Har du hørt, hvor svært det er at få et virksomhedslån, og er du bange? Hvis JA, her er en komplet guide til at forbedre dine chancer for at få et virksomhedslån.
Uanset hvad du stræber efter, er det altid vigtigt at have en generel idé om, hvad du står overfor. Det er derfor, du skal stille dig selv et spørgsmål; “ hvor svært det er at få et virksomhedslån ? ” Inden ansøgningsprocessen startes.
Dette overordnede spørgsmål har andre mere specifikke spørgsmål, som du skal stille dig selv. Hvor meget vil det koste dig at få et virksomhedslån? Hvor mange dokumenter skal du forberede for at ansøge om et virksomhedslån? Og frem for alt, kan din virksomhed kvalificere sig til et virksomhedslån? Alle disse spørgsmål og andre overvejelser er parametre, der hjælper dig med at vurdere, hvor svært det er at få et lån til små virksomheder.
Så hvor svært er det at få et lån til en lille virksomhed?
Desværre er der ikke en størrelse, der passer til alle. Vanskelighederne med at få et lån vil i høj grad afhænge af flere faktorer, herunder hvor godt din virksomhed klarer sig, hvorfor har din virksomhed brug for finansiering? Hvilken branche er din virksomhed i? Hvor meget er du villig til at betale for finansiering?
Når du overvejer, hvor svært det er at få et lån til små virksomheder, skal du bemærke, at forskellige typer lån har forskellige kvalifikationskrav. Og som sådan kan deres sværhedsgrader variere. Mange lånetyper opfylder de generelle minimumskrav.
Med andre ord, hvis du opfylder de generelle minimumskrav til lån, kan du ansøge om denne type lån, men dette er ikke en garanti for, at du får det. Nedenfor er angivet de forskellige typer små virksomhedslån og de krav, du har brug for for at få dem.
7 typer kilder og krav til små virksomhedslån i henhold til deres vanskelighedsindeks
a, Merchant Cash Advances: Dette er det letteste lån at kvalificere sig til. Det er dog værd at bemærke, at et kontant forskud teknisk set ikke er et lån, men derimod et forskud. Med sælgers kontante forskud øger långiveren din virksomheds fremtidige kreditkortindtjening, som du vil betale tilbage til en forudbestemt daglig procentdel af din virksomheds kreditkortindtjening.
På grund af det faktum, at dette “lån” er de mest overkommelige muligheder for virksomhedsfinansiering, er det normalt meget dyrt i forhold til andre muligheder på denne liste. Værdien af Merchant Cash forskud udtrykkes oftest som en decimalkoefficient, som, når den multipliceres med lånebeløbet, fortæller dig, hvor dyrt din Merchant Cash Advance vil være.
Overraskende nok vil en sælgers kontantforskud i gennemsnit tage ret lang tid at få finansiering. Selvom de er den enkleste type virksomhedslån, kan det tage mere end en uge end midler fra Merchant Cash Advances at opnå. Dette skyldes, at de er afhængige af enten verifikation eller tilpasning af købmandsydelser, hvilket vil bremse finansieringsprocessen.
For at kvalificere dig til et kontant forskud skal du bruge
- 5+ måneder i erhvervslivet
- 400+ personlig kredit score
- $ 75 + årlig indkomst
- Førerkort
- annulleret virksomhedstjek
- Kontoudtog
- Kreditvurdering
- Selskabs selvangivelser
- Rapporter om behandling af kreditkort
Selvom disse typer lån er dyre, kan dine kontantforskud være en meget god mulighed for en lille virksomhed, der er underkvalificeret, men har brug for finansiering.
b. Finansieringskonti: det er en anden form for virksomhedsfinansiering, der er let tilgængelig for små virksomheder, der er mindre kvalificerede til at optage lån. Finansiering af fakturaer sker ved at udstede en ubetalt faktura, som virksomheden forventer som sikkerhed.
Med kontofinansiering kan en långiver øge din virksomhed op til 90% af værdien af din udestående regning. Men dette forskud er ikke gratis – de vil opkræve dig en vis procentdel af renter om ugen, for at fakturaen er udestående.
Så jo længere du er fra den dag, din konto kører, desto dyrere bliver din konto. finansiering vil være. Du kan finansiere dine konti på så lidt som en dag. Men da fakturafinansiering er en selvforsynende form for virksomhedsfinansiering, er det relativt let at kvalificere sig til det. Fakturafinansiering kommer med følgende generelle minimumskrav:
- 6+ måneder i erhvervslivet
- $ 50 + årlig indkomst
- Førerkort
- Annulleret virksomhedstjek
- Kontoudtog
- kreditvurdering
- ubetalte regninger
c. Kreditlinjer for erhvervslivet. Erhvervskreditlinjer er en anden forretningsfinansieringsmulighed, der er rimeligt overkommelig for virksomheder, der traditionelt er mindre kvalificerede. Hvis du hurtigt kan komme videre, kan du få finansiering med denne type virksomhedslån på bare en dag.
En kreditlinje for en virksomhed er på en måde som et immaterielt lån, der gælder for din virksomhed – det er en kreditlinje, hvorfra han kan betale udgifter, og han skal kun returnere alt, hvad han i sidste ende bruger. Når du bruger kreditlinjer, har du dog altid at gøre med kontanter, mens kreditkort opkræves et ekstra gebyr for kontante forskud.
Derudover er det normalt lettere at få adgang til kreditlinjer. Minimumskrav til et erhvervslinjelån:
- 6+ måneder i erhvervslivet
- $ 50 + årlig indkomst
- Førerkort
- annulleret virksomhedstjek
- Kontoudtog
- balance
- resultatopgørelse
- kreditvurdering
- Indkomstskat
- indkomstangivelser
d. Kortfristede lån: denne type lån fungerer som en forkortet version af et almindeligt lån, som giver dig adgang til et bestemt beløb, som du skal betale tilbage (ud over den påløbne rente) inden for et bestemt tidsrum.
I tilfælde af kortfristede lån generelt vil lånebeløbene imidlertid være lavere, ÅOP vil være højere, og tilbagebetalingsvilkårene vil være kortere. I modsætning til at betale månedlige beløb skal du også foretage daglige eller ugentlige betalinger.
Nogle kortfristede lån udtrykker endda deres renter i renten snarere end i ÅOP (hvilket normalt betyder, at det vil være dyrt). Kortfristede lån har imidlertid mindre ønskelige betingelser end langfristede lån, hovedsageligt fordi de er let tilgængelige. Minimumskrav til kortfristede lån:
- 1+ år i erhvervslivet
- 550+ personlige kreditresultater
- $ 50 + årlig indkomst
- Førerkort
- Annulleret virksomhedstjek
- Bevis for ejerskab
- Kontoudtog
- Kreditvurdering
- Personlige selvangivelser
e. Udstyrsfinansiering: Ligesom kontofinansiering er udstyrsfinansiering en form for selvforsynende form for virksomhedsfinansiering. Udstyrsfinansiering er en form for virksomhedslån, der bruges til at købe udstyr. Hvis du kvalificerer dig til udstyrsfinansiering, vil du kunne finansiere op til 100% af udstyrsomkostningerne.Med en finansieringshastighed på kun 2 dage er udstyrsfinansiering stadig en ret hurtig mulighed, når det kommer til erhvervslån.
Det udstyr, der vil blive købt sammen med lånet, vil tjene som sikkerhed og derfor producere udstyrsfinansiering mindre risikabelt for långiveren og mere overkommeligt for låntageren. Da udstyrsfinansiering giver sådanne ideelle betingelser, udgør dets minimumskrav imidlertid en hindring. Minimumskravene til udstyrsfinansiering er som følger:
- 11+ måneder i erhvervslivet
- 600+ personlig kredit score
- $ 100 + årlig indkomst
- Førerkort
- annulleret virksomhedstjek
- Kontoudtog
- kreditvurdering
- virksomheds selvangivelse
- Udstyrsforslag
f. Kreditperiode: det er den type lån, som de fleste kender. Et terminslån giver virksomhederne et engangsbeløb, som de skal betale ud over renter, med planlagte månedlige betalinger.
Terminlån tilbyder en let og overkommelig løsning til finansiering af små virksomheder. Du kan få denne type lån på bare 2 dage. Kravene til dette lån kan dog være vanskelige for mange små virksomheder. Minimumskravene til et hastelån er som følger:
- 1+ år i erhvervslivet
- 600+ personlige kreditresultater
- $ 90 + årlig indkomst
- Førerkort
- Annulleret virksomhedstjek
- Kontoudtog
- Balance
- Resultatopgørelser
- Kreditvurdering
- Erhvervsmæssig selvangivelse
- Personlige selvangivelser
g. Small Business Administration (SBA) lån: SBA -lån er de mest rentable af små virksomhedslån – da administrationen af små virksomheder delvist garanterer SBA -lån, er långivere villige til at yde lån til mindre virksomheder oftere og på bedre vilkår.
Men fordi de har sådanne ideelle betingelser, vil SBA -lån fortsat være den sværeste type virksomhedslån at kvalificere sig til, på trods af SBA’s delvise garanti, hvilket gør det mindre risikabelt for långivere. Fordi SBA -lånet er af så høje standarder, og fordi det involverer et regeringsorgan, vil ansøgningsprocessen indebære lidt bureaukrati, der kan bremse tingene.
Som sådan vil et SBA -lån tage mindst 3 uger at behandle og finansiere SBA -lån, der opfylder følgende minimumskrav, der gør det svært for mange små virksomheder at kvalificere sig:
- 2+ år i erhvervslivet
- personlig kreditvurdering 640+
- $ 100 + årlig indkomst
- kørekort
- annulleret virksomhedstjek
- Kontoudtog
- balance
- Resultatopgørelser
- indkomstangivelser
- indkomstangivelser
- forretningsplan
- virksomhedens gældsplan
Du vil bemærke, at det letteste erhvervslån at ansøge om også er det hurtigste og letteste at ansøge om. Hertil kommer, at virksomhedslån, som er lettere at kvalificere sig til, normalt kræver, at långiveren verificerer færre oplysninger gennem dokumentation.
Derudover er de typer virksomhedslån, der er lettest at få, ofte de dyreste. På den anden side er de typer af virksomhedslån, der er sværest at opnå, ofte besværet værd på grund af de ideelle betingelser, de tilbyder.
Der er mange oplysninger (en af dem er denne artikel). ), der kan hjælpe dig med at øge dine chancer for at få virksomhedslån, der har de bedste betingelser. Virksomhedslån, der er vanskelige at opnå, f.eks. Presserende lån og SBA -lån, er den indsats værd, de kan tage for at anvende eller endda forbedre din virksomheds legitimationsoplysninger for at kvalificere dig.
Finansielle institutioner er notorisk tilbageholdende med at låne til små virksomheder, ifølge en nylig undersøgelse foretaget på Deck, at mere end 10 ansøgere til erhvervslån i USA er blevet ansat. 000% fik afslag på finansiering af deres bank. Udlån til små virksomheder, især nystartede virksomheder, er et mere risikabelt forslag for banker end realkreditlån eller udlån til store, etablerede virksomheder.
25 grunde til, at det vil være svært for dig at få et lån til små virksomheder
Selvom tingene konstant ændrer sig i den stadigt voksende og udviklende lånevirksomhed til små virksomheder, er der nogle mønstre for, hvilke faktorer der vil påvirke, hvor svært det er for din virksomhed at få et virksomhedslån. Dette er de faktorer, som banker eller alternative långivere ser efter, når de forsøger at bedømme, om de vil støtte din lille forretningsidé eller ej:
Her er nogle af de faktorer, der kan hindre din jagt på et lån til små virksomheder.
1. Din personlige kreditværdighed: Selvom dette kan lyde uretfærdigt for nogle mennesker, er din personlige kreditvurdering en af hovedfaktorerne for at bestemme din evne til at få et lån til små virksomheder. Fra en långivers synspunkt vil du som virksomhedsejer i sidste ende være ansvarlig for omkostninger og tilbagebetaling af eventuelle midler, som du sikrer dig med virksomhedslånet.
Som sådan ser de på din egen økonomiske historie som en indikator på, hvordan du styrer din økonomi. For at en långiver kan få en idé om vores økonomiske historie, skal de kontrollere din personlige kredithistorie.
Som sådan har mange långivere fastsat en minimum personlig kreditværdighed, som de er villige til at arbejde med. med. Ethvert tal under denne grænse er ikke berettiget til at modtage et lån fra dem. I denne henseende skal du sørge for at overholde dette minimum, før du dykker ned i ansøgningsprocessen. Generelt, hvis din personlige kreditvurdering er afrundet et sted i de øvre 600’ere, så bør du opfylde næsten enhver långivers minimumskrav til FICO -score.
Det vil dog kun koste dig en hurtig internetsøgning, før du går i gang. så det er værd at tjekke tilbage, hvis du er i området. Efter recessionen øgede bankerne deres kreditvurderingsstandarder, men mange små virksomheder har kreditvurderinger, der stadig lider under virkningerne af finanskrisen.
2. Din virksomheds alder: Hvis du tror, at kun 20% af virksomheder med ansatte vil nå det til deres første år i erhvervslivet, bliver det klart, at jo yngre virksomheden er, desto mere risikabelt vil det være at låne til den. Långivere vil således se din virksomheds alder som en indikator på din virksomheds sandsynlighed for at forblive i forretning og som en konsekvens af din virksomheds evne til at tilbagebetale det lån, den påstår.
Som med en personlig kredit score har mange långivere en aldersgrænse, som de kan arbejde med. Igen skal du sikre dig, at du opfylder långiverens minimumsalder for erhvervslivet, før du tager dig tid til at ansøge om finansiering fra dem. Generelt, hvis din virksomhed har mere end 2 års forretningshistorie, bør du gå videre.
3. Virksomhedsindkomst: Ligesom dit personlige lån og din virksomheds alder vil din virksomheds indkomst være en god indikator på, hvor sandsynligt din virksomhed er til at tilbagebetale det lån, den beder om. Således er dette en anden vigtig faktor, som garantier overvejer, før de godkender dit lån.
Din virksomhedsindkomst vil fortælle din potentielle långiver, hvor mange penge din virksomhed tjener over en periode. På trods af at forskellige långivere har forskellige tidsrammer, som de kræver, at folk leder efter lån, men oftere end ikke kræver det, at folk fremlægger en årlig indkomst.
Ligesom långivere fastsætter minimum personlige kreditvurderinger og virksomheder med de aldre, de er villige til at arbejde med, vil de også fastsætte den mindsteindkomst, de er villige til at arbejde med. Derfor bør du sikre dig, at du kender deres minimumskrav, før du ansøger om et lån hos dem, for ikke at spilde din tid og penge.
4. Risikofyldt forretning. Det er vigtigt at se på din virksomhed fra långiverens synspunkt, når du får finansiering. Ville du investere i dette? Vil denne forretning være rentabel? Hvor let er det at få dine penge tilbage eller hvor svært ?
For at få et lån til en virksomhed skal du forsikre det om, at det vil være succesfuldt nok, og långiveren ikke vil. at tabe penge. Selvfølgelig ved investorerne, at enhver investering kommer med en risiko, men for at være økonomisk rentabel skal de være mindst 90% sikre på, at du ikke vil være i stand til at opfylde dit standardlån. Det er meget selvsikkert. Långivere vil undersøge følgende:
- Solvens eller pengestrøm : Hvor mange penge vil gå til virksomheden, og taler det om rentabilitet ?
5. Løfte: Hvis de skal likvidere virksomheden, vil der være værdifulde aktiver nok til at opveje forskellen i lånet?
6. For banker er det omkostningseffektivt: Udover at nye virksomheder udgør en større risiko end etablerede virksomheder, er små virksomheder heller ikke attraktive for store banker. Banker koster lige så mange penge at dække et lån på 1 dollar, som de betaler for et lån på $ 000. Et højere lån kan dog bringe flere indtægter til banken, så det er ikke omkostningseffektivt.
Firs procent af små virksomheder har kun brug for lån på op til $ 500 eller mindre, hvilket betyder, at 000 procent af lån til små virksomheder er dyre for banker og ikke genererer anstændigt afkast.
7 organisation … Når du ansøger om et virksomhedslån, skal dine finansielle dokumenter være detaljeret detaljeret. Du bør også have omfattende planer, der beskriver, hvordan du vil lykkes. Dette skal virke rimeligt og logisk. I dit forsøg på at imponere din långiver bør du ikke ødelægge din potentielle succes, da det kan påvirke dit lån negativt.
Der er mange ressourcer, som virksomhedsejere kan henvise til, når de opkræver deres lån. låneansøgninger. For eksempel giver Small Business Administration låntagere en detaljeret tjekliste med låneansøgninger. Brug af disse ressourcer kan reducere sandsynligheden for, at du vil finde dig selv uorganiseret eller uforberedt.
8. Manglende plan for fremtiden: at have en plan og holde fast ved den er meget mere attraktiv end at lukke øjnene for fremtiden i finansverdenen. De fleste banker kræver, at virksomhedsejere har en organiseret, detaljeret og kvantitativ forretningsplan for at komme videre med udlånsprocessen.
Det er dog ikke ualmindeligt, at små virksomheder har en formel forretningsplan eller endda en anden. planlægger overhovedet sagen. Du bør i det mindste prøve at lave en prognose for, hvad din fremtidige indkomst vil være, før du ansøger om et lån, så långiveren ved, om virksomheden vil være rentabel eller ej. Du bør også være villig til at forklare din plan for de penge, du vil låne.
Dit skridt mod kreditorer behøver ikke at være veltalende, men det skal være enkelt. I det mindste bør låneansøgere være forberedt på at forklare, hvorfor de ønsker at få et lån, og hvordan de planlægger at tilbagebetale det.
9. Manglende søgning af ekspertrådgivning: at være nybegynder er ikke en acceptabel undskyldning for ikke at vide, hvad du bør vide. Når det kommer til at træffe økonomiske beslutninger for din virksomhed, vil långivere se dig henvende dig til kyndige rådgivere for at få hjælp.
Revisorer kan være en vigtig vejledning for ejere af små virksomheder. Virksomhedsejere opfordres også til at søge økonomisk rådgivning fra virksomhedsnetværksgrupper og lave research på hjemmesiderne for førende alternative sponsorer, da mange har detaljerede små virksomheders ressourceafsnit om de mange tilgængelige kapitaltyper og de bedste måder at forberede dem på. finansiering.
10. Apati: for mange virksomhedsejere er apatiske over for långivere. Med andre ord demonstrerer de ganske enkelt ikke, hvorfor de og ikke en anden skulle få et lån. Du skal vise långiveren, at du brænder meget for din virksomhed, og at du får et lån.
11. Bankerne er blevet hårdere efter recessionen: bankerne blev endnu hårdere efter recessionen. Bankerne skal bevise, at de ikke påtager sig mange risikofyldte investeringer, og da lån til små virksomheder i sagens natur er risikable, skal bankerne droppe mange af dem, men det ser ud til, at et skift i udlån er begyndt at finde sted.
12. Manglende konstant pengestrøm. Banker har en tendens til at foretrække små virksomheder, der har en stabil indkomststrøm og en konstant pengestrøm, der kommer hver måned. Små virksomheder, der ikke kan påvise en sådan konsistens, nægtes lån meget oftere end ikke.
13. Utilstrækkelig sikkerhed: for at få et lån skal du stille sikkerhed. Derudover skal den sikkerhed, du stiller, være tilstrækkelig og levedygtig for den lånetype, du forsøger at opnå. Dette er ikke et problem for store virksomheder, der ejer ejendom eller andre aktiver, men det kan være en uoverstigelig hindring for små virksomheder.
14. Gældsforhold: Hvis din virksomhed allerede har nogle udestående gæld, vil du opdage, at det vil være meget svært for mange banker at give dig penge. I mange tilfælde overvejer de ikke engang at låne til en virksomhed, der allerede har modtaget finansiering.
Da mange små virksomhedsejere ansøger om lån fra forskellige kilder, især i første omgang, kan dette være et alvorligt slag for dem, når de ansøger om et lån eller kontant forskud fra en traditionel bank.
15. Kundens koncentration: Bankerne er ofte skeptiske over for virksomheder, der rapporterer en betydelig del af deres salg fra kun et bestemt antal kunder. Generelt foretrækker mange långivere at se mangfoldighed i deres forretningsklienter frem for at have flere kunder. For eksempel kan en lokal pub eller restaurant, der primært er afhængig af sine lånere for en fast indkomst, præsentere et opfattelsesproblem i traditionelle banker.
16. Personlige garantier: Personlige garantier fra virksomhedsejere er bankernes krav, men det gør også ejeren personligt ansvarlig for tilbagebetaling af lånet. Dette er en usikker position for dem, der kæmper for at holde omkostningerne nede hver måned.
17. Økonomiske problemer: banker er altid interesserede i deres egne interesser. De vil simpelthen ikke låne penge ud til en virksomhed, hvis de mener, at de nuværende økonomiske forhold er ugunstige for rettidig refusion. Dette lægger en uretfærdig byrde på små virksomheder for at bevare indkomsten og reducere udgifterne, når økonomien går dårligt.
18. Utilstrækkeligt ledelsesteam: de fleste banker vil ikke låne penge ud til små virksomheder, der ikke har stærkt lederskab på topniveau med en synlig kommandokæde, da dette kan rejse bekymringer om organisationens integritet og virksomhedens succes på lang sigt.
20. Du blev sortlistet, gæld blev overvejet, eller der blev truffet en beslutning vedrørende dit navn: Hvis du af en eller anden grund er blacklistet eller har en beslutning vedrørende dit navn, vil du automatisk afvise ethvert lån.I henhold til den nationale kreditlovgivning kan långivere ikke tilbyde dig et lån under disse omstændigheder.
Når man overvejer gæld, afvises kredit også, fordi processen har til formål at afvikle forbrugergæld. Men når processen er færdig, har du adgang til lån igen med den ekstra fordel, at du er helt gældfri!
20. Pynt ordrer: En Garnish-kendelse er en retskendelse, der giver en arbejdsgiver mulighed for at foretage fradrag i en medarbejders løn for at betale en medarbejders restgæld til en tredjepart (bank, kortfristet låneudbyder, butikskonto). , Andet.). Dette viser, at du allerede er en dårlig betaler og sandsynligvis vil påvirke din kredithistorie. Hvis långivere ser dette, giver de dig ikke flere penge.
21. Du har ikke nok indkomst til det anmodede lån: Anerkendte långivere foretager en vurdering af overkommelige priser, så du kan give dem en idé om, hvorvidt du kan håndtere dine lånebetalinger. Hvis de finder ud af, at du har for mange forpligtelser (der kan være udestående lån, regninger og andre forpligtelser), er det usandsynligt, at de giver dig kredit.
22. Din jobhistorik eller jobtype: nogle långivere kan ikke lide at låne penge ud til folk, der ikke har en stabil indkomst. Freelancere, entreprenører og endda små virksomhedsejere falder ind under denne kategori og kan derfor have svært ved at få et lån.
23. Manglende kredithistorie: hvis du aldrig har optaget et lån før, vil det være lettere for dig at få et lån korrekt? Det er ikke rigtigt. Hvis långivere ikke har nogen mulighed for at vurdere, hvor gode du er til at betale udestående lån, så vil de tøve med at låne dig penge. Åbn en butikskonto eller ansøg om et kreditkort i din bank. Lav et lille køb, og vær hurtig med dine betalinger. Hvis du opretter en god kredithistorie, har du långivere på din side.
24. Du har muligvis angivet forkerte oplysninger / løjet i din ansøgning … Når du udfylder ansøgningsskemaet, skal du prøve at udfylde det med sandfærdige svar. I et forsøg på at imponere din långiver bør du ikke overbelaste din indtjening eller lyve om din gæld, fordi långiveren vil finde ud af det på en eller anden måde. Hvis du lyver, bliver du nægtet et lån, og i værste fald kan du blive anklaget for bedrageri.
25. din alder … Det siger sig selv, at hvis du er under 18 år, vil du ikke kunne få et lån til små virksomheder. Du kan dog også være for gammel til at låne. At få et langsigtet lån til en ny lille virksomhed efter 75 år kan være virkelig svært. Men du kan stadig ansøge om kortfristede lån, hvis du er over 75 år.
12 SIKRE tips til, hvordan du forbedrer dine chancer for at få små lån
I. Opret personlige og forretningsmæssige kreditresultater: Personlige kreditresultater spænder fra 300 til 850 (og selvfølgelig, jo højere din kreditværdighed er, desto bedre). Kredit score måler din evne til at betale din personlige gæld, såsom kreditkort, billån og realkreditlån.
FICO -score, der normalt bruges i udlånsbeslutninger, er baseret på fem faktorer: din betalings historie (35% af din konto), kreditkortmængden og anden gæld (30%), hvor længe du har haft lånet ( 15%), anvendte lånetyper (10%) og nylige låneanmodninger (10%). Småvirksomheds långivere kræver en personlig kreditvurdering for låneansøgninger, fordi de vil se, hvordan du håndterer din gæld.
At betale dine regninger til tiden er en måde at forbedre din kredit score på. Men selvom du betaler dine regninger som urværk, kan fejl i dine kreditrapporter skade din konto. Ifølge en undersøgelse fra Federal Trade Commission fra 2012 fandt hver fjerde forbruger alvorlige fejl i deres kreditrapporter.
Ifølge undersøgelsen ændrede 4 ud af 5 forbrugere, der indgav tvist, imidlertid deres kreditrapport. En opfølgende undersøgelse foretaget af FTC viste, at 20% af disse forbrugere så et spring i deres kreditværdighed efter at have rettet fejlene. Du kan modtage en gratis kopi af dine kreditrapporter en gang om året fra AnnualCreditReport -portalen og udfordre eventuelle unøjagtigheder, der findes på hvert af kreditbureauets websteder.
En allerede etableret lille virksomhed, der ønsker at ansøge om banklån, kan kontrollere deres virksomheds kreditvurderinger (som normalt varierer fra 0 til 100) på tre kreditbureauer:
Experian, Equifax og Dun Bradstreet. Du har sandsynligvis brug for en fremragende virksomhedskreditvurdering samt et godt personligt lån for at få et SBA -lån eller et traditionelt banklån; dette vil afhænge af den enkelte långiver og forretningsfaktorer såsom din indkomst, pengestrøm og tid i erhvervslivet.
Generelt ser online långivere på personlige kredit score, men kan være lidt mere lempelige, når det kommer til kredit score krav, da de lægger mere værdi på din virksomheds cash flow og omdømme.
ii. Kend minimumskvalifikationerne og kravene til långiveren: Inden du ansøger om et lån fra en långiver, skal du sikre dig, at du opfylder deres minimumskrav. Nogle långivere kan have en vis fleksibilitet, hvis du underpresterer på et område, men mere effektivt på et andet, men din bedste chance for at få godkendelse opfylder eller overskrider alle deres minimum.
Låntagere skal normalt opfylde minimumskriterier vedrørende kreditresultater, årlig indkomst og år i erhvervslivet. Og kreditorer har en tendens til at fordømme nylige konkurser og andre tidligere forseelser.
iii. Indsamle økonomiske og juridiske dokumenter: ud over din kreditværdighed beder banker og andre traditionelle långivere normalt om en lang række finansielle og juridiske dokumenter under ansøgningsprocessen. De kan omfatte:
- indkomstskatteerklæringer for enkeltpersoner og juridiske personer
- balance og resultatopgørelse
- erklæringer fra personlige og kommercielle banker
- Foto af dit kørekort
- Kommerciel leasing
- Erhvervslicenser
- Foreningens memorandum
- CV, der viser relevant lederskab eller erhvervserfaring
- Finansielle fremskrivninger, hvis du har en begrænset transaktionshistorie
Det vil højst sandsynligt tage tid at få alle disse dokumenter. Ansøgningsprocessen vil dog være glattere, hvis du tager dig tid til at holde dine regnskaber, regnskaber og skatteregistre opdaterede og nøjagtige.
Men hvis du har brug for hurtigere penge, er online långivere måske bedre egnet, da de kan levere en strømlinet online ansøgningsproces med færre papirarbejde og hurtigere abonnementer. Hvis du har gode lån og stærk finansiel kapacitet, kan nogle online långivere tilbyde dig renter, der kan sammenlignes med dem for banklån.
iv. Hav en forretningsplan: ikke bare have en forretningsplan, men have en stærk forretningsplan. Långivere vil gerne vide, hvordan du planlægger at bruge pengene, og vil sikre dig, at du har en stærk tilbagebetalingsevne, så de vil kræve, at du giver dem en detaljeret forretningsplan, der angiver det formål, du søger om en lån og forvent, at det vil øge dit overskud.
Din forretningsplan skal indeholde nuværende og forventede økonomiske resultater og tydeligt vise, at din virksomhed vil have tilstrækkelig pengestrøm til at dække nuværende forretningsomkostninger og nye lånebetalinger. Dette kan give långiveren større tillid til din virksomhed og øge dine chancer for lånegodkendelse. Din forretningsplan skal indeholde:
- virksomhedsbeskrivelse
- produkt- og / eller servicebeskrivelse
- ledelsesteam
- brancheanalyse
- Services og driftsplan
- Promotion, marketing og salgsstrategi
- SWOT -analyse (styrker, svagheder, muligheder, trusler)
v. Har anstændig sikkerhed: For at få et lån til små virksomheder, siger det sig selv, at du skal have anstændig sikkerhed for at sikre lånet. En sikkerhed er et aktiv, f.eks. Udstyr, fast ejendom eller beholdning, der kan beslaglægges og sælges af en långiver, hvis du ikke kan foretage betalinger. Grundlæggende er dette en måde, hvorpå långivere kan få deres penge tilbage, hvis din virksomhed går konkurs.
SBA -lån kræver “tilstrækkelig” sikkerhed for at sikre alle lån plus en personlig garanti fra hver ejer på 20% eller mere af virksomheden. En personlig garanti sætter din kreditværdighed og dine personlige aktiver på krogen.
Nogle online långivere kræver ikke sikkerhed, men de kan have brug for en personlig garanti. Andre kan også tage en generel pant i dine virksomhedsaktiver – i det væsentlige en anden form for sikkerhed – hvilket giver långiveren ret til at låne virksomhedens aktiver (fast ejendom, beholdning, udstyr) til at betale det udestående lån. Forskellige långivere har forskellige krav, som du skal prøve at finde ud af.
Hvis du ikke har sikkerhed for et lån eller ikke vil tage risikoen for at miste dine personlige eller forretningsmæssige aktiver, kan et lån uden sikkerhed være den bedste løsning.
vi. Vide, hvilken type lån du har brug for: bare fordi du er berettiget til en bestemt lånetype, betyder ikke nødvendigvis, at dette er den bedste lånetype for dig. Det er meget vigtigt at forstå den lånetype, der fungerer bedst for dig. Ansøgning om et godt undersøgt lån, f.eks. Et Small Business Administration (SBA) lån, når alt hvad du behøver er en kreditlinje, vil bremse processen betydeligt og muligvis endda føre til fiasko.
Hvis en virksomhedsejer leder efter et SBA -lån, skal han vide, at de har højere standarder, og det tager 30 til 90 dage at gennemføre. De vil også bede om meget mere dokumentation. Hvis en virksomhedsejer ansøger om en kreditlinje eller kontant forskud, er de krævede krav og papirarbejde mindre strenge.
vii. Vis, at du har tilstrækkelig pengestrøm. Hvis du allerede er ansat, ønsker bankerne at sikre dig, at du har påvist tilstrækkelig pengestrøm til dine månedlige lånebetalinger. De vil også kontrollere dine selvangivelser og gæld, du allerede har. Uanset om du køber en virksomhed eller starter forfra, vil du kunne vise detaljerede økonomiske fremskrivninger.
viii. Det skal forstås, at hver bank er forskellig fra den anden : Hvis du får et lån fra en bank, skal du vide, at alle banker ikke er ens. Hver udlånsinstitution har sine egne fordele og ulemper. Store banker er mere tilpasset deres store kunder, fordi større lån betyder, at de vil tjene mere.
Selvom de store banker stadig kan finansiere din lille virksomhed, får du i de fleste tilfælde mere opmærksomhed eller bedre vilkår fra de mindre banker. Derudover er der nogle banker, der ikke låner ud til bestemte brancher, f.eks. Hoteller. Når du ansøger om et lån, skal du kontakte den bank, der rent faktisk låner til din branche.
ix. Opbyg relationer med låneansvarlige. Det er altid godt at have et godt forhold til din låneansvarlige. Mens nogle låneansvarlige bare er frontlinjeansvarlige, der ikke kan hjælpe dig med din låneansøgning, er det godt at bemærke, at når du opbygger et godt forhold til dem, finder du at disse mennesker har meget magt og kan betyde forskellen mellem afvisning og accept.
x. Forstå din virksomheds risikoprofil: du skal forstå, at långiveren er i fare. På samme tid er det bedst at vide, hvad disse risici er og forstå, hvordan långiveren vil vurdere disse risici. Jo mere du kan vise, at du forstår din virksomheds risikoprofil – og respekterer den risiko, långiveren påtager sig – jo mere vil de føle sig godt tilpas med dig som virksomhedsejer.
xi. Invester i regnskabssoftware : Underwriting -afdelingen er afhængig af stærke tal og nøgletal, så du skal sikre dig, at din bogføring er i orden. For at gøre dette skal du bruge regnskabssoftware, der giver en organiseret præsentation af dine økonomiske resultater. Det er allerede blevet nævnt, at et præcist billede af, hvor din virksomhed er placeret, hjælper dig med at få kredit, og regnskabssoftware hjælper dig med at gøre netop det.
xii. Betal anden gæld, inden du ansøger: jo mere gæld du har, desto mindre sandsynligt vil du være i stand til at få et lån, og derfor er det tilrådeligt, at du forsøger at afbetale din restgæld så meget som muligt. måske før du ansøger om et lån. Mange små virksomhedsejere tager hvert år overskydende bonusser med hjem, men hvis du planlægger at få et lån snart, bør du bruge de penge til at afbetale anden gæld.
Afslutningsvis, når du ansøger. Hvis lånet og din ansøgning bliver afvist, skal du prøve at finde ud af den nøjagtige årsag til afvisningen, så du kan rette op på det og øge dine chancer for at få lån i fremtiden.
