Er din dårlige kreditvurdering en afbrydelse for långivere i Australien? Hvis JA, her er 10 bedste kilder til lån uden sikkerhed for små virksomheder uden personlig garanti i Australien og deres renter.
Usikrede virksomhedslån giver dig en platform til at låne penge til din virksomhed uden behov for sikkerhed. I modsætning til lån med sikkerhed, som kræver, at du optager et lån mod et aktiv som et køretøj eller en ejendom, er lån uden sikkerhed ikke garanteret.
Hvilke typer virksomheder er egnede til lån uden sikkerhed i Australien?
På grund af det faktum, at der ikke kræves nogen sikkerhed, vurderes ansøgninger om lån uden sikkerhed ofte baseret på pengestrømmene fra virksomheden og låntagers kreditværdighed. Det betyder ganske enkelt, at for et usikret virksomhedslån vil din virksomheds økonomiske tilstand og din kreditvurdering have større indflydelse på, om din ansøgning bliver godkendt eller afvist.
Bemærk, at disse erhvervslån er af kort sigt. Det hele afhænger af långiveren, usikrede virksomhedslån kan ydes i perioder fra 3 måneder til 3 år, men nogle peer långivere kan yde lån uden sikkerhed i op til 5 år.
Husk på, at et af hovedtrækkene ved et lån uden sikkerhed er, at det ikke kræver sikkerhed; de der. ingen kan gøre krav på et forretningsmæssigt aktiv, hvis betalinger ikke kan foretages.
Dette gør lånet mere risikabelt end et sikret virksomhedslån, og som følge heraf vil långivere opkræve en højere rente og give midler hurtigere. Disse typer lån kan bruges til at finansiere eventuelle forretningsomkostninger. Dette giver dig mulighed for hurtigt at glatte pengestrømme, købe udstyr og hurtigt få adgang til midler.
Fordele ved usikrede virksomhedslån
Denne type lån giver virksomheden hurtigere adgang til midler i forhold til andre virksomhedslåneprodukter og er et godt alternativ, hvis du ikke ønsker at bruge dine personlige eller forretningsmæssige aktiver som sikkerhed. Bemærk venligst, at hvis din virksomhed anvender usikret som standardvirksomhed lån, vil långiveren ikke være i stand til at konfiskere dine personlige eller forretningsmæssige aktiver, som om du misligholdte et sikkert virksomhedslån.
Men der er en undtagelse til dette, især hvis du har givet en direktørs garanti som en del af et lån uden sikkerhed. I så fald vil dine virksomhedsaktiver stadig være sikre, men du vil være personligt økonomisk ansvarlig for at dække enhver standard foretaget af virksomheden.
- Ansøgningsprocessen for lån uden sikkerhed er hurtig og let. Det er ret let at ansøge om et lån uden sikkerhed, fordi der ikke kræves garantier. Du behøver ikke at angive dine aktiver, og långiveren behøver ikke at værdsætte denne sikkerhed. Du kan ansøge om et lån uden sikkerhed online, normalt på få minutter, og behandlingstiden er meget hurtigere end kaution.
- Usikrede lån giver virksomheder, der ikke opfylder bankens strenge udlånskriterier, mulighed for at få adgang til finansiering. Selvom du har ejendom, der kan stilles sikkerhed, kan du stadig finde finansiering med et lån uden sikkerhed.
- Hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale det sikrede lån, kan långivere beslaglægge aktiverne i den virksomhed, der blev brugt til at sikre lånet. Til sammenligning sætter lån uden sikkerhed dine aktiver i fare. Hvis du af en eller anden grund går konkurs, kan lån uden sikkerhed tilbagebetales.
- At tilbagebetale dit lån uden sikkerhed vil hjælpe med at opbygge din kredithistorie, forbedre din virksomheds kreditvurdering og gøre det lettere at få et lån i fremtiden. …
- Der kræves færre papirdokumenter og mindre at evaluere, så de har meget mindre behandlingstid. En direkte ansøgning om et lån uden sikkerhed kan godkendes på så lidt som 2 timer med mulighed for at behandle samme dag og afregninger op til 24-48 timer.
- Godkendelse af et lån uden sikkerhed viser en høj grad af tillid mellem dig og långiveren. Dette kræver, at långiveren stoler på dig og din virksomhed. Når du får det tilbage, kan det føre til endnu højere tillid, lettere adgang til finansiering og potentielt bedre vilkår.
- Sikrede lån er generelt begrænset til værdien af den ejendom eller det aktiv, der bruges som sikkerhed. Imidlertid afhænger lån uden sikkerhed af din virksomheds kreditværdighed og pengestrøm.
Ulemper ved et lån uden sikkerhed
Da sikkerhedsstillelse er valgfri, er lån uden sikkerhed uden tvivl den mere risikofyldte type lån, som långivere kan tilbyde. Husk på, at for at opveje den ekstra risiko for misligholdelse i forhold til lånets løbetid, vil långivere med lån uden sikkerhed ofte opkræve en højere rente og forlænge lånet i en kortere periode.
Bemærk, at når du ansøger om et lån uden sikkerhed, vil din virksomheds likviditet, sundhed og kreditværdighed have en meget større indvirkning på godkendelsen af din ansøgning. Långivere vil hovedsageligt stole på forretningsbankernes kontoudtog, vurdere ind- og udstrømme, adfærd og eksisterende forpligtelser for at bestemme det beløb, de kan låne bekvemt ud, mens de efterlader noget overskud.
- Mængden af lån uden sikkerhed er højere risiko for långivere end sikrede lån, og som sådan er renterne ofte højere. Du vil sandsynligvis betale mere for et lån uden sikkerhed på lang sigt, afhængigt af kvaliteten af din kreditvurdering.
- For at reducere risikoen reducerer nogle långivere det beløb, de er villige til at låne uden sikkerhed. Dette resulterer i lavere lånebeløb, der tilbydes virksomhedsejere.
- Nogle långivere kræver en strammere tilbagebetalingsplan for at reducere risikoen. Det kan betyde, at du ikke har adgang til midler, og det kan være svært for dig at forlænge betingelserne for dit lån.
- Selvom et lån uden sikkerhed ikke kræver, at du afskriver aktiver eller ejendom, forlader det dig ikke helt, da mange långivere kan kræve, at du stiller en personlig garanti. Det betyder, at du vil være personligt ansvarlig for tilbagebetaling af lånet, hvis din virksomhed ikke har råd til at betale lånet tilbage.
- Lån uden sikkerhed med høj risiko betyder, at långivere kan stramme deres udlånskriterier. Det betyder, at hvis du har en dårlig personlig eller forretningsmæssig kreditvurdering eller slet ikke har en kredithistorie, kan du opleve, at du ikke er berettiget til finansiering.
- Långivere ønsker at afskrække deres låntagere fra at betale lånet tilbage. balancere for hurtigt. De ønsker ikke at miste potentielle renter, der vil blive opkrævet i løbet af lånets løbetid. For at afskrække låntagere fra at betale lånet med det samme kan de opkræve ekstra gebyrer eller have en minimumsperiode.
10 bedste kilder til usikrede virksomhedslån i Australien uden personlig garanti og deres rentesatser
Den vigtigste forskel mellem et sikret og et lån uden sikkerhed er, at et sikret lån kræver aktiver, som du er villig til at stille til sikkerhed for dit lån. Et lån uden sikkerhed kræver ikke, at du tager et lån mod et aktiv eller en ejendom. Sikrede lån tilbydes oftere af banker. De giver virksomheder adgang til større lånebeløb end lån uden sikkerhed, fordi de udgør mindre risiko for långivere.
Usikrede virksomhedslån kræver ikke, at du stiller aktiver som sikkerhed. De er normalt billigere og har højere renter end lån med sikkerhed på grund af risikoen for långivere. Følgende er de bedste kilder til lån uden sikkerhed i Australien:
- Kreditgrænse
Her er det aftalte beløb, som du kan få adgang til, når du har brug for det. Ofte betaler du på en kreditlinje kun renter af det anvendte beløb og ikke af hele lånet.
Renter
Fordele
- Ekstremt fleksibel – indsaml og returner midler efter behov
- Intet minimumsbeløb, bare lån og betal renter af det, du har brug for – normalt beregnet dagligt
- Hurtig og let ansøgningsproces
Begrænsninger
- Ingen langsigtet sikkerhed – kan annulleres når som helst og tilbagebetales efter anmodning
- Vilkår og betingelser kan variere, og du skal muligvis tilbagebetale kassekreditten med bestemte intervaller
- Sandsynligvis opkræve provision, selvom den ikke bruges
- Finansieringskonti
Fakturafinansiering er også kendt som factoring, når du sælger dine fakturaer til en långiver. Långiveren sender dig straks op til 80% af det fakturerede beløb og er ansvarlig for at opkræve betalinger.
Renter
Fordele
- Umiddelbart kontant depositum – ingen grund til at vente på fakturaer, der skal betales
- Eliminerer risikoen for forsinket eller manglende betaling af fakturaer
- Kan bruges til at dække kortsigtede udgifter økonomiske forhold
Begrænsninger
- Du modtager mindre end pålydende værdi af fakturaen
- Normalt dyrere end udlån
- Mange långivere har minimumskrav til omsætning – er muligvis ikke tilgængelige for nye virksomheder uden en etableret salgshistorik
- Merchant Cash Advance
Her vil långiveren give dig en engangs forudbetaling og derefter opkræve betalingerne (og deres provisioner) som en aftalt procentdel af dit daglige salg.
Renter
Fordele
- Hurtig og let online appindløsningsproces
- Umiddelbar kontantinfusion – midler er normalt tilgængelige inden for få dage
- Betalinger, der er direkte relateret til pengestrømme, uden faste rentebetalinger eller en tilbagebetalingsplan, med betalinger foretaget som en aftalt procentdel af salget
Begrænsninger
- Kun tilgængelig for virksomheder, der sælger debet- eller kreditkort på daglig basis, f.eks. Forhandlere, restauranter
- Historik om at nå minimumssalg i gennemsnit kan være påkrævet
- Ofte betydeligt dyrere end andre finansieringsmuligheder med satser op til 60-200% om året
- Der er ingen offentlig regulering om långivere, så betingelser kan være komplekse og restriktive
- Udstyrsfinansiering
Udstyrsfinansiering er et produkt med et hastelån til køb af maskiner eller udstyr til din virksomhed. Aktivet tilhører långiveren i hele aftalens løbetid.
Renter
Fordele
- Lille eller ingen indbetaling eller forudbetaling minimerer den indledende indvirkning på driftskapitalen
- Fleksibiliteten til at tilpasse dit afkast til plan i henhold til dit pengestrøm, typisk i op til fem år.
- Hurtigere og lettere at sikre end lånefinansiering. Du kan kvalificere dig til GST -kreditter for GST inkluderet i huslejen
Begrænsninger
- Højere renter og omkostninger i forhold til lånefinansiering
- Der er ingen kapital i aktivet – du vil ikke gøre dette ved at eje udstyret ved kontraktens afslutning
- Leasingkontrakter har normalt et betydeligt gebyr for tidlig opsigelse, så du er låst ude, selvom du ikke længere har brug for udstyret
- Køb til leje
Låneprodukt på mellemlang sigt til køb af et aktiv. Aktivet ejes af långiveren indtil udløbet af den finansielle løbetid.
Renter
Fordele
- Fleksibilitet til at skræddersy tilbagebetalingen, så den passer til dine likviditetsbehov og til at passe aktivets livscyklus
- Du ejer aktivet ved kontraktens ophør og kan fortsat bruge eller bortskaffe det, som du finder passende
- Du kan kvalificere dig til GST -kreditter til GST inkluderet i købsomkostningerne
Begrænsninger
- I modsætning til leasing skal du foretage et depositum, som vil påvirke din arbejdskapital
- Højere renter og omkostninger end lånefinansiering
- Du ejer ikke aktivet før kontraktens udløb
- Handelsregning
Denne virksomhedsfinansiering kan ydes på forskellige vilkår, normalt for at hjælpe med sæsonbetinget mangel på arbejdskapital.
Rater procent
Fordele
- kortsigtede fonde med mulighed for rollover på hver løbetid
- Kan bruges som en revolverende kreditgrænse (brug midler efter behov) eller som et hastelån, hvis princip falder med hver rollover
- Renter skal betales ved udløb – løbetiden varierer efter løbetid med aftalte intervaller (f.eks. 30, 60, 90, 120, 150 eller 180 dage) og potentialet for perioder med en fast rente.
Begrænsninger
- Renter betales på forhånd og inkluderer margen ud over standardrenten
- Regnskaber med variabel rente er meget følsomme over for rentesvingninger
- høje minimums lånebeløb (ofte $ 500) – kun egnet til etablerede virksomheder med høj omsætning
- Personlige lån
Typiske lån til personlig finansiering med en fast løbetid, et lån med en fast eller variabel rente.
Renter
Fordele
- Mere økonomisk end leje eller leasing i rater, der køber udstyr og maskiner
- kan normalt tilbagebetales tidligt uden straf
- tilbagebetales i rater, hvilket øger omkostningerne ved køb af udstyr
mangler
- Tilgængelighed og beløb afhænger af din personlige kreditværdighed
- Personlige (ikke-forretningsmæssige) ansvarsbetalinger
- Generelt er renterne højere end andre erhvervslån
- Business kreditkort
Ifølge dit standard kreditkort vil virksomhedens kreditkort ofte blive securitiseret mod virksomhedsejere.
Renter
Fordele
- Praktisk – meget let at handle
- Fleksibel kilde til nødstrøm
- Rentefrie perioder på nogle kort gør dem til et økonomisk redskab til kortfristede køb.
Begrænsninger
- Kan være relateret til din personlige økonomi frem for din forretning
- Renter kan være meget høje
- Kan medføre betydelige provisioner og gebyrer, selvom de ikke bruges
Konklusion
For at du kan godkende din ansøgning om et lån uden sikkerhed, skal långivere være sikre på, at din virksomhed kan understøtte alle nødvendige lånebetalinger. De bliver nødt til at vurdere din virksomheds stabilitet og risiko, de kræver ofte, at du fremlægger en kombination af nedenstående dokumenter som en del af din usikrede ansøgning om lån til virksomheder:
- Forretningsøkonomisk rapportering
- Forretningsrapporter
- Kommercielle bankkontoudtog
Bemærk også, at du som en del af din ansøgning om et lån uden sikkerhed kan blive bedt om at stille en “direktørgaranti”. Det betyder ikke, at du har brug for en ekstern kautionist, men du som direktør ”garanterer” for, at lånet bliver tilbagebetalt, og at hvis lånet ikke kan tilbagebetales og ikke længere er gyldigt, vil du være personligt økonomisk ansvarlig for betalingerne .
Dette kan føre til, at långiveren konfiskerer personlige aktiver for at inddrive omkostningerne ved lånet. Et lån uden sikkerhed kan faktisk bruges til et utal af forretningsomkostninger. Uanset hvad du har brug for til din virksomhed, kan et lån uden sikkerhed hjælpe dig med at finansiere det.
Men på grund af den korte varighed af lån uden sikkerhed er de bedst egnet til at hjælpe med kortsigtet arbejdskapital. behov, ikke finansiering af store, langsigtede forretningsprojekter. Disse lån kan også give et hurtigt cash boost, så du kan drage fordel af og udforske vækstpotentialet for din virksomhed.
