Търсите източници за вашата компания и искате да знаете най-доброто между бизнес заем и кредитна линия? Ако отговорът е ДА, ето едно бързо сравнение, което да ви помогне.
В Съединените щати и почти във всяка страна по света, ако искате да започнете свой собствен бизнес като предприемач, има определени структури за предоставяне на достъп до кредит или кредит, които могат да ви помогнат да започнете свой собствен бизнес или да рекапитализирате бизнеса си за разширяване.
Изследванията показват, че малките предприятия са част от икономическите двигатели в повечето страни; следователно, когато става въпрос за достъп до кредит, има опции за разглеждане и ще разгледаме бизнес заем и кредитна линия. стил
Истината е, че бизнес заемът и кредитната линия са сходни в някои отношения, защото и двете предоставят капитал на бизнеса, а заемите трябва да се изплащат с лихва. Ще разгледаме разликата между бизнес заем и линия кредит, за да определите кои от тях са най-добри за вашия бизнес.
Какво е бизнес заем?
Бизнес заем, наричан още заем за малък бизнес (SBA) или срочен заем, е бизнес. заем, който е подобен на ипотека, тъй като кредитополучателят получава еднократна сума и след това плаща както главница, така и лихва от време на време, обикновено на месечна база, въпреки че някои търговски кредитори предлагат по-чести плащания.
Почти всички търговски заеми са пропорционално пропорционални, което означава – в комбинация с фиксиран лихвен процент – всяко плащане ще бъде за една и съща сума през целия срок на кредита. Имайте предвид, че има бизнес заеми с кредитополучатели под формата на лихвени плащания или плащания с балон и във всички случаи заемите за малък бизнес трябва да бъдат изплатени от кредитополучателя до края на определен период от време – или срок, като периодът от време може да бъде между една и двадесет години.
Може да ви е интересно да знаете, че бизнес заемите начисляват фиксиран лихвен процент за целия период или срок, в зависимост от случая, но можете да договорите гъвкава лихва по заемите си от вашата финансова институция. Срочните заеми обикновено са обезпечени с бизнес активите на кредитополучателя, като недвижими имоти, оборудване или инвентар. Не изключваме, че бизнес с дългогодишен опит и отличен кредитен рейтинг може да отговаря на изискванията за необезпечен бизнес заем.
Имайте предвид, че разходите за затваряне на срочен заем обикновено са по-високи от таксата за линия и лихвеният процент по обезпечен срочен заем е по-вероятно да оспори кредитната линия.
Какво е бизнес кредитна линия?
В най-простия смисъл, Business Line Credit е като аванс в брой по кредитна карта, защото е револвиращ заем. Това означава, че можете да получите достъп до парите до вашия кредитен лимит по всяко време и толкова често, колкото искате, да изплащате сумата гъвкаво и да заемате парите, които сте върнали, колкото пъти искате.
Може да се каже, че кредитната линия е подобна на кредитна линия с кредитна карта или собствен капитал, където има кредитни лимити, от които картодържателят може да получи, докато не достигне своя кредитен лимит. Кредитната линия обикновено е структурирана с променлив лихвен процент и може да се коригира периодично в съответствие с основния лихвен процент или друг основен лихвен процент.
Лихвените проценти обикновено са променливи, което означава, че се променят с течение на времето. Средно кредитните линии са необезпечени, дори ако обезпечените кредитни линии осигуряват по-ниски лихвени проценти и няма определен падеж (падеж) за сумата на заема, ако направите минимални плащания, договорени за всеки месец.
От вас се очаква да плащате лихва само върху сумата, която действително сте изтеглили от кредитната линия. Хубавото на кредитната линия е, че ако никога не използвате кредитната си линия, няма да плащате лихва по нея. Но това не изключва факта, че редица договори за кредитна линия начисляват минимални или нулеви разходи за затваряне.
Като амбициозен предприемач, само това, което искате, ще бъде истина, това, което е най-доброто за вашия бизнес, когато става въпрос за финансиране. Въпреки това, когато определяте най-добрата опция за финансиране за вашия бизнес като начинаещ предприемач, трябва да проверите предимствата и недостатъците на двете опции. Ето някои от факторите, които можете да използвате, за да направите това:
Бързо сравнение на бизнес заем и кредитна линия
- Срок-: W hile a Кредитна линия може да бъде създадена много преди да имате нужда от нея и може да служи за различни цели. Обикновено кредитът се предоставя в случаите, когато е необходим и трябва да се използва за конкретна цел.
- Подновяване – : бизнес заем не може да бъде подновен дори след изтичане на срока, тъй като трябва да се подаде отново нов заем; това не е като кредитна линия, която обикновено се подновява и може да се използва колкото е възможно повече пъти.
- Месечни плащания-: … Когато теглите бизнес заем като предприемач, обикновено трябва да връщате заема си на месечна база, независимо дали сте започнали да използвате заема или не. Въпреки това, ако имате кредитна линия, плащането ви отразява само сумата, която сте взели назаем, така че ако имате нулев баланс, не е нужно да плащате нищо.
- Условия или срокове на погасяване: Сроковете за погасяване на бизнес заем обикновено са фиксирани, което увеличава месечната изплащане в сравнение с кредитна линия.
- Разходи за приключване-: Разходите за затваряне обикновено са по-високи за заем, отколкото за кредитна линия. Разходите за затваряне на повечето заеми обикновено включват обработка; оценка (за заеми, които са обезпечени) и такси за проверка на кредита, които могат да спаднат от 2 до 7 процента от общите разходи. Кредитната линия обикновено включва такси за обработка, изплащане, такси за теглене или транзакция (за допълнителни средства по кредитната линия) и обикновено се таксува при минимална цена.
- Лихвени проценти-: Лихвените проценти варират в зависимост от варианта за финансиране. Например за бизнес заем лихвените проценти са по-високи и това обикновено е фиксирано; докато кредитната линия обикновено предлага на предприемача по-ниски лихвени проценти, които са променливи. Едно нещо с кредитната линия обаче е, че закъснялото плащане или излишъкът от кредитна линия може да доведе до по-високи лихвени проценти, така че тези, които използват кредитна линия, трябва да бъдат разумни, за да могат да намалят лихвите си.
- Дългосрочни или краткосрочни: … Главницата и лихвата обикновено трябва да бъдат изплатени в рамките на 1-10 години, така че заемът е най-подходящ за дългосрочни цели. Кредитните линии, от друга страна, са предназначени да бъдат изплатени бързо и са най-добри за краткосрочни цели. Тези, които използват кредитни линии, обикновено го използват за вземания, като например заплати или маркетинг.
Неща, които трябва да знаете, преди да изберете бизнес заем или кредитна линия
Преди да решите кой процес искате да използвате, за да получите достъп до пари за вашия бизнес, важно е ясно да обмислите целта на бизнеса си и възможностите, които имате. Например, по отношение на техните характеристики, бизнес заемите са по-подходящи, когато искате да получите достъп до голям пул в брой или дългосрочно финансиране за закупуване на дълготрайни активи, разширяване или преместване на обекти или инвестиране в предприятие.
Ето някои от положителните страни, поради които трябва да използвате бизнес заеми срещу линейни заеми, когато търсите средства за финансиране на всички ваши основни бизнес нужди или инвестиции.
- Бизнес заемите са с фиксирани лихви
За разлика от кредитната линия с бизнес заем, вие сте уверени, че вашият лихвен процент е фиксиран и че знаете точно сумата, която очаквате да връщате всеки месец. Предимството е, че не се налага да се борите с по-високите лихви, докато вероятно ще се натъкнат на кредитна линия с променлив лихвен процент.
- Бизнес заемите са с по-ниски лихви
В Съединените щати и в някои части на света фактът, че заемът за малък бизнес е обезпечен срочен заем, означава, че той ще има по-нисък лихвен процент. Това се дължи на факта, че обезпеченият срочен заем обикновено има по-нисък лихвен процент от кредитната линия.
- Бизнес заемът има прости изисквания за обезпечение
За разлика от кредитната линия с търговски заем, активите, придобити със заема, освен активите на малката фирма, служат като обезпечение по заема. Например, ако получите заем от 100 000 долара за закупуване на разпределителни микробуси за вашата компания, тогава разпределителният ван и евентуално някой от вашите активи ще бъдат използвани като обезпечение, което е на стойност около 3 процента от сумата на заема. Това предполага, че не е необходимо да добавяте значително количество други активи на компанията, преди да получите достъп до бизнес заем.
- Бизнес заемът ви дава възможност да получите страхотно финансиране за вашия бизнес
Когато получите бизнес заем за вашия бизнес, това означава, че ще имате достатъчно пари, за да закупите активи, които ще ви помогнат да стимулирате растежа на вашия бизнес. Например, ако бизнес заемът, до който имате достъп, се използва за закупуване на по-голямо производство машини за вашия бизнес, това означава, че вашият производствен капацитет ще се увеличи, което би означавало повече предлагане за вашите клиенти и в крайна сметка повече приходи за вашата компания.
- Бизнес заемът работи на базата на високи постижения в счетоводството
За разлика от кредитната линия, при която можете да теглите пари в брой от кредитната си карта в желаното от вас време, това не важи за бизнес заем. Ако се интересувате книгата ви да е недвусмислена като собственик на бизнес, тогава заемът за бизнес е по-добър за вас, отколкото за кредитна линия.
Счетоводителят винаги ще ви посъветва, че ако теглите заем за придобиване на актив, за вашия бизнес е най-целесъобразно да сравните ползите от дълготрайните активи с техните дългосрочни разходи, изплатени от дългосрочни задължения. Например, актив (производствена машина) може да генерира допълнителен доход през следващите 5 години, така че е препоръчително да финансирате покупката му с 5-годишен заем с фиксирана лихва.
Сега нека да разгледаме кредитната линия;
Ако целта на заема е просто да се получи достъп до пари за посрещане на спешните нужди на бизнеса в рамките на кратък период от време, тогава най-добре е да имате достъп до кредитна линия. Бизнесът наистина е в рецесия и това може да попречи на паричния поток и паричните потоци са необходими за редовно покриване на някои от режийните разходи и тук е полезна кредитна линия.
- Линейният заем е много подходящ, когато имате нужда от бързи пари
Едно от предимствата на кредитната линия е, че парите винаги са на разположение, когато имате нужда от тях, и за разлика от бизнес заема, не е нужно да преминавате през цялата документация, да представяте обезпечение и да се срещате с кредиторите си, преди да имате достъп. пари в брой; Можете да теглите средства от кредитната си карта и всеки банкомат около вас.
- Кредитна линия може да ви таксува само когато теглите пари
За разлика от бизнес заема, който включва услуги/бизнес такси и евентуално други скрити такси, не е нужно да плащате никакви такси по кредитна линия, освен ако не изтеглите пари от линията и плащате само лихва върху получената сума.
- Кредитната линия идва с гъвкавост при плащане
При кредитна линия сумата, която трябва да изплащате на месечна база, не е фиксирана; те са гъвкави. Всичко, което трябва да направите, е просто да се уверите, че плащате минималната сума, която се очаква от вас и ще бъдете добре да поддържате кредитния си рейтинг. С кредитна линия не трябва да бъдете подлагани на ненужен натиск, особено ако не постигате целта си, тъй като тя е свързана с продажбите или доходите, които се очаква да получите, за да изплатите дълга си.
- Не се изисква обезпечение за достъп до кредитната линия
С кредитна линия вие сте уверени, че не предоставяте никакви обезпечения или разходи за затваряне при достъп до заем за вашия бизнес и можете да продължите да теглите средства, стига да не сте неплатежоспособен. С това можете да получите достатъчно пари, за да направите нещо умно за вашия бизнес.
В заключение, не можем категорично да кажем, че едното е по-добро от другото, тъй като и двете служат за различни цели и като бизнес човек, причината, поради която Ако искате да получите достъп до средства за вашия бизнес, трябва да посочите дали трябва да изберете пътя към бизнес.заем или кредитна линия.
