Вътрешно срещу външно финансиране: кое е най-доброто? Ти искаш да знаеш? Ако отговорът е „ДА“, ето как да предложите финансиране на клиентите си в 6 лесни стъпки.
Какво е клиентско финансиране?
Предлагането на потребителско финансиране е един от най-ефективните инструменти за генериране на приходи за вашия бизнес. Опциите за финансиране на клиенти позволяват на потребителите да купуват стоки или услуги от бизнес предварително, без да плащат изцяло в момента на покупката.
Финансовата компания ви плаща предварително за продукта или услугата, както и за вашия клиент. плаща на финансиращата компания на вноски по предварително определен план за плащане. Това означава, че клиент с ограничен бюджет не трябва да чака, за да спести повече пари, преди да може да се докопа до най-новите ви продукти и продажби.
Този тип финансиране обикновено е насочено към потенциални клиенти, които са на ръба да закупят стоки или услуги от бизнес, тъй като авансово плащане ги задържа.
Защо Risk предлага клиентско финансиране?
Финансирането от клиенти позволява на клиентите да се регистрират за достъпен месечен план за плащане за конкретен бизнес, така че да не им се налага да плащат веднага за стоките или услугите, които купуват. Предлагането на финансиране на клиенти може да ви помогне да увеличите продажбите и да увеличите лоялността на клиентите към вашия бизнес.
Много хора погрешно вярват, че фирмите, които могат да предложат финансиране, са само фирми, които се считат за големи и имат огромна клиентска база. Това не е така, тъй като както големите, така и малките предприятия имат достъп до финансиране, подходящо за повечето от настоящите и бъдещите им клиенти. Те трябва само да изберат варианта за финансиране, който им е най-подходящ.
Вътрешно финансиране срещу външно финансиране. Какво е по-добре?
Ако искате да направите предложения за финансиране на вашите клиенти, можете да изберете или да администрирате заемите сами, или да сключите договор с финансова фирма трета страна, която да ги управлява от ваше име, въпреки че трябва да сте наясно, че повечето фирми предпочитат да бъдат финансирани от трети лица.
Вие финансирате вътрешно или сключвате договор с трета страна за финансиране от ваше име ? Вземането на решение предполага, че отговорът не е еднакъв за всички и всеки избор, който правите, има своите предимства и недостатъци. Ако решите да сключите договор с трета страна, това също означава, че ще трябва да платите на агенцията процент от продажбите.
- Фокусирайте се върху основната компетентност
Много компании вярват, че основният им бизнес е предоставянето на услуги и развитието на техните марки и всичко, което ги отвлича от основния им опит, е лошо за бизнеса. За компаниите с този начин на мислене те биха предпочели да се съсредоточат върху нови бизнес стратегии, вместо да преследват клиенти за плащания.
Освен това по-зрелите компании могат да нараснат, за да разберат какъв процент от клиентите им може да са просрочени и каква ще бъде цената на финансирането и набирането на тези сметки чрез трета страна. Те могат да коригират съответно своя бизнес модел и да останат печеливши.
- Сравнение на разходите
Цената за наемане на трета страна, която да помогне на вашия бизнес да финансира клиенти, не е евтина. Може да се наложи да плащате на тези агенции от 15% до 40% от парите, които ви помагат да спечелите. Това са пари, които първоначално принадлежат на вашата организация.
Очевидно вие сами предлагате финансиране на клиентите си, което идва със значителни разходи. Идеята за директен контрол как се третират вашите клиенти е много важна. Бизнесите прекарват невероятно много време и ресурси, за да популяризират доверен имидж на потенциалните клиенти.
- Поддръжка на клиенти
Финансова компания от трета страна очевидно ще бъде по-малко заинтересована от поддържане на доверието на клиентите; интересуват се само от едно нещо: събиране на долари. Но компанията, която предоставя тези услуги самостоятелно, може да разбере, че това, че клиентът е просрочен, не означава, че той не покровителства вашия бизнес, ако някога отново се нуждае от вашите продукти или услуги. Да не знаете как да се отнасяте към клиентите си просто не си струва риска за много фирми.
За да се съобразят със законовите и регулаторните изисквания, както и за да защитят своята марка и добрата воля, която са изградили с клиентите, много компании, предлагащи потребителско финансиране, се обръщат към агенции. Тези партньори на дистрибутори помагат за насърчаване на продажбите и таксите, като предоставят редовни актуализации и инструменти за анализ и като цяло подобряват възстановяването на дълга.
В днешно време много компании, предлагащи клиентско финансиране, избират хибрид от двата пътя. Те финансират и набират средства в сметки, които е по-вероятно да се изплатят бързо, като клиенти, които наскоро са просрочили, и продават портфейли от повече просрочени сметки на агенции на значително намалени цени.
Наистина решението за финансиране на клиенти се взема в дома или чрез трети страни не е лесно. Въпреки че е неоспоримо, че всяка организация с нестопанска цел цени крайния резултат, това е само началото на това, което е заложено на всеки избор. Обмислено, обмислено решение, придружено от внимателен анализ и комуникация, ще ви отведе по пътя, който работи най-добре за вашата организация.
Предложение за финансиране за изискванията на вашите клиенти, които трябва да изпълните
<Однако, преди това начать, важно е да се разбере, че процесът на предлагането на клиентското финансиране строго се регулира от правителството при незаконно присвояване. Във връзка с това, за да можете да предложите финансиране на клиентите, е необходимо да се регистрирате в Управленията по финансовото управление (FCA).
Тази регистрация е необходима, ако продавате стоки или услуги на кредит, предлагате покупка на изплащане, наемате стоки за период повече от 3 месеца или давате заеми на клиенти по друг начин. Вие също ще трябва да се регистрирате, ако просто представлявате клиентите си пред финансова компания трета страна.
Неспазването на това може да доведе до глоба или затвор, но не се нуждаете от одобрение на FCA, ако използвате бизнес услуги и предлагате финансови услуги само на други регистрирани фирми (не еднолични търговци или малки партньорства).
След като получите разрешение, трябва да бъдете внимателни, тъй като всяка грешка, която правите, може да има ужасни последици. Няма конкретни ограничения за лихвения процент или други такси, които можете да наложите, но ако съдът реши, че сте се отнасяли несправедливо към клиентите или сте ги подвеждали, може да се наложи да изплатите заема изцяло и рискувате да загубите разрешението си от FCA. Затова трябва да внимавате.
След като това бъде разрешено, трябва да потърсите начини да предоставите на клиентите си най-доброто финансово изживяване. За да се случи това, има определена информация, която трябва да им предоставите, като годишния процент (ГПР), който ще таксувате, общата сума на финансиране, подробности за това колко и кога трябва да изплатят и подробности за всякакви други такси, които може да бъдат направени от клиента, като такси за пропуснати или закъснели плащания.
Въпреки че това е финансов проблем, от вас не се изисква да проверявате кредитоспособността на вашите клиенти. Но ако смятате, че трябва, разходите за кредитните проверки трябва да бъдат за вас. Трябва също така да ги информирате, ако възнамерявате да прехвърлите техния дълг или данни на трети страни. Моля, имайте предвид, че можете да изпращате техните данни на трети страни само ако са одобрени.
Как да предложите финансиране на клиентите си в 6 лесни стъпки
Ако искате да предложите финансиране на клиентите си, има определени стъпки, които трябва да следвате, за да го направите правилно, а те включват:
- Кажете на клиентите си за вашето предложение за финансиране
за да могат вашите клиенти да кандидатстват за вашето предложение за финансиране, те трябва да знаят какво предлагате. Трябва да изберете най-добрите или най-скъпите си продукти за това финансиране, за да си струва. Не е нужно да предлагате финансиране за всеки продукт, който имате. Просто изберете тези, които харесвате, но не винаги можете да си позволите да платите предварително поради разходите.
- Процес на кандидатстване
След като вашите клиенти имат достъп до наличната опция за финансиране, те вече трябва да кандидатстват, за да я получат. Обикновено клиентите ви трябва да се свързват директно с финансиращата компания, а не чрез вас. Те трябва да бъдат посъветвани как да направят това.
- Процес на одобрение
След като подадат заявление, те обикновено получават съобщение за кратък период от време, обикновено няколко минути или часове. Това съобщение трябва да ги информира дали са одобрени за финансиране и колко са одобрени.
- Предлагане на промоционални цени
Ако клиент отговаря на условията за финансиране, обикновено веднага му се предлагат промоционални цени. Тези промоционални цени трябва да ги насърчат незабавно да използват новия кредит, за да пазаруват във вашия магазин. Например, някои компании предлагат на клиентите безлихвени заеми, ако направите конкретна покупка и ако те са в състояние да платят в рамките на определен период от време.
- Плащания
След като клиентът бъде одобрен, му се издава баркод или идентификационен номер, който могат да използват за плащане на закупения продукт. Финансовата компания ще плати на вас (продавача) по същия начин, по който ви се плаща за всяка друга покупка с кредитна карта. Това е страхотно, защото получавате пълното плащане, докато клиентът вече дължи финансиране на дома.
- Клиентът започва да плаща месечната вноска към финансиращата компания
След като плащането приключи, клиентът ще вземе закупените продукти и ще започне месечни плащания, освен ако не му бъдат предложени промоционални условия за плащане. Важно е да спазвате тези условия за плащане, за да избегнете последствия. Но тази последица ще дойде от финансовата компания, а не от продавача, тъй като продавачът е завършил собствения си край на сделката.
Как да разберете дали даден вариант за финансиране е подходящ за вас?
Има много компании, които предлагат финансиране на клиенти и те обикновено идват при вас, за да правят бизнес с вас. Но трябва да определите дали този финансов дом е подходящ за вашия бизнес и дали отговаря на вашите клиенти. Известно е, че много компании са станали жертва на измамни финансисти и вие не искате да правите същата грешка. Ето няколко начина да определите кой финансов дом е подходящ за вас.
а. Цена
Най-важното нещо, което трябва да търсите, когато търсите финансиране за вашия бизнес, е цената. Цената за прилагане на програма за клиентско финансиране зависи от това коя компания за потребителско финансиране използвате. Ако финансова компания предлага марж, който няма смисъл, защото финансов продукт е твърде скъп за вашия бизнес, няма смисъл да го предлагате на клиентите си. В дългосрочен план това може да ви засегне.
Home Financing предлага своите такси в различни формати, включително:
- Безплатно
- Отстъпка
- единна ставка
Безплатните финансови решения обикновено са напълно безплатни за търговеца, така че не е нужно да плащате. За отстъпката финансовите компании начисляват на собствениците на малък бизнес процент (обикновено 1% – 5%, но това може да бъде по-високо) за всеки финансирани по транзакция; докато за фиксирана ставка фирмите начисляват фиксирана месечна ставка, която покрива неограничен брой заявления за финансиране на клиенти.
Средната цена е около $40-50 на месец. Възможно е също така да има еднократна такса за първоначална настройка. Въпреки че фиксираната ставка може да е приемлива за вашия бизнес, дисконтовият процент може да бъде труден в зависимост от крайния резултат. Затова трябва да изберете този, който ви подхожда най-много.
б. Ако вашите клиенти отговарят на условията за финансиране
Няма списък за използване за финансиране на продукт, ако хората, за които е предназначен продуктът, може да са хора, които поради обстоятелствата си не отговарят на условията за финансиране на продукта. Трябва да отбележите, че финансовите компании разглеждат определени неща, преди да се съгласят на ангажимент за финансиране. Обикновено те проверяват кредитния профил на клиента, статуса на заетост и т.н. за вашия продукт; те ще проверят вида на продукта/услугата, стойността на продукта/услугата и т.н.
Отново, много финансови компании може да изискват клиентите ви да бъдат кредитополучатели с висок или висок плюс. Това обикновено означава да имате кредитен рейтинг над 650 без скорошни негативни кредитни събития като фалит или възбрана. Трябва също да се отбележи, че има и ниско кредитно финансиране за клиенти и няма налични опции за финансиране с кредитна проверка, но те ще бъдат по-скъпи за и на продавача, и на купувача.
Финансовата компания също ще изисква клиентите ви да бъдат най-разходните. Някои финансови компании ще определят минимална покупка от 1000 долара, докато други ще бъдат много по-евтини. Обикновено финансовите институции изискват от клиентите ви да изразходват определена сума, преди да отговарят на условията за финансиране.
° С. Коя опция е подходяща за вашия бизнес и целеви клиент?
Един от най-важните фактори, които трябва да имате предвид, когато предлагате клиентско финансиране за вашия малък бизнес, е дали има смисъл за продукта или услугата, които предлагате. Предлагате ли относително евтини продукти или услуги или по-големи продукти или услуги за продажба на билети?
И колко стимул има вашият целеви потребител да плати предварително за тези продукти или услуги? Можете също така да предложите финансиране на клиент, ако средният ви клиент се колебае или не може да закупи вашите стоки и услуги без план за плащане поради разходи.
д. Ще одобрят ли компаниите за потребителско финансиране вашия целеви клиент?
Имайте предвид, че за да участват в плана за плащане, вашите клиенти ще трябва да кандидатстват за финансиране от компания за потребителско финансиране по ваш избор. В повечето случаи вашите клиенти ще се нуждаят от приличен кредитен рейтинг, за да се класират за финансиране. Много е важно да проучите изискванията за заеми на различни компании за потребителско финансиране и да разберете дали средният ви целеви потребител отговаря на критериите за финансиране.
д. Имате ли необходимия персонал и опит?
Трябва също да помислите дали имате възможност да стартирате вътрешна програма за финансиране на клиенти. Потребителското финансиране не е само да раздавате продукти или да очаквате клиентите да плащат навреме, изисква ниво на знания и умения. Трябва внимателно да обмислите този вариант, за да не застрашавате успеха на вашия бизнес.
f. Право на получение продукта
Преди да можете да предложите финансиране за продукти, трябва да сте сигурни, че вашият продукт отговаря на условията за финансиране. Компаниите за потребителско финансиране не позволяват плащане на вноски за продукти или услуги от всякакъв вид или разходи. Например финансова компания може да определи минимален праг на разходите.
Продукти или услуги под този праг не може да се плащат на вноски. Ето защо е важно да проверите дали видовете и цените на предлаганите от вас стоки или услуги са подходящи за плановете за плащане, предлагани от избраната от вас финансова компания.
g. Как ще се използва финансирането
Някои финансови институции предоставят финансиране на клиенти, което е ограничено до конкретни продукти, услуги или индустрии. Други програми за финансиране може да ограничат клиентите да купуват някои от вашите финансирани продукти или услуги. Трябва да проверите коя оферта е най-добра за вас и вашите клиенти.
з. Ако вашите клиенти обичат финансирането
Друг фактор, който трябва да имате предвид, когато предлагате клиентско финансиране за вашия малък бизнес, е дали има смисъл за продукта или услугата, които предлагате. Няма смисъл да предлагате решение за финансиране на клиенти, ако то не се харесва или използва от вашите клиенти.
Не забравяйте, че стойността на вашите клиенти е важна в процеса на избор на вашия доставчик. Имайте предвид, че вашите клиенти ще използват вашето финансиране само ако го намерят за разумно и достъпно.
Въпреки че финансовата компания всъщност предоставя парите, вашите клиенти може да се позовават на вашия бизнес всеки месец, който плащат. проверете. За да могат вашите клиенти да продължат да виждат вашия бизнес в добра светлина, е наложително да намерите най-добрата опция за финансиране за вашите клиенти.
и Гъвкаво ли е финансирането за клиентите?
Компаниите обикновено поемат финансиране от клиенти, за да накарат хората да купуват техните продукти. Въпреки че това може да работи за вас, препоръчително е да предложите опции за финансиране, които са по-гъвкави. Клиентското финансиране, което може да се предлага във вашия магазин, но се използва навсякъде, където се приемат кредитни карти, го прави много по-ценен инструмент за потребителско финансиране. Ако вашето предложение за финансиране на клиенти може да донесе потенциална стойност на всяка покупка (не само вашата), за вашите продавачи ще бъде по-лесно да популяризират продукта.
j. Изпълнение
Трябва да забележите колко лесно е да финансирате клиента си. Създаването на опция за клиентско финансиране трябва да бъде безболезнено за вас, търговеца; и на всичкото отгоре, кандидатстването за клиентско финансиране и регистрацията за план за плащане трябва да бъде безболезнено за вашите клиенти.
Опцията за финансиране трябва да бъде мащабируема, да не изисква допълнително обучение и не трябва да изисква от вас да харчите пари за нови технологии. или софтуер. Това го прави по-достъпно за започване и работа, а с разрастването на вашия бизнес незначителните изисквания за POS и обучение ще направят мащабирането много по-лесно.
Освен това, клиентското финансиране трябва да ви помогне да увеличите продажбите си по целия свят. всички платформи, включително вашия обикновен магазин, магазин за електронна търговия, мобилни устройства и всички изскачащи места или споразумения. По този начин най-добрият клиент за вас трябва да бъде финансиране, което също ще работи, независимо как и къде расте вашият бизнес.
В заключение Ако се притеснявате, че настоящият икономически климат може да повлияе на способността и желанието на клиентите ви да правят големи покупки, можете да им предложите потребителско финансиране. Когато създадете достъпен, подходящ и рентабилен план за финансиране, ще видите, че продажбите ви се увеличават. Независимо дали сте малък обикновен магазин или магазин за електронна търговия за няколко милиона долари, програмите за потребителско финансиране са чудесен начин да се погрижите за индивидуалните нужди на вашите клиенти.
