Chcete si otevřít obchodní účet pro přijímání kreditních karet online, ale chybí vám know-how? Pokud ANO, zde je návod, jak rychle získat obchodní účet pro vaši firmu.
Bez ohledu na to, zda chcete provozovat online obchod nebo se chcete držet principu cihly a malty, přijímání kreditních karet je požadavek, který budete muset splnit. To je primární očekávání většiny kupujících, a pokud tak neučiní, bude to z velké části zárukou neúspěšného obchodního podniku.
Co je to účet prodejce?
obchodní účet je typ bankovního účtu, který umožňuje podnikům přijímat platby debetními nebo kreditními kartami. Jinými slovy, obchodní účet je dohoda mezi maloobchodníkem, obchodní bankou a zpracovatelem plateb o vypořádání transakcí kreditní a/nebo debetní kartou.
Když zákazník zaplatí za produkt nebo službu kreditní kartou, finanční prostředky jsou nejprve uloženy na účet obchodníka a odtud jsou nakonec převedeny na bankovní účet obchodníka. Převody na podnikatelský účet se obvykle provádějí denně nebo týdně.
Proč potřebujete obchodní účet pro vaši malou firmu?
Pokud se chystáte provozovat elektronický obchod a chcete přijímat platby kreditní kartou online, potřebujete alespoň jeden účet v internetovém obchodě (v mnoha případech, i když již máte účet obchodníka). Stranou nezůstalo ani offline podnikání.
Obchodní účty jsou pro většinu obchodníků klíčovým aspektem obchodních transakcí. Prodejci mají mnoho možností při výběru poskytovatele služeb obchodního účtu, kde jsou transakční náklady klíčovým faktorem při rozhodování. Obchodní účty poskytují akviziční banky, které spolupracují s obchodníky za účelem usnadnění elektronických plateb.
Pokud se kamenný podnik rozhodne nepřijímat elektronické platby a přijímá pouze hotovost, pak si nemusí zřizovat obchodní účet a bude se spoléhat pouze na základní vázaný účet u jakékoli banky; ale v poslední době se účet prodejce rychle stává nutností pro každého.
Online společnosti však musí v rámci svých obchodních transakcí spolupracovat s obchodními účty, protože elektronické platby jsou pro zákazníky jedinou možností při nakupování.
Jak získat obchodní účet pro online nebo offline podnikání
Založení obchodního účtu pro vaši malou firmu je poměrně přímočarý proces, který vyžaduje jen trochu času, výzkumu a plánování. Přečtěte si pokyny pro založení účtu obchodníka pro malé firmy.
Podání žádosti a získání obchodního účtu není snadný proces, i když obchod vydávající obchodní účet je vysoce konkurenční. Aby se minimalizovalo riziko, prodejci používají různá kritéria k určení, zda by měla být aplikace schválena pro účet obchodníka:
- Má tento typ podnikání vyšší nebo nižší riziko podvodu nebo vracení kreditních karet?
- Délka pobytu v podnikání
- Obchodní historie bankrotů, selhání atd.
- Žadatel měl dříve obchodní účty
- Osobní kreditní historie majitele firmy
Většina nových majitelů firem s větší pravděpodobností obdrží kladnou zpětnou vazbu na svou žádost o obchodní účet u stejné banky jako jejich komerční a/nebo osobní účty. …
Účet obchodníka lze získat dvěma způsoby; oba vyžadují, abyste uzavřeli smlouvu:
První možností je uzavření smlouvy se zúčastněnou bankou, která má zpracovatelský vztah se společnostmi Visa a MasterCard; zatímco druhá možnost zahrnuje uzavření smlouvy s oprávněným zástupcem členské banky, jako je nezávislá prodejní organizace nebo členský poskytovatel služeb (ISO / MSP).
Smlouva znamená, že vaše firma souhlasí s tím, že bude dodržovat provozní pravidla stanovená značkami kreditních karet. Chcete-li získat obchodní účet pro své online nebo offline podnikání ve Spojených státech amerických, musíte postupovat takto:
A. Začněte plánem: … Než začnete skutečně nastavovat svůj obchodní účet, věnujte nějaký čas plánování, jak budou platby kreditní kartou fungovat pro vaši malou firmu. Zde je několik klíčových otázek, na které byste v této fázi měli odpovědět:
- Jaké typy značek kreditních karet přijmete? MasterCard a Visa jsou standardní kreditní karty, které jsou přijímány prostřednictvím jakéhokoli obchodního účtu. Pokud však vaši cíloví zákazníci používají jiné typy karet, jako je Discover a American Express, je důležité, abyste je také přijali. Uveďte tedy typy kreditních karet, které chcete přijímat.
- Jak chcete přijímat platby? Pokud provozujete online obchod, budete jistě přijímat platby pouze prostřednictvím svého webu. Pokud ale provozujete běžnou firmu, kromě webových stránek je třeba zvážit mnoho dalších možností.
Chcete zpracovávat platby na mobilním telefonu? Telefon? Chcete používat virtuální terminál? Potřebujete přeúčtování ? Odpovědi na tyto otázky vám pomohou určit hlavní metodu, kterou budete používat k přijímání plateb, a také další metody.
- Jak velký prodej očekáváte s kreditními kartami? Než zahájíte diskusi s dodavatelem účtu dodavatele, musíte objemům rozumět. To může být trochu složité, protože nemůžete předvídat, kolik prodeje obdržíte s kreditními kartami. Můžete však získat hrubý odhad na základě toho, co vyjde s podobnými společnostmi a preferovanými metodami nákupu vašich cílových zákazníků.
b. Vyberte poskytovatele účtu obchodníka: … Jakmile zjistíte potřeby své kreditní karty, měli byste prozkoumat možnosti účtu obchodníka, které nabízejí banky ve vaší oblasti. Ve většině případů je nejjednodušší možností kontaktovat místní banku, protože proces založení obchodního účtu je vždy snazší u banky, která vás již jako zákazníka zná.
Nyní, když máte představu o tom, jak chcete, aby účet prodejce fungoval pro vaši firmu, je čas porovnat poskytovatele účtů dodavatele. Některé body, které je třeba zvážit při výběru obchodního účtu, zahrnují transakční poplatky za obchodní účet. Existují dva běžné typy poplatků za transakce kreditní kartou.
- Paušální sazba, kterou si účtujete za každou zpracovanou platbu kreditní kartou.
- Úrokový poplatek založený na celkové částce každé transakce. Procentuálně mnoho poskytovatelů obchodních účtů používá odstupňované cenové systémy založené na tom, jak „kvalifikovaná“ transakce je pro konkrétní sazbu. Budou klasifikovat tyto úrokové platby do tří úrovní sazeb pomocí proměnných, jako jsou:
Způsob, jakým přijímáte platby, a hlavní způsob, jakým je váš účet obchodníka nastaven pro přijímání plateb. Někteří poskytovatelé mohou účtovat různá procenta v závislosti na objemu, který zpracováváte.
Je důležité shromáždit všechny podrobnosti o těchto sazbách a provést několik hrubých výpočtů, abyste dostali 50 % vašich transakcí do vyšších úrovní, abyste získali jasnou představu o tom, co pravděpodobně zaplatíte na poplatcích.
Transakční náklady vaší banky a další podmínky pro používání účtu obchodníka však mohou být přísnější než podmínky používané jinými bankami, proto důrazně doporučujeme ověřit si to i u jiných bank. Měli byste však mít na paměti, že pokud si vytvoříte účet obchodníka u jiné banky, budete si muset u této banky vytvořit běžný účet, kam budou směřovány vaše prostředky.
c. Zvažte další poplatky za obchodní účet … Kromě transakčních poplatků může být s obchodním účtem mnoho dalších poplatků. Mezi další poplatky, na které se můžete zeptat, patří: měsíční minimální poplatky, poplatky za nastavení, poplatky za zrušení, poplatky za pokladnu, poplatky za služby zákazníkům, poplatky za zpětné zúčtování, poplatky za seskupování a roční poplatky.
Je důležité porozumět všem malým fontům souvisejícím s Tyto poplatky se vybírají předem, takže v procesu nevznikají žádné neočekávané náklady.
Měli byste se snažit být opatrní, když provádíte svůj průzkum, protože někteří poskytovatelé obchodních účtů jsou lepší než jiní v závislosti na situaci, ve které se nacházíte. Tváří v tvář: Musíte si položit otázku: Nabízí poskytovatel účtu obchodníka veškerý software a platební možnosti, které potřebujete, nebo se budete muset doplňovat s jinými poskytovateli a platit další poplatky?
Například zpracování virtuálního terminálu, e-mailové faktury, opakované faktury, platby za web a mobilní platby jsou zahrnuty v jednom řešení, nebo je potřebujete konfigurovat samostatně? Čím více prodejců budete muset projít, tím dražší a složitější budou vaše zkušenosti.
d. Jak velkou kontrolu budete mít nad platbami svého klienta? Mnoho majitelů firem nemá čas ani zkušenosti s přizpůsobením online řešení na míru, takže je nutné najít něco, co bude automatizováno a hostováno vaším poskytovatelem řešení. Chcete-li však zajistit dobrou zkušenost se svými zákazníky, musíte si být jisti, že můžete snadno nastavit jakékoli faktury, platební formuláře a způsoby platby.
Je to kompletní řešení šité na míru vašemu typu podnikání a je snadné pro vás i ostatní zaměstnance? Jak často poskytovatel účtu prodejce spolupracuje s odvětvím a velikostí vaší firmy ? Nalezení dodavatele, který se specializuje na váš typ podnikání, znamená, že budoucí vývoj bude i nadále odpovídat vašim potřebám.
Mohou být údaje o fakturačním účtu vašeho klienta bezpečně uloženy tak, abyste měli minimální problémy s dodržováním PCI? „Žádný podnik nepotřebuje starost s komplexní analýzou souladu PCI, ale přesto chcete svým zákazníkům poskytovat nejlepší možnou platební metodu. Je důležité najít řešení, které vám pomůže získat to nejlepší z obou světů.
Jako zákaznický servis ? Chcete-li uspět, je důležité mít přístup ke správě účtu a online podpoře. Zda je prodejce účtu obchodníka ochoten poskytnout vám odkazy nebo případové studie ? Učení se ze zkušeností jiných podniků s poskytovatelem obchodního účtu může být velmi užitečné při výběru.
E. Žádost o účet prodejce: Dalším krokem po výběru preferovaného dodavatele pro účet obchodníka je žádost o účet obchodníka. Je samozřejmé, že budete muset poskytnout veškerou potřebnou dokumentaci a informace o vaší firmě a sobě a také doklad totožnosti, jako je řidičský průkaz, pas nebo jiný vládní identifikační doklad. Budete také muset poskytnout zrušený šek pro běžný účet, na který budou vaše prostředky směrovány.
Během procesu žádosti budete požádáni, abyste poskytli podrobný seznam typů obchodních transakcí, které provádíte. Tím bance prokážete, že vaše podnikání je legální. Před schválením žádosti budete také muset předložit daňové doklady a finanční výkazy.
Pokud budete přijímat platby kreditní kartou online, poskytovatel účtu obchodníka vás požádá o potvrzení vaší webové stránky, což by měla být obchodní webová stránka s informacemi o vaší vlastní doméně. Budete také muset prokázat, že vaše webové stránky obsahují podrobné podrobnosti o nákupu a dodání potravin a bezpečný platební proces.
F. Založení účtu obchodníka. Vzhledem k tomu, že členská banka přebírá riziko, že vaší společnosti poskytne možnost zpracovávat kreditní karty, měli byste očekávat poměrně obsáhlý ověřovací proces, než budete moci získat schválení obchodního účtu. Když si vyberete dodavatele, během procesu nastavení účtu obchodníka můžete očekávat následující:
Poskytovatel účtu dodavatele po vás bude vyžadovat vyplnění podrobné žádosti a budete muset poskytnout mnoho informací týkajících se vašeho obchodního modelu a financí. Pokud jste malý podnik, budete muset také poskytnout osobní údaje, projít kontrolou kreditu a poskytnout osobní záruku na účet. Tento proces se může zdát těžkopádný, takže je užitečné spolupracovat s poskytovatelem, který se stará o váš proces upisování, abyste zajistili nejrychlejší a nejméně matoucí schvalovací proces.
Jakmile dokončíte všechny tyto kroky, můžete začít přijímat platby kreditní kartou. Pokud používáte dobrého poskytovatele účtu obchodníka, může to být tak jednoduché, jako přihlášení do softwarového produktu, zadání fakturačních údajů zákazníka a kliknutí na tlačítko pro výběr zpracovat transakci a vložit prostředky na svůj bankovní účet.
Nakonec zaplaťte registrační poplatky a další požadované poplatky předem za zřízení účtu. Poté, co toto vše uděláte, vám vaše banka zašle oznámení, že váš obchodní účet byl úspěšně vytvořen.
