Leder du efter kilder til din virksomhed og ønsker at vide det bedste mellem et virksomhedslån og en kreditlinje? Hvis JA, her er en hurtig sammenligning for at hjælpe dig.
I USA og næsten alle lande i verden, hvis du vil starte din virksomhed som iværksætter, er der visse strukturer for at give adgang til kredit eller kredit, der kan hjælpe dig med at starte din egen virksomhed eller rekapitalisere din virksomhed til ekspansion.
Forskning viser, at små virksomheder er en del af de økonomiske drivkræfter i de fleste lande; Derfor, når det kommer til adgang til kredit, er der muligheder at overveje, og vi vil se på et virksomhedslån og en kreditlinje. Stil
Sandheden er, at et virksomhedslån og en kreditlinje i nogle henseender er ens, fordi de begge stiller kapital til rådighed for virksomheden, og lån skal betales med renter. Vi vil se på forskellen mellem et virksomhedslån og en linje kredit for at afgøre, hvilke af disse der er bedst for din virksomhed.
Hvad er et virksomhedslån?
Et erhvervslån, også kaldet et lån til små virksomheder (SBA) eller lån, er en virksomhed. et lån, der ligner et realkreditlån, idet låntageren modtager et engangsbeløb og derefter betaler både hovedstol og renter fra tid til anden, normalt på månedsbasis, selvom nogle kommercielle långivere tilbyder hyppigere betalinger.
Næsten alle erhvervslån er proportionelt proportionale, hvilket betyder – kombineret med en fast rente – hver betaling vil være for det samme beløb i løbet af lånets løbetid. Bemærk, at der er erhvervslån med låntagere i form af rentebetalinger eller ballonbetalinger, og i alle tilfælde skal lån til mindre virksomheder tilbagebetales af låntageren inden udgangen af en bestemt tidsperiode – eller løbetid, og tidsperioden kan være mellem et og tyve år.
Du er muligvis interesseret i at vide, at virksomhedslån opkræver en fast rente for hele perioden eller løbetiden, alt efter omstændighederne, men du kan forhandle en fleksibel rente på dine lån fra dit pengeinstitut. Lån med løbetid er normalt sikret af låntagers forretningsaktiver, f.eks. Fast ejendom, udstyr eller beholdning. Vi udelukker ikke, at en virksomhed med en lang track record og fremragende kreditværdighed kan kvalificere sig til et lån uden sikkerhed.
Bemærk, at lukningsomkostningerne ved et lån er normalt højere end linjegebyret, og renten på et lån med sikkerhed er mere tilbøjelig til at udfordre kreditgrænsen.
Hvad er en virksomheds kreditlinje?
I den enkleste forstand er Business Line Credit som et kontant forskud på et kreditkort, fordi det er et revolverende lån. Det betyder, at du når som helst kan få adgang til pengene op til din kreditgrænse og så ofte du vil, tilbagebetale beløbet fleksibelt og låne de penge, du har returneret, så mange gange du vil.
En kreditlinje kan også siges at ligne et kreditkort eller en egen kreditlinje, hvor der er kreditgrænser, som kortholderen kan få fra, indtil han når sin kreditgrænse. En kreditgrænse er normalt bygget til en variabel rente og kan justeres med jævne mellemrum for at matche basisrenten eller anden basisrente.
Renterne er normalt variable, hvilket betyder, at de ændrer sig over tid. I gennemsnit er kreditlinjer usikrede, selvom de sikrede kreditlinjer giver lavere renter, og der ikke er en fast løbetid (løbetid) for lånebeløbet, hvis du foretager minimumsbetalinger aftalt for hver måned.
Det forventes, at du kun betaler renter af det beløb, du rent faktisk har trukket tilbage fra kreditlinjen. Det gode ved en kreditlinje er, at hvis du aldrig bruger din kreditgrænse, betaler du ikke renter af den. Men dette udelukker ikke, at en række linjekreditaftaler opkræver minimale eller nul lukningsomkostninger.
Som en håbefuld iværksætter vil kun det, du ønsker, være sandt, hvad der er bedst for din virksomhed, når det kommer til finansiering. Når du bestemmer den bedste finansieringsmulighed for din virksomhed som spirende iværksætter, skal du imidlertid kontrollere fordele og ulemper ved begge muligheder. Her er nogle af de faktorer, du kan bruge til at gøre dette:
Virksomhedslån vs kreditlinje Hurtig sammenligning
- Term-: W hile a En kreditlinje kan oprettes længe før du har brug for det og kan tjene forskellige formål. Normalt ydes der kredit på en sag, når den er nødvendig og skal bruges til et bestemt formål.
- Fornyelse: et erhvervslån kan ikke forlænges, selv efter løbetidens udløb, da et nyt lån skal anvendes igen; det er ikke som en kreditlinje, som normalt fornyes og kan bruges så mange gange som muligt.
- Månedlige betalinger-: … Når du optager et virksomhedslån som iværksætter, skal du normalt betale dit lån tilbage månedligt, uanset om du begyndte at bruge lånet eller ej. Men hvis du har en kreditgrænse, afspejler din betaling kun det beløb, du har lånt, så hvis du har en nulbalance, behøver du ikke betale noget.
- Betingelser eller tilbagebetalingsperioder: Tilbagebetalingsvilkårene for et virksomhedslån er normalt faste, hvilket øger den månedlige tilbagebetaling i forhold til en kreditlinje.
- Afslutningsomkostninger-: Lukningsomkostninger er normalt højere for et lån end for en kreditlinje. Afslutningsomkostninger for de fleste lån inkluderer normalt behandling; vurdering (for lån, der er stillet sikkerhed) og kreditkontrolgebyrer, som kan falde fra 2 til 7 procent af de samlede omkostninger. En kreditlinje inkluderer normalt behandling, udbetalingsgebyrer, tilbagetræknings- eller transaktionsgebyrer (for yderligere midler på kreditlinjen) og opkræves normalt til en minimumsomkostning.
- Renter-: Renterne varierer afhængigt af finansieringsmuligheden. For eksempel er et erhvervslån højere renter, og dette er normalt fast; mens en kreditlinje normalt tilbyder iværksætteren lavere renter, der er variable. En ting med en kreditgrænse er dog, at en forsinket betaling eller overskridelse af en kreditgrænse kan føre til højere renter, så dem, der bruger en kreditlinje, skal være kloge for at kunne sænke deres satser.
- Langsigtet eller kortsigtet: … Hovedstolen og renterne skal normalt tilbagebetales inden for 1-10 år, så lånet er bedst egnet til langsigtede formål. Kreditlinjer er derimod designet til hurtigt at blive betalt og er bedst til kortsigtede formål. Dem, der bruger kreditlinjer, bruger det normalt til tilgodehavender såsom lønning eller markedsføring.
Ting at vide, før du vælger et virksomhedslån eller en kreditlinje
Inden du beslutter dig for, hvilken proces du vil bruge for at få adgang til penge til din virksomhed, er det vigtigt at overveje formålet med din virksomhed og de muligheder, du har. For eksempel, hvad angår deres egenskaber, er virksomhedslån mere egnede, når du vil have adgang til en stor pulje kontanter eller langsigtet finansiering til køb af anlægsaktiver, udvidelse eller flytning af objekter eller investeringer i en virksomhed.
Her er nogle af de positive aspekter, hvorfor du skal bruge virksomhedslån kontra online lån, når du leder efter midler til at finansiere alle dine grundlæggende forretningsbehov eller investeringer.
- Erhvervslån har faste renter
I modsætning til en kreditlinje med et virksomhedslån er du sikker på, at din rente er fast, og at du ved præcis, hvilket beløb du forventer at betale tilbage hver måned. Fordelen er, at du ikke behøver at kæmpe med højere renter, mens du sandsynligvis løber ind i en kreditgrænse med variabel rente.
- Erhvervslån har lavere renter
I USA og i dele af verden betyder det, at et lån til små virksomheder er et lån med sikkerhed, at det vil have en lavere rente. Dette skyldes det faktum, at et sikret lån normalt har en lavere rente end en kreditlinje.
- Forretningslån har simple krav til sikkerhed
I modsætning til en kreditlinje med et kommercielt lån tjener de aktiver, der er erhvervet med lånet, ud over de små selskabsaktiver som sikkerhed for lånet. For eksempel, hvis du modtager et lån på $ 100 til køb af varevogne til din virksomhed, vil varevognen og muligvis nogen af dine aktiver blive brugt som sikkerhed, hvilket er cirka 000 procent af lånebeløbet værd. Dette tyder på, at du ikke behøver at lægge en væsentlig mængde andre virksomhedens aktiver sammen, før du kan få adgang til et virksomhedslån.
- Forretningslån giver dig mulighed for at få god finansiering til din virksomhed
Når du får et virksomhedslån til din virksomhed, betyder det, at du vil have penge nok til at købe aktiver, der hjælper dig med at drive væksten i din virksomhed. For eksempel hvis det virksomhedslån, du har adgang til, bruges til at købe større produktion maskiner til din virksomhed, betyder det, at din produktionskapacitet ville stige, og det ville betyde en stigning i udbuddet til dine kunder og i sidste ende mere indtægt for din virksomhed.
- Forretningslån fungerer på grundlag af ekspertise inden for regnskab
I modsætning til en kreditgrænse, hvor du kan hæve kontanter fra dit kreditkort på det tidspunkt, du ønsker det, er dette ikke tilfældet for et virksomhedslån. Hvis du er interesseret i, at din bog er entydig som virksomhedsejer, så er et lån til en virksomhed bedre for dig end for en kreditlinje.
Regnskabsføreren vil altid rådgive dig om, at hvis du tager et lån for at erhverve et aktiv, er det mest hensigtsmæssigt for din virksomhed at sammenligne fordelene ved langsigtede aktiver med deres langsigtede omkostninger, der betales af langsigtede forpligtelser. For eksempel kan et aktiv (en produktionsmaskine) generere yderligere indtægter i løbet af de næste 5 år, så det er tilrådeligt at finansiere sit køb med et 5-årigt fastforrentet lån.
Lad os nu se på kreditgrænsen;
Hvis formålet med låntagning blot er at få adgang til kontanter for at imødekomme virksomhedens presserende behov inden for en kort periode, så er det bedst at have adgang til en kreditlinje. Virksomheder er faktisk i recession, og dette kan hæmme pengestrømme, og pengestrømme er nødvendige for at dække nogle af omkostningerne regelmæssigt, og det er her en kreditgrænse kommer til nytte.
- Lineært lån er meget velegnet, når du har brug for hurtige penge
En af fordelene ved en kreditlinje er, at kontanter altid er tilgængelige, når du har brug for det, og i modsætning til et virksomhedslån, behøver du ikke at gå igennem alle papirerne, stille sikkerhed og mødes med dine långivere, før du kan få adgang . kontanter; Du kan hæve penge fra dit kreditkort og enhver pengeautomat omkring dig.
- En kreditlinje kan kun opkræve dig, når du trækker penge
I modsætning til et virksomhedslån, som inkluderer services / forretningsgebyrer og muligvis andre skjulte gebyrer, skal du ikke betale gebyrer på en kreditlinje, medmindre du hæver penge fra linjen, og du kun betaler renter af det modtagne beløb.
- Kreditlinjen kommer med betalingsfleksibilitet
Med en kreditlinje er det beløb, du skal betale tilbage månedligt, ikke fastlagt; de er fleksible. Alt du skal gøre er bare at sørge for at betale det minimumsbeløb, der forventes af dig, og du vil have det fint med at opretholde dine kreditvurderinger. Med en kreditlinje bør du ikke blive udsat for unødigt pres, især hvis du ikke opfylder dit mål, da det vedrører det salg eller den indkomst, du forventes at modtage for at betale din gæld tilbage.
- Der kræves ingen sikkerhed for at få adgang til kreditgrænsen
Med en kreditlinje er du sikker på, at du ikke stiller sikkerhedsstillelse eller lukningsomkostninger, når du får adgang til et lån til din virksomhed, og du kan fortsætte med at hæve penge, så længe du ikke er misligholder. Med dette kan du få nok penge til at gøre noget smart for din virksomhed.
Afslutningsvis kan vi ikke kategorisk argumentere for, at det ene er bedre end det andet, da de begge tjener forskellige formål og som forretningsperson, grunden til, at Hvis du vil have adgang til midler til din virksomhed, skal du angive, om du skal vælge vejen til virksomhed. et lån eller en kreditlinje.
