Страхувате ли се да не загубите трудно спечелените си пари поради инфлация или рецесия? Ако отговорът е ДА, ето 20-те най-добри начина да защитите парите си от инфлация или икономически колапс.
Има определени неща в живота. Неща като данъци, смърт и, разбира се, инфлация. Някои специфични външни фактори, като инфлация и икономически срив, могат значително да намалят стойността и покупателната способност на парите. Това предполага, че съхраняването на пари в банка като спестявания може да не е най-добрата идея, ако искате да защитите стойността на парите си през тези опасни времена.
В този смисъл би било разумно да потърсите инвестиции и други пътища, където можете да „вложите“ необработените си пари, така че да могат да бъдат осезаеми, като същевременно можете да издържате на повечето форми на неблагоприятни икономически условия.
Какво е икономически колапс?
Икономическият колапс означава срив на националната икономика.Той ще се характеризира със спад на икономическата активност за дълъг период от време, нарастващи трудности, нарастваща бедност и различни форми на граждански вълнения като протести, бунтове и евентуално насилие и др. В някои случаи обаче това може да има случай на дълбока рецесия, при която обществото все още функционира предимно нормално, но с много повече бедност в системата. Или може да е много по-зле.
Какво е инфлация?
От друга страна, инфлацията е постоянно покачване на общото ниво на цените на стоките и услугите в дадена страна, което се измерва като годишна процентна промяна. В условията на инфлация цените на нещата се повишават с времето. На практика по време на инфлацията всеки долар, който имате, става дори по-малък, отколкото е бил преди инфлацията, тъй като количеството стоки и услуги, които може да закупи, е намаляло.
Икономическият напредък е придружен от инфлационен натиск. Инфлацията може да е резултат от твърде много пари в икономиката, което води до по-високи цени на стоките. Разбира се, ако домакинствата, двата основни източника за създаване на богатство – активи и нарастващи доходи – растат с темп, равен или по-голям от инфлацията, отрицателните ефекти от инфлацията се компенсират.
Но опитът показва, че това никога не се случва.Основният показател за този ефект е, че въпреки че минималната работна заплата се е увеличила, общата цена на стоките изпреварва увеличението на средната работна заплата през последните години. В този смисъл е наложително хората и инвеститорите да разбират и прилагат инвестиционни стратегии, които гарантират, че техните активи няма да намаляват стойността си с течение на времето.
През повечето време най-опасните неща за вашия бизнес са нещата, за които може да не мислите, или нещата, които дори може да игнорирате. Инфлацията е един от онези забравени рискове. Хората не виждат инфлацията като голям проблем, защото през последните пет години тя се държеше в тесен кръг, средно само 1,6 процента годишно за ключови потребителски стоки.
Въпреки това историята и икономиката може да се съгласят, че няма да остане така завинаги. И така, как да защитите парите си от инфлация и икономически колапс? Има няколко начина да направите това:
20 най-добри начина да защитите парите си от инфлация и икономически колапс
1. Отървете се от парите си: някои хора, които не обичат да поемат рискове, може да не харесват това, но истината остава същата: по време на периоди на бърза инфлация стойността на парите може да спадне значително за кратък период от време. Един от начините да се справите с това е да харчите пари.
Защо не купите колата, която винаги сте искали да купите сега, а не следващата година, когато колата ще се повиши? Защо да не инвестирате в фондовия пазар сега и да получите повече акции сега, отколкото по-късно … Оставянето на парите си на седалката ще ви направи по-ценни в дългосрочен план.
2. Средства с целева дата : Пенсионните фондове с целева дата са предназначени да разпределят активи според времевия хоризонт. Например фондът Target Date 2021 е за инвеститори, които планират да се пенсионират (и следователно да започнат да теглят пари) през следващите пет години.
В резултат на това инвестициите ще се разпределят по-консервативно. За разлика от тях, Target Date Foundation 2065 ще бъде много по-агресивен. Предимството на това е, че не е нужно да се притеснявате за разпределението на активите и балансирането.
Фондацията се грижи за поддръжката от ваше име. Някои брокерски компании също започнаха да продават средства с целеви дати, базирани на индексни фондове, които имат ниско съотношение на разходите. Например, 2025-годишно дете може да инвестира част от парите си в доверителния фонд за целева дата за XNUMX г., дори ако се пенсионира много десетилетия в бъдещето.
Имайте предвид обаче, че средствата на целевата дата са за лица, които ще изтеглят малка част от общия баланс на сметката всяка година, а не за тези, които изтеглят целия баланс наведнъж. Ако имате нужда от достъп до цялата главница, може да откриете, че дори най-близкият фонд може да бъде инвестиран по-агресивно, отколкото бихте искали.
3. Лично портфолио : Ако смятате, че фондът с целева дата е твърде агресивен за вашия вкус, винаги можете да създадете уникално консервативно портфолио, което отразява вашите ликвидни цели и толерантност към риска. Това портфолио трябва да представлява умна комбинация от висококачествени облигации, ценни книжа и други инвестиции с ниски такси. Периодично трябва да се ребалансира.
Ако не знаете как да развиете това портфолио, можете да помолите финансов съветник или инвестиционен съветник да създаде, наблюдава и управлява този тип портфейл от ваше име. Съветникът ще го проектира така, че да максимизира потенциала за запазване на главницата, като същевременно се опитва да изпревари инфлацията.
4. Недвижими имоти : Недвижимите имоти са добре позната инвестиция, която може да устои на ефектите на инфлацията. Това е така, защото стойностите на жилищата и доходите от наем са склонни да са в крак с инфлацията, което прави недвижимите имоти силен конкурент за постигане на тази цел.
Ако разполагате с достатъчно средства за закупуване на жилище с пари, премахвате риска от използването му в имота, а също така можете да намалите риска чрез закупуване на имот от клас А (ново строителство в безопасни райони с високо качество на отдаване под наем и нисък оборот) . Наемете лицензиран мениджър на имоти, който да се справя с ежедневните аспекти на управлението на вашата инвестиция.
Ако нямате достатъчно пари, за да закупите имот от клас А с пари, или не искате да изпитвате стреса от притежаването на физическа собственост, не се притеснявайте. Все още можете да инвестирате във фондове за инвестиции в недвижими имоти или АДСИЦ. Когато търсите тръст или REIT, в който да инвестирате, трябва да потърсите някой с добър опит, който показва ниски такси, ниска волатилност и добри дивиденти.
5. Облигации: ако можете да издържите някакъв риск, тогава можете да очаквате с нетърпение да инвестирате в облигации, за да получите по-висока възвръщаемост. Облигационните фондове инвестират в кошница със задължения, издадени от правителства и/или компании, търсещи пари. Когато някой инвестира в облигация, той по същество дава пари на заем на емитента на облигацията за определен период.
През периода от време, през който някой държи облигация, той или тя ще получи фиксиран лихвен процент. известен като купон, и когато дойде, тези, които са инвестирали в първата емисия облигации, трябва да върнат първоначалния си капитал.
Все пак трябва да се помни, че има вероятност да загубите инвестицията си, ако емитентът има финансови проблеми, той може да не плати лихва или дори да изплати капитала си. Ако това се случи, може да получите обратно по-малко, отколкото инвестирате, или дори изобщо нищо.
Облигациите обикновено се разглеждат като субект с по-нисък риск в сравнение с акциите и те също така предлагат относително стабилна и предвидима възвръщаемост, въпреки че някои облигации носят по-висок риск от някои акции.
Ако възнамерявате да инвестирате в облигации, за да избегнете нежеланите ефекти от инфлацията, тогава ще трябва да намерите портфейл, който предлага по-висока потенциална възвръщаемост от текущата цена на живот. От само себе си се разбира, че колкото по-висока е доходността, предлагана от облигацията, толкова по-висок е рискът.
6. Инвестирайте в акции: по време на периоди на инфлация инвеститорите в акции изпитват по-малък ефект, тъй като през такива периоди компаниите обикновено повишават цената на своите продукти в отговор на увеличените производствени разходи. В резултат на това печалбата, която компанията получава, ще се увеличи.
В резултат на това печалбите на компанията може да имат потенциал да поддържат темпото на инфлацията, всичко е постоянно, но не може да има гаранция за това; тъй като някои компании могат да се провалят във времена на инфлация. Ако планирате да инвестирате на фондовия пазар, не забравяйте, че стойността на акциите, които купувате, може да спадне, както и да се повиши, и може да получите обратно по-малко, отколкото сте инвестирали.
Търсенето на фондове, които инвестират в множество акции, е по-подходящо поради по-малкия риск от диверсификация на акциите ви. Важно е да разберете, че дивидентите не са гарантирани; те зависят от печалбите на компаниите и тези компании могат да решат да намалят или да отменят изцяло плащанията си, което също може да доведе до спад в цените на акциите.
7. Продукти: стоките също често могат да се разглеждат като защита срещу нарастващите разходи за живот. Когато икономиката е в подем, потребителите и корпорациите обикновено са във финансово състояние и в резултат на това те са склонни да харчат повече.
При такива условия доставките могат да бъдат ограничени и компаниите започват да таксуват повече за своите услуги и стоки, включително суровини и стоки. Например, когато цената на петрола се повиши, цената на бензина и дизела следва примера. Но цените на суровините могат да бъдат много нестабилни, както неотдавна показа пазарът на петрол, а инвестирането в клас активи не изключва риска.
Ако планирате да инвестирате в стоки, има много борсово търгувани фондове (ETF), които проследяват цената както на отделните стоки, така и на кошниците с налични стоки. Освен това няма недостиг на активно управлявани фондове, които инвестират в акции на компании, свързани със стоки и суровини.
8. Заложете срещу долара: по време на инфлация стойността на националната валута намалява. Това означава, че ще бъде разумно да залагате срещу долара. Няколко ETF ви позволяват да направите това. Ако разбирате валутите и макроикономическите тенденции, можете да имитирате обменните курсове между долара и други валути като йената или еврото.
9. Заложете срещу съкровищни облигации: можете да се възползвате от негативната страна на срива на Министерството на финансите, като ги съкратите. Можете да направите това, като закупите обратен ETF, точно както в предишната игра за долар.
10. Купете СЪВЕТИ: Инфлационно защитени съкровищни ценни книжа (TIPS) са специален вид съкровищни облигации на САЩ, които могат да осигурят държавни облигации с допълнителен бонус за защита от инфлация. Можете да ги закупите директно или чрез iShares Barclays ETF (NYSE: TIP). За разлика от обикновените държавни облигации, техните облигации са коригирани с инфлацията, така че да не се изядете, когато доларът отслабне.
11. Купуване на злато: златото вече нарасна значително през 2010 г. в очакване на инфлация – заедно с нискорисковия манталитет на бункериране сред някои консервативни инвеститори. Но ако инфлацията се задържи, тази стока, обезпечена с долари, може да скочи още по-високо. Ако е така, не се изкушавайте от минни компании. Най-добрият ви залог е да закупите злато чрез реномиран дилър или чрез златен ETF като ETDR Gold Trust ETF.
12. Инвестирайте в чужбина: Ако американската валута е ниска, това може да означава, че може да се направи повече печалба от инвестиране в чужбина.В края на краищата, ако инвеститорите не купуват съкровищни облигации толкова лесно, те ще вложат парите си някъде.
Трябва да направите вашето проучване, за да разберете къде съществуват най-добрите възможности в чужбина. Много чуждестранни акции се търгуват на местни борси като ADR и могат лесно да бъдат търгувани чрез вашите брокерски сметки. Ако не ви е удобно да инвестирате в конкретна акция, можете да инвестирате в конкретен регион или валута чрез ETF.
13. Инвестирайте пестеливо в местни технологични акции : технологичните компании изглежда са много важни във всяко портфолио. Независимо от състоянието на икономиката, иновативните компютри и иновативен софтуер, които променят начина ни на взаимодействие с киберпространството, винаги ще са необходими и следователно ще бъдат търсени.
Помислете за масовите стартирания, които Apple Inc. влезе в рецесия с 1,7 милиона продадени iPhone 4 през първите три дни или 3 милиона iPad два месеца и половина след дебюта му. И дори не признава тежестта на корпоративните разходи за ИТ, тъй като предприятията актуализират мрежите и оптимизират производителността с най-новите джаджи и софтуер.
14. Инвестирайте пестеливо: американски мултинационални компании: Един добър начин да инвестирате във вътрешни акции, като същевременно избягвате нежеланите ефекти от инфлацията, е да инвестирате в мултинационални компании. Компании като Caterpillar Inc. и United Technologies Corp. Добро място за начало е силното нарастване на печалбите за четвъртото тримесечие на 2009 г. благодарение на по-слабия долар.
Това може да се обясни с факта, че когато доларът е слаб, има увеличение на външните операции на тези мултинационални граждани, което повече от компенсира проблемите в щатите.
Освен това по-слабият щатски долар означава по-евтин износ – така чуждестранните компании могат да купуват скъпо оборудване на по-добра цена и е по-вероятно да пазаруват. Местни компании като CAT и UTX всъщност са подпомогнати от слабия долар, така че ги потърсете като начин да балансирате големите си инвестиции в чужбина.
15. Храна: падащите хранителни запаси никога не са приятни; вземете например Венецуела. Хората, които вярват, че това не може да бъде така в тяхната страна или че могат лесно да получат това, което искат, просто защото имат парите, бързо се оказват грешни. Дори уж богатите хора във Венецуела чакат на дълги опашки с всички останали.
Въпреки че все още е относително стабилен, има смисъл бавно, но сигурно да се натрупват хранителни запаси. Можете да избирате няколко ключови хранителни артикула всяка седмица в супермаркета, за да изградите своята хранителна банка, без да харчите хиляди за покупки на храна на едро. Най-добре е да поддържате списъка си с хранителни продукти прост и да се съсредоточите върху обичайните храни, които консумирате редовно. Храната, която трябва да купувате, е храни с дълъг срок на годност.
16.Благородни метали: ако имате свободна сума (която не е вашият фонд за спешни случаи), трябва да помислите за конвертирането им в благороден метал, за да ги спасите от инфлация. Отново, във времена на икономическа несигурност, най-добре е да съхранявате богатството си там, където можете директно да го управлявате – възможно най-локално.
И така, в кой от различните благородни метали е най-добре да инвестирате? Среброто и златото показаха през годините, че могат да запазят стойността си и понякога дори да нарастват стойността си в сравнение с книжните пари. И в най-лошия случай на спад златото и среброто отново могат да бъдат пари.
В Съединените американски щати винаги има тенденция оръжията и боеприпасите да станат много ценни, може би дори като валута, а също и ако икономическият колапс стане ужасен. Цената (стойността) на боеприпасите нарасна до небето, особено с предстоящите правителствени ограничения.
Освен това стойността на златото и среброто се е увеличила, особено в чужди страни, където техните валути са нестабилни. Добра идея е да конвертирате част от допълнителните си пари в злато, сребро или олово (амуниции). Тези метали вероятно ще струват по-добре от книжните пари и могат лесно да бъдат разменени с вашите непосредствени съседи или с някой, който е на хиляди мили.
17. Земя: Ако можете да поемете допълнителните разходи, преместването от дома ви в друг имот с повече земя може да бъде добър ход. Ако сте в изобилие, закупуването на продуктивна земя ще бъде значително по-ценно от повечето хартиени активи по време на периоди на тежък икономически спад.
Можете да използвате допълнителното пространство, за да разнообразите селското стопанство. В крайна сметка дори е по-добре да можете сами да произвеждате храна, отколкото да я складирате в насипно състояние. Дори едно малко парче земя ще си струва вашата инвестиция, тъй като ще ви носи много повече дивиденти година след година, отколкото парите в банката.
18. Офлайн: друга добра инвестиция, която можете да направите, е да генерирате собствено електричество, използвайки слънчеви панели или вятърни мелници, или комбинация от двете. Да имаш мрежова система е по-добре от нищо, но да имаш батерия е мястото, където се крие истинският смисъл.
Всъщност може да си струва да започнете, като инвестирате в банка от батерии, зареждайки ги за една нощ. когато тарифите на мрежата са много по-евтини, използвайте този капацитет през целия ден. Можете да възстановите сумата, която сте похарчили за батерии, и можете да добавите слънчеви панели, когато можете да си ги позволите.
20. Биткойн: Въпреки че може да не се счита за материален актив, той има предимството да се използва без прекомерните такси, свързани с традиционното банкиране, което го прави най-малкото полезно хеджиране.
В заключение, инфлацията понякога се нарича най-лошият вид данък, защото може дори да не забележите как се случва. Хипотетично казано, ако печелите четири процента в спестовна сметка, докато инфлацията се повишава със седем процента, мнозина се чувстват с четири процента по-богати, докато всъщност са с три процента по-бедни.
Няма нужда да заравяте парите си на полето и няма нужда да живеете в постоянен страх от икономически колапс. Има много инвестиционни стратегии, които могат да ви помогнат да избегнете нежеланите ефекти от инфлацията и икономическия колапс.
Всичко, което трябва да направите, е да изберете инвестиция, която отговаря на вашите цели и ниво на толерантност към риска, да наблюдавате нейното представяне и да потърсите външна помощ, ако е необходимо. Можете да се борите с инфлацията, без да се излагате на неоправдан риск. Дръжте парите си на каишка и не им позволявайте да бягат от вас.
