Yrityksesi heikkenee huonon velan vuoksi ja tarvitset apua? Jos KYLLÄ, tässä on 21 fiksua vinkkiä yritysten velkojen vähentämiseen ja yrityksesi pelastamiseen.
Liiketoimintaan liittyy riskejä, ja menestyäksesi liiketoiminnassa sinun on hyväksyttävä lasketut riskit. Valitettavasti riippumatta siitä, kuinka varovainen olet laskelmissasi, sinun on pakko tehdä huonoja liiketoimintasopimuksia, jotka eivät koskaan näytä hyviltä kirjoissa.
On monia tapoja, joilla yrittäjä voi kerätä velkaa yritykselle, ja jotkut heistä ottavat lainaa ja arvostavat osakkeita uudelleen. Yhdysvaltain pienyritysten hallinnon (SBA) tiedetään sanovan, että huono luotonhallinta, rahan puute ja kaupallisten varojen henkilökohtainen käyttö ovat joitakin tärkeimmistä syistä pienille yrityksille keräämään velkaa itselleen.
Yritykset, joilla ei ole tarpeeksi rahaa kattamaan peruskuluja, kuten vuokra ja palkka, voivat nopeasti kääntyä rikollisuuteen tai pahempaan konkurssiin.
Jos olet yhtäkkiä velkaa suurempi kuin alun perin sovittu, älä panikoi, on olemassa vaihtoehtoja, jotka voivat auttaa sinua. Alla on lueteltu liiketoimintavinkkejä, joiden avulla voit vähentää velkaa ja elvyttää haastavaa liiketoimintaasi.
21 fiksua vinkkiä velan vähentämiseen ja liiketoiminnan säilyttämiseen
- Arvioi velkasi
Ensimmäinen asia, joka sinun pitäisi tehdä, kun huomaat, että yrityksesi on velkaantunut, on kuitata kaikki velkasi. Kirjoittamalla ne alas, voit saada selkeän kuvan siitä, kuinka paljon velkaa sinulla on ja mahdollisuutesi maksaa ne pois. Sinun on myös laskettava velka-tulosuhde, joka kertoo, onko sinulla riittävästi käyttöpääomaa velkasi hoitamiseen.
Kun tiedät missä olet, voit tehdä suunnitelman, jotta et joutuisi velkaantumaan. Perinteinen viisaus sanoo, että sinun on maksettava ensin kallein velka (tai se, joka maksaa sinulle eniten korkoja ja palkkioita). Riippumatta siitä, miten päätät hyökätä velkaan, varmista, että suoritat maksut ajoissa kullekin tilille.
2. päättää yrityksesi budjetista
Jos yrityksellä on velkaongelmia, ensimmäinen asia ongelman ratkaisemiseksi on yrityksellesi tekemäsi budjetti. Jos olet myöhässä kuukausieristä, kaivaa taloussuunnitelmasi ja sopeudu odottamattomiin kassavirran muutoksiin. Yrityksesi budjetin avulla voit tunnistaa tulolähteesi, kiinteät kustannuksesi ja muuttuvat kustannuksesi ja nähdä, mistä kassavirtaongelmasi tulevat.
Voit myös harkita kirjanpitoasiantuntijoiden palkkaamista auttamaan sinua tarkistamaan budjettisi varmistaaksesi, että teet jotain väärin. Voit myös automatisoida budjetointiprosessin kirjanpito -ohjelmistolla, kuten QuickBooksilla, jotta voit seurata yrityksesi tuloja ja tuloja. Lopulta budjetin tarkistaminen auttaa sinua hallitsemaan paremmin menoja ja muodostamaan toimintasuunnitelman velan vähentämistavoitteiden saavuttamiseksi.
3. Vähennä päivittäisiä liikekuluja
Seuraava asia, johon kannattaa kiinnittää huomiota, on kustannukset, joita yrityksellesi aiheutuu päivittäin. Kulut voivat olla syy siihen, miksi et voi maksaa velkaa. Sinun on selvitettävä, mitä kuluja voit poistaa liiketoiminnan päivittäisessä toiminnassa tarvittavista palveluista.
Maksatko esimerkiksi harvoin käytetyistä tilauksista? Onko olemassa ammatillisia jäsenyyksiä, jotka voit keskeyttää väliaikaisesti, kunnes saat taloudellisen kunnon takaisin? Näiden kustannusten vähentäminen auttaa säästämään enemmän rahaa, jolla voit maksaa velkasi.
Jos vuokraat toimistoa, harkitse käyttämättömän tilan vuokraamista tai muuttamista pienemmälle lattiapinnalle pienentääksesi kuukausivuokraasi. Voit myös neuvotella hinnanalennuksista ja kiinteistä hinnoista tiettyjen toimittajien kanssa. Esimerkiksi ohjelmistotoimittajat tarjoavat usein alennuksia laskuista, jotka laskutetaan vuosittain kuukausittain. Tilinpäätöksestäsi voi olla erityisen paljon hyötyä velkaan vaikuttavien kustannusten tunnistamisessa.
4. Tiedä numerosi
Älä vain tarkista yrityksesi numeroita – tunne ne. Niiden tunteminen tarkoittaa, että tiedät jokaisen materiaalisi, työ-, vuokra- tai vuokrakustannuksesi ja kaiken muun hinnan. Sinun pitäisi myös tietää, kuinka paljon jokainen kohde on arvoltaan penniäkään ja jokaisen velan korko. Jos et, olet todennäköisesti maksanut liikaa jostakin.
5. Ole fiksu suorittaessasi tilauksiasi
Joskus saatat houkutella varastamaan huonosti varustetun tuotteen, joka houkuttelee ihmisiä myymälääsi, mutta yleensä, jos se ei tuo sinulle voittoa, jonka alan muut raportoivat, se ei ehkä ole aikasi arvoista. Myynti, joka johtaa erittäin alhaisiin katteisiin, maksaa yleensä rahaa.
6. Neuvottele lainanantajien ja velkojien kanssa
Kustannusten leikkaamisen ja tulojen lisäämisen lisäksi löydä tapoja pitää velkasi halvemmalla. Voit kokeilla tätä:
- Lainojen yhdistäminen asiakkaiden kanssa … Lainanantaja saattaa haluta yhdistää velanne pitkäaikaiseen lainapakettiin. Lainojen yhdistäminen antaa sinulle hallittavissa olevat kuukausimaksut ja enemmän aikaa maksaa kaikki.
- Alhaisemmat korot … On selvää, ettet voi vain kehottaa lainanantajia alentamaan korkoja. Mutta jos maksat kuukausierälainaa säännöllisesti ja sinulla menee hyvin, he saattavat haluta tarjota sinulle paremman koron. Yritysten luottokorttivelkojen osalta voit siirtää saldot uudemmille luottokorteille, jotka tarjoavat 0% tai nolla käynnistysmaksua.
- Ilmoittautuminen vammaisten ohjelmaan … Vammaisohjelma tarjoaa yrityksellesi enemmän aikaa velkojen maksamiseen ja alentaa korkoja. Saadakseen hyväksynnän lainanantajat haluavat nähdä yrityksesi tilinpäätökset ja veroilmoitukset. Sinun on osoitettava, että yrityksesi tarvitsee parempia korkoja ja aikatauluja sekä enemmän aikaa velkojen maksamiseen.
Toinen vaihtoehto on palkata velkajärjestelyyritys neuvottelemaan puolestasi, joka voi auttaa yritystäsi uusimaan tai muuttamaan olemassa olevia lainasopimuksia, jotta sinulla on enemmän aikaa ja / tai pienemmät maksut.
7. Päivitä käteismaksuksi
Luottokortit ja muut luottolimiitit lisäävät velkaa, mikä lisää jo olemassa olevaa velkaa, joten sinun on siirryttävä liiketoimintakulujen maksamisesta hallitsemaan velkataakkaa. Tämä menetelmä pakottaa sinut ostamaan vain sen, mitä voit maksaa käteisellä.
Käteisellä tai käteisvaroilla, kuten sekillä, maksaminen auttaa välttämään uusien velkojen hankkimista yritykselle ja estää olemassa olevan velan kasvamisen. Tämä vaihtoehto ei välttämättä sovi kaikille, mutta kannattaa harkita, jos harkitset velkasi uudelleenjärjestelyä, varsinkin jos olet pienyritys.
8. Keskity kohdevelkaan
Lainaa, jolla on korkein korko, kutsutaan tavoitevelaksi. Kun maksat velkaa, on parasta keskittyä tavoitevelkaan, koska ne aiheuttavat eniten vahinkoa. Jotkut näistä veloista ovat yleensä luottokortti- tai pankkilainoja, ja kunkin korko voi merkittävästi rajoittaa kykyäsi maksaa pääoma takaisin tehokkaasti, joten sinun on ensin pyrittävä maksamaan korkean koron lainat.
Tee ensin luettelo kaikista kuukausittaisista vähimmäismaksuistasi ja varmista, että ne on katettu, ja katso sitten korkovelkasaldoasi, kuinka paljon voit ylittää vähimmäismaksun joka kuukausi. Tätä lisämäärää kutsutaan joskus pinon selvitykseksi. Kun ensimmäinen laina on maksettu, käytä tätä määrää velkaan, jolla on seuraavaksi korkein korko. Kun olet maksanut toisen velan, ota se yhdistelmämäärä hyökkäämään seuraavaan velkaan jne.
9. Lisää marginaalia
Jokaisella toimialalla on oma vertailukohtansa vahvoille marginaaleille. Sinun on selvitettävä, mitä sinulla on. Voit tarkistaa asian toimialaryhmällesi ja kun tiedät tämän, yritä tehdä tarvittavat muutokset. Voit nostaa hintoja, alentaa kustannuksia tai molempia.
Tavoitteena pitäisi olla marginaalien lisääminen ilman yleiskustannuksia. Mitä muut veloittavat samasta tuotteesta? Voitko ostaa enemmän huomattavasti halvemmalla menettämättä velkasäästöjäsi? Tämä sinun on selvitettävä.
10. Hanki lisää tuloja
Tarvitset rahaa velkasi maksamiseen, ja jos yrityksesi ei tuota tarpeeksi tuloja tähän, olet ahdingossa. Yksi tapa korjata tilanne on nostaa tulotasoa. Muutamia tapoja kasvattaa tulojasi yrityksessäsi:
- Monipuolistaa … Voitko lisätä lisätuotetta tai -palvelua nykyiseen tarjoukseesi? Tavoitatko kaikki mahdolliset asiakkaasi kohdennetun markkinoinnin avulla? Onko olemassa hyödyntämätöntä markkinarakoa, jota et ole harkinnut? Vastaa näihin kysymyksiin ja muokkaa liiketoimintaasi.
- Nosta hintoja … Nosta hintoja tarpeeksi säilyttääksesi myynnin. Muista ilmoittaa nykyisille asiakkaille ennen hintojen korottamista ja kysyä, haluavatko he tilata jotain ennen muutosten voimaantuloa. Joka tapauksessa se voi johtaa tarpeelliseen tulonlisäykseen.
- … tai laske niitä … Tarjoa alennuksia tavaroista ja palveluista, erityisesti uskollisille ja uskollisille asiakkaille, myynnin lisäämiseksi. Varmista vain, että hintoja ei lasketa liikaa, jotta tappiot eivät kasva myynnin kasvaessa.
- Saa mitä olet velkaa … Lisää saamisia seuraamalla asiakkaiden myöhästyneitä maksuja. Voit jopa tarjota asiakkaillesi alennuksia tai prepaid -palkintoja.
- Upsellin … Onko mitään tapaa myydä enemmän nykyisille asiakkaillesi? Voitko tarjota kannustimia tai yhdistää olemassa olevia tuotteita tai palveluita tavalla, joka kannustaa ihmisiä ostamaan enemmän sinulta? Nopea sähköposti, joka sisältää nopean myynnin, rajoitetun tarjouksen tai vain tilaajille tarkoitetut tarjoukset, voi olla ihme kasvattamaan kuukausitulojasi.
- Optimoi resurssit … Jos sinulla on mainosjakaumaa, joka ei ole myynnissä, katso, voitko muuttaa ostotottumuksiasi tai etsiä toimittajia, jotka tarjoavat sinulle oikeuksia palauttaa myymättömät tuotteet, mikä vapauttaa sekä fyysistä tilaa että tilaa enemmän varastolle, joka saattaa tosiasiallisesti myydä. kasvattaa tulojasi.
- Myy ylijäämäsi … Katso asioita, joita et käytä – tai älä käytä täysimääräisesti – ja myy ne ihmisille, jotka voivat. Voitko myydä käyttämättömiä huonekaluja tai laitteita Craigslistissa? Onko muita yrityksiä, jotka voisivat ostaa osan yrityksestäsi, josta et enää nauti? Huomaa, että sinun ei pitäisi koskaan myydä mitään, jonka olet lunastanut olemassa olevasta velasta. Tämä on suora huijaus, jolla voi olla vakavia oikeudellisia seurauksia.
11. Pidä kirjaa varastostasi
Kuten kotisi jääkaappi, joillakin asioilla on taipumus viipyä. Tämän vuoksi saatat houkutella viivyttelemään tilaamaan enemmän suosittuja mainosjakaumiasi, mutta sinun ei pitäisi. Sinun tarvitsee vain löytää tuote, joka ei myy hyvin, ja hävittää se.
Varasto on luultavasti siellä, missä suurin osa rahoistasi on sidottu ja maksat todennäköisesti korkoa siitä vanhentuneesta varastosta, jonka kaikki unohtivat. Älä jätä sitä huomaamatta kaupassasi. Vaikka siirrät sen hinnalla tai pienillä tappioilla, selvitys on parempi kuin sitoa rahat.
12. Yliarvioi kulusi
Monet pienyritysten omistajat pitävät vanhaa sananlaskua ”sinun täytyy käyttää rahaa tehdäksesi rahaa” äärimmilleen ja tulla huolimattomaksi. Kun olet velkaantunut, sinun on vähennettävä kaikkea, mitä ei tarvita päivittäiseen toimintaan. Sinun asiasi. Sinun on tiedettävä, mihin rahat menevät, eikä riitä, että sinulla on yleinen käsitys kuukausikustannuksistasi. Tarvitset yksityiskohtaisen erittelyn kaikesta, mitä yrityksesi ostaa.
Ehkä maksoit konsultteista ja muista B2B -palveluista, jotka eivät tuoneet paljon voittoa, nyt on aika laittaa nämä palvelut odottamaan. Matkakustannukset voivat jälleen karata käsistä, sinun on leikattava niitä ja luotava muita mahdollisuuksia, jotka voivat helpottaa matkustamista työntekijöillesi.
13. Älä estä yritystäsi
Monet yritykset tekevät uhrauksia estääkseen kasvuaan vain voidakseen käyttää enemmän resursseja velan maksamiseen. Vaikka tämä saattaa tuntua oikealta päätökseltä tällä hetkellä, se on virhe, jolla voi olla vieläkin haitallisia seurauksia koko yrityksellesi.
Sinun on aina pyrittävä kasvuun, ja sen kasvaessa velka tulee helpommaksi maksaa pois. Hidastaminen on harvoin vastaus. Älä missaa mahdollisuutta siirtyä uusille markkinoille tai ottaa käyttöön uusi palvelu vain taloudellisen tilanteesi vuoksi. Laskettu riski voi lisätä merkittävästi yrityksesi kuukausituloja, mikä auttaa sinua maksamaan velkasi nopeammin. Kasvata liiketoimintaasi ja pidä tavoitteesi mielessä.
14 Tarkista korkosi
Yrittäjät ovat edelleen taloudellisessa ilmapiirissä, jossa korot ovat alhaiset. Jos sinulla on vanhoja velkoja, yritä neuvotella uudelleen ehdot ja korot. Se on mahdollista ja mahdollista.
15. Puhu ehdoista
Jos sinulla on ongelmia maksamisessa, keskustele toimittajan kanssa määräajan pidentämisestä. Et aio säästää rahaa, kun teet niin, mutta pidempi palkka -aika voi antaa sinulle tarvitsemasi taloudellisen tilan, kunnes tuote myydään.
16. Myy ja vuokraa
Onko sinulla suhteellisen uusia ajoneuvoja tai muita suuria tiloja, joita voitaisiin käyttää muihin liiketoimintatarkoituksiin? Joskus on järkevää myydä asioita ja vuokrata ne. Maksusi tästä voivat olla pienemmät. Tämän strategian vaikutusten arvioimiseksi tarvitset todennäköisesti ammattilaisen apua lukujen laskemisessa.
17. Kysy työntekijöiltäsi
On todennäköistä, että olit kerran työntekijä. Tiedät, että etulinjan ihmiset näkevät asioita, joita johtajat eivät ehkä näe. Työntekijäsi tietävät mihin rahat käytetään, koska he johtavat yritystä. Kysy heiltä, mitä he ajattelevat. He saattavat olla epävarmoja siitä, mitä he kertovat sinulle, koska he pelkäävät kostoa, mutta sinun on selitettävä heille, miksi pyydät, ja ehkä tarjota bonusta kenelle tahansa, joka auttaa yritystä säästämään rahaa.
18. Ota huomioon asiakkaasi
Älä tule yrityksen omistajaksi, jota jokainen asiakas vihaa, vaan vaadi, että asiakkaat noudattavat maksuehtoja. Et todennäköisesti mene taisteluun, jos maksusi on myöhässä muutaman päivän, mutta muutaman viikon kuluttua on aika soittaa asiakkaalle ja pyytää maksua.
Jos myöhästyneet asiakkaat ovat suuri ongelma, sinun kannattaa lisätä myöhästymislauseke sopimuksiin, jotka asiakkaat allekirjoittavat ennen kuin aloitat heidän palveluksessaan. Tarkista paikallisten asiantuntijoidesi kanssa, onko olemassa lakeja, jotka säätelevät, mitä myöhästymismaksuja voit veloittaa. Hyvät liikesuhteet syntyvät, kun molemmat osapuolet tuntevat kunnioitusta ja arvoa.
20. Henkilöstön vähentäminen
Kukaan ei halua lomauttaa henkilöstöään, mutta jos yrityksesi epäonnistuu, irtisanomisia tulee paljon lisää. Joskus sinun on tehtävä vaikeita päätöksiä, jotka vaikuttavat kielteisesti muutamiin suojellaksesi monia. Jos on työntekijöitä, joita et voi tehdä ilman, harkitse heidän irtisanomistaan. Voit yhdistää tehtävät maksamalla yhdelle henkilölle enemmän kuin maksamalla palkkion kahdesta työntekijästä.
20. Keskustele luottoneuvojan kanssa
Useimmat luottoneuvojat ovat kuluttajakeskeisiä, mutta jotkut työskentelevät pienyritysten kanssa. Jos sinun on vaikea neuvotella paremmista ehdoista, lainakonsultti voi auttaa sinua; vaikka sinun on maksettava tästä palvelusta maksu, joka voi pilata velkasi.
21. Pyydä apua velkajärjestelyyritykseltä
Ammattimaisen velkajärjestelyyrityksen apu on toinen vaihtoehto, jos aiemmat yritykset päästä eroon veloista ovat epäonnistuneet. Velkojen uudelleenjärjestelyasiantuntijat neuvottelevat velkojien ja perintätoimistojen kanssa puolestasi voimassa olevien lainasopimusten muodollisesta uusimisesta, uusimisesta tai muuttamisesta.
Velkojen uudelleenjärjestelyyn liittyy yleensä kirjallinen sopimus sinun ja velan uudelleenjärjestelyyrityksen välillä, nimittäin: sekä automaattisten nostojen asettaminen pankkitililtäsi maksamaan jälkikäteen.
Vaikka velkasovittelijayritys maksaa yleensä kuukausimaksun, se on yleensä halvempi vaihtoehto konkurssin hakemiselle. Joitakin velkajärjestelyn etuja ovat: kuukausimaksujen lisääminen ja vähentäminen, laskujen vähentäminen (tai poistaminen), vähemmän aikaa neuvotteluille ja neuvotteluille lainanantajien ja perintätoimistojen kanssa, luoton parantaminen vähitellen johdonmukaisilla, ajallaan suoritettavilla maksuilla jne. …
Jos päätät palkata ammattimaisen velkajärjestelyyrityksen, valitse yritys, joka on valmis toimimaan lainanantajien asettamien maksu- ja aikaparametrien puitteissa. Lisäksi rehellinen velkajärjestelyyrityksen kanssa siitä, mitä sinulla on varaa maksaa kuukausittain, auttaa heitä pääsemään sopimukseen, joka toimii sekä sinulle että velkojille.
22. Sijoittajan houkutteleminen
Jos asiat ovat todella huonosti, sijoittaja voi tarjota rahasumman usein vastineeksi yrityksestäsi. Yleensä on parasta välttää tätä vaihtoehtoa, koska siihen sisältyy osa tulevien voittojen vähentämisestä, mutta jos ajat ovat todella vaikeita, se saattaa olla harkitsemisen arvoista. Sijoittajia on kuitenkin vaikea löytää. Älä odota liian kauan aloittaaksesi etsimisen.
23. Lopeta liiketoiminta
Toinen erittäin radikaali tapa käsitellä yritysvelkaa on erota liiketoiminnasta eli myydä liiketoiminta kerätäkseen rahaa velkojen maksamiseen.
Lopettaaksesi liiketoiminnan, vaihtoehtoja ovat: liiketoiminnan myyminen jatkuvana yrityksenä, konkurssi, liiketoiminnan kaiken omaisuuden (mukaan lukien liikearvon, kuten asiakaskunnan) myynti ja tuottojen käyttäminen velkojen maksamiseen. Huomaa, että tätä menetelmää tulisi käyttää vain, kun muut vaihtoehdot eivät ole enää käyttökelpoisia ja kun ei ole enää taloudellista järkeä osallistua liiketoimintaan.
