Лошият ви кредитен рейтинг ли е граница за кредиторите в Австралия? Ако отговорът е ДА, ето 10 най-добри източника на необезпечени заеми за малък бизнес без лична гаранция в Австралия и техните лихвени проценти.
Необезпечените бизнес заеми ви предоставят платформа за заемане на пари за вашия бизнес без нужда от обезпечение. За разлика от обезпечените заеми, които изискват да изтеглите заем срещу актив като превозно средство или имот, необезпечените заеми не са гарантирани.
Какви видове бизнес са подходящи за необезпечени бизнес заеми в Австралия?
Поради факта, че не се изисква обезпечение, заявленията за необезпечени заеми често се оценяват въз основа на паричните потоци от бизнеса и кредитоспособността на кредитополучателя. Това просто означава, че за необезпечен бизнес заем, финансовото състояние на вашия бизнес и вашият кредитен рейтинг ще имат по-голямо влияние върху това дали молбата ви е одобрена или отхвърлена.
Моля, имайте предвид, че тези бизнес заеми имат краткосрочен характер. Всичко зависи от кредитора, необезпечените бизнес заеми могат да се предоставят за периоди от 3 месеца до 3 години, но някои партньорски кредитори могат да предоставят необезпечени бизнес заеми за до 5 години.
Имайте предвид, че една от основните характеристики на необезпечения бизнес заем е, че той не изисква никакво обезпечение; тези. никой не може да претендира за бизнес актив, ако плащанията не могат да бъдат извършени.
Това прави заема по-рисков от обезпечения бизнес заем и в резултат на това кредиторите ще начисляват по-висок лихвен процент и ще предоставят средства по-бързо. Тези видове заеми могат да се използват за финансиране на всякакви бизнес разходи. Това ви дава възможност за бързо изглаждане на паричните потоци, закупуване на оборудване и бърз достъп до средства.
Предимства на необезпечените бизнес заеми
Този тип заем позволява на бизнеса да има по-бърз достъп до средства в сравнение с други продукти за бизнес заем и е чудесна алтернатива, ако не искате да използвате вашите лични или бизнес активи като обезпечение. Моля, имайте предвид, че ако вашият бизнес използва необезпечен бизнес по подразбиране заем, заемодателят няма да може да конфискува вашите лични или бизнес активи, сякаш не сте изплатили сигурен бизнес заем.
Но има изключение от това, особено ако сте предоставили гаранция на директор като част от необезпечен бизнес заем. Ако е така, вашите бизнес активи все още ще бъдат в безопасност, но вие ще носите лична финансова отговорност за покриване на всяко неизпълнение, извършено от бизнеса.
- Процесът на кандидатстване за необезпечени заеми е бърз и лесен. Доста лесно е да кандидатствате за необезпечен бизнес заем, тъй като не се изискват гаранции. Не е необходимо да изброявате активите си и кредиторът не трябва да оценява това обезпечение. Можете да кандидатствате за необезпечен заем онлайн, обикновено само за няколко минути, а времето за обработка е много по-бързо от гаранцията.
- Необезпечените заеми дават на бизнеса, който не отговаря на строгите критерии за кредитиране на банката, възможност за достъп до финансиране. Дори ако имате имот, който може да бъде обезпечен, все още можете да намерите финансиране с необезпечен заем.
- Ако не можете да изплатите обезпечения заем, кредиторите могат да конфискуват активите на бизнеса, които са били използвани за обезпечаване на заема. За сравнение необезпечените заеми не излагат активите ви на риск. Ако по някаква причина фалирате, необезпечените заеми могат да бъдат изплатени.
- Успешното изплащане на необезпечения ви заем ще ви помогне да изградите кредитната си история, да подобрите кредитния рейтинг на вашия бизнес и да улесните получаването на заем в бъдеще. …
- Необходими са по-малко хартиени документи и по-малко за оценка, така че те имат много по-малко време за обработка. Директно заявление за необезпечен заем може да бъде одобрено само за 2 часа с възможност за обработка същия ден и сетълменти до 24-48 часа.
- Одобряването на необезпечен заем показва високо ниво на доверие между вас и кредитора. Това изисква кредиторът да се довери на вас и вашия бизнес. След като го получите обратно, това може да доведе до още по-високи нива на доверие, по-лесен достъп до финансиране и потенциално по-добри условия.
- Обезпечените заеми обикновено са ограничени до стойността на имота или актива, използвани като обезпечение. Въпреки това, необезпечените заеми зависят от кредитния рейтинг на вашия бизнес и паричния поток.
Недостатъци на необезпечения бизнес заем
Тъй като обезпечението не е задължително, необезпечените бизнес заеми без съмнение са по-рисковият вид заем, който кредиторите могат да предложат. Имайте предвид, че за да компенсират допълнителния риск от неизпълнение по отношение на срочния заем, кредиторите с необезпечени заеми често начисляват по-висок лихвен процент и удължават заема за по-кратък период от време.
Моля, имайте предвид, че когато кандидатствате за необезпечен бизнес заем, паричният поток, здравето и кредитоспособността на вашия бизнес ще имат много по-голямо влияние върху одобрението на вашата кандидатура. Кредиторите ще разчитат главно на бизнес банкови извлечения, оценка на входящите и изходящи потоци, поведението и съществуващите задължения, за да определят сумата, която могат да отпуснат удобно, като оставят известен излишък.
- Обемът на необезпечените заеми е по-висок риск за кредиторите от обезпечените заеми и като такъв лихвените проценти често са по-високи. Вероятно ще плащате повече за необезпечен заем в дългосрочен план, в зависимост от качеството на вашия кредитен рейтинг.
- За да намалят риска, някои кредитори ще намалят сумата, която са готови да отпуснат без обезпечение. Това води до по-ниски суми на заеми, които се предлагат на собствениците на бизнес.
- Някои кредитори изискват по-строг график за погасяване, за да намалят риска. Това може да означава, че нямате достъп до средства и може да ви е трудно да удължите условията на заема си.
- Въпреки че необезпеченият заем не изисква от вас да отписвате активи или имущество, той не ви оставя напълно извън куката, тъй като много кредитори може да изискват от вас да предоставите лична гаранция. Това означава, че вие ще носите лична отговорност за изплащането на заема, ако вашият бизнес не може да си позволи да изплати заема.
- Високорисковият характер на необезпечените заеми означава, че кредиторите могат да затегнат критериите си за кредитиране. Това означава, че ако имате лош личен или бизнес кредитен рейтинг или изобщо нямате кредитна история, може да откриете, че не отговаряте на условията за финансиране.
- Кредиторите искат да разубедят своите кредитополучатели да изплащат заема. балансира твърде бързо. Те не искат да загубят потенциална лихва, която ще бъде събрана през целия срок на кредита. За да попречат на кредитополучателите да изплатят заема незабавно, те могат да начисляват допълнителни такси или да имат минимален период на престой.
10 най-добри източника на необезпечени бизнес заеми в Австралия без лична гаранция и техните лихвени проценти
Основната разлика между обезпечения и необезпечения бизнес заем е, че обезпеченият заем изисква от вас да имате активи, които сте готови да заложите като обезпечение за вашия заем. Необезпеченият заем не изисква от вас да теглите заем срещу актив или имот. Обезпечените заеми се предлагат по-често от банките. Те дават на бизнеса достъп до по-големи суми заеми от необезпечените заеми, тъй като представляват по-малък риск за кредиторите.
Необезпечените бизнес заеми не изискват от вас да залагате активи като обезпечение. Те обикновено са по-евтини и имат по-високи лихви от обезпечените заеми поради риска за кредиторите. Следните са най-добрите източници на необезпечени бизнес заеми в Австралия:
- Кредитна линия
Това е договорената сума, до която имате достъп, когато имате нужда от нея. Често пъти по кредитна линия ще плащате лихва само върху използваната сума, а не върху целия заем.
Лихвените проценти
предимства
- Изключително гъвкави – събирайте и връщайте средства според нуждите
- Няма минимална сума, просто вземете назаем и плащайте лихва върху това, от което се нуждаете – обикновено се изчислява ежедневно
- Бърз и лесен процес на кандидатстване
Ограничения
- Няма дългосрочна сигурност – може да бъде отменено по всяко време и изплащане при поискване
- Условията може да варират и може да се наложи да изплащате овърдрафта на определени интервали
- Вероятно се начислява комисионна, дори ако не се използва
- Сметки за финансиране
Финансирането на фактури е известно още като факторинг, когато продавате фактурите си на кредитор. Кредиторът незабавно ще ви изпрати до 80% от фактурираната сума и ще отговаря за събирането на плащанията.
Лихвените проценти
предимства
- Незабавен депозит в брой – няма нужда да чакате плащането на фактури
- Елиминира риска от закъснение или неплащане на фактури
- Може да се използва за покриване на краткосрочни разходи по финансови въпроси
Ограничения
- Получавате по-малко от номиналната стойност на фактурата
- Обикновено по-скъпо от кредитирането
- Много кредитори имат изисквания за минимален оборот – може да не са достъпни за нови фирми без установена история на продажбите
- Авансово плащане в брой
Тук кредиторът ще ви предостави еднократно предплащане и след това ще събере плащанията (и техните комисионни) като договорен процент от ежедневните ви продажби.
Лихвените проценти
- Обикновено ~ 20%
предимства
- Бърз и лесен процес на изкупуване на онлайн приложение
- Незабавно вливане на пари – средствата обикновено са налични в рамките на дни
- Плащания, пряко свързани с паричните потоци, без фиксирани лихвени плащания или погасителен график, с плащания, направени като договорен процент от продажбите
Ограничения
- Предлага се само за фирми, които ежедневно продават дебитни или кредитни карти, като търговци на дребно, ресторанти
- Може да се изисква история за достигане на минимални средни продажби
- Често значително по-скъпи от други опции за финансиране с проценти до 60-200% годишно
- Няма правителствена регулация за кредиторите, така че условията могат да бъдат сложни и ограничителни
- Финансиране на оборудване
Финансирането на оборудване е продукт със спешен заем за закупуване на машини или оборудване за вашия бизнес. Активът ще принадлежи на Кредитора за целия срок на договора.
Лихвените проценти
предимства
- Малък или никакъв депозит или авансови плащания, минимизиращи първоначалното въздействие върху оборотния капитал
- Гъвкавостта да персонализирате възвръщаемостта си към плана според вашия паричен поток, обикновено за период до пет години.
- По-бързо и по-лесно за обезпечаване от финансирането на заем. Можете да се класирате за GST кредити за GST, включени в наема
Ограничения
- По-високи лихви и разходи в сравнение с финансирането по заем
- В актива няма капитал – няма да направите това, като притежавате оборудването в края на договора
- Лизинговите договори обикновено имат значителна такса за предсрочно прекратяване, така че сте заключени, дори ако вече не се нуждаете от оборудване
- Покупка под наем
Средносрочен заемен продукт за покупка на актив Активът е собственост на Кредитора до края на финансовия период.
Лихвените проценти
предимства
- Гъвкавост за приспособяване на погасяването, за да отговаря на вашите нужди от парични потоци и да отговаря на жизнения цикъл на актива
- Вие притежавате актива в края на договора и можете да продължите да го използвате или да се разпореждате с него, както сметнете за добре
- Можете да се класирате за GST кредити за GST, включени в разходите за покупка
Ограничения
- За разлика от лизинга, ще трябва да направите депозит, който ще се отрази на оборотния ви капитал
- По-високи лихви и разходи от финансирането по заем
- Вие не притежавате актива до края на договора
- Търговска сметка
Това бизнес финансиране може да бъде предоставено при различни условия, обикновено за подпомагане при сезонен недостиг на оборотен капитал.
Процент на процента
предимства
- краткосрочни средства с възможност за превъртане на всяка дата на падежа
- Може да се използва като револвираща кредитна линия (използвайте средства според нуждите) или като спешен заем, чийто принцип намалява с всяко подновяване
- Лихвата се плаща на падежа – падежа варира в зависимост от падежа на договорени интервали (например 30, 60, 90, 120, 150 или 180 дни) и потенциала за периоди с фиксиран лихвен процент.
Ограничения
- Лихвата се плаща авансово и включва марж над стандартните ставки
- Сметките с плаващ лихвен процент са много чувствителни към колебанията на лихвите
- високи минимални суми на заеми (често $500 000) – подходящи само за утвърдени фирми с висок оборот
- Лични заеми
Типични заеми за лични финанси с фиксиран срок, заем с фиксиран или променлив лихвен процент.
Лихвените проценти
предимства
- По-икономично е от наемане или лизинг на вноски за закупуване на оборудване и машини
- обикновено могат да бъдат погасени предсрочно без неустойка
- изплаща се на вноски, което увеличава разходите за закупуване на оборудване
недостатъци
- Наличността и сумата ще зависят от личния ви кредитен рейтинг
- Плащания на лична (небизнес) отговорност
- Като цяло лихвените проценти са по-високи от другите бизнес заеми
- Бизнес кредитна карта
Според стандартната ви кредитна карта, кредитната карта на компанията често ще бъде секюритизирана срещу собственици на бизнес.
Лихвените проценти
предимства
- Удобство – много лесно за пазаруване
- Гъвкав източник на спешен паричен поток
- Безлихвените периоди на някои карти ги правят икономически инструмент за краткосрочни покупки.
Ограничения
- Може да е свързано с вашите лични, а не с бизнес финанси
- Лихвените проценти могат да бъдат много високи
- Може да доведе до значителни комисионни и такси, дори ако не се използват
Заключение
За да одобрите молбата си за необезпечен бизнес заем, кредиторите трябва да са уверени, че вашият бизнес може да подкрепи всички необходими плащания по заем. Те ще трябва да оценят стабилността и риска на вашия бизнес, често ще изискват от вас да предоставите комбинация от документите, изброени по-долу, като част от вашето заявление за необезпечен бизнес заем:
- Бизнес финансова отчетност
- Доклади за бизнес данъчни декларации
- Извлечения от търговски банкови сметки
Също така имайте предвид, че като част от вашата кандидатура за необезпечен бизнес заем може да бъдете помолени да предоставите „гаранция на директора“. Това не означава, че имате нужда от външен поръчител, но вие като директор „гарантирате“, че заемът ще бъде изплатен и че ако заемът не може да бъде изплатен и вече не е валиден, вие ще носите лична финансова отговорност за плащанията .
Това може да доведе до конфискуване на лични активи от заемодателя, за да възстанови цената на заема. Всъщност необезпечен бизнес заем може да се използва за безброй бизнес разходи. Каквото и да имате нужда за вашия бизнес, необезпеченият заем може да ви помогне да го финансирате.
Но поради кратката продължителност на необезпечените бизнес заеми, те са най-подходящи за подпомагане на краткосрочен оборотен капитал. нужди, а не финансиране на големи, дългосрочни бизнес проекти. Тези заеми могат също така да осигурят бърз тласък на паричните средства, което ви позволява да се възползвате и да проучите потенциала за растеж на вашия бизнес.
