Застраховка Гражданска отговорност на малкия бизнес Единственото ръководство, от което се нуждаете

Нуждаете се от застраховка за продуктова отговорност за малки предприятия (храна, търговия на дребно, козметика) Ако ДА, ето сравнение на пълната цена, офертите и брокерите .

Ако имате бизнес, в който например произвеждате или продавате противопожарна аларма, и клиентът, който купува вашия продукт, страда от пожар у дома си, защото пожароизвестителната аларма не е успела да ги предупреди за горяща къща, той може да реши да напусне вие или вашият бизнес носите отговорност за това и ви съдите за обезщетение.

Ако решат да търсят обезщетение от вас или вашия бизнес, как вашият бизнес ще може да плати съдебни разходи, за да се защити, всяка загуба на доход или потенциален доход, който може да възникне от съдебно дело, разходи за щети или обезщетение и всякакви други видове разходи или загубите, които могат да възникнат, са пряко свързани с иска. Това е мястото, където идва застраховката продуктова отговорност.

Какво е застраховка отговорност за продукта?

Застраховката „Гражданска отговорност“ е вид застраховка, която е предназначена да защити вас и вашия бизнес от искове за нараняване или щети, причинени от вашия бизнес.

Защо вие или вашият бизнес се нуждаете от застраховка за продуктова отговорност?

Правните процедури, свързани с решаването на вашата вина, обстоятелствата, довели до нараняването или щетата, и колко справедливо обезщетение може да се вземе предвид, могат да бъдат наистина дълги и досадни. В някои случаи може да се наложи да присъствате на процеса, а в някои случаи; Вашето място на работа може да бъде затворено за разследване.

Всичко това засяга вас и вашия бизнес, защото губи вашето време и финансови ресурси – може да се наложи да платите на адвокат, да загубите част от потенциалните си приходи и, ако бъде установено, поради небрежност, може да бъдете помолени да платите на жертвата огромна сума сума пари, която може да повлияе на вашия бизнес.

Може да не сте в състояние да предотвратите злополуки и наранявания, но можете да сведете до минимум последствията. за вас и вашия бизнес, като закупите застраховка продуктова отговорност.

Застраховка „Гражданска отговорност“ срещу застраховка „Обща отговорност“: каква е разликата?

Застраховката „Гражданска отговорност“ е вид застраховка, която защитава бизнеса в случай на правни искове или искове за парично обезщетение в резултат на щети или наранявания, претърпени от трета страна при използване на продуктите на компанията. Застраховката „Гражданска отговорност“ е всъщност компонент на застраховката „Гражданска отговорност“. Някои застрахователни компании често предлагат покритие за продуктова отговорност в рамките на своите общи застрахователни полици.

От друга страна, застраховката за обща отговорност покрива наранявания или загуби, понесени от трета страна в хода на транзакции с вашия бизнес.

Например, ако подовете във вашия офис са мокри и хлъзгави и няма предупредителни знаци, които предупреждават клиентите или посетителите за предстояща опасност, което ги кара да се спънат и паднат, и ако се нарани в процеса, клиентът може да реши да подаде иск за щети.

Какво покрива застраховката гражданска отговорност?

Застраховката за обща отговорност може да покрие редица случаи, включително:

• Щети/нараняване, причинени от служител или член на компанията : Ако подизпълнител пострада по време на изпълнение на задълженията си от името на вашата компания, тази застраховка може да покрие щетите.

То може също да покрива наранявания, случайно причинени от вашите служители или служители на вашата компания на клиент или посетител на компанията. Той обаче не покрива разходите за здравеопазване или компенсациите на работниците, тъй като има друг застрахователен продукт, предназначен да направи това.

• Вреди, причинени на имуществото на Дружеството или имуществото на Дружеството О: Ако вашата компания инсталира някъде билборд и по някакъв начин той се разпада и причинява нараняване или загуба на трета страна, покритието на общата отговорност може да компенсира жертвата за нараняването и загубата.
• Щети Подкрепени в процеса на правене на бизнес с вашата компания … Застраховката за обща отговорност може също да покрива искове от хора, които претърпяват загуба или нараняване, докато посещават вашите помещения или правят бизнес с вас.
• Щети, причинени от вашите бизнес операции : Ако трети страни или граждани са наранени или повредени в резултат на операциите или дейностите на вашия бизнес, те могат да бъдат покрити от застраховка за отговорност. l i>

Какво покрива застраховката продуктова отговорност?

Застраховката отговорност за продукта обикновено покрива два основни вида щети:

• Имуществена щета : Ако личната собственост на дадено лице, като например техните домове, автомобили, домове, електронни устройства, компютри или работни инструменти, бъде повредена в резултат на използване на вашите продукти или услуги, застраховката „Гражданска отговорност“ покрива разходите за щети, разходите за ремонт, съдебните разходи и пропуснати ползи.за щети.
• Телесна повреда … Типичен пример за това е, че когато пластичен хирург извършва неуспешна операция на клиент, която причинява телесна повреда, психическа или емоционална травма, клиентът може да заведе дело за неправомерна телесна повреда и да поиска обезщетение.

В този случай застрахователната компания също ще трябва да покрие всички разходи за грижи, правни такси, разходи за възстановяване, загубени заплати и всякакви други наранявания или щети, причинени от нараняване.

Застраховката продуктова отговорност може също да покрива:

Ако се окаже, че вашата компания е продавала потенциално опасни продукти без достатъчно инструкции и предупреждения, засегнатата страна може да реши да поиска обезщетение и вашата застраховка за продуктова отговорност ще трябва да плати за това. …

• Случайно замърсяване : ако продуктът е влязъл случайно в контакт с опасни вещества или ако една от съставките е случайно замърсена, което води до разболяване на потребителите или други наранявания и загуби след консумация.
• Индикация за грешка и грешка : Етикетите не трябва да съдържат подвеждаща информация, но в същото време тази информация трябва да е достатъчна, за да помогне на потребителите да определят дали даден продукт е достатъчно безопасен за тях. Например, потребителите трябва да видят, че продуктът не съдържа вещества, към които може да са алергични. Етикетите също трябва да съдържат достатъчно информация за това как да използвате и как да не използвате продукта.
• Случаен дефект на продукта … Застраховката „Гражданска отговорност“ покрива също продукти, които са или лошо проектирани, или не са тествани адекватно, което води до нараняване на потребителите.
• Изнудване и злонамерена намеса … Някои недоволни служители или хора, които са недоволни от производителя, могат да решат умишлено да замърсят продуктите, за да изнудят пари от производителя.
• Недостатъчен маркетинг … Ако маркетинговото съобщение съдържа информация, която може да се счита за подвеждаща или невярна, и потребителят е действал във връзка с невярната информация и понесените загуби, той може да вземе решение за отговорност за продукта.
• Правителствено изтегляне … В някои случаи правителството може да реши, че даден продукт вече не е годен или годен за консумация и да реши да изтегли продукта. Застраховката отговорност за продукта може да покрие разходите за такова изтегляне.

Какво не покрива застраховката продуктова отговорност?

Застраховката продуктова отговорност не покрива следното:

• Изключване на контрол на качеството : Дори и да получите застраховка за отговорност за продукта, все пак трябва да упражнявате разумни умения и задължение да упражнявате грижи, така че както да предотвратите щети, така и злополуки. Ако не спазвате правилните процедури за контрол на качеството или изпълните разумно задължение да бъдете внимателни, когато правите това, което правите, може да бъдете изключени от покритие.
• Премахване на ефективността : ако вашият продукт не изпълнява основната си функция, той също може да бъде изключен от политиката.
• Доклади за изключения … След сключване на договор за застраховка за продуктова отговорност, от вас ще се изисква да докладвате на застрахователната компания всеки път, когато правите промени или подобрения на продуктите си по отношение на сроковете и условията. съставки или компоненти, дизайн и процеси. Не можете да бъдете обхванати от полицата, ако не го направите.
• Изключване на материали : Ако вашият продукт съдържа съставка или съставка, която е законно или медицински забранена или е общоизвестна, че е вредна, може също да бъдете изключени от получаване на компенсация, освен ако не се съгласите да платите по-висока премия.

Колко струва застраховката за отговорност за продукти на малкия бизнес?

Обикновено можете да очаквате да плащате между 2500 и 7000 долара за застраховка за отговорност за продукта всяка година, но това обикновено зависи от това колко рисков е вашият бизнес или продукт.

За обикновените и доста рискови компании това обикновено е 26 цента. за всеки $100 от стоки или услуги, които продавате. Така че, ако продавате стока на стойност 1 000 000 долара годишно, можете да очаквате да платите около 2600 1 долара, но ако сте в рискова индустрия, може да се наложи да платите повече, отколкото може да се наложи да платите 100 цент за. 1 долара на дребно продажби. Така че, ако продавате стока на стойност 000 000 10 долара годишно, може да плащате около 000 XNUMX долара годишно.

Няма универсален подход за ценообразуване на застраховката за отговорност на продукта, но много индивидуални фактори се вземат предвид преди ценообразуването.

Някои от факторите, които застрахователната компания трябва да посочи, преди да определи сума в долари за покритие, включват:

• географското местоположение на вашия бизнес : Ако вашият бизнес е в зона с висок риск, като например място, предразположено към наводнения, земетресения и други природни бедствия, може да се наложи да плащате по-високи премии. Ако има местни закони, които също могат да засегнат бизнеса ви, това също ще бъде взето предвид.
• Естеството на бизнеса … Както споменахме по-рано, естеството на вашия бизнес също ще повлияе на разходите ви за застраховка. Ако вашият бизнес продава сладолед, не се очаква да плащате същите премии като бизнеса с автомобили – рисковете не са на същото ниво, защото единият е по-висок от другия.
• История на исканията … Ако в миналото сте получавали плащане за иск за отговорност за продукта, ще бъдете възприемани като група с висок риск и може да бъдете помолени да платите по-висока премия.
• Цената/стойността на вашия бизнес … Ако вашият бизнес е „богат“ или много успешен, може да ви бъдат начислени и по-високи премии за застраховка отговорност за продукти, тъй като се считате за лесна мишена за съдебни дела и плащания на компенсации.

Как да намалите своите премии за застраховка за отговорност на продукта

Има редица неща, които можете да направите, за да избегнете плащането на високи премии за застраховка отговорност за продукти. Можете да получите по-ниски цени, ако:

• вземете колкото можете повече цитати : не получавайте един или два кавички; Накарайте застрахователните компании да се конкурират за вашия бизнес, като говорите с възможно най-много компании. Можете да използвате онлайн инструменти, за да получите оферти, или можете да помолите застрахователен брокер да свърши цялата работа вместо вас, но трикът е да кажете на следващата застрахователна компания, че сте говорили с други застрахователни компании и че имате цена, по-ниска от какво ти дават. Може да успеете да накарате повечето застрахователни компании да положат всички усилия, за да ви предложат най-ниските цени, за да се конкурирате с други компании.
• Подобрете правилата си за безопасност : Правилните политики за сигурност могат да ви помогнат да получите по-ниска застрахователна квота, защото ще бъдете разглеждани като бизнес с нисък риск. Трябва да имате всички правилни процедури, разпоредби, приспособления и обучение на служителите, за да предотвратите и управлявате аварии и извънредни ситуации.
• Избягвайте презастраховането : някои застрахователни агенти искат да продадат повече продукти и да постигнат целите си за продажби, ще ви принудят да закупите допълнително покритие, от което не се нуждаете. Уверете се, че не изпадате в това изкушение и купувате само това, от което се нуждае вашият бизнес – кажете не до неуместни продажби и излишно покритие.

Какъв тип бизнес се нуждае от застраховка продуктова отговорност?

Застраховката за продуктова отговорност е полезна за фирми, които продават продукти, които са потенциално опасни за потребителите. Компаниите, които произвеждат, продават или разпространяват продукти като лекарства и фармацевтични продукти, електроника, играчки и други потенциално опасни продукти, се нуждаят от застраховка за продуктова отговорност, особено във време, когато съдебните дела са често срещани.

Някои компании, които се нуждаят от застраховка за отговорност за продукти, включват:

1. Малък бизнес : ако имате малък бизнес, вашият паричен поток не може да съответства на този на по-голям бизнес. С ограничени средства на ваше разположение, иск за отговорност за продукт може да постави вашия бизнес в много неизгодно положение.

Застраховката за продуктова отговорност може да помогне значително за намаляване на въздействието на съдебните действия върху вашия бизнес. Застраховката „Гражданска отговорност“ може също да защити вашия бизнес в ситуации, в които производител реши да оттегли продукт; всяка загуба или отрицателно въздействие, което това решение може да има върху вашия бизнес, също ще бъдат смекчени.

2. Търговци на дребно … Като търговец на дребно вие сте най-близо до потребителя и е вероятно да сте първият човек, когото потребителят ще обвини за всякакви щети, които причиняват, докато използват продукта. Възможно е те да нямат директен достъп до производителя на продукта, но знаят точно магазин, в който се намират. са закупили дефектен продукт и това вероятно ще бъде първото им пристанище.

Като продавач не можете напълно да се отпуснете да чакате производителите или търговците на едро да поемат отговорност за дефектни продукти, тъй като в повечето случаи тежестта често се споделя между трите страни, въпреки че производителите могат да поемат най-голяма отговорност.

Застраховката за продуктова отговорност помага да покриете вашия дял от отговорност като търговец на дребно за продуктите, които продавате, така че разходите за съдебни действия и отговорност да нямат разрушителен ефект върху вашия бизнес.

3. Търговци на едро и дистрибутори … Търговците на едро и дистрибуторите на продукти не са напълно освободени от отговорност, когато става въпрос за отговорност за продукти. Понякога вината пада върху търговеца на едро, особено в случаите, когато продуктите не са били правилно съхранявани или са били изложени на вредни химикали и вещества по време на съхранение.

Застраховката за отговорност за продукта ще ви помогне да защитите, тъй като дистрибутор или търговец на едро трябва да бъде признат за виновен за неправилно боравене или лошо съхранение на продуктите, което води до разваляне на продукта и щети на потребителите.

4. Производители … Ако сте производител, не можете да минете без застраховка „Гражданска отговорност“ за продукта.Замърсяване може да възникне по време на производството и производството на стоки. Продуктите може също да са дефектни, да имат липсващи или непълни части или да не работят според очакванията; всичко това може да доведе до факта, че клиентът ще съди и иска обезщетение от вашия производствен бизнес.

5. Разработчици на софтуер: разработчиците на софтуер също се нуждаят от застраховка за продуктова отговорност. Ако грешка в кодовете или друга неизправност на софтуера накара клиента ви да загуби пари или да изложи бизнеса си на риск, той може да реши да заведе дело срещу вашия бизнес.

6. Фармацевтични и медицински компании : Ако произвеждате, разпространявате или продавате продукти, използвани за управление и лечение на здравеопазване, имате нужда и от застраховка за отговорност за продукти, тъй като много потребители няма да се поколебаят да ви съдят, ако те или техните близки бъдат наранени. загуба или увреждане на тяхното здраве и благополучие след използване на вашите продукти. Някои потребители може дори да ви съдят, ако продуктът не работи както е обещано.

7. Инженери и архитекти … Инженерите и архитектите могат да бъдат обвинени в лошо проектирана строителна конструкция, ако сградата се срути или има други строителни дефекти.

8. Собственици на фитнес зали и инструктори … Ако притежавате фитнес зала, трябва да помислите за застраховка продуктова отговорност, за да покриете всички наранявания и злополуки, които могат да възникнат по време на тренировка във вашата фитнес зала.

9. Фирми за храни и напитки. Ако произвеждате, разпространявате или продавате храна или хранителни продукти, потребителите могат да ви съдят за смърт, хранително отравяне или други щети, произтичащи от консумацията на вашия продукт.

10, Производители и дизайнери на облекло … Ако проектирате облекло и материали за облекло, вие също не сте имунизирани срещу искове за отговорност за продукти, тъй като потребителите могат да ви съдят за обувки, бижута и дрехи с лошо качество.

11. Производители на козметични продукти … Козметичните продукти също могат да причинят щети, особено изгаряния и дразнене на кожата, за потребителите, ако съдържат вредни съставки или ако с тях се работи неправилно по време на производството.

12. Фирми, занимаващи се с проектиране, производство и дистрибуция на играчки : Играчките са проектирани за безопасност, тъй като често се използват от деца. Ако детето е наранено или наранено от използването на играчката, родителят или настойникът на засегнатото дете може да реши да съди и да поиска обезщетение.

13. Транспортни фирми О: Продуктите могат да бъдат замърсени или повредени в процеса на преместване от една точка на друга и корабната компания може да бъде обвинена за това.

14. Опаковъчни компании : Опаковъчните компании могат да бъдат държани отговорни за дефектни или дефектни опаковки и опаковъчни продукти.

15 салона за красота … Козметични салони също могат да бъдат частично отговорни за дефектни продукти, особено след като от тях се изисква да извършат тестване на пластири, преди да използват продуктите на своите клиенти.

Заключение

Цената на застраховката за продуктова отговорност е ниска в сравнение с цената на прекъсване на бизнеса, искове за отговорност и съдебни разходи, които ще трябва да понесете, ако бъдете признати за виновни по иск за отговорност за продукта. Най-добре е да се уверите, че вашият бизнес е адекватно защитен от подобни правни действия.