7 лучших источников кредитов для малого бизнеса В.А. для ветеранов

Вы инвалид, ветеран или служащий в отставке? Если ДА, вот 7 лучших источников кредитов для малого бизнеса VA и их требования.

Что такое кредит для малого бизнеса VA?

Администрация ветеранов (VA) ссуды — это фактически ссудные гарантии, предоставляемые Администрацией малого бизнеса (SBA) ветеранам, солдатам, их женам или вдовам, которые отправляются служить в армию или вернулись с военной службы.

Кредиты, гарантированные VA, предоставляются не правительством, а частными кредиторами, такими как банки, сбережения и займы, или ипотечными компаниями правомочным ветеранам. Гарантия означает, что кредитор защищен от убытков, если заемщики не в состоянии погасить кредит.

Как работает кредит для малого бизнеса VA

Правительство работает совместно с администрацией малого бизнеса, чтобы гарантировать каждый кредит, предоставленный ветеранам в соответствии с политикой VA.Таким образом, SBA не являются фактическими кредиторами. Кредитные организации, такие как банки или кредитные союзы, предоставляют кредиты. Федеральное правительство гарантирует ваш кредит. Если ваш кредит составляет менее 25 000 долларов США, вам не нужно иметь залог для него. Если эта сумма составляет от 25 000 до 350 000 долларов, кредитное учреждение может потребовать залоговое обеспечение.

Процентные ставки по кредитам обычно варьируются от 2,25% до 4,75% по сравнению с текущей основной процентной ставкой. Знайте, что вы можете договориться о более низкой процентной ставке с вашим конкретным кредитором. Вы можете попытаться узнать, разрешено ли вам это делать.

Зачем подавать заявку на получение ссуд для малого бизнеса VA?

Исходя из исследования, проведенного в США Small Бизнес-администрация выяснила, что предприятия, принадлежащие ветеранам, составляют 9,1% всех предприятий в Соединенных Штатах. Это означает, что в общей сложности ветеранам принадлежит около 2,52 миллиона предприятий в Соединенных Штатах. В ходе этого исследования также выяснилось, что на предприятиях, принадлежащих ветеранам, работало более 5,03 миллиона человек, а их годовой фонд заработной платы составлял 205 миллиардов долларов.

Очень хорошо зная, какую роль играют ветераны в подъеме экономики страны, малый бизнес США. Администрация принимала активное участие в обеспечении того, чтобы предприятия, принадлежащие ветеранам, получали необходимое финансирование в рамках программы преимущественного кредитования для ветеранов SBA.

Кредиты SBA Администрации ветеранов (VA) предназначены для того, чтобы дать ветеранам те финансы, которые они нужно начинать, совершенствовать, развивать свой малый бизнес, нанимать новых сотрудников, приобретать оборудование или финансировать расходы на маркетинг. SBA предлагает ветеранам процентные ставки по кредитам с низким и нулевым процентом, а также множество других преимуществ, чтобы сделать получение финансирования и возврат кредитов максимально простым.

Подробное руководство о том, как получить кредиты для малого бизнеса VA

Получение финансирования не всегда легко, особенно для ветеранов армии США, чья финансовая история может быть пористой из-за времени, отведенного на действительную службу. Конечно, когда они находятся на активной службе за пределами страны, существует финансовый разрыв, и они не наращивают кредит.

К счастью, многие правительственные учреждения, некоммерческие организации, традиционные учреждения и онлайн-кредиторы предлагают финансирование, адаптированное для ветеранов бизнеса. Они часто сопровождаются льготными ставками и комиссиями и могут быть дешевле, чем традиционные бизнес-кредиты.

7 типов ссуд VA, доступных для ветеранских предприятий

ссуд VA фактически не происходят из VA или Администрации ветеранов.Администрация малого бизнеса имеет Управление по делам ветеранов, которое осуществляет надзор за бизнес-кредитами, предоставляемыми ветеранам. Эти средства не предоставляются в виде грантов, они представляют собой стандартные кредиты, требующие погашения, с процентной ставкой.

Кредиты VA обычно ограничиваются бывшими военными из любого подразделения Вооруженных сил. Однако некоторые кредиты позволяют военным супругам и другим родственникам ветеранов обращаться за специальным финансированием. Предприятия, принадлежащие ветеранам и имеющие богатый послужной список, могут претендовать практически на любой вид финансирования бизнеса. Вот некоторые из наиболее популярных:

• кредиты SBA Veteran Advantage

Наиболее популярный тип кредита Veteran Advantage — SBA Экспресс кредит. При таком типе кредитования ветеранским предприятиям разрешается занимать до 350 000 долларов США. Этот кредит предоставляется с низкими процентными ставками и сниженным авансовым платежом. Чтобы претендовать на этот кредит в качестве ветерана, вы должны иметь как минимум 51 процент владения бизнесом, которым вы управляете. Вы также должны быть честно уволены или являетесь действующим сотрудником Программы помощи в переходный период.

• Военный резервный заем на случай экономической травмы (MREIDL)

Ссуда ​​на случай экономических травм военного резервиста (MREIDL), также поддерживаемая SBA, предлагает низкопроцентное финансирование предприятиям, которые пострадали из-за того, что владелец был призван в действующую службу.Ставки, доступные для этого кредита, колеблются в пределах 4 процентов, и кредит предназначен для того, чтобы помочь этим предприятиям встать на ноги в отсутствие их основного владельца.

Чтобы получить право на этот кредит, вы должны быть освобождены от менее чем год назад, и вы должны в равной степени доказать, что ваш бизнес не сможет восстановиться без внешнего финансирования. Однако имейте в виду, что программа требует залогового обеспечения по кредитам на сумму более 50 000 долларов. Это, в дополнение к другим строгим требованиям SBA, затрудняет получение этого кредита.

Цель этого кредита состоит в том, чтобы предусмотреть необходимые расходы на бизнес, которые не могут быть предусмотрены, поскольку основной сотрудник не присутствует в бизнесе. , Целью этого кредита не является замена упущенной выгоды. Цель состоит в том, чтобы покрыть финансовые обязательства и заменить оборотный капитал, чтобы бизнес мог выжить.

Опять же, этот бизнес-кредит для ветеранов подходит только для определенной категории военнослужащих. В дополнение к вышеприведенным критериям, согласно закону SBA требует, чтобы бизнес был неспособен к восстановлению без вмешательства правительства.

• Одноранговые кредиты для ветеранов (StreetShares)

Существуют одноранговые торговые площадки, такие как StreetShares, которые предназначены для подключения владельцев ветеранов бизнеса к инвесторам, которые финансируют финансирование бизнеса.Компания работает так же, как и на интернет-аукционе, который напрямую связывает предпринимателей с инвесторами, интересующимися малым бизнесом.

StreetShares уделяет большое внимание предоставлению кредитов для ветеранов бизнеса, связывая владельцев-ветеранов-предпринимателей, ищущих финансирование с товарищами по оружию, с проведите их через десять минут процесса подачи заявки. По сути, это ветераны, помогающие другим ветеранам.

• SBA 8 (a) Программа заключения деловых контрактов для владельцев ветеранов

Администрация малого бизнеса помогает владельцам ветеранов малого бизнеса, пострадавшим при исполнении служебных обязанностей, получить определенное количество государственных контрактов с помощью программы SDVOSBC.

Хотя это не кредит для малого бизнеса для ветеранов, а также грант для конкретного ветерана Инициатива SDVOSBC ставит на рынок рабочие места только для ветеранов, уделяя особое внимание тем, кто работал, когда они в противном случае конкурировали бы со всеми в своей отрасли.

• Финансирование ветеранского франчайзинга

Некоторые корпорации, такие как UPS и 7-Eleven, предлагают специальные варианты финансирования для ветеранов, которые хотят открыть франшизу. Например, с 7-Eleven вы можете получить значительно сниженную плату за франшизу и уникальные варианты финансирования, доступные только ветеранам. Если вы имеете на это право, вы можете получить до 20% от первоначальной франшизы, до 65% финансирования.

• Ветеранские некоммерческие кредиты

Ветераны, которые хотят вести некоммерческий бизнес, также могут выбрать кредиты, которые им могут подойти. Эти кредиты с большой скидкой и могут иметь процентную ставку до 0%, хотя сумма кредита обычно невелика. Ветеран Бизнес Фонд является хорошим примером этого кредита. Некоммерческие организации также иногда предлагают помощь в получении дополнительного финансирования от SBA и других дружественных к ветеранам кредиторов.

• Hivers and Strivers

This Программа кредитования предназначена для ветеранов, окончивших Военную академию США и ищущих ветеранов бизнес-кредитов. Эта ангельская инвестиционная группа специализируется на стартапах, управляемых выпускниками академий, особенно из Вест-Пойнта, Аннаполиса, Военно-воздушных сил и Береговой охраны.

4 шага для получения кредита для малого бизнеса VA

Кредиты для малого бизнеса VA, как уже говорилось, представляют собой любой вид долгового финансирования, направленного на помощь опытным предпринимателям в развитии их бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса VA идут с определенные требования, и эти требования должны быть выполнены, прежде чем один может быть утвержден для кредита. Эти шаги, необходимые для получения ссуды VA, мало чем отличаются от обычной ссуды бизнесу.Таким образом, они являются

1. Перечислите, для чего вам нужен кредит и сколько вам нужно

Большинство предпринимателей знают, что им нужен ссуды, но они, возможно, не слишком уверены, для чего будет использоваться ссуда, о которой они просят. Прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит VA, вы должны знать, для каких целей этот кредит будет использоваться в вашем бизнесе, и сколько вам действительно нужно.

Эта информация очень важна, поскольку выбранные вами кредиторы будут в равной степени запрашивать Это. Опять же, объем необходимого вам финансирования определит лучших кредиторов для вас, поэтому вы должны точно знать, сколько вам нужно и для чего вам это нужно.

2. Получить Ваши документы в порядке

Получение бизнес-кредита VA всегда будет проще для вас, если привести в порядок все необходимые документы. В то время как требования к ссуде для малого бизнеса VA, безусловно, будут отличаться от кредитора к кредитору, почти все кредиторы бизнеса будут хотеть видеть следующее:

• Ваши личные и деловые кредитные оценки, банковские выписки, годовой доход, время в налоговые декларации для бизнеса, физических и юридических лиц, отчеты о прибылях и убытках, финансовые отчеты для вашего бизнеса за последние два года, бухгалтерский баланс для вашего бизнеса за последние два года, договоры аренды, подтверждение права собственности на бизнес, операции с деловыми активами, государственная отчетность , ваша личная финансовая информация, подробный долгосрочный бизнес-план и так далее.

Чем больше финансовых документов вы готовы предоставить кредитору, тем лучше. Кредитор сможет лучше оценить, является ли инвестирование в ваш бизнес безопасной ставкой.

3. Оцените параметры своего кредита

Практически во всех случаях лучшим вариантом для вашего бизнеса является наименее дорогой вариант. Как правило, вы не будете знать, какой тип бизнес-ссуды VA является наименее дорогостоящим, пока не совершите покупки.

Исследования являются особенно важным шагом к получению ветеранских бизнес-ссуд, если у вас проблемы с кредитом. Владельцы бизнеса с проблемным кредитом, как правило, имеют право только на высокие ставки по бизнес-кредитам VA. Однако, если вы находитесь в этом сценарии, вы не хотите принимать предложение с более высокой процентной ставкой, чем это необходимо. Если вы это сделаете, это действительно будет стоить вашему бизнесу.

4. Подайте заявку на финансирование ветеранского бизнеса

, как только вы Вы нашли лучшего спонсора кредита для малого бизнеса VA для вашего бизнеса, теперь вы можете пойти дальше и отправить заявку. Рекомендуется полностью ознакомиться с соглашением о коммерческом кредите, прежде чем принимать какие-либо предложения, которые вам даны.

Просмотрите мелкий шрифт с мелкими зубчатыми гребенками, чтобы найти комиссию за бизнес-кредит, прилагаемую к вашему кредиту, и условия, на которых Вы соглашаетесь погасить.Прежде чем получить кредит, вы хотите быть полностью уверенными в том, что он является доступным для вашего бизнеса (включая сборы) и что он имеет правильную структуру погашения для вас.

Кто имеет право на получение бизнес-займа VA?

Поскольку этот кредит предназначен для военных, это означает, что все активные военнослужащие, ветераны, ветераны с ограниченными возможностями, а также их нынешние супруги или вдовы имеют право на получение этих кредитов. Но следует отметить, что ветераны, получившие нечестное увольнение, не имеют права на программы ссуды.

Если вы работаете на действительной службе в течение 12 месяцев после увольнения или выходите на пенсию в течение 24 месяцев после выхода на пенсию, вы можете получить право на участие в программе. для программы экспресс-кредитования SBA. Резервисты и Национальная гвардия также имеют право. В конечном счете, именно ВА должен определить право на кредитную программу, но потенциальные заемщики могут получить хорошее представление, взглянув на базовые руководящие принципы приемлемости ВА. Их правила гласят:

• Вы должны были служить 90 дней подряд в течение военного времени, ИЛИ
• Вы должны были служить 181 день активного служения в мирное время, ИЛИ
• Вы должны иметь более 6 лет службы в Национальной гвардии или резерве, ИЛИ
• Вы являетесь супругом военнослужащего, который умер при исполнении служебных обязанностей или в результате инвалидность, связанная с обслуживанием.

Как подать заявление на получение сертификата соответствия с кредитом VA (COE )

В то время как вам не нужен ваш сертификат соответствия VA, чтобы начать процесс кредитования, этот сертификат является очень важной частью вашей заявки на кредит, и будет требоваться от вас. Ваш COE подтверждает, что ваш стаж и характер обслуживания дают вам право использовать кредит.

Вы можете подать заявление на получение Сертификата права на получение кредита VA тремя различными способами:

• Подать заявку через Одобренный VA кредитор
• Подать заявку онлайн через портал VA eBenefits
• Подать заявку по почте с формой VA 26-1880
• Заявители на получение кредита VA могут напрямую связаться с Администрацией ветеранов и заполните Свидетельство о праве на участие (форма VA 26-1880).

Предприятиям, которым разрешено заимствовать бизнес-кредит VA

Most предприятия отвечают требованиям приемлемости для ссуды VA. Тем не менее, есть предприятия, которые не имеют права подавать заявку на бизнес-кредит VA. Такие предприятия включают в себя; пирамидальные схемы, игорный бизнес любого рода и кредитование бизнеса. Кроме того, бизнес должен быть коммерческим бизнесом. Некоммерческие организации не имеют права, по крайней мере, не для всех кредитов. Кроме того, бизнес должен принадлежать как минимум 51% квалифицированных ветеранов (согласно определению выше).

Вещи, на которые бизнес-кредит VA может быть использован

Бизнес-кредиты VA предоставляются исключительно с целью расширения бизнеса ветеранов, которые не имеют денег в их бизнес. Эти кредиты можно использовать практически для всего, что имеет отношение к приемлемому бизнесу ВА.

Его можно использовать для добавления оборотных средств в ваш бизнес, покрытия начальных затрат для нового бизнеса, покупки оборудования, покупки недвижимость для вашего бизнеса, чтобы занимать, покупать инвентарь для продажи, нанимать управление бизнесом, расширять свой бизнес, настроить продавать товары и услуги правительству (заключение контрактов), настроить свой бизнес для возможности вашего развертывания и оправиться от заявленного стихийные бедствия, такие как ураганы, торнадо и землетрясения.

Сколько может занять ветеран?

Количество денег, допустимое для бизнеса ветеранов, зависит от некоторых В какой-то степени, по кредитному учреждению они проходят. Вы можете претендовать на более крупный кредит, но SBA предоставит гарантию только для кредитов до определенных лимитов кредита.

Программа SBA 7 (a) предоставляет гарантию в размере 85 процентов от суммы, заимствованной до максимум 150 000 долл. США, или 75-процентная гарантия суммы займа от 151 000 до 3,75 млн. долл. США. Ссуды SBA Express получают 50-процентную гарантию.

Минимальный кредитный рейтинг по кредитам VA

Большинство кредиторов VA используют контрольные показатели кредитного рейтинга.Кандидаты с оценками ниже эталона кредиторов обычно не могут быть одобрены для финансирования VA. Этот минимум обычно варьируется от кредитора к кредитору, но большинство одобренных VA кредиторов, включая Veterans United Home Loans, ищут кредитный рейтинг не менее 620.

Документы, которые вам необходимо предоставить для Ссуда ​​VA SBA

Чтобы получить ссуду VA для малого бизнеса, вы должны доказать, что когда-то были военнослужащими. Вы можете доказать это только путем предоставления некоторых документов в офис SBA, и они должны быть включены в вашу заявку на кредит. К некоторым документам, которые могут потребоваться от вас, относятся:

• Копия формы DD 214. Эта форма предоставляется всем военнослужащим, кроме тех, кто уволен с позором.
• Ветеран с отключенным обслуживанием: копия формы DD 214. Ветеран с отключенным обслуживанием может также предоставить документацию от DVA, в которой говорится, что ветеран был определен как имеющий инвалидность, связанную с обслуживанием.
• Переходя военнослужащих, проходящих военную службу. Участник: DD Форма 2 «США Идентификационная карта вооруженных сил (активная) »или форма DD 2« Идентификационная карта вооруженных сил Соединенных Штатов (Женевские конвенции) (активная) ». Также используются форма DD 2648 (военнослужащий действующего воинского звания) или форма DD 2648-1 (резервный компонент) принято.
• Резервисты или Национальная гвардия
• DD Форма 2 «Вооруженные силы США, удостоверение личности (резерв).
• Текущий супруг ветерана
• Свидетельство о статусе текущего супруга и форма ветерана DD 214.
• Текущий супруг переходящего действующего военного члена или действующего резервиста или член Национальной гвардии
• DD Form 1173 «Удостоверение личности члена резерва Министерства обороны» и свидетельство того, что вы являетесь нынешним супругом.
• Вдова погибшего военнослужащего в службе или вдовом супруге ветерана, который умер от инвалидности, связанной со службой
• Оформление документов и документации от DOD или DVA, подтверждающих ваш статус как таковой.

В зависимости от категории вы принадлежите, вам нужно будет предоставить надлежащую документацию и документы, подтверждающие, что вы являетесь ветераном, действующим военнослужащим или супругом ветерана. В случае, если вы потеряли некоторые из форм, требуемых здесь, особенно вашу форму DD 214, вы должны вместо этого представить Сертификат о прохождении военной службы или форму NA 13038.

Многие из перечисленных выше категорий также требуют Вы должны предоставить ксерокопию вашего военного билета. Если вы не хотите предоставлять копию своего военного билета, вы можете подать заявление на обслуживание. Заявление о вручении должно быть подписано адъютантом, личным кабинетом или командиром подразделения или вышестоящего штаба, к которому вы прикреплены, или под его руководством.

Различные военные ведомства и филиалы используют разные формы, так как не один оператор службы.Эти заявления обычно на военном бланке, но могут быть напечатаны с компьютера. В заявлении о предоставлении услуги должно быть указано:

• полное имя участника службы
• SSN или последние 4 цифры номера SSN участника службы
• Дата входа действительной или резервной службы
• продолжительность потерянного времени при исполнении служебных обязанностей
• имя лица, предоставляющего эту информацию

для резервистов и охранники, в служебном заявлении должно быть указано, что заявитель является «активным», а не контрольной группой или неактивным.