Jste zdravotně postižený, veterán nebo zaměstnanec v důchodu? Pokud ANO, zde je 7 nejlepších zdrojů půjček pro malé podniky VA a jejich požadavky.
Co je úvěr VA pro malé podniky?
Půjčky Veterans Administration (VA) jsou ve skutečnosti úvěrové záruky, které poskytuje Small Business Administration (SBA) veteránům, vojákům, jejich manželkám nebo vdovám, kteří jdou sloužit v armádě nebo se vracejí z vojenské služby.
Půjčky se zárukou VA nejsou poskytovány vládou, ale soukromými věřiteli, jako jsou banky, spořitelny a půjčky nebo hypoteční společnosti oprávněným veteránům. Záruka znamená, že věřitel je chráněn před ztrátami, pokud dlužníci nebudou schopni půjčku splatit.
Jak funguje půjčka VA pro malé podniky
Vláda spolupracuje s Small Business Administration, aby ručila za každou půjčku poskytnutou veteránům v souladu s politikou VA, takže SBA nejsou skutečnými věřiteli. Úvěrové organizace, jako jsou banky nebo družstevní záložny, poskytují půjčky. Za vaši půjčku ručí federální vláda. Pokud je vaše půjčka nižší než 25 000 $, nemusíte na ni mít zástavu. Pokud je tato částka mezi 25 000 a 350 000 $, může půjčující instituce požadovat zajištění.
Úrokové sazby úvěru se obvykle pohybují od 2,25 % do 4,75 % oproti aktuální základní úrokové sazbě. Uvědomte si, že s konkrétním věřitelem si můžete vyjednat nižší úrokovou sazbu. Můžete se pokusit zjistit, zda to máte povoleno.
Proč žádat o půjčky VA pro malé podniky?
Na základě studie ve Spojených státech Small Business Administration zjistila, že podniky vlastněné veterány tvoří 9,1 % všech podniků ve Spojených státech. To znamená, že celkem veteráni vlastní ve Spojených státech asi 2,52 milionu podniků. Studie také zjistila, že podniky vlastněné veterány zaměstnávaly více než 5,03 milionu lidí a jejich roční výplata činila 205 miliard dolarů.
Vědět velmi dobře, jakou roli hrají veteráni při zvyšování ekonomiky země, malé podniky ve Spojených státech. Administrativa byla aktivní při zajišťování toho, aby podniky vlastněné veterány dostávaly finanční prostředky, které potřebují, prostřednictvím programu prioritních půjček veteránů SBA.
Půjčky SBA pro správu veteránů (VA) jsou navrženy tak, aby poskytly veteránům finance, které potřebují k zahájení, zlepšování, růstu jejich malého podnikání, najímání nových zaměstnanců, nákupu vybavení nebo financování marketingových výdajů. SBA nabízí veteránům úrokové sazby u půjček s nízkým a nulovým úrokem a mnoho dalších výhod, aby bylo získání financování a splácení úvěrů co nejjednodušší.
Podrobný průvodce, jak získat půjčky VA pro malé podniky
Získání finančních prostředků není vždy snadné, zvláště pro veterány americké armády, jejichž finanční historie může být propustná kvůli času věnovanému aktivní službě. Samozřejmě, že když jsou v aktivní službě mimo republiku, je tam finanční mezera a nebudují si kredit.
Naštěstí mnoho vládních agentur, neziskových organizací, tradičních institucí a online poskytovatelů půjček nabízí financování šité na míru obchodním veteránům. Často jsou doprovázeny zvýhodněnými sazbami a provizemi a mohou být levnější než klasické podnikatelské úvěry.
7 typů půjček VA dostupných pro veterány
Půjčky VA ve skutečnosti nepocházejí od VA nebo Veterans Administration. Small Business Administration má úřad pro záležitosti veteránů, který dohlíží na obchodní půjčky poskytované veteránům. Tyto prostředky nejsou poskytovány formou grantů, jedná se o standardní úvěry se splácením s úrokovou sazbou.
Půjčky VA jsou obvykle omezeny na bývalý vojenský personál z jakékoli divize ozbrojených sil. Některé půjčky však umožňují vojenským manželům a dalším příbuzným veteránů požádat o zvláštní financování. Podniky vlastněné veterány s bohatými zkušenostmi se mohou kvalifikovat pro prakticky jakýkoli typ podnikového financování. Některé z populárnějších jsou:
- Kredity SBA Veteran Advantage
Nejoblíbenějším typem půjčky Veteran Advantage je SBA Express půjčka. S tímto typem půjček si mohou veteránské podniky půjčit až 350 000 USD. Tento úvěr je poskytován s nízkými úrokovými sazbami a sníženou akontací. Chcete-li se kvalifikovat pro tuto půjčku jako veterán, musíte mít alespoň 51% vlastnictví firmy, kterou provozujete. Musíte být také čestně propuštěni nebo být současným zaměstnancem programu pomoci při přechodu.
- Půjčka pro nouzovou rezervu vojenských zranění (MREIDL)
Půjčka pro ekonomickou újmu Military Reservist (MREIDL), rovněž podporovaná SBA, nabízí nízkoúročené financování podnikům, které utrpěly tím, že vlastník byl povolán do aktivní služby. Sazby dostupné pro tento úvěr se pohybují kolem 4 procent. a úvěr je Cílem je pomoci těmto podnikům postavit se na nohy v nepřítomnosti jejich hlavního vlastníka.
Abyste měli nárok na tuto půjčku, musíte být osvobozeni od méně než před rokem a stejně tak musíte prokázat, že se vaše podnikání nemůže zotavit bez externího financování. Mějte však na paměti, že program vyžaduje zajištění pro půjčky přesahující 50 000 USD. To kromě dalších přísných požadavků SBA znesnadňuje získání této půjčky.
Účelem tohoto úvěru je zajistit nezbytné provozní náklady, které nelze předvídat, protože hlavní zaměstnanec není přítomen v podniku. Účelem této půjčky není nahradit ušlý zisk. Cílem je pokrýt finanční závazky a nahradit pracovní kapitál tak, aby podnik přežil.
Opět platí, že tato půjčka pro veterány je vhodná pouze pro konkrétní kategorii vojenského personálu. Kromě výše uvedených kritérií SBA vyžaduje, aby se podnik nemohl zotavit bez zásahu vlády.
- Veteran Peer-to-Peer kredity (StreetShares)
Existují peer-to-peer tržiště, jako je StreetShares, která jsou navržena tak, aby propojila zkušené majitele firem s investory, kteří financují obchodní finance. Společnost funguje stejným způsobem jako online aukční web, který přímo spojuje podnikatele s investory se zájmem o malé podniky.
StreetShares se silně zaměřuje na poskytování půjček obchodním veteránům a spojuje majitele veteránů, kteří hledají financování, se soudruhy ve zbrani, aby je provedli deseti minutami procesu podávání žádostí. Ve skutečnosti se jedná o veterány pomáhající jiným veteránům.
- SBA 8 (a) Obchodní smluvní program vlastníka veterána
Small Business Administration pomáhá zkušeným majitelům malých podniků, kteří jsou zraněni při plnění povinností, získat určitý počet vládních zakázek prostřednictvím programu SDVOSBC.
I když se nejedná o půjčku pro malé podniky pro veterány, je to také grant pro konkrétního veterána, iniciativa SDVOSBC přináší na trh pracovní místa pouze pro veterány se zaměřením na ty, kteří pracovali, když by jinak konkurovali všem ve svém oboru. .
- Financování veteránského franšízingu
Některé společnosti, jako je UPS a 7-Eleven, nabízejí speciální možnosti financování pro veterány, kteří chtějí založit franšízu. Například s 7-Eleven můžete získat výrazně snížené franšízové poplatky a jedinečné možnosti financování dostupné pouze pro veterány. Pokud máte nárok, můžete získat až 20 % původní spoluúčasti, až 65 % finančních prostředků.
- Nekomerční půjčky veteránů
Veteráni, kteří chtějí provozovat neziskové podnikání, si také mohou vybrat půjčky, které jim mohou vyhovovat. Tyto půjčky jsou vysoce zlevněné a mohou mít úrokovou sazbu až 0 %, ačkoli výše půjčky je obvykle malá. Veteran Business Fund je dobrým příkladem této půjčky. Neziskové organizace také někdy nabízejí pomoc při získávání dalších finančních prostředků od SBA a dalších věřitelů přátelských k veteránům.
Tento úvěrový program je určen pro veterány, kteří absolvovali Vojenskou akademii Spojených států a hledají půjčky pro veterány. Tato andělská investiční skupina se specializuje na startupy provozované absolventskými akademiemi, zejména těmi z West Point, Annapolis, Air Force a Coast Guard.
4 kroky k získání půjčky VA pro malé podniky
Půjčky VA pro malé podniky, jak již bylo uvedeno, jsou jakýmkoli typem dluhového financování zaměřeného na pomoc zkušeným podnikatelům v růstu jejich podnikání.
Půjčky VA pro malé podniky přicházejí se specifickými požadavky a tyto požadavky musí být splněny před schválením půjčky. Tyto kroky potřebné k získání úvěru VA se příliš neliší od běžného podnikatelského úvěru
- Uveďte, na co potřebujete půjčku a kolik potřebujete
Většina podnikatelů ví, že potřebuje úvěry, ale nemusí si být příliš jistí, na co bude úvěr, o který žádají, použit. Než požádáte o podnikatelský úvěr VA, měli byste vědět, na jaké účely bude tento úvěr ve vašem podnikání použit a kolik skutečně potřebujete.
Tyto informace jsou velmi důležité, protože poskytovatelé půjček, které si vyberete, je budou stejně tak požadovat. Opět platí, že výše potřebného financování určí nejlepší věřitele pro vás, takže musíte přesně vědět, kolik potřebujete a na co je potřebujete.
- Udělejte si pořádek v dokumentech
Získání podnikatelského úvěru VA pro vás bude vždy jednodušší, pokud si uděláte v pořádku všechny potřebné papíry. Zatímco požadavky na půjčku VA pro malé podniky se jistě budou lišit od věřitele k věřiteli, téměř všichni obchodní věřitelé budou chtít vidět následující:
- Vaše osobní a obchodní kreditní skóre, bankovní výpisy, roční příjem, čas na daňových přiznáních pro firmy, fyzické a právnické osoby, výkazy příjmů, finanční výkazy vaší firmy za poslední dva roky, rozvaha vaší firmy za poslední dva roky, pronájmy, doklad o vlastnictví podniku, transakce s obchodním majetkem, vládní záznamy, vaše osobní finanční údaje, podrobný dlouhodobý podnikatelský plán a tak dále.
Čím více finančních dokumentů jste ochotni věřiteli poskytnout, tím lépe. Věřitel bude moci lépe posoudit, zda je investice do vašeho podnikání bezpečnou sázkou.
- Odhadněte parametry vaší půjčky
Téměř ve všech případech je nejlevnější varianta tou nejlepší volbou pro vaše podnikání. Dokud si nekoupíte, obvykle nebudete vědět, který typ podnikatelského úvěru VA je nejlevnější.
Výzkum je zvláště důležitým krokem k získání půjček pro veterány, pokud máte úvěrové problémy. Majitelé problémových půjček mají obecně nárok pouze na vysoké sazby na VA podnikatelské půjčky. Pokud se však nacházíte v tomto scénáři, nechcete přijmout nabídku s vyšším úrokem, než je nutné. Pokud tak učiníte, bude to skutečně stát vaši firmu.
- Požádejte o financování veteránů
Jakmile najdete nejlepšího sponzora půjček pro malé podniky VA pro vaše podnikání, můžete nyní pokračovat a požádat. Před přijetím jakékoli nabídky, která vám bude poskytnuta, se doporučuje přečíst si celou smlouvu o komerčním úvěru.
Procházejte drobným písmem s hřebínky s jemnými zuby a najděte poplatek za podnikatelský úvěr spojený s vaší půjčkou a podmínky, které souhlasíte se splácením. Než získáte půjčku, chcete si být zcela jisti, že je pro vaši firmu dostupná. (včetně poplatků) a že má pro vás správnou strukturu splácení.
Kdo má nárok na podnikatelský úvěr VA?
Vzhledem k tomu, že tato půjčka je pro armádu, znamená to, že na tyto půjčky má nárok veškerý aktivní vojenský personál, veteráni, veteráni se zdravotním postižením, jakož i jejich současní manželé nebo vdovy. Je však třeba poznamenat, že veteráni, kteří dostanou nečestné propuštění, nemají nárok na úvěrové programy.
Pokud jste v aktivní službě 12 měsíců poté, co odejdete nebo odejdete do důchodu do 24 měsíců po odchodu do důchodu, můžete mít nárok na program. pro expresní úvěrový program SBA. Záložníci a Národní garda jsou také způsobilí. Nakonec je na IA, aby určila způsobilost pro úvěrový program, ale potenciální dlužníci mohou získat dobrou představu, když se podívají na základní pokyny pro způsobilost VA. Jejich pravidla jsou:
- Během války jste museli sloužit 90 po sobě jdoucích dnů, NEBO
- Měl jsi sloužit 181 dní aktivní služby v době míru, NEBO
- Musíte mít za sebou více než 6 let služby v národní gardě nebo záloze, NEBO
- Jste manželem vojáka, který zemřel při výkonu služby nebo v důsledku zdravotního postižení souvisejícího se službou.
Jak požádat o certifikát shody s kreditem VA (COE )
I když k zahájení procesu půjčování nepotřebujete svůj VA certifikát o shodě, tento certifikát je velmi důležitou součástí vaší žádosti o půjčku a bude po vás vyžadován. Vaše COE potvrzuje, že vaše délka služby a povaha vaší služby vás opravňují k použití kreditu.
O certifikát VA Credit Eligibility Certificate můžete požádat třemi různými způsoby:
- Požádejte prostřednictvím věřitele schváleného VA
- Požádejte online prostřednictvím portálu VA eBenefits
- Požádejte poštou s formulářem VA 26-1880
- Žadatelé o půjčku VA mohou přímo kontaktovat Správu veteránů a vyplnit osvědčení o způsobilosti (formulář VA 26-1880).
Podniky si mohou půjčovat VA podnikatelský úvěr
Většina podniků splňuje požadavky na způsobilost pro půjčku VA. Existují však podniky, které nejsou způsobilé žádat o podnikatelský úvěr VA. Mezi takové podniky patří; pyramidové hry, hazardní hry všeho druhu a obchodní půjčky. Podnik musí být také obchodním podnikem. Neziskové organizace nemají nárok, alespoň ne na všechny půjčky. Kromě toho musí být podnik ve vlastnictví alespoň 51 % kvalifikovaných veteránů (jak je definováno výše).
Věci, na které lze využít podnikatelský úvěr VA
Podnikatelské úvěry VA jsou poskytovány výhradně za účelem rozšíření podnikání veteránů, kteří nemají ve svém podnikání peníze. Tyto půjčky lze použít téměř na cokoli související s způsobilým podnikáním VA.
Lze jej použít k přidání provozního kapitálu do vašeho podnikání, k pokrytí počátečních nákladů na nový podnik, nákupu vybavení, nákupu nemovitosti pro vaši firmu k zapůjčení, nákupu zásob k prodeji, najmutí obchodního vedení, rozšíření vašeho podnikání, nastavení prodeje zboží a služby vládě (smluvně), přizpůsobte své podnikání tak, aby vyhovovalo vašemu nasazení, a zotavte se z hlášených přírodních katastrof, jako jsou hurikány, tornáda a zemětřesení.
Jak dlouho může veteránovi trvat?
Množství peněz povolených na podnikání veteránů závisí na některých, do určité míry procházejí úvěrovou institucí. Můžete žádat o větší úvěr, ale SBA poskytne záruku pouze za úvěry do určitých úvěrových limitů.
SBA 7 (a) poskytuje 85procentní záruku na vypůjčenou částku až do maximální výše 150 000 USD nebo 75procentní záruku na částku půjčky od 151 000 do 3,75 milionu USD. Půjčky SBA Express jsou garantovány 50 procenty.
Minimální úvěrový rating pro půjčky VA
Většina poskytovatelů půjček VA používá srovnávací ratingy. Žadatelé se známkami nižšími než je srovnávací hodnota věřitele obvykle nemohou být schváleni pro financování VA. Toto minimum se obvykle liší od věřitele k věřiteli, ale většina věřitelů schválených VA, včetně půjček Veterans United Home Loans, hledá úvěrový rating alespoň 620.
Dokumenty, které potřebujete poskytnout pro půjčku VA SBA
Chcete-li získat půjčku VA pro malé podniky, musíte prokázat, že jste kdysi byli členem vojenské služby. To prokážete pouze předložením některých dokladů na úřad SBA a ty musí být součástí vaší žádosti o úvěr. Některé z dokumentů, které od vás mohou být požadovány, zahrnují:
- Kopie DD 214. Tento formulář je poskytován všem příslušníkům armády, kromě těch, kteří byli s ostudou propuštěni.
- Disabled Veteran: Kopie DD 214. Disabled Veteran může také poskytnout dokumentaci od DVA, která uvádí, že veterán byl identifikován jako postižený v souvislosti se službou.
- Procházející vojenský personál podstupující vojenskou službu. Účastník: DD formulář 2 Průkaz totožnosti ozbrojených sil Spojených států (aktivní) nebo DD formulář 2 Průkaz totožnosti ozbrojených sil Spojených států (Ženevské konvence) (aktivní). Rovněž se používá formulář DD 2648 (aktivní vojenská hodnost) nebo formulář DD 2648-1 (rezervní složka).
- Záložáci nebo Národní garda
- ID formuláře 2 amerických ozbrojených sil (rezerva).
- Současný manžel veterána
- Osvědčení o aktuálním stavu manžela a veterána DD 214.
- Současný manžel převádějícího aktivního vojenského příslušníka nebo aktivního záložníka nebo člena Národní gardy
- Formulář DD 1173 „Identita člena obrany“ a důkaz, že jste váš současný manžel.
- Vdova po zesnulém vojákovi ve službě nebo vdova po veteránovi, který zemřel v důsledku zdravotního postižení
- Vyřízení dokumentů a dokumentace z DOD nebo DVA, potvrzující váš stav jako takový.
V závislosti na kategorii, do které patříte, budete muset poskytnout řádnou dokumentaci a dokumenty prokazující, že jste veterán, aktivní voják nebo manžel veterána. V případě, že jste ztratili některé ze zde požadovaných formulářů, zejména formulář DD 214, musíte místo toho předložit Potvrzení o vojenské službě nebo formulář NA 13038.
Mnoho z výše uvedených kategorií také vyžaduje, abyste poskytli fotokopii svého vojenského průkazu. Pokud nechcete poskytnout kopii svého vojenského průkazu, můžete požádat o službu. Služební prohlášení musí být podepsáno pobočníkem, osobním úřadem nebo velitelem jednotky nebo vyššího velitelství, ke kterému jste připojeni, nebo pod jeho vedením.
Různá vojenská oddělení a přidružené společnosti používají různé formuláře, protože neexistuje jeden provozovatel služeb. Tato prohlášení jsou obvykle na vojenském hlavičkovém papíru, ale lze je vytisknout z počítače. V žádosti o poskytnutí služby musí být uvedeno:
- úplný hlavní název služby
- SSN nebo poslední 4 číslice SSN poskytovatele služeb
- Datum přihlášení aktivní nebo pohotovostní služby
- délka ztraceného času ve výkonu služby
- jméno osoby poskytující tyto informace
u záložníků a ostrahy musí být ve služebním prohlášení uvedeno, že žadatel je „aktivní“, nikoli kontrolní skupina nebo neaktivní.
