Vil du ansøge om et lån? Hvis JA, her er en komplet guide til, hvordan du skriver det perfekte forslag til virksomhedslån, der vil overbevise långivere om at give dig penge.
Der er én ting, en virksomhed skal starte og vedligeholde, før den begynder at tjene sine penge, og det er finansiering. Mange gange har mange ejere af små virksomheder ikke penge til at finansiere eller støtte deres virksomhed, og den eneste anden mulighed, man tænker på, er at optage et virksomhedslån. Men før du begynder at ansøge om et virksomhedslån, skal du udarbejde et forslag til et virksomhedslån.
Hvad er et virksomhedslånstilbud?
Et virksomhedslånstilbud ses normalt som et kommercielt tilbud, som du deler med din bank eller din långiver. At have et godt virksomhedslånstilbud er den bedste måde at øge dine chancer for at få et lån. Et solidt virksomhedslånstilbud vil også vise långiveren, at din virksomhed i øjeblikket har en god økonomisk stilling og er i stand til at tilbagebetale lånet.
Godkendelsen af din låneansøgning afhænger af, hvor godt du præsenterer dig selv, din virksomhed og dine økonomiske behov for långiveren. Hvis långiveren ikke er sikker på, hvad du har brug for lånet til, får du muligvis ikke godkendelse.
Din plan skal indeholde detaljerede oplysninger om ledelsen i din virksomhed, virksomhedens økonomi og hvad du har brug for et lån til. Långivere ser et lånetilbud som et bevis på, at din virksomhed har en stærk ledelse, erfaring og en dyb forståelse af markedet. Således bør dit forslag til virksomhedslån forlade din bankmand overbevist om, at du virkelig ved, hvad du laver.
Dit virksomhedslånstilbud er din chance for at gøre et godt indtryk på din virksomheds långiver, og hvis dit tilbud ikke opfylder standarden, får du ikke kun et “afvist” stempel på dit tilbud, men du har muligvis ikke en anden chance at indsende den næste.
Der er mange formater, du kan bruge, når du skriver et låneforslag, men vi viser dig, hvordan du gør det, så du ikke går glip af de nødvendige oplysninger, der kan bringe dine chancer for at få et lån i fare.
Hvorfor skrive et forslag til virksomhedslån?
Et velskrevet lånetilbud anmodes af långivere af mange årsager, men hovedårsagen er, at tilbuddet kan give långiveren et kortfattet billede af, hvor din virksomhed er økonomisk. Dette afspejler måske styrken i dit lederskab eller måske dets svagheder. Udført rigtigt, kan dit låneforslag også styrke din dybe viden om dit marked, din branche og på samme tid din virksomhed.
En omfattende vejledning til at skrive det ideelle forslag til virksomhedslån
En långiver til en lille virksomhed kan gennemgå et lånetilbud og få en klar idé om din pengestrømssituation samt dine fremtidige pengestrømme og indkomstfremskrivninger. Hvis dit lånetilbud indeholder alle de oplysninger, du har brug for, kan långiveren næsten træffe beslutningen om at yde lånet uden at gå videre.
10 ting, dit forslag til virksomhedslån skal indeholde
Det kræver mange oplysninger at repræsentere din virksomhed præcist. Så du vil sikre dig, at du medtager dine mest imponerende fakta og tal i dit forslag til virksomhedslån. Men du vil også prøve at holde det så kort som muligt. Når du skriver en sætning, skal du også bruge et meget enkelt sprog for at gøre det let at forstå.
- Information om din virksomhed
Det første tilbud i dit låneforslag bør altid være den, du er, og hvor meget du beder om. Derfra kan du begynde at tale mere detaljeret om din virksomhed, men ikke i detaljer nok til at gøre dit forslag langt og kedeligt.
De grundlæggende oplysninger, du bør inkludere her, er dit firmanavn, virksomhedsstruktur. (S-corp vs C-corp, LLC, enkeltindehaver osv.) Tid i erhvervslivet, nuværende årsindkomst, nuværende antal medarbejdere, hvis det er relevant
En anden ting, der skal nævnes i dit forslag, er hvilke produkter eller tjenester din virksomhed leverer. Hvordan tjener det kunderne ? Beskriv din typiske kunde, dit markedsgrundlag, branchens vækst og konkurrence. Sørg for at medtage, hvordan din virksomhed genererer indtægter. Dette er især vigtigt, når långiver ønsker at forny dit lån og ønsker at føle sig sikker på sandsynligheden for tilbagebetaling.
- Hvorfor har du brug for et virksomhedslån
Hver långiver vil gerne vide, hvad du vil bruge de penge, du beder om, og derfor bør dit forslag til virksomhedslån indeholde en detaljeret beskrivelse af din påtænkte brug af midlerne samt eventuelle yderligere oplysninger om de estimerede og variable omkostninger , investeringens kvalitet og dens indvirkning. på din virksomhed.
For eksempel, hvis du planlægger at købe et stort stykke produktionsudstyr, vil långiveren gerne spørge ikke kun om udstyret, men også om det firma, du foretager købet fra.
- Bekræftelse på tilbagebetaling
Dette er den sektion, hvor du kan gå til tal. Her skal du angive størrelsen på det lån, du vil modtage, og vise långiveren, hvordan du planlægger at tilbagebetale det. Demonstrer dette ved at henvise til de pengestrømsfremskrivninger, du har beregnet så omhyggeligt fra det foregående års pengestrømsopgørelser, PL -opgørelser og nuværende balance.
Vis, hvordan du planlægger at dække den nye gældsindfrielse i dit nuværende budget, og påpeg, hvordan det nye lån vil bidrage til at øge din indkomst for at gøre denne tilbagebetaling lettere i fremtiden.
- Oplysninger om tidligere virksomhedsgæld
Hvis du har anden forfalden gæld, skal du angive oplysninger om dem. Du skal angive navnet på den enkelte eller virksomhed, adresse, kontaktoplysninger og det skyldige beløb. Bemærk venligst, at hvis disse oplysninger ikke er inkluderet, anmodes de normalt om, så det er ingen mening at skjule dem.
- Forholdet til långiveren
Angiv dit forhold til långiveren, hvis du har en. Hvis du har en check-, opsparings- eller investeringskonto eller andre lån i denne bank, kan du angive dem her. Lad dem vide, at du er en fast kunde og ønsker at fortsætte med at handle med dem.
Hvis du er nære venner eller forretningspartnere med en central kunde i banken, skal du også forklare dette. Lad dem vide, at hvis de siger nej til dit lån, vil dine venner kunne finde ud af det, hvilket kan skade denne banks forretning. Hvis du ikke har et forhold til denne långiver, skal du fjerne dette afsnit fra dit lånetilbud.
- Din personlige og økonomiske erfaring
Når du ansøger om et lån, skal du være opmærksom på, at långiveren vil vide dine økonomiske detaljer, herunder oplysninger om nogen af dine forretningspartnere og ledelsesteam. Det betyder, at de har brug for navne, adresser og kontaktoplysninger for nogen af dine partnere. Desuden kan du forvente, at selvangivelser, kontoudtog og kreditrapporter indsendes.
- Professionel reference til dit ledelsesteam
- Links til din online markedsplads
Hver virksomhed har brug for en måde at markedsføre og annoncere deres produkt eller service. Det er her, du viser långiveren, at du aktivt forsøger at udvikle en ny forretning. Angiv kort alle de sociale mediesider, du bruger, såsom Facebook, Yelp osv. Samt webstedets URL. Hvis du bruger andre annonceringsmetoder eller når ud til branchegrupper for at tiltrække nye virksomheder, skal du også inkludere dem her.
- Dine forretningsdokumenter
Du har muligvis stillet mange krav i dit forslag til virksomhedslån, så nu; du skal fremlægge beviser for at understøtte dine påstande. Dette bevis skal være i form af dine virksomhedsdokumenter. Du skal vedlægge din balance, resultatopgørelse, pengestrømsopgørelse, økonomiske fremskrivninger / prognoser osv.
7 trin til at skrive det perfekte forslag til virksomhedslån
Dit lån til små virksomheder vil ofte være bankmandens første kontakt med din virksomhed, så du skal skrive et dokument, der præsenterer din virksomhed i det bedst mulige lys. For at et forslag til virksomhedslån kan blive vurderet korrekt, skal det opdeles i forskellige sektioner, og disse afsnit skal forklare et aspekt af virksomheden ad gangen. Her er et trin-for-trin format om, hvordan du skriver et acceptabelt forretningsforslag.
Trin et: Skriv en terminologierklæring
Det er her, du kan starte, når du vil skrive dit låneforslag. Dette er dybest set din første og din hjemmeside. Dette afsnit bør kun være en side langt, og det er her, du skal skrive, hvad du vil have fra långiveren.
Derfor bør din liste over betingelser omfatte det beløb, du har brug for fra långiveren, den rente, du har råd til at betale, og din metode til tilbagebetaling. Andre ting, du bør inkludere, er; sikkerheden du tilbyder og dine personlige garantier, men hold det hele kort.
Trin to: Dit CV
Et CV er, hvor du skal skrive for at være en kort beskrivelse af virksomheden og dens ejere, og hvordan du vil betale lånet af. Dette afsnit bør strække sig over en side, men højst to sider. Det skal indeholde:
- Kort økonomisk beskrivelse af virksomheden : det vil sige, hvis virksomheden er en opstart, hvis ikke, hvor længe har du været i branchen, og hvilken branche arbejder du i for at tjene.
- Brug af midler : Det er det, du skal bruge lånet til, og du skal klart angive det. Hvis du ikke er helt klar over, hvorfor du leder efter et lån, og hvad du skal gøre med pengene, så tøv ikke med at ansøge om et lån.
- Ledelseserfaring : Dette er den erfaring, du og dit ledelsesteam har i branchen. Hvis du ikke har nogen erfaring, skal du angive eventuelle uddannelseskurser, du har læst eller andre oplysninger, der viser, at du har brugt tid, kræfter og energi på at studere forretning.
Trin tre: din kreditrapport
På denne side skal du indsende din kreditrapport. Hvis du ikke har det endnu, kan du besøge ÅrligKreditRapport for at kontrollere din kredit gennem den officielle gratis service. Gem en kopi af din kreditrapport, og udskriv den derefter og indsæt den i dette afsnit af dit låneforslag.
Hvis du har negative karakterer på din kreditrapport, skal du muligvis fremhæve dem og skrive et resumé. en forklaring på, hvad der skete, og hvorfor det skete, og hvad du lærte af erfaring. Banker vil gerne vide, at du har lært af dine tidligere fejl, så du ikke gentager den samme fejl igen. Og husk at holde det kort. Hvis din kreditrapport er god uden negative score, skal du bare lade den være i fred.
Trin fire: Giv fotobevis
Mange mennesker ser måske ikke dette afsnit som en prioritet, men det er bydende nødvendigt at indsætte fotos for at vise bevis for din virksomhed. Du skal muligvis bare tage billeder af dine medarbejdere, kontorer, arbejdsområder og bygninger. Hvis du er en nybegynder og endnu ikke har fotografier af jobbet, skal du bare bruge professionelle head-shots af vigtige medlemmer af ledelsesteamet. Dette afsnit har simpelthen til formål at nå ud til den menneskelige side af långiveren for at vise dem, at der er mange mennesker interesseret i din virksomhed.
Trin fem: Angiv dine professionelle relationer og din erfaring
Det er her, du angiver din revisor og advokat, samt alle andre vigtige faglige relationer, du måtte have. Du skal sikre dig, at din revisor og advokat er yderst kvalificerede til at tage din virksomhed alvorligt.
Du behøver ikke de dyreste specialister på dit team, du behøver kun kvalificerede specialister, så din långiver kan blive imponeret. Hvis du ved, at din bank bruger et specifikt advokatfirma, bør du bruge det advokatfirma, hvis de kan opfylde dine behov, og de ikke er alt for omfattende. Du bør bruge en eller to sider til dette, men ikke mere.
Trin seks: Anmod om og tilbagebetal lånet
Du er nu kommet til kernen i forretningen. kredittilbud. Her skal du angive, hvor mange penge du har brug for, og hvordan du har defineret dem. Inkluder priser på udstyr eller forbrugsvarer, samt byggeomkostninger osv. Her kan du besvare spørgsmålet: ” Hvorfor har du brug for dette beløb ? “. Forklar også især, hvad lånet vil være. bruges til. Dette afsnit bør også indeholde følgende punkter:
Tilbagebetaling af lån … Beskriv de vilkår, du håber at få (rente, løbetid osv.) Vis, hvordan du kan opfylde denne tilbagebetalingsplan baseret på salgs- og pengestrømsprognoser. Husk, at lånevilkår skal aftales med din långiver baseret på din virksomheds risikovurdering.
kaution … Banker vil have sikkerhed, og det er en af de ting, der kan arkivere eller ødelægge din låneansøgning. Hvis du ikke har forretningsmæssige aktiver at tilbyde, skal du overveje andre kilder til tilbagebetaling, f.eks. Personlige investeringer eller egenkapital. En anmodning om et stort lån uden sikkerhed vil sandsynligvis ikke lykkes. Hvis du har til hensigt at sikre et sikret lån, skal du sørge for, at låneperioden ikke overstiger brugstiden for den vare, du bruger.
For eksempel vil en bank ikke yde et 20-årigt lån sikret af en computer, der har en forventet to-årig holdbarhed. Alle lån skal have mindst to identificerbare kilder til tilbagebetaling. Den første kilde er normalt pengestrømmen, der genereres af virksomhedens rentable drift. Den anden kilde er normalt sikkerhed for at sikre lånet.
Dine personlige garantister : bankfolk vil altid have, at du personligt garanterer et lån. Du skal angive, om du personligt ønsker at garantere lånet, eller om du ansætter en anden person til at gøre det.
Trin syv: Din egenkapitalinvestering
Virksomhedsejeren skal investere nogle af sine penge i virksomheden for at få et lån; beløbet afhænger af lånetype, formål og betingelser Egenkapital kan skabes ud fra overført indtjening eller ved at tilføre midler fra ejeren. De fleste långivere ønsker at se, at virksomhedens samlede passiver eller gæld ikke er mere end fire gange mængden af egenkapital.
Trin otte: dit regnskab
Dette er det afsnit, bankmanden vil bruge mest tid på, da det er hovedårsagen til tilbuddet. I dette afsnit skal du aktivere; kopier af selvangivelser for de sidste to år for dig selv og din virksomhed (hvis det er relevant), et personligt regnskab for hver af virksomhedslederne, komplette regnskaber for virksomheden selv, helst udarbejdet af din revisor.
Derudover skal du medtage personlige selvangivelser og regnskaber for enhver ejer med en minimumsandel på 20 procent. Forslaget skal indeholde en balance og en resultatopgørelse, der afspejler virksomhedernes seneste økonomiske resultater.
For en nystartet virksomhed skal du udarbejde rapporter med detaljerede indtægtsfremskrivninger. Disse fremskrivninger kan hjælpe din sag, selvom banken kan være mere opmærksom på dine personlige regnskaber, hvis du starter et nyt venture.
Hvis dit personlige regnskab har negative markeringer, eller hvis der er noget om din personlige økonomi, du skal forklare, skal du skrive en kort note nederst i dit personlige regnskab, der forklarer dette. Hvis din virksomhed er nybegynder, skal du bare vise det forventede (foreløbig) regnskab over pengestrømme og foreløbig resultatopgørelse.
Trin ni: din forretningsplan
Dette er den vigtigste del af lånetilbuddet. Du bør have en velskrevet, komplet forretningsplan inkluderet i dit låneforslag. De fleste banker vil ikke engang overveje at give dig et lån uden en forretningsplan. Du skal holde din forretningsplan kort, så du ikke mister din læsers opmærksomhed.
Hvis du beholder briefen i din forretningsplan, vil du fokusere på de vigtigste aspekter af virksomheden og kun forklare disse detaljer. For eksempel, hvis du begynder at rengøre dit hjem, behøver du ikke bruge 5 sider på at tale om præcis, hvordan du rengør dine spejle, og hvad dine støvmetoder er. De er simpelthen ikke vigtige for långiveren eller potentielle investorer, selvom det kan være meget vigtigt for forretningens adfærd.
I dette afsnit bør du også levere en fungerende marketingplan. Planen skal besvare følgende nøglespørgsmål: Er der et dokumenteret marked for dit produkt eller din service? Hvem er dine konkurrenter, og hvad er deres styrker og svagheder? Hvad er din kundeprofil? Hvad er din vigtigste konkurrencemæssige fordel? etc.
Trin ti: Inkluder støttedokumenter
Du skal støtte dit forslag til virksomhedslån ved at inkludere dokumenter, der understøtter, forklarer og opbygger tillid til din plan, herunder: markedsundersøgelser eller anden forskning, der understøtter dine fund og fremskrivninger; dokumenter til bekræftelse af finansielle data (f.eks. kopier af leasingaftaler, estimater af underleverandører, kreditbreve); kunde anmeldelser; og medierapporter om din virksomhed. Formålet med dokumentation er at vise, at dit forslag er baseret på fakta.
Selvom det måske ikke er en let måde at sammensætte et kommercielt lånetilbud, vil følgende trin sikre, at du opretter et lånetilbud, der er acceptabelt for långivere. Det skyldes, at alt, hvad der er nødvendigt for et lånetilbud, leveres her på en eller anden måde.
