Ако планирате да работите на възраст над 65 години в малък бизнес, който осигурява на вас и/или на вашия съпруг групова здравна застраховка, важно е да знаете как това ще се отрази на вашето Medicare покритие.
Броят на служителите, работещи за вашата компания, ще определи кога трябва да се запишете в Medicare и в кои части трябва да се запишете. Например, ако работите за голям работодател или притежавате голяма компания, имате различни опции от някой, който работи за малка компания.
Бенефициентите на Medicare, които работят за голям работодател, имат възможност да отложат колективно записване в Medicare, докато се пенсионират. Собствениците на малък бизнес и служителите обаче нямат този лукс.
Какво е малък работодател?
От гледна точка на Medicare, когато една компания има по-малко от 20 служители, бизнесът се счита за малък работодател или малък бизнес. Когато сте активни на 65-годишна възраст за малък бизнес, имате няколко възможности за вашето покритие на Medicare.
Първата ви възможност е да се запишете в Medicare и да управлявате груповия си здравен план чрез вашата компания. Следващата опция е да напуснете здравния план на вашата група и да се запишете само в Original Medicare (част А и част Б). Ако изберете тази опция, имате и опцията да добавите план за добавка на Medicare или план Medicare Advantage.
Medicare винаги ще бъде основното ви покритие, когато работите активно за малък работодател, така че ще трябва да се регистрирате и за двете части А и Б на Medicare, когато навършите 65 години. След това можете да избирате между запазване на покритието на вашата група като ваше вторично покритие или записване в частно допълнително покритие, което от двете е най-изгодно.
Когато Medicare е основен, Original Medicare първо плаща своя дял от вашата здравна сметка. След това остатъкът се изпраща на вашия вторичен застраховател, за да плати своя дял. Ако вашата вторична застраховка се покрива от вашия работодател, може да имате някои разходи, свързани с приспадането на плана. Ако вашето вторично покритие е Medigap Comprehensive, можете да плащате почти нищо, след като Medicare и вашият Medigap изплатят своя дял.
Защо имате нужда от Medicare, когато работите за малък работодател
Тъй като Medicare ще бъде вашата основна застраховка, е наложително да имате и двете части на Original Medicare. Ако не успеете да се запишете за част Б, може да бъдете привлечени за 80% от вашите амбулаторни разходи. Това е частта, която Medicare би платила, ако се регистрирате, когато трябва.
Тъй като Medicare става ваша основна застраховка, когато работите за малък работодател, вие също ще бъдете глобени, ако не сте се записали в нея по време на първоначалния си период на записване (IEP) за Medicare. Вашият IEP започва три месеца преди 65-ия ви месец. тата рожден ден, продължава за вашия рожден ден и след това приключва три месеца след вашата 65-та тата месец на раждане. Като цяло, първоначалният ви период на регистрация е 7 месеца.
Неустойката, която натрупвате за това, че не сте се записали в Medicare Част B по време на IEP, е 10% от средната национална премия за всяка година, която не получавате Част B. Например, ако изчакате да получите Medicare Част B, докато напуснете Когато се пенсионирате в възраст 70, 50% неустойка ще бъде добавена към месечната ви добавка за част Б.
Най-лошото при наказанията на Medicare е, че те са последният път, когато сте записани в Medicare. Така можете да плащате тази глоба до края на живота си.
Навременната регистрация по време на IEP избягва както ненужните медицински разходи, така и ненужните такси за закъснение.
Medicare, част D за работници в малкия бизнес
Medicare има доброволна програма за лекарства, отпускани с рецепта, наречена Част D. Въпреки че е доброволна, вие ще платите неустойка за късно записване извън вашия IEP, освен ако нямате друго достоверно покритие за лекарства. Най-вероятно вашият малък здравен план на работодателя включва покритие за лекарства и ако е така, има голям шанс, че ще бъде надеждно покритие, или с други думи, покритие за лекарства, което е равно или по-добро от покритието Medicare Part D лекарства. ,
Ако решите да запазите груповия си здравен план като вторично покритие, не забравяйте да се консултирате с вашата застрахователна компания или групов здравноосигурителен агент, за да потвърдите, че покритието е кредитоспособно за част D. Ако е така, можете спокойно да отложите записването в част D, ако желаете D. докато се пенсионирате.
Преди да решите да отложите записването в част D на Medicare, трябва да сравните покритието си за лекарства във вашия здравен план с група, покрита от Medicare. Част D на Medicare може да бъде по-изгодна за вас, отколкото покриването на разходите за вашето здравеопазване в плана на вашата група.
Заключение
Ако планирате да работите на възраст над 65 години за малък бизнес с по-малко от 20 служители, ще трябва да се регистрирате в Medicare, когато за първи път станете допустими. Ако не се запишете в Medicare по време на първоначалния период на записване, ще бъдете глобени за целия следващ период на покритие на Medicare Част B.
Ето защо е важно да знаете всички факти за това как работи Medicare във връзка с груповия здравен план на вашата компания. Ако приемете, че Medicare има едни и същи правила за всички видове бизнес и работодатели, може да правите скъпа грешка.
