Deštníkové pojištění odpovědnosti je speciálním typem pojištění, které vás chrání před nehodami nebo jinými nepředvídatelnými katastrofami a vaše stávající pojištění odpovědnosti nemůže pokrýt všechny náklady.
Obvykle vás ve většině situací ochrání vaše standardní krytí obchodní odpovědnosti. Jsou však chvíle, kdy se nehody nebo přírodní katastrofy stanou tak vážnými, že vaše standardní pojistka nemůže pokrýt všechny náklady. V tomto případě přichází vhod deštníkové pojištění odpovědnosti.
Tam, kde končí jakékoli vaše standardní krytí, je identifikováno zastřešující pojištění odpovědnosti. Dobrým příkladem je, když prohrajete soudní spor kvůli autonehodě. S největší pravděpodobností budete muset zaplatit vítězné straně náklady, jako jsou léčebné výlohy a ušlé mzdy, které se mohou rychle velmi prodražit. Obecná pojistka vás ale v takové situaci může zachránit poskytnutím dalších nákladů. To je mnohem lepší než dodatečné náklady spojené s vašimi osobními úsporami.
Zastřešující pojištění odpovědnosti má v zásadě tři účely:
- Umožňuje překročení limitů, když jsou limity základních zásad odpovědnosti (jako je pojištění auta a domácnosti ) jsou vyčerpány úhradou pohledávek.
- Jde dolů a vybere si, kde končí základní politika, když je vyčerpán celkový limit příslušné základní politiky
- Poskytuje ochranu proti některým nárokům, na které se nevztahují základní zásady. , s výhradou předpokladu jmenovaného pojištěného o zadržení pojištěného (SIR).
Pojištění odpovědnosti za deštník by se nemělo zaměňovat s pojištěním spoluúčasti. Oba jsou si podobné v tom, že platí až po vyčerpání fixního kapitálu. Zásadním rozdílem je však to, že pojistky proti nadměrnému krytí mají formu pojistek, které poskytují nadměrné krytí pouze pro základní pojistku, ke které jsou připojeny, zatímco zastřešující pojistky poskytují široké krytí pro širokou škálu primárních pojistek.
Pokud máte chyby ve své pojistné smlouvě na auto, například smlouva o nadměrném pojištění může poskytovat nadměrné krytí pouze tehdy, pokud byla připojena ke stejné pojistce; zastřešující smlouva o odpovědnosti však poskytne nadměrné krytí pro kteroukoli z vašich primárních pojistek. protože chybí následující formulářová klauzule …
Co kryje pojištění odpovědnosti za deštník?
Pojistka poskytuje nadměrné krytí nad rámec toho, co poskytují vaše pojistky na auto a dům.
Kromě toho, že vás zastřešující politika kryje v případě nehod na vašem majetku nebo dopravních nehod, které shledáte viníkem, může vás zastřešující politika také chránit před soudními spory o ublížení na zdraví souvisejícími s urážkou na cti, pomluvou, pomluvou, falešným zatčením, zadržením nebo uvězněním, zlomyslným obtěžováním. , duševní muka, zneužívání procesu a další možné incidenty.
Protože je však zastřešující krytí odpovědnosti formou osobního pojištění, nezajistí krytí nároků souvisejících s vaším podnikáním. Nevztahuje se také na aktivity, jako jsou drag racing nebo jiné riskantní, zbytečné používání vašich vozidel. Styl
Kromě toho vám zastřešující politika nezajišťuje nadměrné zdravotní pojištění. Pokud si myslíte, že vaše poplatky za zdravotní pojištění jsou příliš nízké, budete si muset pořídit komplexnější zdravotní pojištění, protože zastřešující politika vám nepomůže.
Pro úplné pochopení toho, co vaše zastřešující politika pokrývá a co ne, zeptejte se svého pojišťovacího agenta.
Kolik stojí pojištění deštníku?
Pokrytí za deštníkovou pojistku se obvykle pohybuje od 150 do 200 $ za 1 milion $. Pokud se rozhodnete zvýšit své krytí, vaše pojistné se zvýší. Pokud však získáte dvojnásobné krytí a zvýšíte svůj pojistný limit na 2 miliony dolarů, obvykle to nezdvojnásobí hodnotu vašeho pojistného.
Je pojištění deštníků zdanitelné?
Pokud máte uzavřenou osobní pojistku, vaše pojistné je obvykle daňově uznatelné. Pokud však vlastníte firmu a máte zastřešující politiku, která doplňuje vaše další politiky odpovědnosti za podnikání, vaše pojistné nemusí být zdaněno.
Jak vysoké celkové pojištění byste měli mít?
Při výběru limitů krytí pro vaši deštníkovou pojistku je třeba vzít v úvahu tři faktory:
- hodnotu vašeho majetku. Patří mezi ně nemovitosti, majetek, akcie, dluhopisy, úspory a penzijní fondy. Čím více aktiv musíte chránit, tím vyšší je obecný limit politiky, který musíte vzít v úvahu.
- Rizika, kterým můžete čelit. Zvažte rizika jako majitel domu nebo nájemce, riziko nehody během dojíždění do práce a jakékoli potenciálně nebezpečné činnosti, které byste mohli ohrozit lidi kolem vás.
3. Potenciální ztráta budoucích příjmů Vzhledem k tomu, že soudní spory o odpovědnost mohou vést ke ztrátě jak současných aktiv, tak budoucích příjmů, mohou i ti, kteří mají málo aktiv k obraně, chtít zvážit dlouhodobé důsledky vážných nároků. Při kontrole příjmu zvažte svůj potenciál příjmu.
