Har du en høj indkomst og har du brug for ideer til, hvordan du lovligt kan sænke din skat? Hvis JA, her er 50 bedste måder at reducere skatter på mennesker med høj indkomst.
Har du en høj løn, ejer du en virksomhed, ejer ejendomme, opnår du gevinster eller genererer mange indtægter fra gamle aktiver? Hvis noget af dette gælder for din situation, vil denne artikel være en stor hjælp for dig. Det siger sig selv, at i næsten alle lande i verden, jo mere du tjener, jo flere skatter skal du betale.
Ifølge en undersøgelse foretaget af Spectrum Group bekymrer to ud af tre velhavende sig om de skattemæssige konsekvenser af investeringer, de har foretaget eller har foretaget. Og denne bekymring er ikke ubegrundet. Faktisk fandt en undersøgelse fra Vanguard, at skatter kan koste op til to procent om året.
Prisskilt: $ 70, hvis du investerer $ 000 årligt i 10 år og tjener 000% på dine penge i stedet for 20%. For topindkomstlandene – dem, der tjener mere end $ 4 om året – er beløbet, der går til skatteopkræveren, betydeligt.
Derudover er føderale og statslige indkomstskatter ikke de eneste skatter, der betales af indkomst. Dem, der modtager indkomst, betaler også socialsikrings- og sundhedsafgifter. Udover skatter, der opkræves direkte på indkomst, er der også ejendomsskatter, skatter på køretøjslicenser, salgsafgifter og mange skjulte skatter, vi betaler: benzinafgifter, tobaksafgifter, underholdnings- og restaurantafgifter. Hotelafgifter og luksusafgifter mv.
For mange opfindere kan skatter, der opkræves på dem, gå langt med at reducere overskuddet, hvis de ikke tager proaktive skridt for at minimere virkningen af disse skatter. For enkeltpersoner, der tjener mellem $ 100 og $ 000 om året i regnskabsåret 209, er den effektive eller gennemsnitlige skattesats 999 procent, ifølge Federal Reserve Bank of St. Louis. Og dem, der tjente mellem $ 2016 og $ 17, havde en gennemsnitlig skattesats på 200 procent. Dette er overvældende!
De fleste mennesker med høj indkomst er tilbageholdende med at betale mere indkomstskat, end der kræves, og mange laver en form for skattelettelser, selvom det er så simpelt som at holde styr på bidragene og sætte indkomst på pensionskonti. Efterhånden som rigdom bliver mere kompleks, bør strategier også være sådan.
De, der er meget velhavende, anvender ofte sofistikerede skatteunddragelses- og skattereduktionsstrategier til at sænke deres indkomstskat samt ejendomsoverførselsstrategier til at sænke deres ejendomsskatteforpligtelser. Når de ikke kan undgå at betale skat, leder de efter måder at udsætte skattebetalinger, f.eks. Ved at tildele betydelige beløb før skat (sammen med stigninger) i kvalificerede pensionsordninger.
Det skal dog bemærkes, at skatteunddragelse, når det udgør skatteunddragelse, er ulovlig, i hvert fald i USA, og derfor er de råd, der vises på denne liste, kun rettet mod at minimere skatter og ikke skatteunddragelse. Her er 50 skattestrategier, du kan bruge til at reducere skatter for personer med høj indkomst.
50 bedste måder at reducere skatter for høje indkomster på
1.401 (k) eller 403 (b) : Hvis du er lønmodtager og har en 401 (k) eller 403 (b) sponsor sponsoreret af en arbejdsgiver, kan du i 2020 bidrage med op til $ 18 pr. år af din bruttoindkomst. Bidraget, du yder, betales direkte fra din løn, før de beskattes og penge beskattes i 500 (k) eller 401 (b). Hvis du er 403 år eller ældre, indhenter du $ 50, så din årlige bidragsgrænse er $ 6000.
Solo 401 (k) er også tilgængelig for personer med høj indkomst med selvstændig erhvervsindkomst, og kun du eller du og din ægtefælle kan installere Solo 401 (k). Dette giver dig mulighed for at tjene de samme årlige gebyrer som standard $ 401K. US) – $ 18 eller $ 500, hvis du er over 24 år.
2. Roth -konverteringer: Roth IRA er en type pensionskonto, der vokser skattefrit. I tilfælde af en almindelig pensionskonto, når du lægger penge ind på den, får du skattefradrag. Penge vil stige i pris over tid, og hver gang du har tænkt dig at “udbetale”, bliver du nødt til at beskatte det beløb, du har trukket tilbage.
Roth IRA er derimod noget anderledes end den almindelige IRA. Du får ikke skattefradrag, når du indtaster det, men det bliver fradragsberettiget, og alle penge, du tager fra Roth, er 100% fradragsberettigede. IRS giver dig mulighed for at tage nogle af dine eksisterende IRA’er eller 401 (k) og konvertere dem til en Roth IRA, og den gode nyhed er, at en gang i Roth er alle fremtidige skattepligtige indkomster, vækst og anlægsaktiver nu fradragsberettigede for dig , din ægtefælle. og kommende generationer – dette er en permanent skattefri konto!
Dette kan være et godt tidspunkt at konvertere, hvis du for eksempel er en virksomhedsejer, der har haft et rigtig succesrigt år efterfulgt af et år, der genererer mindre indkomst og dermed sætter dig i en lavere skatteklasse. Dette kan være et godt år for nogle af Roths transformationer.
Et andet eksempel på et godt tidspunkt for transformation ville være, når en lønmodtager går på pension og midlertidigt er i en lavere gruppe, indtil han fylder 70 år. og halvdelen og skal foretage de nødvendige minimumsbevillinger. Dette er blot nogle få af de situationer, hvor en Roth-transformation kan give meget mening i årsafslutningsskat eller pensionsplanlægning.
Der er en ting, du skal bemærke, men du skal betale skat af dine konverteringer, så planlæg dine konverteringer omhyggeligt. Tag et kig på dine skattemængder og se, om konverteringen rent faktisk giver mening for dig.
Det er også godt at bemærke, at du for nylig ikke længere kan karakterisere dine Roth IRA-transformer-de er nu permanente, så sørg for at dobbelttjekke din matematik og sørge for, at du virkelig vil udføre denne Roth-transformation, fordi den ikke kan vendes .
3. salg af arvet fast ejendom: En anden skattelettelsesstrategi for højindkomsttagere, som de fleste endnu ikke har forstået fuldt ud, er at sælge arvelig ejendom. Når du arver fast ejendom, især i overensstemmelse med kommunale ejendomsregler, får du et fuldt spring fremad ved at øge din ejendomsskat.
For eksempel købte dine forældre et hus for $ 100, og nu er det 000 million dollars værd. Hvis de solgte huset, ville de have tjent et overskud på $ 1 ($ 900 million minus $ 000).
Hvis sagen, hvor de begge dør, og du får ejendommen, stadig er en million dollars værd. , men dit værdigrundlag til skattemæssige formål øges til $ 1 million. Hvis du sælger dit hjem meget hurtigt efter det er færdigt, siger inden for et år eller deromkring, vil der være ringe eller ingen fordel, fordi du har et nyt værdigrundlag. Hvis du sælger det for $ 1, tjener du kun et overskud på $ 005, fordi du har et trin på $ 000.
Bemærk, at mange børn eller støttemodtagere, der arver fast ejendom, sælger, når de erfarer, at dette trin øger skattefradrag. Nogle mennesker er uvidende om dette og ender med at holde fast i ejendomme, som de virkelig ikke har brug for, og indser ikke, at der ikke vil være konsekvenser for ejendomsskatter.
3.Fonde med donordeltagelse: En af de bedste skattereduktionsstrategier for højindkomsttagere er donorfonde, da de kan give dig mulighed for at tage nuværende og næste års bidrag og fratrække dem alle i indeværende år.
I andre tilfælde skal du oprette en konto hos en depotmand som TD Ameritrade, Schwab, Fidelity, mæglerfirma osv. For at bruge de midler, donorerne stiller til rådighed. De vil have en særlig konto, en fond efter anbefaling af donorer, hvor det, så snart du lægger penge i det, bliver et velgørende skattefradrag.
Dette betyder imidlertid ikke, at pengene går til velgørende formål; snarere betyder det, at du er en kurator. Du kan investere så meget som du vil. Du kan også beslutte, hvilke velgørende formål der vil modtage det beløb, du ønsker i år og fremover.
Hvis du vil give $ 10 om året til velgørende formål i de næste 000 år, er det $ 10. Hvis du er i den højeste skatteklasse, du nogensinde vil falde ind i i år, kan dette være året for at modtage det skattefradrag. Invester $ 100 i en donorfinansieret fond, få et fuldt skattefradrag på forhånd, mens du er i den højeste gruppe, og giv derefter $ 000 om året til velgørende formål efter eget valg.
For at forbedre ydelsen af en donorfond behøver du ikke at donere penge. Donér i stedet dine værdifulde aktier, der opbevares uden for pensionskonti. Uanset hvor meget andelen er værd på datoen for donation eller donation til den konto, er der ingen skat, og du behøver ikke betale skat af overskuddet fra salget, gør det til en dobbelt fordel.
5. Investering i fast ejendom: Mens salg af fast ejendom tidligere er blevet nævnt som en måde at reducere skatter på, kan investeringer i fast ejendom også være en glimrende skattereduktionsstrategi. For eksempel hvis du skal købe en ejendom til en værdi af en million dollars.
Du skal fordele fast ejendom mellem grunde og bygninger. Lad os sige, at en del af en bygning er $ 750 værd, eller 000%. Du kan devaluere eller fradrage noget af denne ejendom over en periode på 75 og et halvt år, hvilket betyder, at du vil modtage et afskrivningsfradrag på $ 27 hvert år.
Nu, hvis du tager lejeindtægter minus dine udgifter, og hvis du har $ 27 i overskud, gæt hvad – du kan betale nul skat, fordi du får det afskrivningsfradrag. Og dette vil fortsætte i de næste 000 og et halvt år. Hvis du elsker fast ejendom, hvorfor så ikke købe ejendom for $ 27 millioner? Du modtager nu $ 10 i afskrivninger – med andre ord skattefri indkomst.
Der er dog nogle begrænsninger. For at foretage disse fradrag skal du eller din ægtefælle være professionel i fast ejendom. Det betyder, at du skal arbejde 750 timer om året, og det burde være størstedelen af din tid.
Hvis du arbejder fuldtid på arbejde, 2000 timer om året, skal du bruge 2 timer på investeringer i fast ejendom for at kvalificere dig, hvilket sandsynligvis er urealistisk. Men hvis du eller din ægtefælle ikke arbejder, er de muligvis en professionel ejendomsmægler, så du kan drage fordel af disse fradrag.
6. Afsnit 209A Indeholdelse: det kan være en fordel for udlejningsinvestorer. Ved at bruge afsnittet 209A -fradrag kan du trække op til 20% af overskuddet fra din lille virksomhed eller udlejningsejendom. Dette er imidlertid et fradrag i modsætning til en skattelettelse.
Det betyder, at for eksempel hvis din virksomhed tjener $ 100, er 000% af det $ 20, så det er et fradrag. Hvis dette er din eneste indkomst, ender du med at betale $ 20 i skat i stedet for $ 000.
Enhver, der ejer disse virksomheder, kan kræve dette 20% skattefradrag, men der er begrænsninger, hvis du ejer en servicevirksomhed. Enkeltvirksomhedsejere begynder at udfase de 20% med en samlet skattepligtig indkomst på over $ 157. Udfasningen er $ 500 for ægtepar.
7. Indberet mindre indkomst til din stat. De fleste stater beskatter ikke dine fonds skatkammerindkomst. Men hvis du har diversificerede midler til skattepligtige obligationer, skal du muligvis søge på aktieselskabers hjemmesider efter skattedokumenter, der viser procentdelen af statskassen.
(For eksempel modtog Vanguard General Bond Index Fund i 2016 30% af sin indkomst fra amerikansk gæld.) På samme måde behøver du generelt ikke at betale statsskat af indkomst, der er optjent af en national kommunal obligationsfond. fra Mooney -obligationer i din stat.
8. Sælg tabere, når du kan : Mange skatteydere venter til slutningen af året med at kontrollere, om der er investeringer, der har mistet penge siden købet og kan sælges for at opveje overskuddet. Dette er imidlertid ikke den bedste fremgangsmåde. I stedet bør du kigge efter muligheder for at indsamle “skattetab” hele året. En mulighed, der kommer i februar, kan gå glip af længe før november.
9. Tag 0% indkomstskatteprocent … Personer i parentes 10% og 15% (inklusive fællesregistratorer med indkomster under $ 75 og enlige mænd under $ 900) betaler ikke kapitalgevinstskat på lang sigt. Hvis det er dig, skal du være parat til at sælge nogle af de vindende midler senere på året, selvom du køber dem tilbage med det samme. Ja, du skal muligvis betale en handelskommission. Men du vil dumpe din “basisværdi” (hvad du betalte) højere, så du skylder mindre skat af fremtidig fortjeneste, end du ellers ville.
10. Placer dine midler de rigtige steder. Brug din mæglerkonto til at holde midler, der ikke genererer en betydelig del af den skattepligtige indkomst, f.eks. En kommunal obligationsfond eller en lavomsætningsaktieindeksfond, som du forventer at beholde i årevis. Gem en højrentemulighed som et skrammel obligationsfond. i en IRA eller 401 (k) for at beholde den indkomst fra indkomst, du arkiverer i næste forår.
11. Få æren for en hård stave … Mennesker, der har tjent en vis indkomst i løbet af året, men har været arbejdsløse i lang tid, kan være berettigede til indkomstskattefordele. Ægtepar med tre eller flere børn kan have en indkomst på $ 53 og stadig være berettiget til op til $ 505 med skattefaktura.
12. Træk omkostningerne ved skift af job: hvis dine udgifter til at finde et job i 2017 som f.eks. udskrivning, udarbejdelse af et CV og rejser samt andre udgifter udgjorde mere end 2% af din indkomst, kan beløbet fratrækkes, hvis du overfører.
Dette minimum 2% vil være lavere end normalt i dollar, hvis du har haft et hårdt år. Du skal dog bemærke, at du skal lede efter et job i dit nuværende felt. Separat, hvis du skulle flytte for at få et nyt job, kunne du trække de uinddrevne flytteregninger fra.
13. Gem din løn … Inden du vænner dig til en højere løn for et nyt job, skal du øge dit bidrag på 401 (k). Hvis det er en traditionel dollarfinansieret plan før skat, sænker du din skatteregning. Det årlige maksimum, du kan spare fra din lønseddel, er $ 18, hvis du er under 000 år, plus yderligere $ 50, hvis du er mindst 6 år eller vil fejre denne fødselsdag ved årets udgang.
14. Udnyt store ændringer. Hvis dit liv har ændret sig meget, såsom ægteskab, fødsel, skilsmisse, din ægtefælles død osv., Kan du drage fordel af dette. Betydelig glæde eller sorg i din familie kan også have en betydelig indvirkning på dine skatter.
Hvis det er tilfældet, skal du sende en ny formular W-4 til din arbejdsgiver for at justere tilbageholdelsen, hvis du ikke allerede har gjort det. Din status for 2017-indgivelse afhænger af din årsafslutningssituation med en enkelt undtagelse.
15. Nygift: hvis du for nylig er gift, skal du indsende et fælles tilbagevenden. Ganske få mennesker føler, at det er bedre at tjene i ægteskab hver for sig. Dette er ikke det bedste trin. Registrering separat hjælper dig ikke med at undgå den såkaldte ægteskabsstraf eller skatteforhøjelse, som mange par med lignende indtjening står over for, efter at de bliver gift.
Det vil være bedre for dig at ansøge sammen, undtagen i sjældne situationer, f.eks. Hvis en af jer har lave lønninger, men høje andre udgifter, der kun er fradragsberettigede over 2% af indkomsten.
16. Tag et lån til denne dejlige nye baby … Du er berettiget til en skattefradrag på børn på op til $ 1000 pr. Barn ud over undtagelsen for det nye familiemedlem. Par, der ansøger i fællesskab, kan kræve det fulde beløb på op til $ 110 i indkomst. For et par med et barn er koncessionelle lån tilgængelige for indkomster under $ 000. Et af kravene er, at du skal have et cpr -nummer eller skatte -id til hvert af dine børn.
17. Fradrag for enhver børnebidrag, du betaler: du kan fradrage det underholdsbidrag, du skrev til din eks, mens han eller hun skal rapportere det som indkomst. Dette bør ikke misfortolkes som underholdsbidrag, der tværtimod ikke er fradragsberettiget eller beskattet. Du og din eks skal sørge for, at børnebidragsbeløbene svarer til dine skatteformularer; ellers kan du bare støde på problemer med IRS.
18. Kræv særlig status som enkeforælder: Hvis du har et forsørgelsesbarn og ikke gifter dig igen, kan du ansøge om en “kvalificeret enke eller enkemand” inden for de næste to år og samtidig bevare de samme fordele som samregistrering.
20. Find det rigtige hjem til dine midler: brug dine 401 (k) og IRA’er til investeringer, der smider kortsigtede kapitalgevinster eller renteindtægter, der beskattes som almindelig indkomst. Det betyder afgiftspligtige obligationsmidler, udbyttefonde med højt afkast og aktivt forvaltede fonde, der ofte handles.
Brug derefter skattepligtige konti til køb og behold aktiefonde, der ikke handler ofte, f.eks. Indeksfonde og mooney. obligationsmidler. Med en smart tilgang til “aktivplacering” kan du spare op til 0,75 point om året.
20. Få onkel Sam til at dele din smerte: sælge aktier, der er faldet, og bruge tab til at opveje gevinster andre steder på din konto I løbet af det sidste årti har dette gjort en gang om året i slutningen af året tilføjet 0,6 i årlig indkomst til din skattepligtige konto, ifølge data udarbejdet af Wealthfront, automatisk investeringstjeneste.
21. Udvid dit alfabet: Selv blandt millionærer er mere end en tredjedel bekymret over stigende sundhedsomkostninger, ifølge en PNC -meningsmåling. Det er klart. Et typisk 65-årigt par ville bruge $ 260 på pensionist sundhedspleje.
Hvis du vælger en højfradragsberettiget sundhedsplan, kan du indsætte op til $ 350 i indgående skat som individ eller op til $ 6750 pr. Husstand på en skattebeskyttet sundhedssparekonto eller HSA ($ 7 for dem over 750) …
Som med 401 (k) s og IRA’er er penge, der går ind i HSA, skattefrie og får lov til at vokse skattefrit. Hvis du sparede $ 6750 om året i 20 år på HSA og tjente 6% om året, ville du have $ 248 – nok til at dække de gennemsnitlige lægeudgifter. Og hævninger for at betale for kvalificerede medicinske tjenester beskattes ikke.
22. Strukturér din virksomhed korrekt: 8 ud af 10 millionærer, der er iværksættere, har opbygget deres virksomheder fra bunden, ifølge en amerikansk undersøgelse. Kun 2% arvede dem. Fra begyndelsen er enkeltmandsvirksomhed ofte den bedste måde at begrænse den skattepligtige indkomst på. Hvis du først taber penge, kan du bruge tabene til at opveje andre gevinster, herunder kapitalgevinster, hvilket er sværere at gøre i et selskab.
Men hvis du leder efter ansvarsbeskyttelse og begynder at generere indkomst tæt på seks tal, kan beslutningen om at betale skat som et S -selskab frem for et aktieselskab eller LLC hjælpe dig med at undgå selvregulering – beskatningsafgifter, der dækker social sikring og lægehjælp. Mens arbejdstagere kun betaler halvdelen af deres skat på social sikring og sundhedspleje – deres arbejdsgivere dækker resten – får selvstændige erhvervsdrivende hele 15,3%. Men S corp giver dig mulighed for at kontrollere, hvordan du får betalt.
Hvis din virksomhed tjener $ 150, kan du vælge din løn på $ 000 og resten som en såkaldt indkomstfordeling. Du betaler kun selvstændig beskatning af din $ 75 løn. S undgår også den 000% Medicare indkomstskat, som Obamacare pålægger høje lønnede. Dette trin vil spare dig for over $ 75 om året, hvis det implementeres korrekt.
23. Rekrutter din ægtefælle: 4 ud af 10 velhavende iværksættere elsker at ansætte deres slægtninge, viser en undersøgelse foretaget af US Trust. Samtidig er 6 ud af 10 bekymrede for skatter. Løs begge problemer ved at ansætte en ægtefælle og placere størstedelen af hans eller hendes løn i en 401 (k) plan.
Dette vil reducere din samlede skattepligtige indkomst og øge din pensionsopsparing. Det maksimale bidrag for 2016 er $ 18 eller $ 000 for dem over 24 år. Hvis du har en 000 (k) solo, kan du tilføje din ægtefælle til den.
24. Ansæt børn: for at sænke skatterne, kan du ansætte dine børn og planlægge en direkte overførsel af deres gebyrer til en 529 college-skattebeskyttet plan eller Roth IRA. De første $ 6, de tjener, vil være fradragsberettigede for dem, da de vil modtage det tilsvarende standardfradrag fra deres selvangivelse.
De vil blive beskattet med 10% på de næste $ 9. Plus, deres løn vil være en skattefri forretningsudgift for dig, ligesom den løn, du betaler til andre. Bare sørg for at tildele børn til job, der er passende for alderen. Og betal dem ikke for meget i tilfælde af en IRS -revision.
25. Doner aktier eller andre værdipapirer til almennyttige organisationer. … Folk, der har investeret i aktier, obligationer og andre værdipapirer, kan donere dem, hvis værdi er steget i mindst et år, hvilket vil føre til betydelige besparelser i indkomstskat. Faktisk sparer donering af aktier endnu flere skatter end at donere kontanter, fordi der ikke opkræves kapitalgevinstskat, når værdipapirerne, der værdiansættes, overføres til almennyttige organisationer.
Sådan fungerer det for mennesker med en føderal skattesats på 39 procent og en statsskat på 6 procent: Ved at donere en kontant donation på $ 10 kan de spare 000 dollars i skat. En fordobling af værdien af en aktiedonation på $ 4500 vil dog spare dig for cirka $ 10 i skat, inklusive $ 000 i fremtidige kapitalgevinstskatter.
26. Doner andre aktiver, der er blevet værdsat … IRS giver også skattelettelser for folk, der donerer andre aktiver, såsom visse vine, kunst og jord.
27. Køb film- og tv -kreditter. Nogle stater tilbyder skattelettelser til tv- og filmselskaber, der laver tv -serier eller spillefilm i denne stat. Disse virksomheder kan overføre eller sælge disse lån til enkeltpersoner, hvilket betyder, at en person kan købe en filmskattefradrag og modtage skattefradrag på deres statlige selvangivelser.
Her er et eksempel på, hvordan det fungerer: En investor køber et lån på $ 20 fra et filmstudie for $ 000 inden den 17. december 500. Som følge heraf bliver investoren berettiget til en offentlig skattefradrag på 31 US $. I 2017 skal investoren dog rapportere $ 20 i kortsigtede kapitalgevinster.
28. Skattetab fra høst : Benyt lejligheden til at sælge aktier, der er mindre værd, end du betalte for dem. Ved at realisere eller pådrage sig tab kan investorer modregne skatter på indkomst fra andre investeringer og muligvis anden indkomst.
For eksempel tabte folk, der investerede i SPDR SP Oil Gas ETF i januar og troede på, at oliepriserne ville komme sig i 2017, penge. Denne særlige investering er faldet med cirka 17,5% i midten af oktober, hvilket betyder, at investeringen på $ 40 foretaget i januar er $ 000 mindre værd i dag.
29. Invester i et lavindkomstkreditpartnerskab … Disse skattelettelser tilskynder til brug af privat kapital til at skabe billige boliger til amerikanere med lav indkomst. Skattelettelser er attraktive, fordi de giver en reduktion i skatteyderens indkomstskat i dollars pr. Dollar.
30. Brug den føderale solafgiftsfradrag: Officielt kaldet Federal Investment Tax Credit, tilbyder dette tilskud solcelleejere en skattefradrag på 30 procent. Disse lån er tilgængelige for en investor, der er interesseret i et partnerskab eller andre virksomheder, der ejer et solenergisystem. Der er også en føderal skattefradrag for husejere til at installere et solcelleanlæg.
31. Giv et lån til din ægtefælle: For at reducere skattens indvirkning på passiv investeringsindkomst kan par distribuere formue gennem et lån, hvorved en ægtefælle med høj indkomst låner penge til en ægtefælle med lav indkomst til investeringsformål.
Ganske enkelt investerer den lånte ægtefælle pengene og betaler renter til den ægtefælle, der lånte pengene. Begge skal erklære renter, men ægtefællen med lavere indkomst kan fratrække renteudgiften fra indkomsten, når den bruges til investering, forudsat at pengene er på en uregistreret skattepligtig konto, der genererer indkomst som udbytte.
Samtidig beskattes den indkomst, der stammer fra de investerede penge, med en lavere sats end for en ægtefælle med en højere indkomst.
32. Gå til virksomhedsniveau: for virksomhedsejere at inkludere forslag til forbedring af skatteeffektiviteten, herunder lettelse af kapitalgevinster ved salg af erhvervsaktier eller kvalificeret landbrugs- eller fiskeriejendomme. For professionelle og andre iværksættere med høj indkomst er fusion bestemt en god strategi, men i nogle aspekter er det et vent-og-se-spil med afventende regelændringer.
Blandt de overvejede manøvrer er indkomstspredning, hvorved virksomhedernes indkomst fordeles mellem virksomhedsejeren, ægtefællen og voksne børn for at reducere den samlede skattetryk.
33. Brug grundlæggende skattely. Selvom det er fristende at forestille sig, at de rige skjuler deres penge offshore for at skjule sig for skattemyndighederne, er reelle og lovlige skatteparadiser tydelige. Disse omfatter registrerede pensionsopsparingsplaner (RRSP’er), registrerede uddannelsesbesparelsesplaner (RESP’er), registrerede handicapbesparelsesplaner (RDSP’er, for familier med kære med handicap) og endda skattefrie opsparingskonti (TFSA).
Og de er tilgængelige for alle. Det er bare, at mennesker med høj indkomst har flere penge til at sætte i disse køretøjer. RRSP er en brokonto, der giver dig mulighed for at udskyde skatter på indkomst, der skal betales i dag, indtil pensionering, når pengene forventes trukket tilbage til en lavere skattesats. De umiddelbare besparelser er betydelige.
34. Administrer tidspunktet for dine skattefradrag: … Hvis du på forhånd ved, at du vil have betydelige skattefradrag, kan du vælge det regnskabsår, hvor du køber dem. Dette kan være vigtigt for de fleste af dine skattefradrag lige nu, især hvis du er eneejer.
For eksempel, hvis du har høje skattepligtige udgifter, og din indkomst for dette år vil presse dig mod den næste skattegrænse, kan det være bedre at købe din vare inden udgangen af skatteåret. Dette vil sænke din skattepligtige indkomst for det pågældende år og kan i nogle tilfælde resultere i en lavere skattemængde.
På den anden side, efter et år, hvor du får ulønnet orlov eller arbejdspause, og din indkomst (og skat) er lavere, kan det være bedre at udsætte køb af skattefrie varer, indtil din indkomst og skat er steget (så du får flere skatter at spare).
Dette vil hjælpe dig med at reducere den skat, der skal betales på det højere skatteområde, og spare flere penge. For at omskrive: Hvis du har brug for at købe en arbejdsrelateret post af høj værdi i slutningen af et regnskabsår (regnskabsåret 1. juli til 30. juni), så køb den pågældende vare i det pågældende regnskabsår, når din indkomst er højere. Dette hjælper med at maksimere værdien af dit skattefradrag (og dine skatterestitutioner).
35. Investeringer påvirker dine skatter. Afhængigt af din personlige økonomi eller omstændigheder kan investeringer også hjælpe dig med at reducere skatter betydeligt. Dette er dog bestemt ikke for alle. Inden du beslutter dig for at investere, skal du tale med din finansielle planlægger, der kan rådgive dig om en investering er den rigtige for dig.
Husk, at investeringer skal gavne dig nu OG i fremtiden – det giver ingen mening at spare et lille beløb og opkræve skat nu, hvis dårlige investeringer i sidste ende fører til tab af din startkapital.
36. Betaling af dit realkreditlån kan sænke skatterne. Typisk beskattes du af din opsparing (på grund af den renteindtægt, du tjener ved at spare), så hvis du er en ivrig opsparer, kan du ende med en enorm skatteregning i sidste ende. hvert år. Hvis du køber dit eget hjem, kan du slå to fugle i ét smæk ved at flytte din opsparing til dit realkreditlån.
Du betaler dit realkreditlån og beskattes ikke længere af de penge. Overbetalingen er normalt stadig tilgængelig for genudtrækning, hvis du har brug for nogle af pengene i fremtiden. Men at se din kredit blive mindre og mindre er sjovt og kan få dig til at tænke dig om to gange, før du dykker ned i den.
Hvis du har brug for at spare penge, som du har let adgang til, kan du stadig sænke dine realkreditrenter ved hjælp af en modregnet konto. Det anbefales, at du taler med en finansiel rådgiver for at hjælpe dig med at planlægge den bedste realkredit- og privatøkonomistyring, der passer til din behov. omstændigheder.
37. Juster din økonomi med din partner. Hvis du har en partner, kan du oprette din økonomi mellem jer for at optimere skatteforholdene. For eksempel, hvis du som par delte opsparing på en korttidskonto med en bestemt procentdel, ville det være en fordel at investere disse penge i navnet på den lavest indkomne modtager, da de vil betale mindst skat af renter optjent på denne opsparing. Din økonomiske rådgiver kan hjælpe dig med dette.
38. Vær opmærksom på detaljerne ved salg af aktiver: planlægger du at sælge et kapitalgevinstskat (CGT) aktiv? Et af de mest almindelige eksempler er en lejet ejendom eller et hus, der nogensinde er blevet lejet ud.
Hvis du sælger et aktiv, der udløser en CGT, er der flere ting at overveje. Hvor længe har du ejet aktivet? Hvis du har ejet aktivet i mere end tolv måneder, kan du få 50% rabat på kapitalgevinster. Hvis du ikke har ejet aktivet i mindst tolv måneder, skal du betale mere CGT.
Ændrer din indkomst sig? I så fald kan du sælge aktivet om et år, som du forventer at modtage med et lavere afkast, da kapitalgevinsterne ikke vil have samme effekt på dine skatteforpligtelser. De måder, hvorpå et salg af aktiver kan påvirke dine skatter, kan være lidt vanskelig, så det er bedst at ansøge om en skatteagent.
39. Betal din ejendomsskatteregning på forhånd: Hvis du har en ejendomsskatteregning, der skal betales i januar, og du betaler den, vil betalingen senest den 31. december fratrække betalingen fra din skattepligtige indkomst på din selvangivelse for 2017. Du skal dog være forsigtig, når du bevæger dig ad denne vej.
Forudbetaling af dine ejendomsskatter kan føre til en alternativ minimumsskat, der er designet til at forhindre velhavende mennesker i at bruge så mange juridiske fradrag for at undgå skatter. Flere populære fradrag, herunder ejendomsskatter, skal tilføjes tilbage ved beregning af AMT -ansvar. Tal med din tilbageholdelsesagent eller brug skattesoftware til at afgøre, om du er sårbar over for AMT.
Derudover bør du tage højde for, at de omhandlede skattereformplaner har til formål at sænke satserne og samtidig reducere bidrag og lån. I overensstemmelse med Repræsentanternes skatteplan vil fradrag for forskellige lokale skatter, herunder ejendomsskatter, blive afskaffet. Forudbetalingen af skattefakturaen og dens annullering i år vil helt sikkert overgå umuligheden af at afskrive den.
40. Forsinket salg af investeringsvindere. Hvis du vil genbalancere din portefølje ved at sælge nogle af vinderne, kan du omfordele midlerne andre steder, husk at vente til 1. januar betyder, at du ikke skal rapportere overskud som en del af din indtjening i 2017. Tag aldrig investeringstrinnet. Baseret udelukkende på skattens indvirkning, men ignorer det ikke.
41. Fradrag af renter på realkreditlån … På trods af at der som følge af skattereformen er fradrag for renter på realkreditlån har undergået nogle ændringer, er der stadig meget af det. Tidligere kunne du afskrive den rente, du betaler på et realkreditlån på op til $ 1 million, men under nye love er denne tærskel blevet sænket til $ 750.
Dette efterlader imidlertid en rimelig mængde rummeligt værelse til boligkøbere med en højere indkomst og prisklasse. Desuden gælder denne ændring kun for nye realkreditlån. Hvis du tilmeldte dig et realkreditlån på $ 900 sidste år, har du stadig ret til at fratrække den fulde rente.
42. Skattefradrag for børn: Indtil for nylig tilbød børneskattekreditten $ 1000 til sagsøgere for børn under 17 år. Problemet var imidlertid, at lånet begyndte at blive udfaset til $ 75 for fladskatteansøgere. og $ 000 for par, der sammen indberetter skat. De nye love fordobler dog ikke kun skattefradraget til børn til $ 110 for hvert berettiget barn, men gør det også tilgængeligt for dem med højere indkomster.
Dette skyldes, at indkomstlofterne, hvor det gradvist begynder at falde, er steget til $ 200 for enlige ansøgere og $ 000 for par, der indgiver fælles afkast. Desuden, i modsætning til fradragene, der arbejder for at fritage nogle af din indkomst for skat, er skattefradrag er en direkte reduktion i dollarskatteregningen, hvilket betyder, at det virkelig kan gøre en stor forskel.
43. Lavere skatter på langsigtede investeringer. Hver gang du tjener penge på en investering, har IRS ret til rabat (medmindre investeringen er indeholdt på en fradragsberettiget pensionskonto). Men hvis du vil beholde dine investeringer i mindst et år og en dag, før du sælger dem, beholder du det meste af din fortjeneste for dig selv.
Dette skyldes, at kapitalgevinster vil falde ind i den langsigtede kategori, og du vil blive udsat for en meget lavere skattesats, end hvad du betaler for kortsigtede gevinster.
Som i tidligere år beskattes kortsigtede kapitalgevinster i øjeblikket som almindelig indkomst, og selvom de fleste individuelle skattegrupper er blevet reduceret som følge af ovenstående ændringer, er de stadig højere end de nuværende langsigtede kapitalgevinstgrupper, som er 0%. 15% eller 20% for de bedste modtagere. Med andre ord, hvis du er tålmodig med at sælge investeringer, kan du få yderligere skattebesparelser.
44. Brug omkostningssegregeringsundersøgelser til at fremskynde aktivafskrivninger: På IRS ‘websted forklares afskrivninger som et indkomstskattefradrag, der giver den skattepligtige mulighed for at inddrive værdien eller et andet grundlag for en bestemt ejendom. Dette er en årlig godtgørelse for afskrivninger, skader eller forældelse. Mest materielle ejendomme (eksklusive jord), såsom bygninger, maskiner, køretøjer, møbler og udstyr, afskrives.
På samme måde amortiseres nogle immaterielle aktiver såsom patenter, ophavsrettigheder og software. For at identificere og fremskynde afskrivninger, så skatteyderne kan modtage deres skattebetalinger i dag frem for 20 år senere, kan skatteyderne gennemgå en såkaldt omkostningsdelingsundersøgelse, der opdeler aktiver i deres respektive kategorier og tildeler passende fradrag.
45. Udnyt betydelige skattefradrag for din virksomhed: Ifølge Rich Habits Institute er 85-88% af amerikanske millionærer selvfremstillede. En måde de tjener deres formue på? At eje din egen virksomhed. Virksomhedsejere kan drage fordel af § 179 i Internal Revenue Code, som gør det muligt for virksomheder at trække op til $ 500 i aktiver i løbet af et regnskabsår.
Plus, en foranstaltning kaldet påløbne afskrivninger giver virksomhedsejere mulighed for at amortisere 50% af værdien af udstyr, der er købt og brugt. Det vil køre indtil 2017 og derefter amortisere 40% af omkostningerne i 2020 og 30% i 2021. Dette er et stort plus, fordi du sænker den skattepligtige indkomst ved at tage store fradrag. Du skal dog være forsigtig.
46. Træk din sundhedsforsikring fra, hvis du er selvstændig: selvstændige kan normalt trække deres sundhedsforsikring fra, og den betales løbende.
47. Træk de juridiske omkostninger, der kræves for at sikre børnebidrag: Kun en bestemt gruppe af skatteydere er berettiget til dette fradrag, men det er en strategi, der kan minimere skatter, når de bruges korrekt. Da modtagelse af børnebidrag er fradragsberettiget, er eventuelle advokatgebyrer, der betales for denne støtteindsamling, fradragsberettigede. Denne strategi illustrerer tricket i skattekodeksen, som kun effektivt kan bruges, hvis den skattepligtige overholder alle krav.
48. Få den korrekte skattekode: tjek din skattekode hvert år (tal og bogstaver på din lønseddel). Hvis du indtaster den forkerte kode, betaler du muligvis for meget skat.
Afslutningsvis betyder det bare ikke, at du tjener mere, at du ikke kan få rabat på dine skatter. Enhver beslutning om at bruge en skattelettelse eller fradrag skal dog træffes som en del af den overordnede finansielle strategi. Men ved at bruge disse tip ovenfor og ved hjælp af en skatte- eller finansrådgiver kan det hjælpe med at reducere mængden af dine penge, der går til skat hvert år.
