Intern kontra ekstern finansiering: hvad er bedst? Vil du vide? Hvis JA, her er, hvordan du tilbyder finansiering til dine kunder i 6 nemme trin.
Hvad er kundefinansiering?
At tilbyde forbrugerfinansiering er et af de mest effektive indtægtsgenererende værktøjer til din virksomhed. Kundefinansieringsmuligheder giver forbrugerne mulighed for at købe varer eller tjenester fra en virksomhed på forhånd uden at betale fuldt ud på købstidspunktet.
Finansieringsselskabet betaler dig på forhånd for produktet eller tjenesten, såvel som din klient. betaler finansieringsselskabet i rater efter en forudbestemt betalingsplan. Det betyder, at en kunde med et stramt budget ikke skal vente med at spare flere penge op, før han eller hun kan få fingrene i dine seneste produkter og salg.
Denne type finansiering er normalt rettet mod potentielle kunder, der er på nippet til at købe varer eller tjenester fra en virksomhed, fordi en forudbetaling holder dem tilbage.
Hvorfor tilbyder Risk klientfinansiering?
Kundefinansiering giver kunderne mulighed for at tilmelde sig en overkommelig månedlig betalingsplan for en bestemt virksomhed, så de ikke skal betale med det samme for de varer eller tjenester, de køber. At tilbyde kundefinansiering kan hjælpe dig med at øge salget og øge kundeloyaliteten til din virksomhed.
Mange mennesker tror fejlagtigt, at virksomheder, der kan tilbyde finansiering, kun er virksomheder, der anses for at være store og har en enorm kundebase. Dette er ikke tilfældet, da både store og små virksomheder har adgang til finansiering, der passer til de fleste af deres nuværende og fremtidige kunder. De skal kun vælge den finansieringsmulighed, der passer dem bedst.
Intern finansiering kontra ekstern finansiering. Hvad er bedre?
Hvis du ønsker at tilbyde finansiering til dine kunder, kan du vælge enten selv at administrere lånene eller indgå aftale med et tredjepartsfinansieringsfirma om at administrere dem på dine vegne, selvom du skal vide, at de fleste virksomheder foretrækker at blive finansieret af tredjeparter. .
Du finansierer internt eller aftaler med en tredjepart for at finansiere på dine vegne ? At træffe en beslutning indebærer, at svaret ikke er det samme for alle, og hvert valg, du træffer, har sine egne fordele og ulemper. Hvis du vælger at indgå kontrakt med en tredjepart, betyder det også, at du skal betale bureauet en procentdel af salget.
- Fokus på kernekompetence
Mange virksomheder mener, at deres kerneforretning er at levere tjenester og udvikle deres brands, og alt, der distraherer dem fra deres kerneoplevelse, er dårligt for virksomheden. For virksomheder med denne tankegang vil de hellere fokusere på nye forretningsstrategier frem for at jagte kunder til betalinger.
Derudover kan mere modne virksomheder vokse for at forstå, hvor stor en procentdel af deres kunder der kan blive forsinket, og hvad omkostningerne ved finansiering og fundraising af disse konti gennem en tredjepart vil være. De kan tilpasse deres forretningsmodel i overensstemmelse hermed og stadig forblive rentable.
Omkostningerne ved at hyre en tredjepart til at hjælpe din virksomhed med at finansiere kunder er ikke billige. Du skal muligvis betale disse bureauer 15 % til 40 % af de penge, de hjælper dig med at tjene. Det er penge, der oprindeligt tilhører din organisation.
Det er klart, at du selv tilbyder finansiering til dine kunder, hvilket kommer med betydelige omkostninger. Ideen om at have direkte kontrol over, hvordan dine kunder bliver behandlet, er meget vigtig. Virksomheder bruger utrolig meget tid og ressourcer på at fremme et pålideligt image for potentielle kunder.
En tredjeparts finansieringsvirksomhed vil naturligvis være mindre interesseret i at bevare kundernes tillid; de er kun interesseret i én ting: at samle dollars ind. Men den virksomhed, der leverer disse tjenester på egen hånd, forstår måske, at bare fordi en kunde er forsinket, betyder det ikke, at de ikke formynder din virksomhed, hvis de nogensinde får brug for dine produkter eller tjenester igen. Ikke at vide, hvordan man behandler sine kunder, er bare ikke risikoen værd for mange virksomheder.
For at overholde juridiske og regulatoriske krav samt for at beskytte deres brand og den goodwill, de har opbygget med kunder, henvender mange virksomheder, der tilbyder forbrugerfinansiering, sig til bureauer. Disse forhandlerpartnere hjælper med at fremme salg og gebyrer ved at levere regelmæssige opdateringer og analyseværktøjer og generelt forbedre inddrivelse af gæld.
I dag vælger mange virksomheder, der tilbyder klientfinansiering, en hybrid af de to veje. De finansierer og indsamler midler på konti, der er mere tilbøjelige til at betale sig hurtigt, såsom kunder, der for nylig er blevet forfaldne, og sælger porteføljer af mere forfaldne konti til bureauer til betydeligt reducerede priser.
Faktisk er beslutningen om at finansiere klienter i huset eller gennem tredjeparter ikke let. Selvom det er ubestrideligt, at enhver nonprofitorganisation værdsætter deres bundlinje, er dette kun begyndelsen på, hvad der er på spil med begge valg. En tankevækkende, tankevækkende beslutning ledsaget af omhyggelig analyse og kommunikation vil lede dig på den vej, der fungerer bedst for din organisation.
Finansieringsforslag til dine kunders krav, som du skal opfylde
<Однако, прежде чем начать, важно понять, что процесс предложения клиентского финансирования строго регулируется правительством во избежание незаконного присвоения. В связи с этим, чтобы начать предлагать финансирование для клиентов, вам необходимо зарегистУровив мневе необходимо зарегистУровиване парегистУроя в снансирование для клиентов.
Denne registrering er påkrævet, hvis du sælger varer eller tjenesteydelser på kredit, tilbyder et afbetalingskøb, lejer varer i en periode på mere end 3 måneder eller låner ud til kunder på anden måde. Du skal også registrere dig, hvis du blot repræsenterer dine kunder hos en tredjeparts finansiel virksomhed.
Undladelse af at gøre det kan resultere i bøde eller fængsel, men du behøver ikke FCA-godkendelse, hvis du bruger forretningstjenester og kun tilbyder finansielle tjenester til andre registrerede virksomheder (ikke enkeltmandsvirksomheder eller små partnerskaber).
Når du har fået tilladelse, skal du være forsigtig, da eventuelle fejl, du laver, kan have alvorlige konsekvenser. Der er ingen specifikke grænser for renten eller andre gebyrer, som du kan pålægge, men hvis retten beslutter, at du har behandlet kunder uretfærdigt eller vildledt dem, kan du blive nødt til at tilbagebetale lånet fuldt ud og risikere at miste din FCA-godkendelse. Derfor skal du være forsigtig.
Når dette er løst, bør du lede efter måder, hvorpå du kan give dine kunder den bedste finansieringsoplevelse. For at dette kan ske, er der visse oplysninger, du skal give dem, såsom den årlige procentsats (ÅOP), som du vil opkræve, det samlede finansieringsbeløb, detaljer om, hvor meget og hvornår de skal tilbagebetale, og detaljer om eventuelle andre gebyrer, som kunden måtte pådrage sig, såsom gebyrer for manglende eller forsinkede betalinger.
Selvom dette er et økonomisk problem, er du ikke forpligtet til at kontrollere dine kunders kreditværdighed. Men hvis du føler, at du skylder det, bør omkostningerne ved kredittjek være på dig. Du bør også informere dem, hvis du vil overføre deres gæld eller data til tredjepart. Bemærk, at du kun kan sende deres data til tredjeparter, hvis de er godkendt.
Sådan tilbyder du finansiering til dine kunder i 6 nemme trin
Hvis du vil tilbyde finansiering til dine kunder, er der visse trin, du skal følge for at få det rigtigt, og disse inkluderer:
- Fortæl dine kunder om dit finansieringsforslag
for at dine kunder kan ansøge om dit finansieringsforslag, skal de vide, hvad du tilbyder. Du skal vælge dine bedste eller dyreste produkter for denne finansiering, for at det er det værd. Du behøver ikke at tilbyde finansiering for hvert produkt, du har. Du skal bare vælge dem, du kan lide, men ikke altid har råd til at betale på forhånd på grund af omkostningerne.
- Ansøgningsproces
Når dine kunder har adgang til den tilgængelige finansieringsmulighed, skal de nu ansøge om at modtage den. Dine kunder skal typisk kontakte finansieringsselskabet direkte, ikke gennem dig. De bør rådgives om, hvordan de gør dette.
- Godkendelsesproces
Når de har indsendt en ansøgning, modtager de normalt en besked inden for en kort tidsramme, normalt et par minutter eller timer. Denne besked skal informere dem, om de er blevet godkendt til finansiering, og hvor meget de er blevet godkendt.
- Tilbud om kampagnepriser
Hvis en kunde er berettiget til finansiering, tilbydes de normalt kampagnepriser med det samme. Disse kampagnepriser bør tilskynde dem til straks at bruge den nye kredit til at handle i din butik. Nogle virksomheder tilbyder eksempelvis kunder rentefrit lån, hvis du foretager et bestemt køb, og hvis de er i stand til at betale inden for en fastsat periode.
- Udbetalinger
Når kunden er godkendt, får de udstedt en stregkode eller identifikationsnummer, som de kan bruge til at betale for det købte produkt. Finansieringsselskabet betaler dig (sælgeren) på samme måde, som du bliver betalt for ethvert andet kreditkortkøb. Det er fantastisk, fordi du får den fulde betaling, mens kunden nu skylder boligfinansiering.
- Kunden begynder at betale den månedlige betaling til finansieringsselskabet
Når betalingen er gennemført, tager kunden de købte produkter med hjem og starter månedlige betalinger, medmindre de tilbydes salgsfremmende betalingsbetingelser. Det er vigtigt at overholde disse betalingsbetingelser for at undgå konsekvenser. Men denne konsekvens vil komme fra finansieringsselskabet og ikke fra sælger, da sælger har gennemført sin egen afslutning af handlen.
Hvordan ved du, om en finansieringsmulighed er den rigtige for dig?
Der er mange virksomheder, der tilbyder finansiering til kunder, og de kommer normalt til dig for at handle med dig. Men du skal afgøre, om dette finansielle hjem er det rigtige for din virksomhed, og om det passer til dine kunder. Mange virksomheder er kendt for at være blevet ofre for svigagtige finansmænd, og du ønsker ikke at begå den samme fejl. Her er nogle måder at finde ud af, hvilket økonomisk hjem der passer til dig.
en. Pris
Det vigtigste at se efter, når du søger finansiering til din virksomhed, er omkostningerne. Omkostningerne ved at implementere et klientfinansieringsprogram afhænger af, hvilket forbrugerfinansieringsselskab du bruger. Hvis et finansieringsselskab tilbyder en margin, der ikke giver mening, fordi et finansieringsprodukt er for dyrt for din virksomhed, er der ingen mening i at tilbyde det til dine kunder. På længere sigt kan dette påvirke dig.
Home Financing tilbyder sine gebyrer i en række forskellige formater, herunder:
Gratis, finansieringsløsninger er som regel helt gratis for sælgeren, så du skal ikke betale. For diskonteringsrenten opkræver finansieringsselskaber små virksomhedsejere en procentdel (normalt 1 % – 5 %, men det kan være højere) ved hver transaktion finansieret; mens for en fast sats opkræver virksomheder en fast månedlig sats, der dækker et ubegrænset antal klientfinansieringsansøgninger.
Den gennemsnitlige pris er omkring $ 40-50 per måned. Der kan også være et engangsgebyr for den første opsætning. Selvom en fast sats kan være acceptabel for din virksomhed, kan diskonteringssatsen være hård afhængig af din bundlinje. Derfor skal du vælge den, der passer dig bedst.
b. Hvis dine kunder er berettiget til finansiering
Der er ingen brugsliste til at finansiere et produkt, hvis de personer, som produktet er beregnet til, kan være personer, som på grund af deres forhold ikke er berettiget til at finansiere produktet. Du skal være opmærksom på, at finansieringsselskaber ser på visse ting, før de accepterer en finansieringsforpligtelse. Typisk tjekker de din kundes kreditprofil, ansættelsesstatus osv. for dit produkt; de vil tjekke typen af produkt/service, værdien af produktet/servicen osv.
Igen kan mange finansieringsselskaber kræve, at dine kunder er en høj eller høj plus låntager. Det betyder typisk at have en kreditvurdering over 650 uden nylige negative kreditbegivenheder såsom konkurs eller tvangsauktion. Det skal også bemærkes, at der også er lav kreditfinansiering for kunder, og der er ingen kreditkontrollerede klientfinansieringsmuligheder, men de vil være dyrere for både sælger og køber.
Finansieringsselskabet vil også kræve, at dine kunder er de bedste udgifter. Nogle finansieringsselskaber vil sætte et minimumskøb på $ 1000, mens andre vil være meget billigere. Typisk kræver finansielle institutioner, at dine kunder bruger et bestemt beløb, før de er berettiget til finansiering.
c. Hvilken mulighed er den rigtige for din virksomhed og målkunde?
En af de vigtigste faktorer at overveje, når du tilbyder en kundefinansiering til din lille virksomhed, er, om det giver mening for det produkt eller den tjeneste, du tilbyder. Tilbyder du relativt billige produkter eller tjenester, eller større billetprodukter eller -tjenester?
Og hvor meget incitament har din målforbruger til at betale på forhånd for disse produkter eller tjenester? Du kan også tilbyde finansiering til en klient, hvis din gennemsnitlige køber er tøvende eller ude af stand til at købe dine varer og tjenester uden en betalingsplan på grund af omkostninger.
d. Vil forbrugerfinansieringsselskaber godkende din målkunde?
Husk, at for at deltage i betalingsplanen skal dine kunder ansøge om finansiering fra et forbrugerfinansieringsselskab efter eget valg. I de fleste tilfælde har dine kunder brug for en anstændig kreditvurdering for at kvalificere sig til finansiering. Det er meget vigtigt, at du undersøger lånekravene hos forskellige forbrugerfinansieringsselskaber og finder ud af, om din gennemsnitlige målforbruger opfylder finansieringskriterierne.
e. Har du det nødvendige personale og erfaring?
Du bør også overveje, om du har mulighed for at iværksætte et internt kundefinansieringsprogram. Forbrugerfinansiering handler ikke kun om at uddele produkter eller forvente, at kunderne betaler til tiden, det kræver et niveau af viden og dygtighed. Du skal overveje denne mulighed nøje for ikke at bringe din virksomheds succes i fare.
f. Ret til at modtage produktet
Før du kan tilbyde produktfinansiering, skal du være sikker på, at dit produkt er berettiget til støtte. Forbrugerfinansieringsselskaber tillader ikke ratebetalinger for produkter eller tjenester af alle typer eller omkostninger. For eksempel kan en finansiel virksomhed fastsætte en minimumsomkostningstærskel.
Produkter eller tjenester under denne tærskel kan ikke betales i rater. Derfor er det vigtigt at tjekke, om typerne og priserne på de varer eller tjenester, du tilbyder, passer til de betalingsplaner, som dit valgte finansieringsselskab tilbyder.
g. Hvordan vil midlerne blive brugt
Nogle finansielle institutioner yder finansiering til kunder, der er begrænset til specifikke produkter, tjenester eller brancher. Andre finansieringsprogrammer kan begrænse kunder i at købe nogle af dine finansierede produkter eller tjenester. Du skal tjekke, hvilket tilbud der er bedst for dig og dine kunder.
h. Hvis dine kunder elsker finansiering
En anden faktor, du skal overveje, når du tilbyder en klientfinansiering til din lille virksomhed, er, om det giver mening for det produkt eller den tjeneste, du tilbyder. Det nytter ikke noget at tilbyde en kundefinansieringsløsning, hvis den ikke kan lide eller bruges af dine kunder.
Husk, at værdien af dine kunder er vigtig i processen med at vælge din leverandør. Husk, at dine kunder kun vil bruge din finansiering, hvis de finder det rimeligt og overkommeligt.
Selvom det er finansieringsselskabet, der rent faktisk giver pengene, kan dine kunder referere til din virksomhed hver måned, de betaler. kontrollere. For at dine kunder fortsat kan se din virksomhed i et godt lys, er det bydende nødvendigt, at du finder den bedste finansieringsmulighed for dine kunder.
jeg. Er finansiering fleksibel for kunder?
Virksomheder påtager sig normalt kundefinansiering for at få folk til at købe deres produkter. Selvom dette kan fungere for dig, er det tilrådeligt at tilbyde finansieringsmuligheder, der er mere fleksible. Kundefinansiering, der kan tilbydes i din butik, men som bruges overalt, hvor kreditkort accepteres, gør det til et meget mere værdifuldt forbrugerfinansieringsværktøj. Hvis dit forslag til kundefinansiering kan bringe potentiel værdi til ethvert køb (ikke kun dit), vil det være lettere for dine sælgere at promovere produktet.
j. Implementering
Du skal bemærke, hvor nemt det er at finansiere din klient. Opsætning af en klientfinansieringsmulighed bør være smertefrit for dig, den handlende; og oven i det burde det være smertefrit for dine kunder at ansøge om klientfinansiering og tilmelde sig en betalingsplan.
Finansieringsmuligheden bør være skalerbar, kræver ikke yderligere uddannelse og bør ikke kræve, at du bruger penge på nye teknologier. eller software. Dette gør det mere tilgængeligt at komme i gang og drive, og efterhånden som din virksomhed vokser, vil de mindre POS- og uddannelseskrav gøre skalering meget lettere.
Plus, kundefinansiering skal hjælpe dig med at øge dit salg på verdensplan. alle platforme inklusive din fysiske butik, e-handelsbutik, mobil og alle pop-up steder eller aftaler. Den bedste kunde for dig bør derfor være finansiering, der også fungerer, uanset hvordan eller hvor din virksomhed vokser.
Afslutningsvis Er du bekymret for, at det nuværende økonomiske klima kan påvirke dine kunders mulighed og lyst til at foretage store indkøb, kan du tilbyde forbrugerfinansiering. Når du opretter en overkommelig, passende og omkostningseffektiv finansieringsplan, vil du se dit salg stige. Uanset om du er en lille fysisk butik eller en e-handelsbutik for flere millioner dollar, er forbrugerfinansieringsprogrammer en fantastisk måde at imødekomme dine kunders individuelle behov.
