Jakýkoli živitel v rodině nebo jakýkoli jiný plátce dluhu cítí břemeno dluhu, nadešel den platby. To platí zejména v případě, že každý měsíc dlužíte více, než vyděláte. Kromě placení pravidelných účtů musíte své dluhy platit včas a správně. To se může zdát jako hrozná situace, kdy si to někdy nemůžete dovolit. Naštěstí existují možnosti oddlužení, které vám pomohou překonat finanční krizi.
V tomto článku se podíváme na dvě takové možnosti oddlužení: Oddlužení, Úpadek
konsolidace dluhu
Pokud máte co do činění s dluhy, ale stále máte dobrý kredit, možná budete schopni vyřešit své problémy s konsolidací dluhů. To zahrnuje konsolidaci vašich dluhů do jednoho spravovaného účtu. S tímto přístupem si vezmete osobní půjčku nebo provedete převod zůstatku, abyste snížili úrokovou sazbu svého dluhu. Při nižší sazbě jde většina vaší platby na jistinu spíše než na úrokovou sazbu, což vám pomůže ušetřit peníze a rychleji se zbavit dluhů.
V zásadě pomáhá eliminovat dluhy s vyššími úrokovými sazbami, platit nižší měsíční splátky a umožňuje vám soustředit se pouze na jednu platbu. To však nijak neovlivňuje vaši celkovou bilanci. Co uděláte, je přesunout všechny své dluhy pouze na jeden účet.
Jak konsolidovat své dluhy
Své dluhy můžete konsolidovat získáním půjčky od banky, družstevní záložny nebo jiného zdroje finančních prostředků. Pokud vlastníte svůj dům a máte nějaký vlastní kapitál, můžete s největší pravděpodobností získat úvěr na vlastní bydlení a použít tyto prostředky na splacení všech svých ostatních dluhů. Říká se jim zajištěné půjčky, protože máte odpovědnost za jejich ochranu tím, že jako zástavu použijete vlastní kapitál ve svém domě.
Pokud nemáte vlastní bydlení nebo máte málo finančních prostředků, můžete získat nezajištěnou nebo osobní půjčku. U osobní půjčky však bude vaše měsíční splátka vyšší, než kdybyste si brali hypotéku. Dobrá věc na těchto typech půjček je, že se zbavíte všech těch zlých poskytovatelů půjček nebo inkasních agentur, které vás obtěžují. Nevýhodou je, že v obou případech zaplatíte v dlouhodobém horizontu více úroků, než kdybyste své dluhy splatili pouze krátkodobě. A pokud si dáte pozor, abyste si nevzali nové dluhy, můžete se vrátit tam, kde jste začali – s problémy se splácením.
Банкротство
Předpokládejme, že nemáte žádný zdroj příjmu nebo způsob, jak splatit své dluhy, ať už nyní, nebo dokonce za dva nebo tři roky, vaší poslední možností je vyhlásit bankrot. To povede k vážné červené značce ve vaší úvěrové historii, takže nebudete moci získat novou půjčku alespoň dva nebo tři roky po úpadku, a když vám bude povoleno vzít si půjčku, obvykle je spojena s velmi vysokým úrokem. hodnotit. Budete muset platit více za pojištění auta a můžete mít problémy s pronájmem domu nebo bytu. Úpadek bude uchováván ve vašich úvěrových zprávách po dobu 10 let a ve vaší osobní složce po zbytek vašeho života. Dokonce pro vás může být obtížné získat práci, pokud se váš potenciální zaměstnavatel dozví o vašem úpadku ve vaší kreditní historii.
Typy bankrotů
Můžete podat návrh na konkurz podle kapitoly 7 nebo kapitoly 13. Konkurz podle kapitoly 7 se nazývá likvidace bankrotu, protože jeho účelem je zpeněžit váš majetek, abyste vyplatili své věřitele. Majetek, jako jsou domy, vozidla nebo jakékoli osobní věci, obvykle nejsou zahrnuty do konkurzního řízení podle kapitoly 7. Ve většině případů nemusíte mít majetek k likvidaci.
Také známý o úpadku podle kapitoly 13 jako reorganizační bankrot, jehož účelem je reorganizovat své finance tak, abyste mohli vyplatit většinu svých věřitelů.
Abyste se mohli kvalifikovat pro některý z těchto typů bankrotů, budete muset prokázat, že prostě nemůžete splácet své dluhy. Před podáním návrhu na bankrot můžete být požádáni, abyste získali úvěrové poradenství od agentury schválené úřadem správce v USA. Agentura vám většinou poskytne certifikát o absolvování a ten musíte použít při odevzdání.
