Forsøger du at vælge det bedste mellem et lån og en kreditlinje? Hvis JA, her er en detaljeret sammenligning mellem terminslån og en forretningslinje.
Hvis du har brug for midler til at starte en ny virksomhed eller udvide det, du allerede har, kan en kreditlinje og et presserende lån være nogle af de muligheder, du tænker på. Begge er former for finansiering, som en virksomhed kan bruge til sine egne behov. Men det spørgsmål, som iværksættere normalt stiller, er hvilken af de to muligheder, der er den bedste.
Terminlån eller forretningslån, hvilket er det bedste?
Hvad er et løbetid?
Terminlån udstedes i store beløb, der kan tilbagebetales over en periode ud over renter og gebyrer. Denne type lån kan tilbagebetales i intervallet et til tyve år. Når du har opbrugt dine tilgængelige midler, skal du ansøge om et andet lån, hvis du har brug for yderligere finansiering.
Mange virksomhedslån er sikret i den forstand, at de kræver, at du medbringer en form for sikkerhed, som kan være i form af udstyr, fast ejendom eller sikkerhed på dine aktiver.
Lånetid fungerer bedst for låntageren, hvis han har langsigtede investeringsplaner. For eksempel, hvis du har til hensigt at købe kapitaludstyr eller en anden form for anlægsaktiver, der vil tage lang tid at betale sig, siger et par år, købe en eksisterende virksomhed osv.
Et andet eksempel En situation, hvor du kan bruge et lån, er, hvis du ejer en restaurant og gerne vil udvide din forretning til en plads, der for nylig er blevet tilgængelig i dit kvarter. Udvidelsen vil tage noget tid at betale sig, så det vil være mere rentabelt at drage fordel af et lån, som du kan betale af inden for få år.
Jo længere du ejer og driver en virksomhed, jo lettere bliver det for dig at få et lån, fordi bankerne vil sikre dig, at du konsekvent har opnået succes tidligere.
Hvad er en kreditgrænse for en virksomhed?
En kreditlinje kan sammenlignes med et kreditkort i den forstand, at du modtager et bestemt beløb, hvorfra du kan hæve penge, når du har brug for det. Hvis du vælger at bruge en kreditlinje til erhvervslivet, skal du kun betale renter på det beløb, du har brugt. Du bliver nødt til at tilbagebetale det beløb, du hævede inden for en bestemt periode, hvorefter du kan forny din kreditgrænse.
Der kan opstå en situation, hvor du kan bruge en kreditlinje, hvis du ejer en modevirksomhed. butikstilbehør og hatte i en bestemt stil sælger ret hurtigt. Du skal bestille mere, og din leverandør tilbyder et godt tilbud, men kræver kontant levering. Du kan bruge en kreditlinje til at betale for hatte og derefter betale, så snart du sælger. Stil
Fordele ved løbetidslån og en kreditlinje
løbetid lån
- Tilbyder en fast eller variabel rente. Mange långivere giver dig mulighed for at vælge et lån, der har en bestemt rente eller et lån, der ændrer sig til markedsrenten. ændringer. Variable renter starter normalt lavere, men kan stige i løbet af lånets løbetid.
- Tilbagebetalingsplaner er fleksible : nogle lån giver dig flere tilbagebetalingsmuligheder, hvorfra du kan vælge det nøjagtige beløb, du vil tilbagebetale, og hvornår du vil tilbagebetale. Du kan vælge at betale lånet tilbage dagligt, ugentligt eller månedligt.
- Præferencepriser: Til gengæld for at betale renter på et stort lån tilbyder långivere nogle gange rabatter for ting som f.eks. Oprettelse af automatiske betalinger.
- Terminlån giver normalt større beløb.
- Renten på terminslån har en tendens til at være lavere i forhold til en kreditlinje.
Kreditgrænse
- Du betaler kun renter for det, du bruger: i stedet for at betale renter på et engangsbeløb på en kreditlinje giver dig fordelen ved at betale renter bare for det, du har brugt.
- Fornyelsesmulighed: med en kreditgrænse, kan du vælge at opgradere den. Mange virksomheder har en kreditgrænse hos en bestemt långiver i årevis, som de fornyer fra tid til anden.
- Træk midler til enhver tid efter eget valg: Kreditlinjer giver virksomhedsejeren mulighed for til enhver tid at trække op til den daglige eller kortgrænse, hvilket gør det til en virkelig praktisk mulighed for virksomhedsejere, der har tilbagevendende udgifter eller har til hensigt at forberede sig på store uventede udgifter.
- en kreditlinje er lettere at opnå i forhold til løbetid
Ulemper ved terminslån kontra kreditlinje
Lån med løbetid
- hjælper ikke med pengestrømme: Lån med løbetid er ikke så god til at dække uventede huller i dit pengestrømme, fordi du skal beregne det nøjagtige beløb, du skal låne, når du ansøger.
- Dette er ikke en fleksibel mulighed: når du får et presserende lån, skal du begynde at betale med det samme, selvom du ender med ikke at bruge alle de penge, du har lånt.
- Krævet indsats for at opnå yderligere finansiering: Hvis du har brugt et presserende lån og har brug for yderligere midler, skal du gennemgå ansøgningsprocessen igen i stedet for bare at forny det.
- Godkendelsesprocessen kan være ret lang og belastende.
- Afslutningsomkostninger kan være meget høje
kreditlinjer
- Ikke den bedste mulighed for et stort køb: du kan maksimere din kreditgrænse for ny hardware, har du ikke andre midler til rådighed til at dække omkostningerne, før du betaler for at slukke for den.
- Tilbagebetalinger kan være uforudsigelige: når du bruger en kreditlinje, vil du bemærke, at dine månedlige betalinger vokser for hver tilbagetrækning af midler fra en kreditlinje. Hvis du ikke har en klar idé om det beløb, du vil modtage, kan det være svært at beregne et budget til tilbagebetaling af lånet
- Træk gebyrer: mange kreditorer kendes. opkræve et udbetalingsgebyr hver gang du vil hæve penge fra din kreditgrænse. Dette lotteriindgangsgebyr er normalt omkring US $ 25.
- Kreditlinjen indeholder betingelser, der giver dig mulighed for at fortsætte med at bruge adgangen, og hvis du ikke overholder nogen af disse betingelser, kan din adgang blive tilbagekaldt.
- De kan til enhver tid “hentes” af långiveren af en eller anden grund, f.eks. Hvis långiveren har likviditetsproblemer.
- Kreditlinjer giver mindre beløb i forhold til lån med løbetid.
Hvilke former for udgifter dækkes af lån og en kreditlinje?
Lån med løbetid er bedst egnet til store, engangskøb eller specifikke formål. Du kan bruge dem til at købe udstyr, fast ejendom, køretøjer, købe en virksomhed og mere. På den anden side er en kreditlinje bedst til små kortsigtede udgifter, der er svære at forudsige, såsom omkostninger uden for sæsonen, genopfyldning, lønning, nødudgifter mv.
Efter at have afvejet disse muligheder er den næste udfordring at overvinde, hvor man skal gå hen? Den bedste anbefaling er at få både et løbetid og en kreditlinje. Du bør få en kreditlinje til at dække dit daglige arbejdskapital- og pengestrømsbehov, og derefter få et presserende lån til større projekter eller mere betydelige driftskapital.
