kun teet tämän kerran vuodessa vuoden lopussa, olet lisännyt verotettavalle tilillesi 0,6 vuosituottoa Wealthfrontin automaattisen tiedon mukaan sijoituspalvelu.
21. Laajenna aakkoset: Jopa miljonäärien keskuudessa yli kolmannes on huolissaan terveydenhuollon kustannusten noususta, kertoo PNC -kysely. Se on selvää. Tyypillinen 65-vuotias pari käyttäisi 260 000 dollaria eläketerveydenhuoltoon.
Jos valitset korkean vähennyskelpoisen terveydenhuoltosuunnitelman, voit tallettaa yksityishenkilönä jopa 350 dollaria tuloveroa tai enintään 6750 dollaria kotitaloutta kohti verosuojattuun terveydenhoitotiliin tai HSA: han (7 dollaria yli 750-vuotiaille) …
Kuten 401 (k) ja IRA: t, HSA: han menevät rahat ovat verottomia ja niiden annetaan kasvaa verottomia. Jos säästät 6750 dollaria vuodessa 20 vuoden ajan HSA: ssa ja ansaitset 6% vuodessa, sinulla olisi 248 000 dollaria – tarpeeksi kattamaan keskimääräiset sairauskulut. Ja kotiutuksia pätevien terveyspalvelujen maksamiseksi ei veroteta.
22. Rakenna yrityksesi oikein: Yhdysvaltain tutkimuksen mukaan kahdeksan kymmenestä miljonääristä, jotka ovat yrittäjiä, ovat rakentaneet liiketoimintansa tyhjästä. Vain 8% perii ne. Yksinyrittäjä on alusta alkaen usein paras tapa rajoittaa verotettavaa tuloa. Jos menetät rahaa ensin, voit käyttää tappioita muiden voittojen, mukaan lukien myyntivoittojen, kompensoimiseen, mikä on vaikeampaa tehdä yrityksessä.
Mutta jos etsit vastuusuojaa ja alat tuottaa tuloja lähellä kuutta numeroa, päätös maksaa veroja S -yhtiönä osakeyhtiön tai LLC: n sijasta voi auttaa sinua välttämään itsehillintää – sosiaaliturvan kattavat työverot ja sairaanhoito. Työntekijät maksavat vain puolet veroistaan sosiaaliturvasta ja terveydenhuollosta – työnantajat kattavat loput – itsenäiset ammatinharjoittajat saavat täyden 15,3 prosentin veron. Mutta S corp: n avulla voit hallita sitä, miten sinulle maksetaan.
Jos yrityksesi ansaitsee 150 000 dollaria, voit valita 75 000 dollarin palkan ja loput ns. Maksat vain itsenäisen ammatinharjoittamisen veron 75 000 dollarin palkasta. S välttää myös Obamacaren asettaman 3,8 prosentin Medicare-tuloveron suurituloisille. Tämä vaihe säästää yli 7000 XNUMX dollaria vuodessa, jos se toteutetaan oikein.
23. Rekrytoi puolisosi: Neljä kymmenestä varakkaasta yrittäjästä palkkaa sukulaisiaan US Trustin tekemän tutkimuksen mukaan. Samaan aikaan kuusi kymmenestä on huolissaan veroista. Ratkaise molemmat ongelmat palkkaamalla puoliso ja sijoittamalla suurin osa hänen palkastaan 4 (k) suunnitelmaan.
Tämä vähentää verotettavaa kokonaistuloa ja lisää eläkesäästöjä. Suurin mahdollinen maksu vuonna 2016 on 18 000 dollaria tai 24 000 dollaria yli 50 -vuotiaille. Jos sinulla on 401 (k) soolo, voit lisätä puolisosi siihen.
24. palkata lapsia: verojen alentamiseksi voit palkata lapsesi ja ajoittaa heidän maksujensa välittömän siirtämisen 529 college-verosuojattuun suunnitelmaan tai Roth IRA: han. Ensimmäiset ansaitsemansa 6 dollaria ovat verovähennyskelpoisia, koska he saavat vastaavan tavanomaisen vähennyksen veroilmoituksestaan.
Ne verotetaan 10 prosentilla seuraavasta 9 225 dollarista. Lisäksi heidän palkkansa on sinulle verovapaa liiketoiminnan kulu, aivan kuten palkka, jonka maksat muille. Varmista, että annat lapset ikään sopiviin tehtäviin. Ja älä maksa niistä liikaa IRS -tarkastuksen tapauksessa.
25. Lahjoita osakkeita tai muita arvopapereita voittoa tavoittelemattomille järjestöille. … Ihmiset, jotka ovat sijoittaneet osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja muihin arvopapereihin, voivat lahjoittaa niitä, joiden arvo on noussut vähintään vuoden ajan, mikä johtaa merkittäviin tuloverosäästöihin. Itse asiassa osakkeiden lahjoittaminen säästää jopa enemmän veroja kuin käteisen lahjoittaminen, koska myyntivoittoveroa ei peritä, kun arvopaperit siirretään voittoa tavoittelemattomille järjestöille.
Näin se toimii ihmisille, joiden liittovaltion verokanta on 39 prosenttia ja valtion vero 6 prosenttia: He voivat säästää 10 dollaria veroja tekemällä 000 4500 dollarin käteislahjoituksen. Kuitenkin tuplaamalla 10 000 dollarin osakelahjoituksen arvo säästät noin 6 000 dollaria veroja, mukaan lukien 1 500 dollaria tulevissa myyntivoittoveroissa.
26. Lahjoita muita arvokasta omaisuutta … IRS tarjoaa myös veronalennuksia ihmisille, jotka lahjoittavat muuta omaisuutta, kuten tiettyjä viinejä, taidetta ja maata.
27. Osta elokuva- ja televisioluottoja. Jotkut osavaltiot tarjoavat verohelpotuksia televisio- ja elokuvayhtiöille, jotka tekevät TV -sarjoja tai elokuvia kyseisessä osavaltiossa. Nämä yritykset voivat siirtää tai myydä nämä lainat yksityishenkilöille, mikä tarkoittaa, että henkilö voi ostaa elokuvaverohyvityksen ja saada verohyvityksiä valtion veroilmoituksista.
Tässä on esimerkki siitä, miten se toimii: Sijoittaja ostaa 20 dollarin lainan elokuvastudiosta 000 dollarilla 17. joulukuuta 500 mennessä. Tämän seurauksena sijoittaja on oikeutettu 31 2017 dollarin valtion verohyvitykseen. Vuonna 20 sijoittajan on kuitenkin ilmoitettava 000 dollarin lyhytaikaiset myyntivoitot.
28. Verohäviöt sadosta : Käytä tilaisuutta myydä osakkeita, joiden arvo on pienempi kuin niistä maksoit. Sijoittajat voivat realisoida tappioita tai tehdä niistä tappioita muista sijoituksista saaduista tuloista ja mahdollisesti muista tuloista.
Esimerkiksi ihmiset, jotka investoivat SPDR SP Oil Gas ETF: ään tammikuussa ja uskoivat öljyn hinnan toipuvan vuonna 2017, menettivät rahaa. Tämä investointi on laskenut noin 17,5% lokakuun puoliväliin mennessä, mikä tarkoittaa, että tammikuussa tehty 40 000 dollarin investointi on tänään 7 000 dollarin arvoinen.
29. Sijoittaa pienituloiseen luottosopimukseen … Nämä verohelpotukset stimuloivat yksityisen pääoman käyttöä kohtuuhintaisten asuntojen luomiseksi pienituloisille amerikkalaisille. Veronalennukset ovat houkuttelevia, koska ne vähentävät veronmaksajan tuloveroa dollareina dollaria kohti.
30. Käytä liittovaltion aurinkoverohyvitystä: Virallisesti nimeltään Federal Investment Tax Credit, tämä tuki tarjoaa aurinkotilojen omistajille 30 prosentin verohyvityksen. Nämä lainat ovat sijoittajalle, joka on kiinnostunut kumppanuudesta tai muille yrityksille, jotka omistavat aurinkoenergiajärjestelmän. Asunnonomistajilla on myös liittovaltion verohyvitys aurinkopaneelijärjestelmän asentamiseksi.
31. Anna laina puolisollesi: Vähentääkseen veron vaikutusta passiivisiin sijoitustuloihin pariskunnat voivat jakaa varallisuutta lainan kautta, jolloin korkeatuloinen puoliso lainaa rahaa pienituloiselle puolisolle investointitarkoituksiin.
Yksinkertaisesti, lainattu puoliso sijoittaa rahat ja maksaa korot lainaavalle puolisolle. Molempien on ilmoitettava korko, mutta alemman tulotason puoliso voi vähentää korkokulut tuloista, kun niitä käytetään investointeihin, edellyttäen, että rahat ovat rekisteröimättömällä verotettavalla tilillä, joka tuottaa tuloja, kuten osinkoja.
Samaan aikaan sijoitetusta rahasta saatua tuloa verotetaan alemmalla verokannalla kuin puolisolla, jolla on korkeammat tulot.
32. Siirry yritystasolle: yritysten omistajien sisällyttämään ehdotuksia verotustehokkuuden parantamiseksi, mukaan lukien vapautukset myyntivoitoista yritysten osakkeiden tai pätevien maatilojen tai kalastuskiinteistöjen myynnistä. Ammattilaisille ja muille korkean tulotason yrittäjille sulautuminen on varmasti hyvä strategia, mutta joiltakin osin se on odottava peli, jossa sääntömuutokset odottavat.
Tarkasteltavana olevien toimenpiteiden joukossa on tulojen hajauttaminen, jossa yritysten tulot jaetaan yrityksen omistajan, puolison ja aikuisten lasten kesken kokonaisverotaakan vähentämiseksi.
33. Käytä perusveroparatiiseja. Vaikka on houkuttelevaa kuvitella rikkaiden piilottavan rahansa offshore -alueelle piiloutuakseen IRS: ltä, todelliset ja lailliset veroparatiisit ovat näkyvissä. Näitä ovat rekisteröidyt eläkesäästösuunnitelmat (RRSP), rekisteröidyt koulutussäästöohjelmat (RESP), rekisteröidyt vammaisuussuunnitelmat (RDSP: t, vammaisten rakkaiden perheiden perheet) ja jopa verovapaat säästötilit (TFSA).
Ja ne ovat kaikkien saatavilla. Vain korkean tulotason ihmisillä on enemmän rahaa sijoitettavaksi näihin ajoneuvoihin. RRSP on yhdistävä tili, jonka avulla voit lykätä tänään maksettavien tulojen veroja eläkkeelle siirtymiseen asti, jolloin rahat odotetaan nostettavan alemmalla verokannalla. Välittömät säästöt ovat merkittäviä.
34. Hallitse verovähennysten ajoitusta: … Jos tiedät etukäteen, että saat merkittäviä verovähennyksiä, voit valita tilikauden, jona ne ostat. Tällä voi olla merkitystä useimmille verovähennyksille juuri nyt, varsinkin jos olet yksityisomistaja.
Jos sinulla on esimerkiksi korkeat verotettavat kulut ja tämän vuoden tulosi vievät sinut kohti seuraavaa verokynnystä, saattaa olla parempi ostaa tavarasi ennen verovuoden loppua. Tämä alentaa verotettavaa tuloa kyseiseltä vuodelta ja joissakin tapauksissa saattaa johtaa pienempään veroluokkaan.
Toisaalta vuoden kuluttua, kun saat palkatonta lomaa tai työtaukoa ja tulosi (ja verosi) ovat pienemmät, saattaa olla parempi lykätä verovapaiden tavaroiden ostamista, kunnes tulosi ja verosi nousevat (joten sinulla on enemmän verot säästettäväksi).
Tämä auttaa sinua alentamaan korkeamman veroluokan veroa ja säästämään enemmän rahaa. Toisin sanoen: Jos sinun on ostettava arvokasta työhön liittyvää tuotetta tilikauden lopussa (tilikausi 1. heinäkuuta-30. kesäkuuta), osta se kyseisenä tilikautena, jolloin tulosi ovat korkeammat. Tämä auttaa maksimoimaan verovähennyksesi (ja veronpalautuksesi) arvon.
35. Sijoitukset vaikuttavat veroihin. Henkilökohtaisesta taloudesta tai olosuhteista riippuen investoinnit voivat myös auttaa sinua alentamaan veroja merkittävästi. Tämä ei kuitenkaan varmasti sovi kaikille. Ennen kuin päätät sijoittaa, keskustele taloussuunnittelijasi kanssa, joka voi neuvoa, onko sijoitus sinulle sopiva.
Muista, että investointien pitäisi hyödyttää sinua nyt ja tulevaisuudessa – ei ole järkeä säästää pientä summaa ja periä veroa nyt, jos huonot sijoitukset johtavat lopulta alkupääoman menetykseen.
36. Asuntolainasi maksaminen voi alentaa veroja. Yleensä sinua verotetaan säästöistäsi (säästöistä ansaitsemiesi korkotulojen vuoksi), joten jos olet innokas säästäjä, saatat lopulta saada valtavan verolaskun. joka vuosi. Jos ostat oman kodin, voit tappaa kaksi lintua yhdellä iskulla siirtämällä säästöt asuntolainaasi kohti.
Maksat asuntolainasi, eikä sinua enää veroteta. Ylimääräinen maksu on yleensä edelleen käytettävissä uudelleen nostamiseen, jos tarvitset rahaa tulevaisuudessa. Luoton pienenemisen katsominen on kuitenkin hauskaa ja voi saada sinut miettimään kahdesti ennen kuin sukellat siihen.
Jos haluat säästää rahaa, johon sinulla on helppo pääsy, voit silti alentaa asuntolainasi korkoa käyttämällä offset -tiliä. On suositeltavaa, että keskustelet talousneuvojan kanssa, jotta voit suunnitella parhaan asuntolainasi ja henkilökohtaisen varainhoidon tarpeet. olosuhteet.
37. Säädä talouttasi kumppanisi kanssa. Jos sinulla on kumppani, voit järjestää rahasi keskenänne optimoidaksesi verotukselliset ehdot. Jos esimerkiksi parina jaoit säästöjä lyhytaikaiselle tilille ansaitaksesi tietyn prosenttiosuuden, olisi hyödyllistä sijoittaa rahat pienituloisimpien vastaanottajien nimiin, koska he maksavat vähiten veroa säästöistä ansaitut korot. Talousneuvojasi voi auttaa sinua tässä.
38. Kun myyt omaisuutta, kiinnitä huomiota yksityiskohtiin: aiotko myydä myyntivoittoveroa (CGT)? Yksi yleisimmistä esimerkeistä on vuokrattu kiinteistö tai talo, joka on koskaan vuokrattu.
Jos myyt omaisuuden, joka laukaisee CGT: n, on otettava huomioon useita asioita. Kuinka kauan olet omistanut omaisuuden? Jos olet omistanut omaisuuden yli kaksitoista kuukautta, voit saada 50% alennuksen myyntivoitoista. Jos et ole omistanut omaisuutta vähintään XNUMX kuukauteen, sinun on maksettava enemmän CGT: tä.
Muuttuvatko tulosi? Jos näin on, voit myydä omaisuuden vuoden kuluessa, jonka odotat saavan pienemmän tuoton, koska myyntivoitot eivät vaikuta samalla tavalla verovelkoihisi. Tapa, jolla omaisuuden myynti voi vaikuttaa verotukseen hieman hankala, joten se on parasta hakea verottajan palveluihin.
39. Maksa kiinteistöverosi etukäteen: Jos sinulla on kiinteistöverolasku erääntynyt tammikuussa ja maksat sen, maksamalla sen 31. joulukuuta mennessä maksu vähennetään verotettavasta tulostasi vuoden 2017 veroilmoituksessa. Sinun on kuitenkin oltava varovainen liikkuessasi tätä tietä.
Kiinteistöverojen ennakkomaksu voi johtaa vaihtoehtoiseen vähimmäisveroon, jonka tarkoituksena on estää varakkaita käyttämästä niin paljon laillisia vähennyksiä verojen välttämiseksi. Useita suosittuja vähennyksiä, mukaan lukien kiinteistöverot, on lisättävä takaisin laskettaessa AMT -vastuuta. Keskustele ennakonpidätysagentisi kanssa tai käytä vero -ohjelmistoa selvittääksesi, oletko altis AMT: lle.
Lisäksi sinun on otettava huomioon, että tarkasteltavien verouudistussuunnitelmien tarkoituksena on alentaa verokantoja ja samalla vähentää maksuja ja lainoja. Edustajainhuoneen verosuunnitelman mukaisesti eri paikallisten verojen vähennykset, mukaan lukien kiinteistöverot, poistetaan. Verolaskun ennakkomaksu ja sen peruutus tänä vuonna ylittää varmasti sen mahdottomuuden.
40. Sijoitusten voittajien viivästynyt myynti. Jos aiot tasapainottaa salkkuasi myymällä voittajia, voit kohdentaa varat muualle. Muista, että odottaminen 1. tammikuuta tarkoittaa, että sinun ei tarvitse raportoida voittoja osana vuoden 2017 tulojasi. Älä koskaan ota sijoitusvaihetta. pelkästään verojen vaikutuksesta, mutta älä unohda sitä.
41. Asuntolainojen korkojen vähentäminen … Huolimatta siitä, että verouudistuksen seurauksena asuntolainojen korkojen vähennykseen on tehty joitakin muutoksia, sitä on edelleen paljon. Aiemmin voit lyhentää asuntolainasta maksamiasi korkoja jopa miljoonaan dollariin asti, mutta uudet lait ovat laskeneet tämän kynnyksen 1 750 dollariin.
Tämä jättää kuitenkin melko paljon tilavaa tilaa asunnonostajille, joilla on korkeammat tulot ja hintaluokka. Lisäksi tämä muutos koskee vain uusia asuntolainoja. Jos teit viime vuonna 900 000 dollarin asuntolainan, sinulla on edelleen oikeus vähentää koko korko.
42. Lapsen verohyvitys: Viime aikoihin asti Child Tax Credit tarjosi 1000 dollaria hakijoille alle 17 -vuotiaille lapsille. Ongelmana oli kuitenkin se, että lainaa poistettiin asteittain 75 000 dollarilla kiinteän veron hakijoille. ja 110 000 dollaria pariskunnille, jotka jättävät verot yhdessä. Uudet lait eivät kuitenkaan vain kaksinkertaista lapsiverovähennystä 2000 XNUMX dollariin jokaisesta tukikelpoisesta lapsesta, vaan myös antavat sen korkeamman tulotason saataville.
Tämä johtuu siitä, että tulojen enimmäismäärät, joilla se alkaa vähitellen laskea, ovat nousseet 200 000 dollariin yksittäisille hakijoille ja 400 000 dollariin paria, jotka jättävät yhteisiä ilmoituksia. Lisäksi, toisin kuin vähennykset, jotka toimivat vapauttamalla osa tuloistasi verosta, verohyvitys on dollarin verolaskun suora alennus, mikä tarkoittaa, että sillä voi todella olla suuri vaikutus.
43. Alentaa pitkäaikaisten sijoitusten veroja. Aina kun ansaitset rahaa sijoituksesta, IRS on oikeutettu alennukseen (ellei sijoitusta ole verotuksessa vähennyskelpoisella eläketilillä). Mutta jos haluat pitää sijoituksesi vähintään vuoden ja yhden päivän ennen niiden myyntiä, pidät suurimman osan voitoista itsellesi.
Tämä johtuu siitä, että myyntivoitot kuuluvat pitkän aikavälin luokkaan ja sinua verotetaan paljon pienemmällä verokannalla kuin mitä maksat lyhytaikaisista voitoista.
Kuten aiempina vuosina, lyhyen aikavälin myyntivoittoja verotetaan nyt tavanomaisina tuloina, ja vaikka suurin osa yksittäisistä veroluokista on pienentynyt edellä mainittujen muutosten seurauksena, ne ovat silti korkeammat kuin nykyiset pitkän aikavälin myyntivoitot jotka ovat 0%. 15% tai 20% parhaille vastaanottajille. Toisin sanoen, jos olet kärsivällinen sijoitusten myynnissä, voit saada lisää verosäästöjä.
44. Käytä kustannusten segregaatiotutkimuksia omaisuuden poistojen nopeuttamiseksi: IRS: n verkkosivustolla poistot on selitetty tuloverovähennyksenä, jonka avulla veronmaksaja voi saada takaisin tietyn omaisuuden arvon tai muun perusteen. Tämä on vuosittainen poisto, vahinko tai vanhentuminen. Suurin osa aineellisesta omaisuudesta (lukuun ottamatta maata), kuten rakennukset, koneet, ajoneuvot, huonekalut ja laitteet, poistetaan.
Samoin jotkin aineettomat hyödykkeet, kuten patentit, tekijänoikeudet ja ohjelmistot, poistetaan. Poistojen tunnistamiseksi ja nopeuttamiseksi, jotta veronmaksajat voivat saada veronsa tänään, eikä 20 vuotta myöhemmin, veronmaksajat voivat käydä läpi ns.
45. Hyödynnä merkittävät verovähennykset yrityksellesi: Rich Habits Institutein mukaan 85-88% amerikkalaisista miljonääreistä on itse tehtyjä. Yksi tapa hankkia omaisuutensa? Oman yrityksen omistaminen. Yritysten omistajat voivat hyödyntää sisäisen tulokoodin 179 §: ää, jonka mukaan yritykset voivat vähentää jopa 500 000 dollarin varoja tilikauden aikana.
Lisäksi kertyneiden poistojen avulla yritykset voivat poistaa 50% ostettujen ja käytettyjen laitteiden arvosta. Se kestää vuoteen 2017 asti ja poistaa sitten 40% näistä kustannuksista vuonna 2020 ja 30% vuonna 2021. Tämä on suuri plus, koska alennat verotettavaa tuloa tekemällä suuria vähennyksiä. Sinun on kuitenkin oltava varovainen.
46. Vähennä sairausvakuutuksesi, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja: itsenäiset ammatinharjoittajat voivat yleensä vähentää sairausvakuutuksensa ja se maksetaan jatkuvasti.
47. Vähennä elatusapuun vaadittavat oikeudenkäyntikulut: Vain tietty ryhmä veronmaksajia voi saada tämän vähennyksen, mutta se on strategia, joka voi minimoida verot oikein käytettynä. Koska lapsilisän saaminen on verovähennyskelpoista, tästä perinnöstä maksetut oikeudelliset kulut ovat vähennyskelpoisia. Tämä strategia kuvaa verokoodin temppua, jota voidaan käyttää tehokkaasti vain, jos veronmaksaja täyttää kaikki vaatimukset.
48. Hanki oikea verokoodi: tarkista verotunnuksesi vuosittain (numerot ja kirjaimet palkkakuitissa). Jos annat väärän koodin, saatat maksaa liikaa veroja.
Yhteenvetona voidaan todeta, että se, että ansaitset enemmän rahaa, ei tarkoita, että et voi saada alennusta verostasi. Kaikki päätökset verohyvityksen tai vähennyksen käyttämisestä on kuitenkin tehtävä osana yleistä rahoitusstrategiaa. Näiden vinkkien käyttäminen ja vero- tai talousneuvojan avulla voi kuitenkin auttaa vähentämään vuosittain verorahojasi.
