Имате ли кариера или бизнес? Чудили ли сте се някога какъв живот бихте искали да живеете, ако вече нямате сили да работите?
Ако наистина не сте обърнали сериозно внимание на някой от тези въпроси по-горе, може да пропускате нещо. Много е важно да знаете, че е наложително да имате подходяща подготовка за пенсиониране, която ще ви донесе спокойствие и удоволствие, когато наистина дойде време за пенсиониране. Всъщност не е нужно да чакате, докато сте почти пенсионирани, преди да започнете да търсите финансов съветник. Най-доброто време да започнете да се подготвяте за пенсиониране е днес.
В града има много финансови съветници и трябва да знаете, че не можете просто да отидете там, за да прехвърлите пенсионните си планове на някой друг. Отделете време да потърсите всички финансови съветници за пенсиониране, които можете да намерите, и да ги прегледате един по един въз основа на вашите предпочитания, преди да направите своя избор. Тези 7 безпогрешни съвета ще ви помогнат да изберете правилния финансов съветник, който да отговаря на вашите планове за пенсиониране.
Как да изберем най-добрия финансов съветник за пенсиониране
1. Изберете сертифициран финансов плановик (CFP® Professional )
Първото нещо, което трябва да търсите, когато купувате финансов съветник за пенсиониране, е квалификацията на лицето. Професионален и компетентен финансов съветник трябва да се ангажира да получи необходимия сертификат, за да работи в своята индустрия. Уверете се, че сте избрали финансов плановик, който е сертифициран. Докато някои финансови съветници работят без този сертификат, най-идеалното е да получите някой, който е преминал през двугодишния процес да стане сертифициран финансов съветник. В допълнение към това може да искате да помислите и за тези, които са регистриран инвестиционен съветник (RIA), акредитиран инвестиционен попечител (AIF) и дипломиран консултант по планиране на пенсиониране (CRPC).
2. Изберете опитен финансов съветник
Ако не искате да възложите ремонта и поддръжката на вашия автомобил на неопитен механик, защо бихте искали да направите същото? с вашия финансов план за пенсиониране? Трябва да сте сигурни, че избирате финансов консултант, който има добър опит в своята област. Изберете финансов съветник, който е доказал своята стойност в индустрията с течение на времето. Можете да направите това, като помолите хората, които са минали по този път, да се уверят, че получавате най-доброто.
3. Проверете добри инвестиционни записи
Тъй като финансовата ви вноска в пенсионните фондове ще бъде инвестирана от ваше име, наложително е да вземете предвид финансов съветник с добър опит в инвестициите. Когато отидете при всеки финансов съветник, помолете да прегледате инвестиционните му записи, ако не можете да го интерпретирате, потърсете някой, който може. Когато валидирате инвестиционните записи на вашите бъдещи финансови съветници, това ще гарантира, че вашите пенсионни спестявания се съхраняват в доверени, сигурни и сигурни ръце, които ще ви позволят да намерите спокойствие и да мечтаете за пенсиониране.
4) проверяват структурата на заплащането им
Много повече от просто да изберете финансов съветник, който можете да си позволите, уверете се, че планът за плащане е добър. Вие също трябва да предизвикате себе си да изберете такъв, който има структура на компенсация, която ви подхожда. Преди да подпишете какъвто и да е договор с финансов съветник, уверете се, че изисквате структура на таксата. Не правете избор, докато не сте доволни от това как ще получите възвръщаемостта на инвестицията си след пенсиониране.
5. Изберете финансов съветник с добра етика за обслужване на клиенти
Когато купувате финансов съветник за пенсиониране, изберете такъв, който има добра етика за обслужване на клиенти. Истината е, че който и да изберете за свой финансов съветник, ще има достъп до някои от вашите здравни, семейни и лични проблеми. Не искате да избирате съветник, който е свободен да предоставя информация за вашето здраве, семейство или лични проблеми на обществеността. Необходим е основен и дисциплиниран професионалист, който да знае как да запази проблемите на хората, с които се свързват, само за себе си, без да уведомява трета страна за това.
6. Изберете финансов съветник, на когото можете да се доверите
Просто трябва да изберете финансов съветник, на когото можете да се доверите, защото много повече от това да предоставите финансите си на тяхна грижа, вие също ще се доверите на качеството на живот, който трябва да живеете след пенсиониране, те не го интересуват. Истината е, че всеки може. да се представя за финансов съветник, ако има пари, за да получи необходимия лиценз за практикуване. Дори престъпник, който никога не е бил обвинен във финансови престъпления, също може да твърди, че е финансов съветник. Уверете се, че сте прегледали предишните им записи, за да не станете жертва на измамник, който търси хора за измама.
7. Изберете такъв, който можете да си позволите
Без съмнение има различни финансови плановици с различни нива на обслужване и различни схеми за вноски и вноски. Тъй като не се състезавате с никого, освен със себе си, трябва да сте удобни да изберете финансов съветник, който можете да си позволите. Няма смисъл да разтягате финансовия си бюджет, за да съответства на вашите пенсионни планове. Ето защо е добра идея да започнете да планирате, когато получите първата си работа.
Най-лесният начин да направите страхотен избор, когато имате много възможности, е да знаете точно какво търсите, преди да започнете. там, за да започнете да пазарувате за това. Ако не знаете предварително кой финансов съветник имате нужда за планове за пенсиониране, вероятно ще попаднете в грешни ръце. Въпреки това, ако отделите време да следвате 7-те съвета, обсъдени по-горе, в съчетание с друга информация, която може да получите от вашето лично проучване, със сигурност ще получите финансов съветник, който се вписва идеално във вашите пенсионни планове.
