Вашият бизнес намалява поради лоши задължения и имате нужда от помощ? Ако отговорът е ДА, ето 21 интелигентни съвета как да намалите дълга на бизнеса и да спасите бизнеса си.
Бизнесът крие рискове и за да управлявате успешно бизнес, трябва да приемете изчислените рискове. Но за съжаление, колкото и да сте внимателни с изчисленията си, вие сте длъжни да сключите някои лоши бизнес сделки, които никога не изглеждат добре в книгите.
Има много начини, по които предприемачът може да натрупа дълг в бизнеса и някои от тях теглят заеми и преоценяват акциите. Известно е, че Американската администрация за малък бизнес (SBA) казва, че лошото управление на кредитите, липсата на пари и личното използване на търговски средства са едни от основните причини малките компании да натрупват дълг за себе си.
Компаниите, които нямат достатъчно пари, за да покрият основни разходи като наем и заплати, могат бързо да се превърнат в престъпност или по-лошо, до фалит.
Ако изведнъж се окажете в дългове, по-високи от първоначално очакваните, не се паникьосвайте, има опции, които могат да ви помогнат. По-долу са изброени бизнес съвети, които могат да ви помогнат да намалите дълга и да съживите предизвикателния си бизнес.
21 умни съвета как да намалите дълга и да запазите бизнеса си
- Оценете своя дълг
Първото нещо, което трябва да направите, когато разберете, че вашият бизнес е обременен с дългове, е да отпишете всичките си дългове. Като ги запишете, ще можете да получите ясна представа за това колко дълг имате и какви са шансовете ви да ги изплатите. Също така трябва да изчислите съотношението дълг към доход, което ще ви каже дали имате достатъчно оборотен капитал, за да продължите да обслужвате дълга си.
След като разберете къде се намирате, можете да направите план, за да не бъдете затрупани от дългове. Конвенционалната мъдрост казва, че първо трябва да изплатите най-скъпия дълг (или този, който ви струва най-много като лихви и такси). Независимо как решите да атакувате дълга, уверете се, че правите плащания навреме за всяка сметка.
2. определете вашия бизнес бюджет
Ако бизнесът има проблеми с дълга, първото нещо, което трябва да направите, за да разрешите проблема, е бюджетът, който сте направили за вашия бизнес. Ако изоставате с месечните плащания, издълбайте своя финансов план и коригирайте за неочаквани промени в паричния поток. Вашият бизнес бюджет ви помага да идентифицирате източниците си на доходи, постоянни разходи и променливи разходи, за да видите откъде идват проблемите ви с паричния поток.
Може също да помислите да наемете счетоводни експерти, които да ви помогнат да прегледате бюджета си, за да сте сигурни, че правите нещо нередно. Можете също така да автоматизирате процеса на бюджетиране със счетоводен софтуер като QuickBooks, за да следите разписките и разписките за вашия бизнес. В крайна сметка преразглеждането и преразглеждането на бюджета ви ще ви помогне да управлявате по-добре разходите и да формирате план за действие за постигане на целите си за намаляване на дълга.
3. Намалете ежедневните си бизнес разходи
Следващото нещо, за което трябва да внимавате, са разходите, които вашият бизнес прави ежедневно. Вашите разходи може да са причината да не можете да изплатите дълга си. Трябва да разберете какви разходи можете да премахнете с услугите, от които се нуждаете за ежедневното функциониране на вашия бизнес.
Например, плащате ли за рядко използвани абонаменти? Има ли професионални членства, които можете временно да отложите, докато не възстановите финансовата си къща? Намаляването на тези разходи ще ви помогне да спестите повече пари, които можете да използвате, за да изплатите дълга си.
Ако наемате офис, помислете за отдаване под наем на неизползвано пространство или преместване на по-малка площ, за да намалите месечния си наем. Можете също да договорите намаления на цените и фиксирани ставки с определени доставчици. Например, доставчиците на софтуер често предлагат отстъпки за сметки, които се таксуват годишно спрямо месец за месец. Вашите финансови отчети могат да бъдат особено полезни при идентифицирането на разходите, допринасящи за вашия дълг.
4. Знайте своите числа
Не проверявайте само числата, с които работи вашият бизнес – познайте ги. Познаването им означава, че знаете цената на всеки от вашите материали, труд, наем или наем и всичко останало. Трябва също да знаете колко струва всеки артикул, до стотинка и лихвения процент по всеки от вашите дългове. Ако не го направите, има вероятност да плащате твърде много за нещо.
5. Бъдете умни, когато изпълнявате поръчките си
Понякога може да се изкушите да се запасите с лошо зареден артикул, който привлича хората в магазина ви, но като цяло, ако не ви донесе печалбата, която другите в бранша отчитат, може да не си струва времето. Продажбите, които водят до свръхниски маржове, обикновено ви струват пари. Идентифицирайте губещите продажби и ги елиминирайте или потърсете по-ниска цена от доставчиците.
6. Преговаряйте с кредитори и кредитори
В допълнение към намаляването на разходите и увеличаването на доходите, намерете начини да запазите дълга си по-евтин. Можете да опитате това:
- Консолидация на заеми с клиенти … Кредиторът може да иска да комбинира вашия дълг в дългосрочен заем. Консолидирането на вашите заеми ще ви даде управляеми месечни плащания и повече време за изплащане на всичко.
- По-ниски лихви … Очевидно не можете просто да кажете на кредиторите да намалят лихвите. Но ако плащате редовно месечни вноски по заема и сте добре, може да искат да ви предложат по-добра ставка. Що се отнася до дълга на бизнес кредитни карти, можете да преместите баланса към по-нови кредитни карти, които предлагат 0% или нулеви такси за стартиране.
- Регистрация в програмата за хора с увреждания … Програмата за хора с увреждания предлага на вашия бизнес повече време за изплащане на дълг и по-ниски лихвени проценти. За да получат одобрение, кредиторите искат да видят финансови отчети и данъчни декларации от вашия бизнес. Трябва да докажете, че вашата компания се нуждае от по-добри цени и срокове, както и от повече време за успешно изплащане на дълга.
Друга възможност, която имате, е да наемете фирма за преструктуриране на дълг, която да преговаря от ваше име, която може да помогне на вашия бизнес да поднови или измени съществуващи договори за заем, така че да имате повече време и/или по-ниски плащания.
7. Надстройте до плащане в брой
Кредитните карти и други кредитни линии добавят към вашия дълг, което добавя към дълга, който вече имате, така че трябва да преминете от начина, по който плащате бизнес разходите си, към контрол върху дълговата си тежест. Този метод само ще ви принуди да купите това, за което можете да платите в брой.
Плащането в брой или парични еквиваленти като чекове помага да се избегне придобиването на нови дългове за бизнеса и предотвратява увеличаването на съществуващия дълг. Тази опция може наистина да не е подходяща за всеки, но си струва да обмислите, ако обмисляте преструктуриране на дълга си, особено ако сте малък бизнес.
8. Фокусирайте се върху целевия дълг
Дългът с най-висок лихвен процент, който имате, се нарича ваш целеви дълг. Когато изплащате дълг, най-добре е да се съсредоточите върху целевия дълг, тъй като те са тези, които причиняват най-много щети. Някои от тези дългове обикновено са кредитни карти или банкови заеми и лихвеният процент по всеки от тях може значително да ограничи способността ви да изплащате ефективно главницата, така че трябва да се стремите първо да изплатите заеми с висок лихвен процент.
Първо, направете списък с всичките си минимални месечни плащания и се уверете, че са покрити, след това погледнете салдото по лихвения дълг, за да определите колко над минималното плащане можете да плащате всеки месец. Тази допълнителна сума понякога се нарича изчистване на стека. След като първият заем бъде изплатен, приложете тази сума към дълга със следващата най-висока лихва. След като изплатите втория дълг, вземете тази сложна сума, за да атакувате следващия дълг и т.н.
9. Увеличете маржа си
Всяка индустрия има свой собствен еталон за това, което се счита за силни маржове. Трябва да разберете какво имате. Можете да се консултирате с вашата индустриална търговска група и след като разберете това, опитайте да направите необходимите корекции. Можете да повишите цените, да намалите разходите или и двете.
Целта трябва да бъде увеличаване на маржовете без увеличаване на режийните разходи. Какво таксуват другите за същия артикул? Можете ли да купите повече на значително по-ниска цена, без да губите спестяванията си за обслужване на дълга? Това е, което трябва да разберете.
10. Получавайте повече доходи
Имате нужда от пари, за да изплатите дълга си и ако вашият бизнес не генерира достатъчно приходи, за да направите това, вие сте в тежко положение. Един от начините да се поправи тази ситуация е да се повишат нивата на доходите. Някои начини да увеличите доходите си във вашия бизнес:
- Разнообразете … Можете ли да добавите допълнителен продукт или услуга към текущото си предложение? Достигате ли до всичките си потенциални клиенти чрез насочен маркетинг? Има ли неизползвана нишова аудитория, която не сте взели предвид? Отговорете на тези въпроси и адаптирайте бизнеса си.
- Повишете цените си … Повишете цените достатъчно, за да поддържате същите продажби. Не забравяйте да информирате съществуващите клиенти, преди да повишите цените и да ги попитате дали биха искали да поръчат нещо, преди промените да влязат в сила. Така или иначе, това може да доведе до така необходимото увеличение на доходите.
- … или ги понижи … Предлагайте отстъпки за стоки и отстъпки за услуги, особено за лоялни и лоялни клиенти, за да увеличите продажбите. Просто се уверете, че цените не са намалени твърде много, за да избегнете увеличаване на загубите с увеличаване на продажбите.
- Вземете това, което дължите … Увеличете вземанията чрез проследяване на закъснели плащания от клиенти. Можете дори да предоставите на клиентите си отстъпки или предплатени награди.
- Upsell … Има ли начин да продадете повече на съществуващите си клиенти? Можете ли да предложите някакви стимули или да комбинирате съществуващите си продукти или услуги по начин, който ще насърчи хората да купуват повече от вас? Бърз имейл с бърза продажба, ограничена оферта или оферти само за абонати може да бъде чудо за увеличаване на месечния ви доход.
- Оптимизирайте ресурсите … Ако имате инвентар, който не се продава, вижте дали можете да коригирате навиците си за купуване или да потърсите доставчици, които ви предлагат права да връщате непродадени артикули, което ще освободи както физическо пространство, така и пространство за повече инвентар, който действително може да се продаде. , и ще увеличи доходите ви.
- Продайте излишъка си … Вижте нещата, които не използвате – или не използвате пълния им потенциал – и ги продайте на хора, които могат. Можете ли да продавате неизползвани мебели или оборудване на Craigslist? Има ли друг бизнес, който би могъл да купи част от вашата компания, която вече не ви харесва? Имайте предвид, че никога не трябва да продавате нищо, което сте заложили по съществуващ дълг. Това е откровена измама, която може да има сериозни правни последици.
11. Следете инвентара си
Подобно на вашия хладилник у дома, някои неща са склонни да се задържат. Поради това може да се изкушите да отложите поръчката на повече от популярния си инвентар, но не трябва. Всичко, което трябва да направите, е да намерите продукт, който не се продава добре, и да го изхвърлите.
Инвентарът вероятно е мястото, където повечето от парите ви са вързани и вероятно плащате лихва върху този остарял инвентар, за който всички са забравили. Не го оставяйте незабелязано във вашия магазин. Дори и да го преместите на цена или с малка загуба, ликвидацията е по-добра от обвързването на парите.
12. Надценявайте разходите си
Много собственици на малък бизнес приемат старата поговорка „трябва да харчите пари, за да печелите пари“ до краен предел и стават небрежни. Когато сте в дългове, трябва да намалите всичко, което не е необходимо за ежедневната работа на твоя работа. Трябва да знаете къде отиват парите ви и не е достатъчно само да имате обща представа за вашите месечни разходи. Имате нужда от подробна разбивка на всичко, което вашият бизнес купува.
Може би сте платили за консултанти и други B2B услуги, които не са донесли голяма печалба, сега е моментът да спрете тези услуги. Отново, цената на вашето пътуване може да излезе извън контрол, трябва да намалите това, като същевременно създадете други възможности, които могат да улеснят пътуването за вашите служители.
13. Не блокирайте бизнеса си
Много компании ще направят жертви, за да попречат на растежа си, само за да могат да отделят повече ресурси за изплащане на дълга. Въпреки че в момента може да изглежда като правилно решение, това е грешка, която може да има още по-пагубни последици за вашия бизнес като цяло.
Винаги трябва да се стремите към растеж и докато той расте, дългът ще става по-лесен за изплащане. Забавянето рядко е отговорът. Не пропускайте възможността да влезете на нов пазар или да пуснете нова услуга само заради финансовото си състояние. Изчисленият риск може да доведе до значително увеличение на месечния доход на вашия бизнес, което ще ви помогне да изплатите дълга си по-бързо. Продължавайте да развивате бизнеса си и имайте предвид целите си.
14 проверете лихвите си
Собствениците на бизнес все още са в икономически климат с ниски лихви. Ако имате по-стари дългове, трябва да опитате да предоговаряте условията и лихвените проценти. Възможно е и възможно.
15. Говорете за условията
Ако имате проблеми с плащането, говорете с доставчика за удължаване на срока. Няма да спестите пари, когато го направите, но по-дългият период на заплащане може да ви даде финансовото пространство, от което се нуждаете, докато продуктът бъде продаден.
16. Продайте и отдайте под наем
Имате ли сравнително нови превозни средства или други големи съоръжения, които биха могли да се използват за други бизнес цели? Понякога има смисъл да продавате неща и да ги отдавате под наем. Вашите плащания за това може да са по-ниски. За да прецените въздействието на тази стратегия, вероятно ще се нуждаете от помощта на професионалист, който да ви помогне да изчислите числата.
17. Попитайте служителите си
Вероятно е, че някога сте били служител. Знаете, че хората на първа линия ще видят неща, които мениджърите може да не виждат. Вашите служители знаят къде се харчат парите, защото те са тези, които управляват бизнеса. Попитайте ги какво мислят. Те може да не са сигурни какво ви казват от страх от отмъщение, но трябва да им обясните защо питате и може би да предложите бонус на всеки, който помага на компанията да спести пари.
18. Бъдете внимателни към клиентите си
Не ставайте собственик на бизнес, който всеки клиент мрази, но настоявайте клиентите да спазват условията за плащане. Вероятно няма да отидете на битка, ако плащането ви закъснее с няколко дни, но след като са минали няколко седмици, е време да се обадите на клиента и да поискате плащане.
Ако клиентите със забавено плащане са голям проблем, може да искате да добавите клауза за забавено плащане към споразуменията, които клиентите подписват, преди да започнете да работите за тях. Консултирайте се с местните професионални съветници, за да разберете дали има закони, които уреждат какви такси за закъснение можете да начислите. Добрите бизнес отношения се случват, когато и двете страни чувстват уважение и стойност.
20. Намаляване на персонала
Никой не обича да съкращава персонал, но ако бизнесът ви се провали, ще има много повече съкращения. Понякога трябва да вземете трудни решения, които влияят негативно на малцина, за да защитите много. Ако има служители, без които можете, помислете за уволнението им. Можете да комбинирате позиции, като плащате на един човек повече от плащането на такса за двама служители.
20. Говорете с кредитен консултант
Повечето от кредитните консултанти са ориентирани към потребителите, но някои работят с малки предприятия. Ако ви е трудно да договорите по-добри условия, кредитен консултант може да ви помогне; въпреки че от вас се изисква да платите такса за тази услуга, което може да съсипе дълга ви.
21. Потърсете помощ от фирма за преструктуриране на дълг
Прибягването до помощта на професионална фирма за преструктуриране на дълг е друга възможност, ако предишните опити за излизане от бизнес дълга са се провалили. Специалистите по преструктуриране на дълга преговарят с кредитори и агенции за събиране на задължения от ваше име за официално подновяване, подновяване или изменение на съществуващи договори за заем.
Процесът на преструктуриране на дълг обикновено включва писмено споразумение между вас и компанията за преструктуриране на дълга, а именно: както и настройка на автоматично теглене от вашата банкова сметка за изплащане на просрочени задължения.
Докато фирма за посредничество на дългове обикновено струва месечна такса, тя обикновено е по-евтина алтернатива на подаването на заявление за несъстоятелност. Някои от ползите от структурирането на дълга включват: увеличаване и намаляване на месечните плащания, намаляване (или премахване) на сметките, по-малко време, прекарано в преговори и преговори с кредитори и агенции за събиране, постепенно подобряване на кредита чрез последователни, навременни плащания и др.
Ако решите да наемете професионална компания за преструктуриране на дълг, изберете фирма, която желае да работи в рамките на параметрите за плащане и време, определени от кредиторите. Освен това, че сте честни с фирмата за преструктуриране на дълга относно това, което можете да си позволите да плащате всеки месец, ще им помогне да постигнат споразумение, което работи както за вас, така и за вашите кредитори.
22. Привлечете инвеститор
Ако нещата са наистина зле, инвеститорът може да предложи инжекция на пари често в замяна на част от вашата компания. Като цяло, най-добре е да избягвате тази опция, тъй като тя включва приспадане на част от бъдещите ви печалби, но ако времената са наистина трудни, може да си струва да обмислите. Намирането на инвеститори обаче е трудно. Не чакайте твърде дълго, за да започнете да търсите.
23. Излезте от бизнеса
Друг много радикален начин за справяне с дълговете на бизнеса е да излезете от бизнеса, тоест да продадете бизнеса, за да съберете пари за изплащане на дълговете си.
За да излезете от бизнеса, вашите опции включват; продажба на бизнеса като действащо предприятие, изпадане в несъстоятелност, продажба на всички активи на бизнеса (включително репутация, като клиентската база) и използване на постъпленията за изплащане на задължения. Имайте предвид, че към този метод трябва да се прибягва само ако други опции вече не са жизнеспособни и когато вече няма икономически смисъл да се включите в бизнеса.
