Как владелец бизнеса, у вас есть много вариантов финансирования своей компании. , Если вам нужен кредит, есть варианты, такие как кредиты SBA, кредиты на финансирование оборудования, кредиты для начинающих предприятий и многое другое. В тех случаях, когда бизнес не может получить один из этих типов займов, некоторые владельцы бизнеса могут выбрать вариант получения аванса наличными. Хотя этот вид финансирования имеет свою привлекательность, он может оказаться не лучшим вариантом финансирования для вас или вашего бизнеса. В этой статье мы объясним, что такое денежный аванс продавца и почему он может нанести вред вашему бизнесу в долгосрочной перспективе.
Что такое авансовый платеж продавца?
Наоборот к чему многие верят, аванс наличными торговца не ссуда. Авансовый платеж наличными (также известный как MCA) — это вариант финансирования, при котором провайдер покупает процент от продаж кредитной и бизнес-карты предприятия в обмен на денежный аванс. Таким образом, денежные авансы и финансирование основаны на будущих продажах бизнеса. Поставщик будет брать фиксированный процент от ежедневных продаж компании, пока сумма не покроет аванс. Это также известно как задержка. В денежном авансе продавца общая сумма, которую вы платите за аванс, а также его проценты, рассчитывается путем взятия коэффициента, который может варьироваться от 1,2 до 1,5, и умножения его на сумму аванса.Например, если вы подаете заявку на получение аванса наличными продавца и получаете 15 000 долл. США с коэффициентом 1,3, тогда общая сумма (включая проценты), которую вам необходимо вернуть, составляет 19 500 долл. США. Разница между этими двумя суммами составляет 4500 долл. США и покрывает проценты и комиссию за аванс наличными.
Почему предприятия выбирают аванс наличными торговцу?
Поскольку финансирование основано на будущих продажах, коммерческие денежные авансы — выгодные варианты для фирм, у которых нет хорошего делового кредитного рейтинга. Заявители не нуждаются в каком-либо обеспечении или активах для обеспечения аванса, что делает его необеспеченным вариантом финансирования. В результате, денежные авансы торговцам более мягки в требованиях и способны предложить предприятиям большую гибкость в финансировании. В отличие от займов с более длительными сроками погашения и более длительными процессами финансирования, авансовые платежи наличными могут финансировать заявителей в течение дня или нескольких дней. Это облегчает трудным предприятиям быстрый доступ к наличным деньгам в случае возникновения чрезвычайной ситуации, в то время как банк не сможет предоставить кредит так своевременно. Деньги быстро зачисляются на ваш банковский счет и будут сняты с вашего счета для погашения с использованием автоматического платежа в клиринговой палате (ACH).
Так почему же опасны авансовые платежи наличными в торговых точках?
Вкл. На первый взгляд, коммерческие авансы наличными кажутся отличным вариантом для бизнеса, который нуждается в быстром финансировании.В этом типе финансирования есть много плюсов: быстрый доступ к наличным деньгам, снисходительная квалификация, простой процесс подачи заявок и удобные способы оплаты и возврата. Однако основные недостатки начинают проявляться по мере того, как вы копаете глубже цифры.
Просмотр реальных цифр
Денежные авансы торговцам известны своими высокими ставками APR, которые могут тройные цифры в определенных обстоятельствах. В зависимости от провайдера, а также от ваших условий, когда вы конвертируете свои факторные ставки и проценты в годовую процентную ставку, вы увидите, что денежные авансы торговцам имеют ставки APR, которые могут составлять от 8% до 125%.
При расчете ежедневного платежа за удержание вы также можете увидеть, как фиксированная процентная ставка может повлиять на ежедневный доход вашего бизнеса. Чтобы наглядно увидеть цифры, мы можем использовать предыдущий пример получения денежного аванса в размере 15 000 долл. США с коэффициентом 1,3, что соответствует общему погашению в 19 500 долл. США. Допустим, ваш провайдер устанавливает вашу ежедневную фиксированную процентную ставку в 15%. Чтобы рассчитать сумму задержки, которая является ежедневной суммой, выплаченной вашему провайдеру, вам нужно взять общую сумму продаж за день и умножить ее на фиксированный процент. Например, если общая сумма продаж вашей кредитной и дебетовой карты за день составляет 4000 долларов, а фиксированная процентная ставка равна 15%, то сумма, которую вам нужно будет заплатить поставщику за день, составляет 600 долларов. Предположим, ваш средний ежемесячный доход составляет около 20 000 долларов.Если бы вы рассчитывали ежемесячную сумму для удержания, это было бы 3000 долларов, что означало бы, что вы могли бы погасить свою общую сумму аванса в размере 19 500 долларов за 6-7 месяцев.
Сначала эти суммы могут показаться разумными , Тем не менее, когда вы используете калькулятор APR для проверки фактической годовой процентной ставки в приведенном выше примере, получается 102,46%. Это просто показывает, насколько хитрыми могут быть цифры при подаче заявки на получение денежного аванса. С такими высокими процентными ставками авансовые платежи наличными являются наиболее дорогим вариантом финансирования для владельцев бизнеса. Кроме того, денежные авансы торговцам не так жестко регулируются, как ссуды, которые имеют предельные процентные ставки. Это означает, что провайдеры могут на законных основаниях взимать любую процентную ставку по своему усмотрению, что может быть неблагоприятно для владельцев бизнеса.
Застревание в долговых циклах
Владельцы бизнеса, которые пытаются свести концы с концами, могут иметь большой недостаток при получении торгового аванса. Точно так же, как долговой цикл может быть запущен для заемщика в день выплаты жалованья, долговой цикл может быть запущен для владельца бизнеса с авансом наличных денег. Из-за большого количества платежей и высокой процентной ставки это может быть шаткой территорией для предприятий, которые уже ограничены в наличных деньгах.Учет заемщиков является обычным делом для заемщиков, которые пытаются покрыть свои долги, и, к сожалению, в тяжелых финансовых обстоятельствах некоторые владельцы бизнеса заканчивают тем, что берут дополнительный денежный аванс торговцу, чтобы покрыть расходы первого, создавая ненужный цикл задолженности.
Поиск более безопасных альтернативных вариантов
Вместо того, чтобы рисковать кругом долга, владельцы бизнеса должны найти альтернативу авансовым платежам наличными, ища кредиторов, которые могут предоставить другие варианты финансирования. Opportunity Business Loans — это один провайдер, который может связать владельцев бизнеса с более чем сотней разных кредиторов с помощью всего лишь одного приложения, экономя владельцам бизнеса огромное количество времени и денег. Подайте заявку сегодня, чтобы начать поиск лучшего варианта финансирования вашего бизнеса.
