Onko huono luottoluokitus katkaisija lainanantajille Australiassa? Jos KYLLÄ, tässä on 10 parasta lähdettä vakuudettomille pienyrityslainoille ilman henkilökohtaista takuuta Australiassa ja niiden korot.
Vakuudettomat yrityslainat tarjoavat sinulle alustan lainata rahaa yrityksellesi ilman vakuuksia. Toisin kuin vakuudelliset lainat, jotka edellyttävät lainan ottamista omaisuutta, kuten ajoneuvoa tai omaisuutta vastaan, vakuudettomia lainoja ei taata.
Millaiset yritykset soveltuvat vakuudettomiin yrityslainoihin Australiassa?
Koska vakuuksia ei vaadita, vakuudettomia lainoja koskevat hakemukset arvostetaan usein liiketoiminnan rahavirtojen ja lainanottajan luottokelpoisuuden perusteella. Se tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että vakuudettoman yrityslainan osalta yrityksesi taloudellinen tilanne ja luottoluokitus vaikuttavat enemmän siihen, hyväksytäänkö vai hylätäänkö hakemuksesi.
Huomaa, että nämä yrityslainat ovat luonteeltaan lyhytaikaisia. Kaikki riippuu lainanantajasta, vakuudetonta yrityslainaa voidaan antaa 3 kuukaudesta 3 vuoteen, mutta jotkut vertaislainanantajat voivat tarjota vakuudettomia yrityslainoita jopa 5 vuodeksi.
Muista, että yksi vakuudettoman yrityslainan pääpiirteistä on se, että se ei vaadi vakuuksia. nuo. Kukaan ei voi vaatia omaisuutta, jos maksuja ei voida suorittaa.
Tämä tekee lainan riskialttiimmaksi kuin vakuudellinen yrityslaina, minkä seurauksena lainanantajat veloittavat korkeamman koron ja tarjoavat varoja lyhyemmässä ajassa. Tämän tyyppisiä lainoja voidaan käyttää liiketoiminnan kulujen rahoittamiseen. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden tasoittaa nopeasti kassavirtoja, ostaa laitteita ja käyttää varoja nopeasti.
Vakuudettomien yrityslainojen edut
Tämän tyyppinen laina antaa yritykselle mahdollisuuden saada varoja nopeammin kuin muut yrityslainatuotteet, ja se on loistava vaihtoehto, jos et halua käyttää henkilökohtaista tai yrityksen omaisuutta vakuutena. Huomaa, että jos yrityksesi käyttää oletuksena olevaa vakuudetonta liiketoimintaa lainaa, lainanantaja ei voi takavarikoida henkilökohtaisia tai liiketoimintaomaisuuksiasi ikään kuin olet jättänyt maksamatta turvallisen yrityslainan.
Tähän on kuitenkin poikkeus, varsinkin jos olet antanut johtajan takuun osana vakuudettomia yrityslainoja. Jos näin on, yrityksesi omaisuus on edelleen turvassa, mutta olet henkilökohtaisesti taloudellisesti vastuussa yrityksen tekemien maksukyvyttömyyksien kattamisesta.
- Vakuudettomien lainojen hakuprosessi on nopea ja helppo.Vakuudettoman yrityslainan hakeminen on melko helppoa, koska takauksia ei vaadita. Sinun ei tarvitse luetella omaisuuttasi eikä lainanantajan tarvitse arvostaa tätä vakuutta. Voit hakea vakuudetonta lainaa verkossa yleensä muutamassa minuutissa, ja käsittelyaika on paljon nopeampi kuin takuita vastaan.
- Vakuudettomat lainat tarjoavat yrityksille, jotka eivät täytä pankin tiukkoja lainausperusteita, mahdollisuuden saada rahoitusta. Vaikka sinulla olisi omaisuutta, joka voidaan vakuuttaa, voit silti löytää rahoituksen vakuudettomalla lainalla.
- Jos et pysty maksamaan takaisin lainaa, lainanantajat voivat takavarikoida yrityksen varat, joita käytettiin lainan vakuutena. Vertailun vuoksi vakuudettomat lainat eivät vaaranna omaisuuttasi, jos jostain syystä menet konkurssiin, vakuudettomat lainat voidaan maksaa takaisin.
- Vakuudettoman lainan onnistunut takaisinmaksu auttaa luottamaan historiaasi, parantamaan yrityksesi luottoluokitusta ja helpottamaan lainan saamista tulevaisuudessa. …
- Paperisia asiakirjoja tarvitaan vähemmän ja arviointia vähemmän, joten niiden käsittelyaika on paljon lyhyempi. Vakuudettoman lainan suorahakemus voidaan hyväksyä vain 2 tunnissa, ja se voidaan käsitellä samana päivänä ja selvittää jopa 24-48 tuntia.
- Vakuudettoman lainan hyväksyminen osoittaa suurta luottamusta sinun ja lainanantajan välillä. Tämä edellyttää, että lainanantaja luottaa sinuun ja yritykseesi. Kun saat sen takaisin, se voi lisätä luottamusta, helpottaa rahoituksen saantia ja mahdollisesti parempia ehtoja.
- Vakuudelliset lainat rajoittuvat yleensä kiinteistön tai vakuutena käytetyn omaisuuserän arvoon. Vakuudettomat lainat riippuvat kuitenkin yrityksesi luottoluokituksesta ja kassavirrasta.
Vakuudettoman yrityslainan haitat
Koska vakuudet ovat vapaaehtoisia, vakuudettomat yrityslainat ovat epäilemättä riskialttiimpia lainoja, joita lainanantajat voivat tarjota. Muista, että vakuudettomien lainojen lainanantajat veloittavat usein korkeamman koron ja pidentävät lainaa lyhyemmäksi ajaksi lainaan liittyvän maksukyvyttömyysriskin kompensoimiseksi.
Huomaa, että vakuudettoman yrityslainan hakemisessa yrityksesi kassavirralla, terveydellä ja luottokelpoisuudella on paljon suurempi vaikutus hakemuksesi hyväksymiseen. Lainanantajat luottavat ensisijaisesti liikepankkitiliotteisiin, arvioivat sisään- ja ulosvirtausta, käyttäytymistä ja olemassa olevia velkoja määrittääkseen, kuinka paljon he voivat lainata mukavasti jättäen jonkin verran ylijäämää.
- Vakuudettomien lainojen määrä on luotonantajille suurempi riski kuin vakuudelliset lainat, ja siksi korot ovat usein korkeammat. Maksat vakuudettomasta lainasta todennäköisesti enemmän pitkällä aikavälillä luottoluokituksen laadusta riippuen.
- Riskin pienentämiseksi jotkut lainanantajat vähentävät määrää, jonka he ovat valmiita lainaamaan ilman vakuuksia. Tämä johtaa siihen, että yrittäjille tarjotaan pienempiä lainasummia.
- Jotkut lainanantajat vaativat tiukempaa takaisinmaksuaikaa riskien vähentämiseksi. Tämä voi tarkoittaa, että sinulla ei ole varoja ja sinulla voi olla vaikeuksia pidentää lainaehtojasi.
- Vaikka vakuudeton laina ei edellytä varojen tai omaisuuden poistamista, se ei jätä sinua kokonaan pois, koska monet lainanantajat voivat vaatia sinua antamaan henkilökohtaisen takauksen. Tämä tarkoittaa, että olet henkilökohtaisesti vastuussa lainan takaisinmaksusta, jos yritykselläsi ei ole varaa maksaa lainaa takaisin.
- Vakuudettomien lainojen korkea riskiluonne merkitsee sitä, että lainanantajat voivat kiristää lainaehtojaan. Tämä tarkoittaa sitä, että jos sinulla on huono henkilökohtainen tai yritysluottoluokitus tai sinulla ei ole lainkaan luottotietoja, saatat huomata, että et ole oikeutettu rahoitukseen.
- Lainanantajat haluavat saada lainanottajansa lainan takaisin maksamatta. tasapaino liian nopeasti. He eivät halua menettää mahdollisia korkoja, jotka kerätään lainan voimassaoloaikana. Voidakseen estää lainanottajat maksamasta lainaa heti takaisin, he voivat veloittaa lisämaksuja tai saada oleskelun vähimmäisajan.
10 parasta vakuudettoman yrityslainan lähdettä Australiassa ilman henkilökohtaista takuuta ja niiden korot
Keskeinen ero vakuudellisen ja vakuudettoman yrityslainan välillä on se, että vakuudellinen laina edellyttää, että sinulla on omaisuutta, jonka olet valmis varaamaan lainallesi. Vakuudeton laina ei edellytä lainan ottamista omaisuutta tai omaisuutta vastaan. Vakuudellisia lainoja tarjoavat useammin pankit. Ne antavat yrityksille mahdollisuuden saada suurempia lainasummia kuin vakuudettomat lainat, koska ne aiheuttavat vähemmän riskiä lainanantajille.
Vakuudettomat yrityslainat eivät edellytä omaisuuden panttaamista vakuudeksi. Ne ovat yleensä halvempia ja niiden korot ovat korkeammat kuin vakuudelliset lainat lainanantajille aiheutuvan riskin vuoksi. Seuraavat ovat parhaita lähteitä vakuudettomille yrityslainoille Australiassa:
- Luottoraja
Tässä on sovittu määrä, jota voit käyttää milloin tahansa. Usein luottoraja maksaa korkoa vain käytetystä määrästä eikä koko lainasta.
Korot
Edut
- Erittäin joustava – kerää ja palauta varoja tarpeen mukaan
- Ei vähimmäismäärää, vain lainaa ja maksa korkoa siitä, mitä tarvitset – yleensä lasketaan päivittäin
- Nopea ja helppo sovellusprosessi
Rajoitukset
- Ei pitkän aikavälin varmuutta – voidaan peruuttaa milloin tahansa ja maksaa takaisin pyynnöstä
- Ehdot voivat vaihdella, ja sinun on ehkä maksettava tililuotto takaisin tietyin väliajoin
- Todennäköisesti veloittaa provision, vaikka sitä ei käytetä
- Rahoitustilit
Laskurahoitus tunnetaan myös factoringina, kun myyt laskusi lainanantajalle. Lainanantaja lähettää sinulle välittömästi jopa 80% laskutetusta summasta ja on vastuussa maksujen perimisestä.
Korot
Edut
- Välitön käteistalletus – sinun ei tarvitse odottaa laskujen maksamista
- Poistaa riskin myöhästyä tai olla maksamatta laskuja
- Voidaan käyttää lyhytaikaisten kulujen rahoittamiseen
Rajoitukset
- Saat vähemmän kuin laskun nimellisarvo
- Yleensä kalliimpaa kuin lainaaminen
- Monilla lainanantajilla on vähimmäisliikevaihtovaatimukset – eivät välttämättä ole uusien yritysten käytettävissä ilman vakiintunutta myyntihistoriaa
- Kauppiaan käteis ennakko
Täällä lainanantaja antaa sinulle kertaluonteisen ennakkomaksun ja kerää sitten maksut (ja niiden provisiot) sovitun prosenttiosuuden päivittäisestä myynnistäsi.
Korot
Edut
- Nopea ja helppo online -lunastusprosessi
- Välitön käteisinfuusio – varat ovat yleensä käytettävissä muutamassa päivässä
- Maksut, jotka liittyvät suoraan kassavirtoihin ilman kiinteitä korkomaksuja tai takaisinmaksuaikataulua, ja maksut suoritetaan sovittuna prosenttiosuutena myynnistä
Rajoitukset
- Saatavilla vain yrityksille, jotka myyvät pankki- tai luottokortteja päivittäin, kuten vähittäiskauppiaille ja ravintoloille
- Keskimääräisen vähimmäismyynnin saavuttaminen voi olla tarpeen
- Usein huomattavasti kalliimpia kuin muut rahoitusvaihtoehdot, joiden korot ovat jopa 60-200% vuodessa
- Lainanantajilla ei ole valtion sääntelyä, joten ehdot voivat olla monimutkaisia ja rajoittavia
- Laitteiden rahoitus
Laiterahoitus on tuote, jolla on pikalaina yrityksesi koneiden tai laitteiden ostamiseen. Omaisuus kuuluu lainanantajalle koko sopimuksen voimassaoloajan.
Korot
Edut
- Pienet tai olemattomat talletukset tai ennakkomaksut minimoivat alustavan vaikutuksen käyttöpääomaan
- Joustavuus mukauttaa tuotto suunnitelmaasi kassavirran mukaan, tyypillisesti jopa viideksi vuodeksi.
- Nopeampi ja helpompi turvata kuin lainarahoitus. Voit saada vuokraan sisältyviä GST -hyvityksiä
Rajoitukset
- Korkeammat korot ja kustannukset verrattuna lainarahoitukseen
- Omaisuuserässä ei ole pääomaa – et tee tätä omistamalla laitteet sopimuksen lopussa
- Vuokrasopimuksiin liittyy yleensä huomattava irtisanomismaksu, joten olet lukittu, vaikka et enää tarvitse laitteita
- Osto vuokralle
Keskipitkän aikavälin lainatuote omaisuuden hankintaan: Laina on lainanantajan omistuksessa tilikauden loppuun asti.
Korot
Edut
- Joustavuus räätälöidä takaisinmaksua kassavirtatarpeidesi ja omaisuuden elinkaaren mukaan
- Omistat omaisuuden sopimuksen päättyessä ja voit jatkaa sen käyttöä tai hävittää sen parhaaksi katsomallasi tavalla
- Voit saada GST -hyvityksiä, jotka sisältyvät ostohintaan
Rajoitukset
- Toisin kuin leasing, sinun on tehtävä talletus, joka vaikuttaa käyttöpääomaan
- Korkeammat korot ja kustannukset kuin lainarahoitus
- Et omista omaisuutta ennen sopimuksen päättymistä
- Kaupallinen lasku
Tämä yritysrahoitus voidaan tarjota eri ehdoin, yleensä kausiluonteisen käyttöpääoman puutteen helpottamiseksi.
Ra tes prosenttia
Edut
- lyhytaikaiset rahastot, joilla on mahdollisuus lyhentää maksua jokaisena eräpäivänä
- Voidaan käyttää luottolimiitinä (käyttää varoja tarpeen mukaan) tai pikalainaksi, jonka periaate heikkenee jokaisen kierrätyksen yhteydessä
- Korko maksetaan eräpäivänä – maturiteetti vaihtelee maturiteetin mukaan sovituin väliajoin (esimerkiksi 30, 60, 90, 120, 150 tai 180 päivää) ja mahdollisilta kausilta, joilla on kiinteä korko.
Rajoitukset
- Korko maksetaan etukäteen, ja se sisältää vakiokoron ylittävän marginaalin
- Vaihtuvakorkoiset tilit ovat erittäin herkkiä koronvaihteluille
- korkeat vähimmäislainat (usein 500 000 dollaria) – sopii vain vakiintuneille yrityksille, joilla on suuri liikevaihto
- Henkilökohtaiset lainat
Tyypilliset henkilökohtaisen rahoituksen määräaikaiset lainat, kiinteä tai vaihtuva korko.
Korot
Edut
- Taloudellisempaa kuin vuokraus tai leasing osamaksulla ostamalla laitteita ja koneita
- voidaan yleensä maksaa takaisin ennenaikaisesti ilman seuraamuksia
- maksetaan takaisin erissä, mikä lisää laitteiden hankintakustannuksia
puutteet
- Saatavuus ja määrä riippuvat henkilökohtaisesta luottoluokituksesta
- Henkilökohtaiset (muut kuin yritysvastuut) maksut
- Yleensä korot ovat korkeammat kuin muut yrityslainat
- Business -luottokortti
Tavallisen luottokorttisi mukaan yrityksen luottokortti on usein arvopaperistettu yritysten omistajia vastaan.
Korot
Edut
- Mukavuus – erittäin helppo tehdä ostoksia
- Joustava hätäkassavirran lähde
- Joidenkin korttien korottomat ajat tekevät niistä taloudellisen työkalun lyhytaikaisiin ostoihin.
Rajoitukset
- Voi liittyä henkilökohtaisiin asioihisi pikemminkin kuin yrityksen rahoitukseen
- Korot voivat olla erittäin korkeita
- Voi aiheuttaa merkittäviä palkkioita ja maksuja, vaikka niitä ei käytettäisikään
Johtopäätös
Jotta voisit hyväksyä vakuudettoman yrityslainan hakemuksesi, lainanantajien on oltava varmoja siitä, että yrityksesi voi tukea vaadittuja lainan maksuja. Heidän on arvioitava yrityksesi vakaus ja riskit, ja he usein vaativat sinua toimittamaan alla lueteltujen asiakirjojen yhdistelmän osana vakuudettomia yrityslainahakemuksiasi:
- Liiketoiminnan taloudellinen raportointi
- Yritysten veroilmoitukset
- Kaupalliset pankkitililaskut
Huomaa myös, että osana vakuudettoman yrityslainan hakemusta sinua saatetaan pyytää toimittamaan ”johtajan takuu”. Tämä ei tarkoita, että tarvitset ulkopuolista takaajaa, mutta sinä johtajana ”takaat”, että laina maksetaan takaisin ja että jos lainaa ei voida maksaa takaisin ja se ei ole enää voimassa, olet henkilökohtaisesti vastuussa maksuista .
Tämä voi johtaa siihen, että lainanantaja takavarikoi henkilökohtaiset varat lainan kustannusten perimiseksi. Vakuudettoman yrityslainan voi todellakin käyttää lukemattomiin liikekuluihin. Mitä tahansa tarvitset liiketoiminnallesi, vakuudeton laina voi auttaa sinua rahoittamaan sen.
Vakuudettomien yrityslainojen lyhyen keston vuoksi ne soveltuvat kuitenkin parhaiten lyhytaikaiseen käyttöpääomaan. tarpeisiin, ei suurten, pitkäaikaisten yrityshankkeiden rahoittamiseen. Nämä lainat voivat myös tarjota nopeaa kassavirtaa, jolloin voit hyödyntää ja tutkia yrityksesi kasvupotentiaalia.
