KAPITEL TIEN: Del C — Ansøger du om et lån som virksomhedsejer eller håbefuld iværksætter? Hvis JA, her er 7 lette trin til at få et garanteret lån til små virksomheder.
Banklån er erhvervslån, der tilbydes af kommercielle banker eller specialiserede banker, såsom Bank of Industry, Bank of Agriculture. Mikrofinansieringsbanker osv. Nogle små forretningsvenlige banker tilbyder lave renter og lange tilbagebetalingsplaner.
Men de fleste ansøgninger om banklån afvises på grund af meget strenge betingelser for lånegodkendelse, f.eks. Kravet om, at en virksomhed skal have været i drift i et bestemt antal år, før den er berettiget til at optage et lån.
På trods af de hårde vilkår for de fleste forretningsbanker udstedes der dog stadig lån dagligt. Er du stadig interesseret i at få et banklån til din virksomhed? Så her er hvordan du ansøger om et banklån.
7 nemme trin til at få et banklån til en garanteret lille virksomhed
Nogle gange kan det være den eneste mulighed at få et banklån for at få din virksomhed til at vokse. Og selvfølgelig vil du ikke gå glip af din eneste chance. For at din låneanmodning skal godkendes, skal du således gøre alt rigtigt. Her er de trin, du skal følge, når du prøver at få et virksomhedslån fra en bank:
1. Gør dit hjemmearbejde helt rigtigt!
Inden du indsender en ansøgning om et lån til en bank, bør du forsøge at løse så meget som muligt alle de spørgsmål, som din bank vil overveje, inden du imødekommer din anmodning. Disse spørgsmål diskuteres kort nedenfor:
- Din personlige kredithistorie
Som iværksætter spiller din personlige kredithistorie en vigtig rolle i din evne til at sikre bankkredit til din virksomhed. Banker og andre institutioner vil se nærmere på din kredithistorie og kreditvurdering, før de låner penge til dig. Dette er fordi de skal være opmærksomme på dine økonomiske styringsmuligheder. Ingen ønsker at låne deres penge ud til nogen, der tydeligvis ikke kan betale sig!
Inden du ansøger om et lån, skal du indhente kreditrapporter fra rapporteringsbureauerne og sikre, at de er fejlfrie. Hvis der er fejl i dem, skal du skrive et brev til agenturet for at underrette dem om fejlen, så de kan foretage de nødvendige rettelser. Du bør også sikre dig, at du kan forklare eventuelle forsinkelser eller standarder på din kreditrapport. Generelt skal du få din kredithistorik i orden, før du kontakter en bank.
Banker i nogle lande vil ikke bede om din kreditværdighed. I stedet vil de i stedet være en opgørelse fra din bankkonto, der afspejler dine opsparings- og hævningsoplysninger for den angivne periode. Hvis dette er noget, der kan fås i dit land, skal du kontakte din bank for at få en erklæring, før du ansøger om et virksomhedslån.
Det siger sig selv, at du skulle skrive en detaljeret forretningsplan, før du ansøgte banken om et virksomhedslån. Din forretningsplan fortæller banken, hvad din virksomhed er, og hvorfor det er muligt. Således skal du beskrive din virksomhed godt i både ord og tal.
De fleste banker skal bruge mindst fem års forventede regnskaber, før de låner dig et lån; med andre ord bør du prøve at se fem år ind i fremtiden og estimere dit salg og dine udgifter i løbet af de fem år. Det kan være meget svært, men du kan basere dine tal på markedspriser og skøn fra konkurrenter.
- Din virksomheds rentabilitet
Selvom de er mere interesserede i at få deres penge tilbage med renter, skal banklånsofficerer stadig sikre sig, hvorfor du tror, at din virksomhed vil være rentabel. Dit forventede regnskab bør også være praktisk her. For at forbedre dine chancer for at få et lån skal du overbevise låneansvarlig om, at din virksomhed vil være rentabel, og at du vil tilbagebetale lånet til tiden.
- Hvor mange skal du bruge ?
Du skal have et specifikt skøn over det nødvendige beløb. Inden du ansøger om et banklån, skal du beregne, hvor mange aktiver du skal bruge for at starte din virksomhed, f.eks. Lager, lønninger, forsyninger, driftsomkostninger, fast ejendom og andre aktiver. Hvis du ikke angiver det specifikke beløb, du har brug for, viser det, at du ikke er klar til at arbejde og ikke ved, hvad du har brug for.
2. Gennemgå dine muligheder
Se på alle bankerne omkring dig. Gå ikke til nogen bank; start med små regionale banker og mikrofinansieringsbanker, da du er mere tilbøjelig til at få et lån fra disse banker, især hvis du lige starter din egen virksomhed. For at øge dine chancer for at få et lån, skal du sende ansøgninger til flere mulige långivere på en gang. Således bør du have en liste over alle de banker, du vil kontakte.
3. Læs kravene til en låneansøgning
- 15 dokumenter, som bankfolk beder om, før de ansøger om et lån
Inden du sender en låneanmodning til en hvilken som helst bank, skal du besøge bankens websted eller kontakte en af dets filialer for at forhøre sig om retningslinjer for låneansøgninger. Den nemmeste måde at slette din ansøgning er ikke at indsende den i overensstemmelse med bankens krav. Derfor er det meget vigtigt at finde ud af, hvordan hver bank vil have dig til at træne og ansøge om et lån.
4. Ansøg og aftal tid
For at få låneansvarlig til at gennemgå din låneansøgning igen, skal du gøre det virkelig attraktivt. Du kan starte med at skrive et kort ansøgningsbrev, der beskriver dine aktiviteter og grunde til at anmode om et lån, og indsende det sammen med papirkopier af din forretningsplan og regnskab. Du skal også tilføje et CV, da det er det første, de fleste låneansvarlige vil se på.
Plus, du skal sørge for, at hele pakken ser professionel ud. Og afslut dit brev og bed om en aftale med låneansvarlig. Vær generelt kortfattet, kortfattet og organiseret. Selvfølgelig kan der ikke være nogen hårde og hurtige regler i dette trin. Følg blot låneansøgningsinstruktionerne fra den bank, du ansøger om, og det går godt.
At få et banklån bliver sværere hver dag på grund af konkurrence og andre faktorer. Men det udelukker ikke helt dine chancer for at få det. Hvis du følger disse trin omhyggeligt, øger du dine chancer for at få et virksomhedslån i høj grad.
10 beløb og frister for ansøgning om banklån
- Lav en tjekliste. Angiv alle de trin, du skal tage, før du sender din virksomheds låneansøgning til banken, og afkryds hver opgave, efterhånden som den skrider frem. Dette hjælper dig med ikke at gå glip af nogen af de vitale trin.
- Forstå hvad du har brug for. Inden du sender en ansøgning om et lån til banken, skal du kontrollere det tilgængelige lån. pakker og find den mest passende til din virksomhed. Angiv ikke bare i din ansøgning, at du har brug for et lån; Du skal angive den specifikke pakke, du gerne vil modtage, og angive dine grunde til at vælge pakken.
- At stille spørgsmål. Hvis nogen oplysninger om bankernes krav eller anbefalinger efterlader dig helt på havet, tøv ikke med at stille spørgsmål. Dette hjælper dig med at forstå kravene og opfylde dem, hvilket øger dine chancer for at få det lån, du ansøger om.
- Kend dine grænser. Du skal ikke bekymre dig om at få et lån, hvis din virksomhed ikke opfylder nogle vigtige krav. For eksempel, hvis en bank kræver, at en virksomhedsejer har en kreditværdighed på mindst 750, eller at den er værd at et bestemt beløb i bankopsparing, skal du ikke prøve at anvende, hvis du mangler det. I stedet for at spilde tid på at ansøge om lån fra en sådan bank, skal du prøve at finde andre banker med lavere standarder.
- Prøv aldrig at fremskynde processen. Låneofficerer har en specifik protokol til gennemgang af din ansøgning, godkendelse af et lån og modtagelse af penge. Så husk dette, inden du indsender din ansøgning, og lad en rimelig tidsramme forvente feedback fra banken. De fleste banker vil tage uger eller måneder at svare på din ansøgning. Forsøg derfor ikke at planlægge en aftale til låneofficeren eller prøv at fremskynde dem.
- Undgå fejl i programpakken. Prøv at kontrollere det, inden du sender din ansøgning. ansøgningsbrev, forretningsplan, økonomisk rapport og andre dokumenter, der er nødvendige for banken. Utilgivelige stavefejl eller unøjagtigheder i dine beregninger vil kun gøre din ansøgning til en ideel kandidat til skraldespanden!
- Start med banker, du kender. Du er meget mere tilbøjelig til at få et lån fra den bank, som du eller din virksomhed bruger, da de allerede ved, hvem du er ( og hvad din virksomhed laver – hvis du allerede har startet den ).
- Brug passende ejendom som sikkerhed. Typisk skal din sikkerhed være mindst din hovedstol værd. Din låneanmodning vil kun blive afvist, hvis værdien af din sikkerhed er lavere end det beløb, du beder om.
- Planlæg dit møde godt. En invitation til et møde med en låneansvarlig vil ikke nødvendigvis give dig et lån, men en god præsentation af din virksomhed på mødet. Så forbered dig meget godt på de spørgsmål, du sandsynligvis vil blive stillet, som f.eks Hvorfor har din virksomhed brug for dette lån? At forberede strålende svar på disse spørgsmål hjælper dig med at redegøre for din virksomhed og dig, og det øger dine chancer for at få et lån.
- Inkluder dine kontaktoplysninger i applikationspakken. Tilføj din e -mail -adresse, telefonnummer, fax og andre kommunikationsmidler, hvorigennem du kan nås. Hvis du forlader dem ved en fejl, kender du allerede de sandsynlige konsekvenser.
7 spørgsmål, din bankmand kan stille dig, før du giver dig kredit
- Sådan forhandler du en rente på et virksomhedslån
Uanset hvor genial eller overbevisende din låneansøgning måtte være, vil de fleste låneansatte stadig tage dig ansigt til ansigt, hvor de vil stille dig spørgsmål om din virksomhed og det lån, du ansøger om. Nedenfor er de mest almindelige spørgsmål, som låneansvarlige stiller, og som du sandsynligvis også bliver stillet:
a. Er der et marked for dit produkt, og vokser det?
Du bliver nødt til at beskrive dine målkunder og finde ud af, hvorfor de har brug for dit produkt eller din service. Derudover skal du markere vækstudsigterne på markederne ved hjælp af tallene fra din markedsundersøgelse. Låneofficerer stiller dette spørgsmål for at finde ud af dine chancer for at tilbagebetale lånet.
b. Hvad er dine indtjeningsfremskrivninger?
Dit regnskab bør være praktisk her. Selvom de så svaret i din ansøgning, stiller låneansvarlige dig stadig dette spørgsmål for at måle, hvor meget du ved om din virksomhed. Hvis der er en modsætning mellem tallene i dit regnskab og tallene i dit svar, så ville du skyde dig selv! Derudover giver dette spørgsmål låneansvarlig nogle oplysninger om styrken i din virksomhed og din sandsynlighed for at tilbagebetale lånet til tiden.
c. Hvor mange penge har du brug for?
Hvis du starter en virksomhed, skal dette som minimum medtages i dit startkapitaloverslag. Vær specifik og bed om nok penge, så du ikke behøver at lede efter flere penge fra andre kilder.
d. Hvad vil du gøre med pengene?
Selvfølgelig ved de, at du vil starte eller vokse din virksomhed. Men ved at stille dette spørgsmål vil låneansvarlig vide præcis, hvordan du vil bruge pengene, så du bliver nødt til at specificere den påtænkte brug af hver anmodet dollar, f.eks. Til transaktioner ( nyansættelser, marketing osv.) eller aktiver (udstyr, fast ejendom osv.) ).
e. Hvornår betaler du dit virksomhedslån?
Dette er en af låneofficerens hovedopgaver. De ved, at du agter at betale lånet tilbage. Men når? For at besvare dette spørgsmål skal du forklare detaljeret, hvordan dette lån vil fungere som et springbræt for din virksomhed. Du bliver også nødt til at overbevise långiveren om, at din virksomhed er i stand til at tilbagebetale gæld på bekostning af forventet afkast.
f. Hvad hvis din virksomhed fejler?
Det er dit ansvar at minde betjenten om, at forretning er en risiko, og at der ikke er nogen garanti for, at virksomheden får succes. Men tilføj hurtigt, at du er klar til at miste din sikkerhed eller afvikle virksomheden ( afhængigt af hvad der er i din plan ) i tilfælde af fejl i din virksomhed.
g. Hvad vil du gøre, hvis du ikke får dette lån?
Du bør også informere långiveren om, at afvisning af din låneanmodning ikke forhindrer dig i at starte eller vokse din virksomhed. Det er vigtigt, at du fremstiller en selvsikker og målrettet person og fortæller dem, at du fortsat vil dømme andre långivere, indtil du får det lån, du har brug for. Besvarelse af dette spørgsmål vil give indtryk af, at du virkelig er sikker og stolt over din virksomhed.
Selvom mange andre spørgsmål kan blive stillet til dig, er disse de mest sandsynlige, da de oftest bliver stillet af långivere. Det skader dog ikke at brainstorme de mere sandsynlige spørgsmål og øve svarene inden din udnævnelse som långiver.
- Spring til kapitel ti, del D: Sådan ansøger og får du lån til små virksomheder fra staten
- Tilbage til kapitel ni: Udgivelse af din virksomhed gennem en børsnotering
- Tilbage til introduktion og indhold
