Hvis du planlægger at arbejde over 65 år i en lille virksomhed, der giver dig og/eller din ægtefælle en gruppesygeforsikring, er det vigtigt at vide, hvordan dette vil påvirke din Medicare-dækning.
Antallet af medarbejdere, der arbejder for din virksomhed, afgør, hvornår du skal tilmelde dig Medicare, og hvilke dele du skal tilmelde dig. Hvis du for eksempel arbejder for en stor arbejdsgiver eller ejer en stor virksomhed, vil du have andre muligheder end en, der arbejder for en lille virksomhed.
Medicare-modtagere, der arbejder for en større arbejdsgiver, har mulighed for at udskyde tilmelding til Medicare kollektivt, indtil de går på pension. Små virksomhedsejere og ansatte har dog ikke den luksus.
Hvad er en lille arbejdsgiver?
Fra et Medicare-perspektiv, når en virksomhed har færre end 20 ansatte, betragtes virksomheden som en lille arbejdsgiver eller en lille virksomhed. Når du er aktiv i en alder af 65 for en lille virksomhed, har du flere muligheder for din Medicare-dækning.
Din første mulighed er at tilmelde dig Medicare og administrere din gruppesundhedsplan gennem din virksomhed. Den næste mulighed er at forlade din gruppes sundhedsplan og kun tilmelde dig Original Medicare (del A og del B). Hvis du vælger denne mulighed, har du også mulighed for at tilføje en Medicare Supplement Plan eller Medicare Advantage Plan.
Medicare vil altid være din primære dækning, når du aktivt arbejder for en lille arbejdsgiver, så du skal tilmelde dig både Medicare Part A og B, når du fylder 65 år. Du kan derefter vælge mellem at beholde din gruppes dækning som din sekundære dækning eller at tilmelde dig privat supplerende dækning, alt efter hvad der er mest omkostningseffektivt.
Når Medicare er primær, betaler Original Medicare først sin del af din sundhedsregning. Resten sendes derefter til dit sekundære forsikringsselskab for at betale for sin andel. Hvis din sekundære forsikring er dækket af din arbejdsgiver, kan du have nogle omkostninger forbundet med planfradraget. Hvis din sekundære dækning er Medigap Comprehensive, kan du næsten ikke betale noget, efter at Medicare og din Medigap har betalt deres andel.
Hvorfor du har brug for Medicare, når du arbejder for en lille arbejdsgiver
Da Medicare vil være din primære forsikring, er det bydende nødvendigt, at du har begge dele af Original Medicare. Hvis du undlader at tilmelde dig del B, kan du blive hooked for 80 % af dine ambulante omkostninger. Dette er den del, Medicare ville betale, hvis du registrerede dig, når du skulle.
Da Medicare bliver din primære forsikring, når du arbejder for en lille arbejdsgiver, vil du også blive idømt en bøde for ikke at tilmelde dig den i din indledende tilmeldingsperiode (IEP) til Medicare. Din IEP starter tre måneder før din 65. måned. th fødselsdag, varer til din fødselsdag og slutter derefter tre måneder efter din 65. år th fødselsmåned. Generelt er din indledende registreringsperiode 7 måneder.
Straffen, du akkumulerer for ikke at tilmelde dig Medicare Part B i løbet af din IEP, er 10 % af den nationale gennemsnitlige præmie for hvert år, du ikke får Part B. For eksempel, hvis du venter med at få Medicare Part B, indtil du forlader Når du går på pension kl. alder 70, vil en bøde på 50 % blive tilføjet til dit månedlige del B-tillæg.
Det værste ved Medicare-straffene er, at de er sidste gang, du er tilmeldt Medicare. Således kan du betale denne bøde resten af dit liv.
Rettidig registrering på tidspunktet for IEP undgår både unødvendige medicinske omkostninger og unødvendige forsinkelsesgebyrer.
Medicare del D for små virksomheder
Medicare har et frivilligt receptpligtigt lægemiddelprogram kaldet Part D. Selvom det er frivilligt, betaler du en straf for sen tilmelding uden for din IEP, medmindre du har anden troværdig lægemiddeldækning. Mest sandsynligt inkluderer din lille arbejdsgivers sundhedsplan lægemiddeldækning, og hvis den gør det, er der en god chance for, at det vil være en troværdig dækning, eller med andre ord, lægemiddeldækning, der er lig med eller bedre end dækning Medicare Part D lægemidler. ,
Hvis du vælger at beholde din gruppesygeplan som sekundær dækning, skal du sørge for at tjekke med dit forsikringsselskab eller gruppesygeforsikringsagent for at bekræfte, at dækningen er kreditværdig for del D. Hvis det er tilfældet, kan du roligt udskyde tilmeldingen til del D, hvis du ønsker det. D. indtil du går på pension.
Før du beslutter dig for at udsætte tilmelding til Medicare Part D, bør du sammenligne lægemiddeldækningen i din sundhedsplan med Medicare-gruppen. Medicare Part D kan være mere omkostningseffektiv for dig end din gruppes plan for at dække udgifterne til din sundhedspleje.
Konklusion
Hvis du planlægger at arbejde over 65 år for en lille virksomhed med færre end 20 ansatte, skal du registrere dig hos Medicare, når du først bliver berettiget. Hvis du ikke tilmelder dig Medicare i den indledende tilmeldingsperiode, vil du blive idømt en bøde for hele den efterfølgende Medicare Part B-dækningsperiode.
Det er derfor, det er vigtigt at kende alle fakta om, hvordan Medicare fungerer i forhold til din virksomheds gruppesundhedsplan. Hvis du antager, at Medicare har de samme regler for alle typer virksomheder og arbejdsgivere, kan du begå en dyr fejl.
