Když zakládáte nebo řídíte svůj vlastní podnik, potřebujete optimismus a příslib, který vás udrží motivovaný a silný. I když vaše podnikání čelí náročným tržním výzvám, váš optimismus a nadšení vám mohou pomoci situaci vyřešit. To je síla pozitivního myšlení majitele firmy.
Váš optimismus by však měl mít své meze. Nemusí vám zavazovat oči proti realitě. Čas od času musíte vypnout svou nezkrotnou naději a optimismus, abyste přišli na to, co by se ve vašem podnikání mohlo pokazit. Nepleťte si to s pesimismem; Toto je nezbytný krok, který vám pomůže identifikovat rizika, kterým je vaše podnikání vystaveno, a podniknout nezbytná opatření ke zmírnění těchto rizik.
Nákup podnikatelských pojistek je jedním z nejchytřejších způsobů, jak zmírnit rizika, kterým je vaše podnikání vystaveno. j. A pro vás jako majitele firmy je to více než nutné.
Zatímco někteří majitelé firem chápou důležitost podnikatelského pojištění, cítí se úplně na moři, pokud jde o identifikaci a výběr správných pojistných smluv pro ně. To vysvětluje, proč většina z nich váhá se sjednáním podnikatelského pojištění. Pokud chcete pro svou společnost koupit pojištění podnikatelů, můžete si vybrat z několika typů pojištění podnikatelů; v závislosti na typu a potřebách vašeho podnikání.
9 věcí, které byste měli vědět o pojištění malých podniků
Stejně jako pojištění automobilů pro majitele automobilů a řidiče existuje pojistné krytí pro majitele podniků; tento typ pojištění se nazývá pojištění odpovědnosti z podnikání. Účelem získání tohoto pojištění je chránit majitele podniků před jakoukoli odpovědností, ztrátou nebo právním problémem, který může nastat v důsledku nedbalosti nebo chyby na jejich straně, když se zabývají každodenními obchodními aktivitami. Z této definice můžete vidět, že každý majitel firmy je povinen uzavřít pojištění, aby se vyhnul neočekávaným ztrátám, které mohou při podnikání utrpět.
- Zachrání váš podnik před bankrotem … – Možná máte pocit, že pojištění podnikatelů je další nesmyslná povinnost, kterou byste měli platit. Jediný okamžik, kdy si můžete uvědomit důležitost tohoto pojištění, je, když jeden z vašich klientů podá u vašich dveří multimilionovou žádost. Mnoho podniků bylo uzavřeno nebo bylo nuceno podat návrh na konkurz po jednom soudním sporu s bývalým klientem, který utrpěl ztrátu v důsledku nedbalosti společnosti, protože podnik neuzavřel podnikatelskou pojistku.
A. Provozování podnikání bez podnikatelského pojištění je velmi riskantní -: chyby se nevyhnutelně stanou dříve nebo později, když začnete podnikat. Může to pocházet od vás, může to pocházet od vašich zaměstnanců nebo zaměstnanců; v tomto případě ponesete odpovědnost za jejich činy. Ať je to jakkoli, provozování podnikání bez podnikatelského pojištění vystavuje vaše podnikání riziku právních problémů nebo nároků klientů na náhradu škody. Jediným krytím je uzavření podnikatelského pojištění.
b. Některé státy vyžadují, aby si majitelé podniků sjednali pojištění podnikání … Další skutečností, kterou byste měli vědět o podnikatelském pojištění, je to, že v některých státech nebo zemích je každý majitel firmy povinen před zahájením podnikání získat krytí podnikatelského pojištění. ,
C. Měsíční pojistné -: Stejně jako u jakéhokoli jiného typu pojistky jste povinni platit své pojišťovně měsíční pojistné, abyste si udrželi pojistku. Ve skutečnosti můžete použít automatický fakturační systém k platbě za pojištění vaší firmy každý měsíc.
d. Pokrytí odpovědnosti : Další skutečností, kterou musíte o pojištění podnikatelů vědět, je, že pojišťovna přebírá veškerou odpovědnost, která může vzniknout ze škody nebo nedbalosti majitele firmy nebo jejích zaměstnanců. Například, prodáváte-li zákazníkovi balíček žvýkaček a on nebo ona má v důsledku užívání žvýkačky problémy s krkem, zákazník pravděpodobně zažaluje vaši společnost nebo podnik. ; za takovou škodu přebírá odpovědnost pojišťovna.
E. Některé pojišťovny přebírají plnou odpovědnost -: Vysvětlil jsem, co je to krytí odpovědnosti, v čísle předcházejícím; ale další skutečnost, kterou byste mohli chtít vědět, je, že některé pojišťovny jsou plně odpovědné za škody a jiné ne. Vše závisí na ustanovení uvedeném v doložce nebo pojistných podmínkách.
F. Většina zaměstnanců podnikatelského pojištění je … Většina položek podnikatelského pojištění zahrnuje náklady na zaměstnance. Vzhledem k tomu, že zaměstnanci jsou zásadní pro úspěch a růst podniku, pojištění podniků poskytuje prostředky na pokrytí jejich případů. Například odškodnit je, pokud odejdou ze zaměstnání a čekají na dobu, kdy najdou nové zaměstnání, aby pokryli svůj důchod. K ochraně práv pracovníků mají některé státy pravidlo, že majitel firmy musí mít pojištění, které kryje pracovníky.
G. Můžete uzavřít více než jedno pojištění podnikatelů -: v závislosti na povaze vašeho podnikání můžete kombinovat a získat více než jedno pojištění. Vaše společnost se například zabývá výstavbou a developmentem nemovitostí. Můžete získat pojištění profesní odpovědnosti, abyste pojistit svou společnost proti jakékoli odpovědnosti, kterou by mohla mít při plnění stavební smlouvy, a také převzít krytí majetku a majetku k pojištění vybavení nebo vybavení, které používáte k dokončení svých stavebních projektů.
h. Vaše pojistné se může zvýšit po zaplacení povinného ručení. Částka, kterou zaplatíte za pojistné, se může po převzetí pojišťovnou zvýšit o určité procento, například jako vývojář softwaru platíte přibližně 100 $ měsíčně pojistné za chyby a opomenutí (EO) … Postupem času se patentový software, který jste měl na starosti, dostal do povědomí široké veřejnosti ještě před jeho uvedením na trh; Vlastníci softwaru mohou proti vaší společnosti vložit mnohamilionový podíl a po mnoha zásahech se společnost rozhodla zaplatit milion dolarů u soudu. Jakmile se pojišťovna zaváže vyplatit 500 milion dolarů, částka, kterou jste zaplatili za pojistné, může raketově vzrůst na téměř 100 dolarů z běžných XNUMX dolarů, které jste zaplatili před incidentem.
8 typů pojistek pro malé podniky a jejich výhody
1. Pojištění obecné odpovědnosti
Tento typ podnikatelského pojištění je nezbytností pro každou firmu, i když se jedná o domácí. Poskytuje ochranu i náhradu škody, pokud třetí strana tvrdí – zákonně nebo nezákonně –, že vy, vaši zaměstnanci, produkty nebo služby způsobili škodu na jejím těle nebo majetku.
2. Zásady vlastníků podniků (BOP)
Tyto zásady zahrnují veškeré nezbytné krytí, které budete jako vlastník firmy potřebovat. Obvykle zahrnuje pojištění odpovědnosti, pojištění vozidla, pojištění přerušení provozu, pojištění majetku a pojištění zločinu. Rizika krytá BOP můžete upravit na základě specifických potřeb vaší společnosti.BOP vám obvykle ušetří peníze, protože balíček krytí, který obsahuje, často stojí méně než celkové náklady na celé vlastní krytí.
3. Odměňování pracovníků
Tento typ podnikatelského pojištění poskytuje krytí pro pracovníky, kteří se při práci zraní. Proto, pokud najímáte zaměstnance, aby pro vás pracovali, musíte si koupit politiku odměňování zaměstnanců. Tato politika poskytne vašim dotčeným zaměstnancům náhradu mzdy a zdravotní výhody. S těmito výhodami se jistě vzdají svých práv žalovat vás za incident.
4. Pojištění profesní odpovědnosti
Tato pojistka, známá také jako pojištění chyb a opomenutí, poskytuje ochranu a náhradu škod v případě selhání nebo nevhodného výkonu profesionálních služeb. Tyto zásady se tedy více vztahují na vaše podnikání, pokud poskytujete profesionální služby, jako jsou právní služby, poradenství v oblasti nemovitostí, účetní služby, technologické služby a tak dále. Je však třeba mít na paměti, že pojištění odpovědnosti tuto ochranu neposkytuje. Proto musíte pojistku zakoupit samostatně.
5. Pojištění majetku
Pokud vlastníte svou kancelářskou budovu nebo máte cenný obchodní majetek, jako je kancelářské vybavení, počítače, inventář nebo nástroje, měli byste zvážit zakoupení pojištění nemovitosti. Tato pojistka vám poskytne krytí v případě, že jste postiženi požárem, vandalismem, krádeží, kouřem, poškozením atd. Pojištění majetku je obvykle zahrnuto v pojistkách podnikatelů (BOP). Tímto způsobem, pokud jste si již zakoupili BOP, nemusíte kupovat samostatné pojištění majetku.
6. Komerční auto pojištění
To platí pro podniky, které mají vozidla. Komerční auto pojištění chrání všechna vozidla, která používáte pro své podnikání, včetně těch, která přepravují vaše zaměstnance, produkty nebo vybavení. Toto pojištění poskytne vašim pracovníkům, SUV, dodávkám a nákladním vozům krytí během škod a kolizí.
I když nemáte služební vozidla, ale vaši zaměstnanci jezdí svými vlastními vozidly při plnění firemních úkolů, měli byste mít pojištění odpovědnosti, které zajistí pokrytí vaší společnosti, pokud zaměstnanec pojištění nemá. Pokud máte BOP, můžete si k němu přidat pojištění odpovědnosti.
7. Porušení dat
Pokud vaše společnost zpracovává důvěrné, důvěrné informace o zákaznících a zaměstnancích na počítačích, serverech nebo v papírových souborech; Jste odpovědní za ochranu těchto informací. A pokud k narušení dojde buď elektronicky, nebo z papírové složky, vaše pojištění ochrany dat zajistí pokrytí vaší společnosti v případě ztráty.
8. Pojištění nájemníka
Pokud jste si pronajali kancelářské prostory nebo jiné prostory, které využíváte k podnikání, potřebujete sjednat nájemní smlouvu na ochranu před poškozením pronajaté nemovitosti a jejího obsahu.
9 faktorů, které je třeba zvážit před podáním žádosti o pojištění malých podniků
I. Zvažte typ podnikatelského pojištění, které vaše podnikání potřebuje -: musíte zvážit typ podnikání, které provozujete, a poté vybrat pojištění podnikání, které jej nejlépe kryje. Pokud například namísto výroby fyzického produktu nabízíte službu, budete potřebovat pojištění profesní odpovědnosti za škodu nebo pojištění chyb a opomenutí (EO), které pokryje jakoukoli škodu, která může vyplynout z chyby nebo nedbalosti, které jste se dopustili. nabízející své služby.
II. Vyberte si podnikatelské pojištění, které kryje zaměstnance -: k dosažení vašich obchodních cílů potřebujete zaměstnance, kteří vám pomohou dosáhnout cíle, vaše pojištění by mělo pokrývat blaho vašich zaměstnanců a jakoukoli odpovědnost, kterou mohou pojistit vaši obchodní organizaci. Pojištění by mělo pokrývat výdaje na zdraví, nezaměstnanost, pohotovost a důchod vašeho zaměstnance. Některé státy dokonce nařizují, aby vaše podnikatelské pojištění pokrývalo blaho vašeho zaměstnance v případě nezaměstnanosti nebo nouze.
III. Pojištění musí zahrnovat majetek a hmotný majetek -: toto se vztahuje na majetek nebo budovu vaší společnosti a aktiva ze ztrát, které by mohly vzniknout v důsledku kolapsu, zemětřesení, nehody Je důležité, aby pojistná smlouva pokrývala tento aspekt vašeho podnikání; takže v případě takové události ponese plnou odpovědnost pojišťovna.
IV. Podnikatelské pojištění musí poskytovat doplňkové služby … V blízké budoucnosti by byl podnik natolik úspěšný, že by se mohl rozšířit o další produkty a služby. Měli byste využít doložku o pojištění podnikatelů, která je dostatečně flexibilní, aby vyhovovala dalším produktům a službám, které do svého podnikání v budoucnu zařadíte. Pokud tato položka není k dispozici, je lepší zvolit jinou pojistku, pokud nehodláte v budoucnu rozšiřovat své podnikání.
V. Měsíční pojistné … To je další důležitý faktor, který je třeba zvážit před výběrem balíčku podnikatelského pojištění. Jako malý podnik musíte veškerý svůj kapitál věnovat různým aspektům podnikání, abyste dosáhli svých obchodních cílů, takže peníze mohou být tím, co máte málo na práci. To je důvod, proč byste měli zvážit pořízení pojistky, abyste zajistili, že si vaše firma bude moci dovolit ušetřit tuto částku měsíčně. Pokud si to vaše firma nemůže dovolit, je lepší se rozhodnout pro levnější variantu u jiné pojišťovny.
VI. Pojišťovací agent musí převzít plnou odpovědnost … Některé pojišťovny přijímají pouze polovinu odpovědnosti, pokud proti společnosti vzniknou ztráty nebo právní problémy; měli byste se takovému krytí vyhnout a zvolit si podnikatelské pojištění, které kryje škody nebo je za ně plně odpovědné, včetně právních poplatků.
Vii. Porovnejte nabídku pojištění od jiných pojišťoven … Než definitivně vyberete pojišťovnu, u které byste se měli přihlásit, měli byste si vytvořit seznam deseti potenciálních pojišťoven poskytujících podnikatelské pojištění a zkontrolovat všechny jejich položky. před provedením konečného výběru.
VIII. Poraďte se se službami pojišťovacího makléře -: Po sestavení seznamu všech pojišťoven nabízejících služby pojištění podnikatelů se můžete poradit s pojišťovacím makléřem, který vám pomůže vybrat pojišťovnu s nejlepším pojistným krytím pro vaše podnikání.
IX. Zkontrolujte pojistnou doložku … Před přijetím pojistného krytí pro společnost se ujistěte, že jste si našli čas na to, abyste se seznámili s celým zněním doložky; pokud je to možné, udělejte to s právníkem. Je to proto, abyste se ujistili, že v budoucnu neexistuje žádná skrytá pozice, která by mohla bránit vašemu podnikání. Například některé pojistné doložky vyhodí vaše pojistné do vzduchu, jakmile uplatňují odpovědnost způsobenou nedbalostí vaší společnosti.Pokud s některou z doložek nesouhlasíte, můžete si také nechat pojistit svou firmu novou pojišťovnou.
