Искате ли законно да изчистите дълга по кредитната си карта, без да плащате или да причинявате вреда? Вашият заем? Ако да, ето 20 съвета за бързо отърване от дълга по кредитна карта .
Какво е кредитна карта?
Обикновено кредитната карта е издадената карта. финансова институция, която да им даде възможност да заемат средства, които се използват на мястото на продажба. Кредитните карти се използват за краткосрочно финансиране с лимити по заеми, които се определят според кредитния рейтинг на дадено лице; и лихвата винаги се начислява от издаващата финансова институция един месец след извършване на покупката.
Въпреки че кредитните карти са широко разпространени, тъй като могат да се използват в почти всеки магазин в САЩ, те носят по -висок лихвен процент в сравнение с други форми на потребителски кредитни линии или заеми. Когато се използват правилно, кредитните карти могат значително да подобрят финансовия ви живот.
Как възниква дългът по кредитна карта?
фактът, че много американци го използват като форма на плащане, повечето хора са склонни да имат дългове, които не изплащат дълговете си правилно, което уврежда кредитния им рейтинг. Повечето от хората, натоварени от това, започнаха да търсят начини, по които да намалят дълга по кредитната си карта, без да навредят на кредитната карта.
Трябва да се отбележи обаче, че докато някои хора трупат дълг поради своите потребителски навици, други неочаквано се сблъскват с дълг, особено когато се случи нещо огромно, което те не могат да контролират.
Възможно ли е законно да се отървете от дълга по кредитна карта, без да плащате?
Дългът по кредитна карта е огромна финансова тежест, особено ако имате много голям дълг. Потискането и сътресенията от компаниите за кредитни карти и агенциите за събиране на дългове изглеждат по -добри от опитните и дори ако съставите план за плащане, може да отнеме месеци, ако не и години, за изплащане на дълга изцяло.
Хубавото е, че трябва да знаете, че има начини да се отървете напълно от дълга или значително да го намалите, без да се налага да плащате. И да, всички методи, описани в тази статия, не са незаконни.
i. Иск за фалит
Ако имате дълг по кредитните си карти, можете просто да подадете молба за фалит. Фалитът е съдебен процес, който ви дава възможност да започнете отначало, като получите опростени дългове, които не можете да платите, предлагайки на заемодателя някаква мярка за плащане, която може или не може да бъде налична.
Когато подавате молба за фалит, можете лесно да управлявате необезпечените си дългове, включително дългове по кредитни карти и медицински сметки.
Вашите неизчерпаеми активи като втори превозни средства, втори дом, акции и облигации, колекции с висока стойност и наследствени вещи може да се наложи да бъдат ликвидирани, за да изплатите част от дълговете си, но ако нямате ценни неизчерпаеми активи, това е всичко, което имате , това са освободени обекти като частна кола, частна къща, в която живеете, битови предмети, вашите търговски инструменти и лични дрехи, те не могат да се използват за изплащане на необезпечени дългове, така че можете да напуснете, без да плащате.
Като цяло, когато подадете молба за обявяване в несъстоятелност, ще можете да попречите на кредиторите ви да ви съдят, да ви се обаждат, да ви изпращат всички онези напомняния и писма, които карат сърцето ви да пропусне няколко удара, или дори да предприемат каквито и да било действия за възстановяване на дълговете си.
Но не пейте Ура! само засега; Заявлението за фалит има една лоша страна, за която трябва да сте наясно. От една страна, това ще бъде отбелязано в кредитния ви отчет за около 10 години и поради това много кредитори ще откажат да правят бизнес с вас, тъй като ще бъдете разглеждани като „високорискови“.
Друг недостатък на заявлението за фалит е, че след като подадете молба за фалит, повечето компании за кредитни карти автоматично анулират кредитните си линии. Следователно, ако подавате молба за обявяване в несъстоятелност поради дългове, които дължите към Дружеството А, можете да очаквате да загубите кредитната си линия с Дружества В, В, D и Е.
Намирането на работа или дом също може да бъде затруднено и от факта, че някои собственици и работодатели са недоволни от кандидатите поради неотдавнашни заявления за фалит.
Докато подаването на молба за обявяване в несъстоятелност ви освобождава лесно и законно ви позволява да се отървете от дълга по кредитна карта, без да се налага да плащате, трябва да го разглеждате като крайна мярка и когато сте сигурни, че грозната му страна няма да окаже значително въздействие за други аспекти на живота ви.
ii.Използвайте във ваша полза Закона за справедливо събиране на дългове [FDCPA]
Законът за справедливо събиране на дългове (FDCPA) е федерален закон, който ограничава действията и поведението на събирачите на дългове, които се опитват да съберат дългове от името на друго лице или образувание. Съгласно този закон, законът ограничава средствата, времето и начините, по които тези събирачи могат да се свържат с вас, а ако законът е нарушен, можете да съдите събирача на задължения и първоначалния кредитор за щети и адвокатски хонорари.
За да работи този закон за вас, просто трябва да спрете да плащате дългове по необезпечени кредитни карти. След като сте се свързали с колекторите, можете да оспорите или да поискате документация за дълга си. Това е просто правна стратегия да накарате събирачите да документират правилно вашите дългове. Ще трябва да изпратите документи за вземане или писмо за оспорване на дълг до събирача на дългове.
Сега въпросът е, че събирачите на дългове се плащат за комисионни и те предпочитат да прекарват време и енергия, тормозейки юридически неинформирани лица. потребители, които са по -склонни да се съобразят с техните изисквания, отколкото тези, които са толкова правно сложни като вас, които изглежда знаят как да се справят с тях.
Ако кредитор наема адвокат за събиране, FDCPA също така третира адвокатите за събиране на вземания, така че можете също да им изпратите писмо с документация при поискване, в което подробно са описани документите, които ще трябва да представят, преди да могат да ви съдят.
Исканите от вас документи ще включват първоначалното споразумение между вас и заемодателя и подробен запис на сумата, за която се твърди, че дължи. През повечето време кредиторите имат затруднения при подаването на тези документи и това е твърде трудна работа за заемодателя и агенцията за събиране на дългове, така че повечето от тях просто ще спрат да се свързват с вас, след като им изпратите писмо с документация при поискване, и можете просто да се отървете от дълга.
iii. Помислете за консолидация на дълга
Ако подаването на заявление за фалит ви се струва твърде сериозно, трябва да помислите за консолидация на дълга. Консолидацията на дълга просто означава обединяване на всички ваши дългове под един покрив. Можете да превърнете дълговете по кредитната си карта в ипотеките си, така че да трябва да се занимавате само с ипотечни плащания, а не с дълг по кредитна карта.
Този метод е почти същият като получаването на друг заем за изплащане на кредитната ви карта. само този път можете да договаряте по -ниски лихви.
iv. Игнорирайте кредиторите си
Този метод ще навреди на кредитния ви рейтинг, но какъв избор имате, когато не можете да си позволите да изплатите дълговете по кредитната си карта? Можете просто да игнорирате обаждания и имейли, които ви призовават да изплатите дълговете по кредитната си карта.
Истината е, че вашите кредитори имат ограничен период от време, за да предявят законно иск срещу вас; ако това, което дължите, не е много, кредиторът може просто да ви измъкне, защото правните разходи и процесът, свързани с вземането за възбрана, може просто да не струва си, когато не дължите много.
v. Преговаряйте за опрощаване на кредитна карта
Ако не искате да подадете молба за фалит или имате съмнения относно използването на Закона за справедливо събиране на дългове, друг начин да го преодолеете е да договаряте опрощаване на кредитна карта. Сега това не ви освобождава напълно от дълга, но ви помага да платите минималната сума от дължимото, така че останалата част от дълга да бъде изтрита напълно.
Кредиторите не искат да губят парите си, така че ако подозират, че рано или късно може да подадете молба за фалит, те ще бъдат готови да преговарят с вас и да ви предложат опрощаване на дълга, за да могат да вземат това, което могат да получат, докато все още могат … защото ако решите да подадете молба за фалит, те биха могли да се окажат в нищо.
Това, което трябва да направите, е да разгледате отблизо дълговете по кредитната си карта и средствата, които имате, и да решите колко можете да платите удобно. След това се обадете на компанията за кредитни карти и ги уведомете, че имате финансови затруднения и бихте искали да се погрижите за дълга по кредитната си карта. Представител на компанията ще разгледа вашите данни и ще ви предложи прогнозна сума. Не приемайте тази сума, опитайте да предложите 30% от тази сума и преговаряйте, докато и двамата не получите сумата, която можете удобно да платите.
Уверете се, че сте записали подробностите на разговора, с който говорите, и получете номер за потвърждение, преди да изпратите чек, за да изчистите дълговете си. Въпреки че този метод не ви позволява да напуснете, без да платите, все пак можете да получите значителна сума от дълга си, за да ви плати много малко.
Още 20 полезни съвета, които ще ви помогнат да ликвидирате по -бързо дълга по кредитната си карта, без да навредите на кредита си
1. Попитайте кредиторите за по -ниски или специални лихвени проценти
Телефонното обаждане до заемодателя ви е всичко необходимо, за да получите преференциална или специална лихва, но трябва да имате предвид, че кредитният ви рейтинг трябва да е добър, което означава, че трябва да бъде 730 или дори по -висок. Друго съображение е, че трябва да сте повторен клиент, който е плащал навреме.
2. Прехвърлете баланса си на друг с по -ниска ставка
Прехвърлянето на салдо означава, че можете да прехвърлите част от дълга по кредитната си карта към другите си карти на по -ниска лихва. Уверете се, че сте намерили най -добрите сделки за трансфер, като знаете какви са таксите за прехвърляне на баланс, какви годишни такси трябва да платите и всички други възможни условия.
3. Съсредоточете се върху една карта (изобразяване
В Съединените щати има много малко хора, които използват само една кредитна карта за всичките си покупки, но повечето хора често имат няколко карти и това обикновено означава, че те ще поемат дългове по всички тези карти. Уверете се, че сте съсредоточени върху изплащането на дълг по кредитната карта с най -висока усвояване, процес, наречен стълба. По този начин общият ви дълг по кредитна карта ще започне да намалява и кредитният ви рейтинг ще се подобрява. … Важно е никога да не затваряте акаунта си, когато той е на нулев баланс, за да не повредите кредитния си рейтинг.
4. Помислете за вземане на заеми от заемодател
Въпреки че може да изглежда смешно да заемате пари, за да изплатите дълговете си, предимството на тези сайтове за взаимни кредити е, че предлаганите от тях заеми често имат фиксирани лихви и обикновено с 20-30 процента по-ниски от лихвите, които са повечето кредитни карти. По този начин тя ви позволява да спестите няколкостотин долара лихви, като по този начин ви позволява да намалите дълга си, без да навредите по никакъв начин на кредитния си рейтинг.
5. Правете поне две минимални плащания всеки месец
Тъй като лихвите по кредитни карти се начисляват ежедневно, най -добре е да се гарантира, че средният ви дневен баланс намалява ежедневно. Дори и да сте с ограничен бюджет, опитът да плащате минималното плащане на всеки две седмици по картата ще гарантира, че дълговете ви не само ще намалее с времето, но и ще се изплати.
6. Опитайте се да не натрупвате дълг чрез бюджетиране. За да не ви трупат дългове, които в крайна сметка не можете да изплатите, най -добре е да избягвате ескалирането на дълга, което означава да се държите в ограничен бюджет и да не поемате разходи, които не са основни или необходими.
7. Направете автоматично погасяване на дълга. Ако печелите фиксиран доход, след това да се уверите, че фиксираната част от приходите ви отива за изплащане на дълга, е сигурен начин да осигурите бързо намаляване на дълга по кредитна карта, а също така гарантира, че няма да навредите на кредитния си рейтинг също така.
8. Получете помощ от вашите приятели и членове на семейството. Въпреки че това може да изглежда като странен начин да намалите дълга по кредитната си карта, всяка малка сума пари и добри дела, които получавате от семейството и приятелите си, ще ви попречат да натрупате дълга си. Можете също така да получите меки заеми, които не е задължително да погасявате с лихва от вашите близки.
9. Вземете безплатно, когато можете: Ако има неща, които понякога можете да получите безплатно, възползвайте се от това и използвайте свободните пари, за да изплатите част от дълга си. Ако продължавате да правите това през цялото време, вие сте длъжни да изплатите дълговете по кредитната си карта възможно най -скоро колкото е възможно.
10. Преместете се на друго място. Ако установите, че харчите повече, отколкото би трябвало на това място, трябва да се преместите на друго място, където дневните ви разходи вероятно ще бъдат по -евтини. Например, можете да промените апартамента си, за да плащате по -нисък наем, или да споделите апартамента си, за да освободите малко пари.
11. Повторно използване на артикули. Трябва да имате навика да не купувате всичко, има неща, които можете да купите и да използвате повторно. Не само повторната употреба или рециклирането гарантира, че спасявате околната среда, но също така ви освобождава пари, които биха били използвани за закупуване на тези артикули, като по този начин гарантира, че можете да намалите дълга по кредитната си карта.
12. Създайте допълнителни източници на доход. Въпреки че намирането на добра работа може да бъде по -трудно и малко по -трудно, това е един от начините да намалите дълга по кредитната си карта. Ако ежедневната ви работа е много стресираща, всяка допълнителна работа или бизнес, които предприемате, за да генерирате допълнителен поток от приходи, не трябва да бъде толкова стресиращ, че да не изпитвате прегаряне.
13. Опитайте се да подобрите текущия си доход: Всички работодатели харесват служители, които не само са компетентни, но и работят, за да помогнат на компанията да постигне своите цели и задачи. Компаниите са по -склонни или да увеличат заплатите на тези служители, за да ги поддържат свързани с компанията, или да предлагат бонус от време на време .
14. Процъфтяващ на живо: Въпреки че може да изглежда, че имаме нужда от много, за да оцелеем, ние се нуждаем само от основите, за да живеем и затова, когато се опитвате да изплатите дълга по кредитна карта, най -добре е да намалите излишъка. Това може да бъде трудно за известно време, мисълта, която трябва да ви мотивира, е, че се опитвате да се измъкнете от дълговете.
15. Опитайте се да пазарувате за пари. За да избегнете увеличаване на дълга, трябва да се уверите, че плащате дневните си разходи в брой, без да използвате кредитните си карти. Това е добър начин да се уверите, че дългът ви продължава да намалява.
16. Знайте какво е съотношението дълг към доход: това помага да запазите дълга си в перспектива и може да ви помогне да изчислите колко ще трябва да спестите, когато изплатите дълга, така че да не се трупа и да ви държи в червено.
17. Платете първо по -ниски салда: това е алтернативен начин на плащане, при който вместо да плащате първо най -високите салда, плащате най -ниския; По този начин можете да се изплатите по -бързо.
18. Уверете се, че сте се регистрирали в програмата за управление на дълга: Ако смятате, че необходимостта да изплатите дълга си е малко трудна, може да се наложи да наемете кредитен консултант, който да ви помогне да съставите план за погасяване. Ако обаче работите с ограничен бюджет, в интернет има няколко програми и ресурси, които да ви помогнат да поддържате връзка.
20. Вземете личен заем. Можете да получите личен заем от вашата банка или кредитен съюз и след това да го използвате за изплащане на по -малки заеми. Важно е да вземете необезпечен личен заем вместо обезпечен.
20. Продажба на неизползван имот. За да получите пари безплатно, можете да продавате неща, без които можете да живеете. След като продадете имота си, използвайте парите, за да изплатите дълга по кредитната си карта.
В заключение, да се отървете от дълга по кредитна карта може да не изглежда толкова лесно, но ако сте настроени достатъчно, със сигурност можете да излезете, без да се налага да повредите кредитния си рейтинг. Дългът може да бъде постоянно притеснение и следователно, ако сте готови да направите жертви, вероятно ще живеете без дългове. Не забравяйте да разгледате тези съвети и трикове и след това изберете какво работи за вас, тъй като не е нужно да изпробвате всички трикове в статията.
