Хотите ли вы рефинансировать кредиты для малого бизнеса, но не знаете -как? Если ДА, вот 7 полезных советов о том, как успешно консолидировать бизнес-долги.
Что такое консолидация задолженности?
Консолидация задолженности — это форма рефинансирования долга, что влечет за собой получение одного займа для погашения многих других. Можно также сказать, что консолидация долга — это процесс объединения нескольких существующих кредитных линий и займов в единый счет путем получения займа, который можно использовать для погашения этих счетов. Ссуды на консолидацию долга часто предоставляются с низкими процентными ставками, и ваши обстоятельства будут определять, насколько низкую процентную ставку вы обычно получаете.
Зачем консолидировать свои долги бизнеса?
Ссуда консолидации задолженности малого бизнеса может снизить ваши процентные ставки и уменьшить размер ваших ежемесячных платежей. Долг, особенно множественные неконтролируемые долги, очень опасен для бизнеса, поскольку может легко привести бизнес к банкротству. Консолидация задолженности, с другой стороны, может помочь предприятиям восстановить контроль над своими финансами.
Помимо этого факта, консолидация задолженности имеет и другие преимущества, и они включают в себя;
- . Предлагает уменьшенные ежемесячные платежи: . Когда бизнесу был предложен кредит на консолидацию долга, теперь он начал бы производить более низкие ежемесячные платежи. Это связано с тем, что в настоящее время бизнес имеет более низкий годовой процент годовых и более длительный срок погашения.
Меньший ежемесячный платеж помогает снизить нагрузку на денежные потоки бизнеса. Это означает, что у вас будет больше наличных для покрытия текущих расходов и непредвиденных возможностей. Это также может позволить вам избежать дополнительных заимствований в будущем.
- Снижает APR: Консолидированный заем для малого бизнеса предоставляется с более низкой APR, чем почти каждый вариант краткосрочного финансирования. доступный. Сокращение APR является основной причиной, по которой предприятия берут кредиты на консолидацию долга.
- Это позволяет бизнесу брать больше: малым предприятиям нередко требуются дополнительные оборотные средства при консолидации бизнеса. долгов, потому что у бизнеса все еще будут проблемы, к которым нужно обращаться.
Когда малые предприятия получают консолидационное финансирование, они могут претендовать на дополнительные займы.Это заимствование стало возможным из-за более низких годовых и более длительных сроков погашения, что увеличивает DSCR (коэффициент покрытия обслуживания долга) компании.
- Упрощает платеж по кредиту: при настройке В начале своей деятельности владелец бизнеса может быть вынужден получать финансирование из разных источников, что заставляет предпринимателя держать долги в разных местах. Отмечать все эти разные источники и делать с ними платежи каждый месяц может быть обременительно. Таким образом, вместо того, чтобы манипулировать несколькими кредиторами, консолидация долга позволит вам произвести платеж только на один счет. Более низкая ставка и более длительный срок погашения также приведут к уменьшению ежемесячного платежа по долгу.
- Платежи по кредитам более предсказуемы: Многие консолидированные краткосрочные кредиты имеют переменные процентные ставки. Это означает, что платеж меняется со временем, и вы не можете точно рассчитать одну и ту же сумму на каждую дату платежа.
Это может быть очень неприятно, если ваши платежи в конечном итоге превышают ваши ожидается. Консолидированный бизнес-кредит с фиксированной процентной ставкой поможет вам более точно составить бюджет расходов на ваш кредит в течение всего срока кредита. Вы не будете иметь неожиданные платежи или разочарования, которые может принести кредит с переменной процентной ставкой.
Как узнать, что вы готовы консолидировать свои деловые долги
Не все предприятия готовы к консолидации задолженности, и это может иметь катастрофические последствия для вашего бизнеса, если вы попытаетесь консолидировать свои долги, когда бизнес еще не готов. Есть вещи, на которые стоит обратить внимание, что скажет вам, что ваш бизнес готов к консолидации долга. Вот некоторые из них:
- Если у вас много ссуд под высокие проценты
Если у вашего бизнеса много ссуд под высокие проценты , тогда вы должны начать думать о получении кредита консолидации долга. Кредит на консолидацию задолженности позволит вам погасить эти долги с помощью кредита с более низкой процентной ставкой.
Процентная ставка, на которую вы можете претендовать, будет зависеть от определенных факторов, включая ваш личный кредитный рейтинг, годовой доход вашего бизнеса за предыдущие 12 месяцев и количество времени, которое вы имеете был в бизнесе. Если кредиты, которые финансирует ваш бизнес, можно охарактеризовать как кредиты под низкие проценты, вам не нужно беспокоиться о консолидации долга.
- Если вы хотите продлить срок кредита
Если у вашего бизнеса много краткосрочных займов, которых у вас может не быть В состоянии справиться со всем сразу, и вы ищете больше времени для погашения кредитов, затем вы начинаете думать с точки зрения консолидации долга, чтобы купить себе еще немного времени, прежде чем вам придется полностью погасить долг. Это связано с тем, что консолидация долга поможет вам консолидировать задолженность вашего бизнеса в один многолетний заем — или, по крайней мере, заем с более длительными сроками, чем позволили ваши текущие контракты.
- Если у вас есть сильная кредитная история
Когда вы пытаетесь консолидировать свой долг, вы, по сути, просите получить более высокий или более крупный кредит, чтобы использовать его для погашения различных небольших долгов, которые у вас есть. Чтобы предоставить вам крупную сумму денег, кредитор будет ожидать, что у вас будет хорошая личная кредитная и кредитная история.
Ваш кредит оказывает значительное влияние на процентную ставку и условия, которые кредитор предложит вам. Без удовлетворительного личного кредита вы не сможете получить ссуду для консолидации долга, и если вы ее получите, процентная ставка, которую вы получите, будет довольно высокой.
Для вас считается, что хороший кредитный балл, ваш балл должен быть между 620 и 700. Вот как он анализируется.
- 700+ считается отличным кредитным баллом. Вам будут предоставлены варианты с более низкой процентной ставкой.
- 620-700 в сочетании с несколькими годами в бизнесе — это хороший кредитный рейтинг. Возможно, у вас есть варианты понизить процентную ставку.
- 550-620 — это хороший кредитный рейтинг. Маловероятно, но возможно, что вы сможете снизить свою процентную ставку.
Если прибыльность вашего бизнеса увеличилась
В любое время, когда ваш доход или рентабельность увеличивается в течение 3 месяцев подряд, и вы знаете, что имеете право на получение займов для консолидации долга, то есть он вам нужен. Минимальный доход от бизнеса для консолидации вашего долга обычно составляет около 25 000 долларов США, и вы должны иметь коэффициент покрытия обслуживания долга не менее 1,2.
- Если ваши личные финансы получили повышение
Когда вы являетесь владельцем малого бизнеса, ваши личные финансы так же важны, как и финансы вашего бизнеса, для получения кредита для малого бизнеса. Когда вы заметите, что у вас более высокий личный доход (из других источников, помимо бизнеса), меньше личного долга, больше капитала в недвижимости, меньше иждивенцев, сокращены расходы на домашнее хозяйство, тогда вы знаете, что имеете право на получение кредита для консолидации долга.
- Если вы долго работали в бизнесе
Компании, которые работают более длительные периоды времени, имеют более длительную финансовую историю и доказательство прибыльности и успеха , Это имеет большое значение, когда вы подаете заявку на кредит консолидации задолженности бизнеса.Вашему бизнесу должно быть не менее одного года, прежде чем вы сможете получить кредит на консолидацию задолженности бизнеса
7 умных советов о том, как успешно консолидировать долги бизнеса
Правильное время для консолидации долгов вашего бизнеса зависит от условий вашего существующего долга, текущих финансов вашего бизнеса и вашего личного кредита. Когда вы подаете заявку на кредит для консолидации малого бизнеса, обязательно выполните следующие простые шаги, чтобы убедиться, что вы оптимизируете консолидацию задолженности.
- Соберите все свои текущие долги бизнеса
Чтобы получить полное представление о том, сколько долгов у вашего бизнеса, вы должны собрать все свои деловые долги, включая все ваши долговые отчеты. Вам необходимо знать непогашенную сумму по каждому из них, кредитора, процентную ставку, дату погашения и график платежей. Знание этого позволит вам узнать, сколько нужно запрашивать.
- Проверьте, имеют ли какие-либо из ваших долгов штрафы за досрочное погашение
Помните, что с коммерческим кредитом на консолидацию долга вы получаете один крупный кредит для погашения нескольких небольших кредитов. Погашение небольших кредитов до наступления срока их погашения может привести к штрафам за досрочное погашение. Вы должны отметить это, а затем найти способ обойти это.
- Распределите долги по категориям
При просмотре каждого заявления определите, должен ли это быть долг. оплачено сейчас или может быть отложено на потом. Вы можете консолидировать некоторые долги, а не другие, или вы можете консолидировать общую задолженность бизнеса. После этого вам необходимо сложить все долги, которые вы хотите консолидировать.
- Сравните процентные ставки и рассчитайте APR
Вам необходимо сравнить процентные ставки, комиссионные сборы, условия потенциальных вариантов консолидации долга, которые вам предлагались, прежде чем решить, какой из них будет наиболее выгодным для вашей бизнес-ситуации.
Вы также захотите узнать среднегодовую процентную ставку (APR) ваших существующих займов, чтобы вы знали, какую процентную ставку ваш новый кредит должен превзойти. АПРЕЛЬ это не то же самое, что процентная ставка. APR — это годовая процентная ставка по кредиту, включая все сборы, и она дает вам честную оценку стоимости кредита.
- Найдите долговые обязательства для бизнеса Консолидированный кредит, который подойдет вам
Зная, какой кредит понадобится вашему бизнесу, вы должны начать активно искать кредиторов, которые могут дать вам кредит. Вы можете посетить свой местный банк или проверить онлайн кредиторов, чтобы увидеть, есть ли новые варианты кредитования в вашем распоряжении.
- Сравните свой текущий APR и узнайте, принять ли сделанное вами предложение
, прежде чем продолжить, Вы должны получить APR по новому кредиту и посмотреть, как он сравнивается со средним APR по вашим текущим кредитам. Это хорошая новость, если APR по новому кредиту ниже, но это, по сути, не все. Новый кредит также может иметь гораздо более длительный срок, что означает, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе. Вам необходимо выяснить, имеет ли смысл новый кредит для вашего бизнеса, учитывая ваши конкретные финансы и приоритеты.
- Подпишите новое кредитное соглашение и используйте капитал для погашения существующих долгов
После того как вы сделали выбор, теперь вам необходимо подписать и получить кредит на консолидацию задолженности. В большинстве случаев вы фактически никогда не увидите денег, которые идут на погашение ваших существующих кредиторов. Новый кредитор разделит деньги между вашими кредиторами от вашего имени. Таким образом, теперь у вас есть только один кредитор, и этот кредитор начнет отправлять вам выписки, и вы начнете их оплачивать.
- консультирование по вопросам задолженности
Обратитесь за коммерческим консультированием по вопросам задолженности в компании, которая специализируется на консолидации задолженности бизнеса.Коммерческое консультирование по вопросам задолженности поможет вам составить план погашения задолженности по бизнесу, а назначенный вашему бизнесу консультант по вопросам задолженности поможет вам выполнить план, чтобы вы не допустили дефолта и решения дополнительных проблем для вашего бизнеса. Обратите внимание, что эта услуга не является бесплатной, поскольку вы должны платить за нее, но есть и хорошая новость: вы можете использовать ее в качестве займа для консолидации долга.
4 лучших варианта займов для консолидации задолженности, доступных для предприятий
Существуют разные способы получения займов на консолидацию долга, но учтите, что ваши коммерческие варианты займа на консолидацию долга будут зависеть от вашей конкретной ситуации. Ваш кредитный рейтинг, доходы вашего бизнеса, возраст вашего бизнеса будут влиять на кредиты консолидации бизнеса, которые вам доступны. Вот некоторые из лучших вариантов.
- банковские кредиты
Получение традиционного кредита в банке — один из лучших способов консолидировать бизнес долг. Банки хороши тем, что у них низкие процентные ставки, их условия кредитования длинные, и они могут выдавать огромные кредиты. Срок действия ставок для банков составляет около 10 лет, их процентные ставки обычно не превышают 10 лет, а периодичность выплат составляет ежемесячно. Но с другой стороны, банки одобряют только самых квалифицированных заемщиков.
- Кредиты SBA
Помимо банковских кредитов, еще один источник консолидации задолженности Для бизнеса доступны кредиты SBA.Администрация малого бизнеса (SBA) гарантирует кредиты, предоставленные банками и другими прямыми кредиторами. Гарантия может помочь вам получить квалификацию там, где вы, возможно, не имеете права на традиционное банковское финансирование.
SBA 7 (a) может предлагать займы на сумму до 5 миллионов долларов США, срок их действия составляет 7-25 лет, их процентные ставки начинаются на 6,75%, при этом их частота платежей ежемесячно. Чтобы получить кредит SBA, вам необходимо иметь надежную кредитную базу и сильную бизнес-базу.
- Fundation
Fundation является онлайн кредитор, который также предлагает консолидацию задолженности бизнеса. Они предоставляют кредиты на сумму до 350 000 долларов для предприятий, которым требуется такая сумма или сумма по ней. Срок их кредитования составляет от 1 до 4 лет, процентные ставки — от 7,9% до 28,9%, а частота платежей — два раза в месяц. Финансирование также легче получить, чем кредит банка или SBA.
- Lending Club
Lending Club — это другой онлайн-кредитор, который предлагает немного меньше капитала, чем фонд. Они предлагают до 300 000 долларов. Это означает, что их кредиты предназначены для предприятий, которые не несут много тяжелых кредитов, или для малых предприятий. Чтобы восполнить их скудное предложение по кредитам, у Lending Club есть конкурентные условия, которые позволяют ему работать на получение лучших кредитов для консолидации бизнеса. Срок погашения кредита составляет 1-5 лет, процентная ставка составляет от 5,9% до 25,9%, а заемщики обязаны выплачивать ежемесячно.
В качестве примечания:
Когда вы чувствуете, что пришло время консолидировать долги вашего бизнеса, вы должны сделать приоритетной задачу найти уважаемую компанию, которая будет работать от вашего имени, чтобы договориться о лучших условиях с вашими кредиторами. Вам нужно поговорить со многими из них, чтобы сравнить процентные ставки, прежде чем вы сможете прийти к выводу. Вы также можете проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы убедиться, что вы не упускаете из виду какие-либо важные соображения.
В дальнейшем вы также можете подумать, хотите ли вы получить обеспеченный или необеспеченный консолидационный кредит. Хотя обеспеченные кредиты часто имеют более высокие процентные ставки, они обеспечены значительным активом в качестве обеспечения. Обратите внимание, что если у вас много финансовых затруднений, вы можете рискнуть не выплатить свои платежи и, как следствие, потерять свои ценности. Возможно, вам лучше получить необеспеченный кредит, даже с более высокой процентной ставкой, если он служит вам хорошей цели.
