ГЛАВА ДЕСЕТА: Част C – Кандидатствате ли за заем като собственик на бизнес или амбициозен предприемач? Ако отговорът е ДА, ето 7 лесни стъпки за получаване на гарантиран банков заем за малък бизнес.
Банковите заеми са бизнес заеми, предлагани от търговски банки или специализирани банки като Bank of Industry, Bank of Agriculture. Микрофинансиращи банки и др. Някои благоприятни за малкия бизнес банки предлагат ниски лихвени проценти и дълги планове за погасяване.
Но повечето заявления за банков заем се отхвърлят поради много строги условия за одобрение на заем, като например изискването бизнесът да е работил определен брой години, преди да отговаря на условията за теглене на заем.
Въпреки тежките условия на повечето търговски банки обаче, кредитите все още се отпускат ежедневно. Все още ли се интересувате от получаване на банков заем за вашия бизнес? Тогава ето как да кандидатствате за банков заем.
7 лесни стъпки за получаване на банков заем за гарантиран малък бизнес
Понякога получаването на банков заем може да е единствената опция, от която се нуждаете, за да поддържате бизнеса си да расте. И, разбира се, не искате да пропуснете единствения си шанс. По този начин, за да бъде одобрена вашата заявка за кредит, трябва да направите всичко както трябва. Ето стъпките, които трябва да следвате, когато се опитвате да получите бизнес заем от банка:
1. Направете домашното си абсолютно правилно!
Преди да подадете заявление за кредит до банка, трябва да се опитате да разрешите колкото е възможно повече всички въпроси, които вашата банка ще разгледа, преди да удовлетвори искането ви. Тези въпроси са разгледани накратко по-долу:
- Вашата лична кредитна история
Като предприемач, вашата лична кредитна история играе важна роля за способността ви да осигурите банков кредит за вашия бизнес. Банките и други институции ще разгледат внимателно вашата кредитна история и кредитен рейтинг, преди да ви дадат пари на заем. Това е така, защото те трябва да са наясно с вашите възможности за финансово управление. Никой не иска да заема парите си на някой, който очевидно не може да изплати!
Преди да кандидатствате за заем, трябва да получите кредитни отчети от отчетните агенции и да се уверите, че те са без грешки. Ако има грешки в тях, трябва да напишете писмо на агенцията, за да ги уведомите за грешката, за да могат да направят необходимите корекции. Освен това трябва да сте сигурни, че можете да обясните всяко забавяне или неизпълнение на кредитния си отчет. По принцип, преди да се свържете с банка, трябва да подредите кредитната си история.
Банките в някои държави няма да поискат кредитния ви рейтинг. Вместо това те ще бъдат извлечение от банковата ви сметка, отразяващо информацията за спестяванията и тегленията ви за посочения период. Ако това е нещо, което може да се получи във вашата страна, свържете се с вашата банка за извлечение, преди да кандидатствате за бизнес заем.
- Вашият бизнес план
От само себе си се разбира, че трябва да напишете подробен бизнес план, преди да кандидатствате в банката за бизнес заем. Вашият бизнес план ще каже на банката какъв е вашият бизнес и защо е възможен. По този начин трябва да опишете добре бизнеса си както с думи, така и с цифри.
Повечето банки ще се нуждаят от поне пет години прогнозни финансови отчети, преди да ви дадат заем; с други думи, трябва да се опитате да погледнете пет години в бъдещето и да оцените продажбите и разходите си за тези пет години. Може да е много трудно, но можете да базирате своите числа на пазарни цени и оценки от конкуренти.
- Рентабилността на вашия бизнес
Въпреки че са по-заинтересовани да си върнат парите с лихва, служителите по банкови заеми все още трябва да се уверят защо смятате, че вашият бизнес ще бъде печеливш. Вашият прогнозен финансов отчет също трябва да е полезен тук. За да подобрите шансовете си за получаване на заем, трябва да убедите кредитния служител, че вашият бизнес ще бъде печеливш и че ще погасите заема навреме.
- От колко имаш нужда ?
Трябва да имате конкретна оценка на необходимата сума. Преди да кандидатствате за банков заем, изчислете колко актива ще ви трябват, за да започнете своя бизнес, като инвентар, ведомост, доставки, оперативни разходи, недвижими имоти и други активи. Ако не посочите конкретната сума, от която се нуждаете, това ще покаже, че не сте готови да работите и не знаете от какво имате нужда.
2. Прегледайте опциите си
Погледнете всички банки около вас. Не отивайте в никоя банка; започнете с малки регионални банки и банки за микрофинансиране, тъй като е по-вероятно да получите заем от тези банки, особено ако тепърва започвате собствен бизнес. За да увеличите шансовете си за получаване на заем, ще трябва да изпратите заявления до няколко възможни кредитора веднага. По този начин трябва да имате списък с всички банки, с които ще се свържете.
3. Прочетете изискванията за кандидатстване за заем
- 15 документа, които банкерите искат, преди да кандидатстват за кредит
Преди да подадете заявка за заем до която и да е банка, трябва да посетите уебсайта на банката или да се консултирате с някой от нейните клонове, за да се информирате за насоките за кандидатстване за кредит. Най-лесният начин да изтриете заявлението си е да не го подадете в съответствие с изискванията на банката. Ето защо е много важно да разберете как всяка банка иска да работите и да кандидатствате за кредит.
4. Кандидатствайте и си уговорете час
За да накарате кредитния служител да прегледа отново молбата ви за кредит, ще трябва да я направите наистина привлекателна. Можете да започнете, като напишете кратко писмо за кандидатстване, в което очертаете вашите дейности и причините да поискате заем, и да го изпратите заедно с хартиени копия на вашия бизнес план и финансови отчети. Ще трябва да добавите и автобиография, тъй като това е първото нещо, което повечето кредитни служители ще разгледат.
Освен това трябва да се уверите, че целият пакет изглежда професионално. И завършете писмото си с молба за среща с кредитния служител. Като цяло, бъдете кратки, кратки и организирани. Разбира се, в тази стъпка не може да има строги правила. Просто следвайте инструкциите за кандидатстване за кредит, предоставени от банката, в която кандидатствате, и ще се оправите.
Получаването на банков заем става все по-трудно всеки ден поради конкуренция и други фактори. Но това не изключва напълно шансовете ви да го получите. Ако следвате тези стъпки усърдно, ще увеличите значително шансовете си за получаване на бизнес заем.
10 суми и срокове за кандидатстване за банков бизнес кредит
- Направете контролен списък. Избройте всички стъпки, които ще трябва да предприемете, преди да подадете молбата си за бизнес заем в банката, и отбележете всяка задача, докато напредва. Това ще ви помогне да не пропуснете нито една от жизненоважните стъпки.
- Разберете какво ви трябва. Преди да изпратите заявление за кредит до банката, трябва да проверите наличния кредит. пакети и намерете най-подходящия за вашия бизнес. Не просто посочвайте в молбата си, че имате нужда от заем; Трябва да посочите конкретния пакет, който искате да получите, и да посочите причините за избора на пакета.
- За да задавате въпроси. Ако някаква информация относно изискванията или препоръките на банките ви остави напълно на море, не се колебайте да задавате въпроси. Това ще ви помогне да разберете изискванията и да ги изпълните, което ще увеличи шансовете ви да получите заема, за който кандидатствате.
- Познайте своите граници. Не се притеснявайте да получите заем, ако вашият бизнес не отговаря на някои важни изисквания. Например, ако банка изисква от собственика на бизнес да има кредитен рейтинг най-малко 750 или че струва определена сума в банкови спестявания, не се опитвайте да кандидатствате, ако ви липсва това. Вместо да губите време да кандидатствате за кредит от такава банка, опитайте се да намерите други банки с по-ниски стандарти.
- Никога не се опитвайте да ускорите процеса. Кредитните служители имат специфичен протокол за разглеждане на вашата кандидатура, одобряване на заем и получаване на пари. Така че имайте това предвид, преди да подадете заявлението си, и оставете разумен срок за очакване на обратна връзка от банката. Повечето банки ще отнеме седмици или месеци, за да отговорят на вашето заявление. Ето защо, не се опитвайте да зададете дата на среща за кредитния служител или да се опитвате да ги ускорите.
- Избягвайте грешки в пакета на приложението. Опитайте се да го проверите, преди да подадете молбата си. писмо за кандидатстване, бизнес план, финансов отчет и други документи, необходими за банката. Непростимите правописни грешки или неточности във вашите изчисления само ще направят вашето приложение идеален кандидат за кофата за боклук!
- Започнете с банки, които познавате. Много по-вероятно е да получите заем от банката, която използвате вие или вашият бизнес, тъй като те вече знаят кой сте ( и какво прави вашият бизнес – ако вече сте го стартирали ).
- Използвайте подходящ имот като обезпечение. Обикновено вашето обезпечение трябва да струва поне главницата ви. Вашето искане за заем ще бъде отхвърлено само ако стойността на вашето обезпечение е по-ниска от сумата, която искате.
- Планирайте добре срещата си. Покана за среща с кредитен служител не ще ви осигури непременно заем, а добро представяне на вашия бизнес на срещата. Така че, подгответе се много добре за въпросите, които вероятно ще ви бъдат зададени, като напр Защо вашият бизнес се нуждае от този заем? Подготовката на брилянтни отговори на тези въпроси ще ви помогне да дадете добър отчет за вашия бизнес и вас, а това ще увеличи шансовете ви за получаване на заем.
- Включете вашите данни за контакт в пакета за кандидатстване. Добавете вашия имейл адрес, телефонен номер, факс и други средства за комуникация, чрез които можете да бъдете достигнати. Ако ги оставите по погрешка, вече знаете вероятните последствия.
7 въпроса, които вашият банкер може да ви зададе, преди да ви даде кредит
- Как да договорим лихва по бизнес заем
Без значение колко брилянтна или убедителна може да бъде молбата ви за заем, повечето кредитни служители ще ви заведат лице в лице, по време на което ще ви задават въпроси относно вашия бизнес и заема, за който кандидатствате. По-долу са изброени най-често срещаните въпроси, които кредитните служители задават и които вероятно ще ви бъдат зададени:
a. Има ли пазар за вашия продукт и расте ли той?
Ще трябва да опишете целевите си клиенти и да разберете защо се нуждаят от вашия продукт или услуга. Освен това трябва да подчертаете перспективите за растеж на пазарите, като използвате числата от вашето пазарно проучване. Кредитните служители задават този въпрос, за да разберат вашите шансове за погасяване на заема.
б. Какви са вашите прогнози за приходите?
Вашият финансов отчет трябва да е полезен тук. Въпреки че видяха отговора във вашето заявление, кредитните служители все още ви задават този въпрос, за да преценят колко знаете за вашия бизнес. Ако има противоречие между числата във вашия финансов отчет и числата в отговора ви, тогава ще се застреляте! Освен това този въпрос дава на кредитния служител известна информация за силата на вашия бизнес и вероятността да изплатите заема навреме.
° С. Колко пари ти трябват?
Ако стартирате бизнес, това трябва да бъде включено като минимум във вашата оценка за начален капитал. Бъдете конкретни и поискайте достатъчно пари, за да не се налага да търсите повече пари от други източници.
д. Какво ще правиш с парите?
Разбира се, те знаят, че искате да започнете или да развиете своя бизнес. Но като задава този въпрос, кредитният служител иска да знае как точно ще използвате парите, така че ще трябва да посочите подробно предназначението на всеки поискан долар, например за транзакции ( нови наемания, маркетинг и др.) или активи (оборудване, недвижими имоти и др.) ).
д. Кога ще изплатите заема си за бизнес?
Това е една от основните задачи на кредитния служител. Те знаят, че възнамерявате да изплатите заема. Но когато? За да отговорите на този въпрос, трябва да обясните подробно как този заем ще послужи като трамплин за вашия бизнес. Също така ще трябва да убедите кредитора, че вашият бизнес е в състояние да изплаща задължения за сметка на очакваната възвръщаемост.
е. Ами ако вашият бизнес се провали?
Ваша отговорност е да напомните на служителя, че бизнесът е риск и че няма гаранция, че бизнесът ще бъде успешен. Но бързо добавете, че сте готови да загубите сигурността си или да ликвидирате бизнеса ( в зависимост от това какво е в плана ви ) в случай на провал на вашия бизнес.
ж. Какво ще направите, ако не получите този заем?
Трябва също така да информирате кредитора, че отхвърлянето на молбата ви за заем няма да ви попречи да започнете или разраствате бизнеса си. Важно е да изобразите уверен и решителен човек и да му кажете, че ще продължите да съдите други кредитори, докато не получите необходимия заем. Отговорът на този въпрос ще създаде впечатлението, че наистина сте уверени и се гордеете с бизнеса си.
Въпреки че може да ви бъдат зададени много други въпроси, това са най-вероятните, тъй като най-често се задават от кредиторите. Въпреки това, не пречи да обмислите по-вероятните въпроси и да репетирате отговорите преди назначаването ви като кредитор.
- Преминете към глава десета, част D: Как да кандидатствате и да получите държавни заеми за малък бизнес
- Върнете се към глава девет: Публикуване на вашата компания чрез IPO
- Обратно към въвеждането и съдържанието
