Selvom det er en god idé at bruge en agent eller en forsikringsmægler til at købe en livsforsikring, kan det nogle gange give bagslag. Ansættelse af en forsikringsmægler har sine ulemper, hvoraf nogle omfatter:
- Kommissionen kommer først -: Selvom forsikringsagenter ønsker at “hjælpe” dig, får de betalte provisioner baseret på det salg, de foretager, og de fleste er meget mere interesserede i at øge deres provisioner end at få dig den bedste forsikring.
- De sælger dig det, du ikke har brug for -: I et forsøg på at øge din indtjening forsøger forsikringsagenter at sælge dig politikker, som du ikke har brug for, og de kan være meget overbevisende, så du har ikke andet valg end at overholde dem.
- Det koster dig flere penge -: at købe forsikring hos en mægler kan også koste dig flere penge end at købe forsikring selv.
- Det er risikabelt -: du støder måske på skrupelløse forsikringsagenter, der kan rive dig af, hvis du ikke er forsigtig nok.
Hvis du selv vil købe livsforsikring uden at bruge en agent, er der måder at gøre det på. Nogle af de trin, du skal tage, omfatter:
Sådan køber du en livsforsikring smart uden en agent eller mægler
1. Bestem dine livsforsikringsbehov
Først skal du sætte dig ned og beslutte, om du virkelig har brug for livsforsikring eller ej, og i så fald, hvor meget livsforsikring har du brug for ?
Livsforsikring er godt for dig, hvis du har pårørende eller en familie, som du ikke vil lide under, når du ikke er det. For eksempel, hvis der sker noget med dig i dag, og du har børn og en kone, vil du gerne have, at de har samme levestandard, som du gjorde, da du var i nærheden, og det er en af grundene til, at du skal have en livsforsikring .
Du kan også drage fordel af akkumuleringen af kontanter i din livsforsikring, hvis du nogensinde finder dig selv uden penge, mens du lever. For at afgøre, hvor meget livsforsikring du skal købe, skal du gøre følgende:
- Beregn, hvor meget du bruger hvert år Det betyder, hvor mange penge du bruger på husholdningsudgifter som mad, tøj, vedligeholdelse, uddannelse, skatter, husleje, realkreditlån og alle andre regninger.
- Derefter skal du beregne, hvor meget indkomst du modtager. Dette inkluderer alle dine lønninger ( dig og din ægtefælle ), dine fordele og alle indtægter fra dine investeringer.
- Hvis du har en gæld, som du stadig betaler, skal du også tilføje det sammen. Disse gæld omfatter realkreditlån, kreditkortgæld og endda billån.
- Forventede omkostninger -. Du bør også finde ud af, hvor mange omkostninger du forventer at betale i fremtiden. For eksempel skal du beregne dine børns kollegiumsudgifter, kosttilskud, begravelsesudgifter og andre udgifter, der vil blive afholdt, mens du er væk.
Når du har fundet ud af dette, skal du tilføje udgifter, gæld og forventede fremtidige udgifter sammen og trække tallet fra det beløb, du i øjeblikket skylder; dette skulle give dig en idé om, hvor meget livsforsikring du har brug for. Du kan også fratrække værdien af de aktiver, du i øjeblikket ejer, fra dette beløb for yderligere at reducere den nødvendige livsforsikring.
2. Bestem indikatoren for forventet levetid
Forsikringsbureauer bruger også levetidsmålinger til at bestemme, hvor meget livsforsikring du skal købe. Hvis du har brugt en forsikringsmægler; han / hun kunne rådgive dig om sagen, men da du ikke gør det, bliver du nødt til at finde ud af det på egen hånd.
Forventet levetid betyder simpelthen et skøn over, hvor længe du skal forblive i live under hensyntagen til nogle faktorer. Nogle af disse faktorer er:
- spisevaner
- rygevaner
- motion og sport
- arbejdets art
- Færdigheder og kørefærdigheder
- Alkohol- og stofbrug
- køn
- genetik
Alle disse faktorer kan øge eller reducere forventet levetid. For eksempel; Hvis du ryger, drikker alkohol, ikke dyrker motion og udfører risikable job som f.eks. en pilot eller en dykker, vil forventet levetid være lavere end for mennesker, der ikke udfører nogen af disse.
3. Beslut, om du vil returnere premium -ryttere
Tilbagevendende premium -ryttere kan hjælpe dig med at beskytte dig og få dine penge tilbage, hvis du overlever din livsforsikring. Hvis du har modtaget livsforsikring, og din forsikring udløber før din død, kan du få refunderet dine præmier; ikke beskattet.
4. Lær om de forskellige former for livsforsikring
For at kunne vælge den rigtige livsforsikring skal du lære om de forskellige typer af livsforsikringer og deres fordele. De mest almindelige typer af livsforsikringer omfatter:
- Term livsforsikring -: … Denne form for livsforsikring akkumulerer ikke pengeværdi. Det giver beskyttelse i en bestemt periode, og præmiesatser er lavere end andre former for livsforsikringer.
- Hele livsforsikring -: Denne type forsikring er designet til at dække dens indehaver gennem hele sit liv. Præmier vil dog fortsat blive betalt i hele forsikringstagerens varighed. Forsikringen udløber først efter forsikringstagerens død.
- Forsikringspolicer -. Under denne form for livsforsikring forsikrer forsikringstageren, at hans livsannonce betaler præmier for den angivne periode. tid. Hvis der sker dødsfald i løbet af forsikringsperioden, modtager modtagerne et garanteret beløb, men hvis dette ikke sker, modtager forsikringstageren deres præmier sammen med nogle andre investeringsfordele.
5, Anmod om forsikringstilbud
Når du har besluttet hvilken type forsikring du ønsker, er det næste trin at anmode om forsikringstilbud. Da du ikke vil bruge en agent eller mægler, skal du selv gå til forsikringsselskabet.
Sørg for, at du kun bruger velrenommerede forsikringsselskaber. Det behøver ikke at være det største forsikringsselskab, da små virksomheder også tilbyder gode tilbud, men store eller små; Sørg for at læse vilkårene, præmieraterne og kundeanmeldelserne i god tid, inden du køber din livsforsikring. Du kan også anmode om tilbud og sammenligne priser online.
