Pokud s investováním začínáte a snažíte se přijít na to, jak a kam umístit své těžce vydělané peníze, je pravděpodobné, že jste narazili na pojmy jako anuita и životní pojistka .
Obojí může skutečně hrát důležitou roli ve vašich finančních plánech. Musíte však pochopit rozdíl mezi těmito dvěma, protože vám to pomůže činit informovaná rozhodnutí a pomůže vám pochopit výhody a rizika finančního plánování. Toto porozumění vám pomůže určit vaše potřeby a ušetří vám potíže s placením za to, co nepotřebujete.
Anuitní smlouva i životní pojistka jsou pojistnými produkty, a proto jsou si podobné. Ale hlavní rozdíl mezi těmito dvěma je, kdy je platba provedena.
Zatímco anuitní smlouva vyplácí stanovenou částku měsíčně, čtvrtletně nebo ročně na základě uspokojování budoucích finančních potřeb ( obvykle v důchodu ), životní pojištění hradí náklady na pojistku v době vaší smrti. Nyní proberme každý z nich podrobněji.
Co je anuitní smlouva?
Anuitní smlouva je finanční smlouva, kterou vám pojišťovna vyplácí v pravidelných intervalech ( měsíčně, čtvrtletně). nebo ročně ) výměnou za jedno nebo více prémií, které zaplatíte. Většinou se anuity kupují za budoucí důchod. S anuitou tedy prakticky nadále vyděláváte své měsíční nebo čtvrtletní mzdy i po odchodu do důchodu. Pouze anuita může vyplácet příjem, který lze zaručit, že bude trvat, dokud budete žít.
Musíte si však uvědomit, že anuita není životní pojistka. Nejedná se o politiku zdravotního pojištění. Nejedná se o spořicí účet nebo spořicí certifikát. A to není smlouva, kterou si můžete koupit za účelem dosažení krátkodobých finančních cílů. Vaše hodnota na vaší anuitní smlouvě je částka, kterou jste zaplatili na pojistném, plus jakékoli procento získané z vašeho pojistného, mínus všechny příslušné poplatky. Existují dva způsoby, jak můžete platit pojistné:
Za každé anuitní pojistné můžete zaplatit jednu splátku. Můžete například počkat, až odejdete do důchodu, a poté převést jednorázovou částku ze svého penzijního plánu na anuitu, abyste z ní dostávali měsíční platby. To bude považováno za prémiovou anuitu.
Můžete také zaplatit řadu plateb za více pojistných anuit. Pokud se například rozhodnete začít spořit na důchod v mladém věku, můžete si koupit anuitu a provádět menší měsíční splátky ve výši 250 USD po dobu 30 let do plánu. Toto je dobrý příklad vícenásobné prémiové anuity. Platby více pojistných anuit lze provádět buď v pevně stanovených intervalech ( měsíčně, týdně atd. ), nebo flexibilní platby, které vám umožňují platit tolik pojistného, kolik chcete v rámci stanovených limitů.
Typy anuitních smluv
Existují dva typy anuit:
- okamžitá renta
- odložená anuita
Okamžité renty se začínají vyplácet do jednoho roku od zaplacení pojistného, i když většina ve skutečnosti začne platit do jednoho nebo dvou měsíců po obdržení pojistného. Z tohoto důvodu je nutné urgentní renty nakupovat pomocí jednorázové částky s vysokou jednorázovou částkou. Nemůžete si koupit okamžitou vícesplátkovou anuitu.
Odložená anuita odloží platbu na pozdější datum uvedené ve vaší anuitní smlouvě. Může to být 10, 20 i více let. Odloženou anuitu si můžete zakoupit s jednorázovou platbou jednorázové částky nebo více splátek.
Co je to životní pojištění?
Životní pojištění je smlouva, se kterou se uzavíráte. životní pojišťovna, ale hlavním úkolem je poskytnout po vaší smrti vašim oprávněným osobám dávku při úmrtí. Dávky při úmrtí jsou v mnoha částech světa obecně osvobozeny od daní. Účelem životní pojistky je umožnit vašim oprávněným udržet si stejnou životní úroveň nebo platit velké výdaje.
Druhy životních pojistek
Smlouvy o životním pojištění lze uzavírat doživotně i doživotně. Celoživotní pojištění vyplácí nominální hodnotu pojistky vašim oprávněným osobám v době vaší smrti na základě pojistného, které jste v průběhu let zaplatili. Bonus lze vyplatit jednorázově ( jednotné pojištění na celý život ) nebo během období (např. 10, 20 nebo 30 let ).
Doba životního pojištění má nominální hodnotu od data nákupu do konce určitého období, například 5, 10 nebo 20 let. Po uplynutí této doby politika vyprší a je irelevantní.
