Вы с высоким доходом и вам нужны идеи о том, как сократить свои налоги на законных основаниях? Если ДА, вот 50 лучших способов снизить налоги для лиц с высокими доходами.
У вас высокая зарплата, вы имеете бизнес, владеете недвижимостью, получаете прирост капитала или генерируете много доход от унаследованных активов? Если что-то из этого применимо к вашей ситуации, эта статья будет для вас очень полезной. Само собой разумеется, что почти во всех странах мира, чем больше вы зарабатываете, тем больше налогов вам придется платить.
Согласно опросу, проведенному Spectrum Group, две из три богатых человека беспокоятся о налоговых последствиях инвестиций, которые они сделали или сделали. И это беспокойство не безосновательно. Фактически, исследование, которое было проведено Vanguard, обнаружило, что налоги могут стоить до двух процентов в год.
Ценник: $ 70 000, если вы будете инвестировать $ 10 000 ежегодно в течение 20 лет и заработал 4% на ваших деньгах вместо 6%. Для стран с наивысшим доходом — тех, кто зарабатывает более 220 000 долларов в год — сумма, идущая на налоговика, значительна.
Кроме того, федеральные и штатные подоходные налоги — не единственные налоги, уплачиваемые с доходов. Те, кто получил доход, также платят налоги на социальное обеспечение и медицинскую помощь. В дополнение к налогам, взимаемым непосредственно с доходов, существуют также налоги на имущество, налоги на лицензии на транспортные средства, налоги с продаж и многочисленные скрытые налоги, которые мы платим: налоги на бензин, налоги на табачные изделия, налоги на развлечения и рестораны, налоги на отели и налоги на роскошь и др. .
Для многих изобретателей налоги, взимаемые с них, могут иметь большое значение для сокращения прибыли, если они не предпримут активных шагов для минимизации влияния этих налогов. По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, для физических лиц, зарабатывающих от 100 000 до 209 999 долларов в год в 2016 финансовом году, эффективная или средняя налоговая ставка составляет 17 процентов. А те, кто зарабатывал от 200 000 до 499 000 долларов, имели среднюю ставку налога 22 процента. Это непомерно!
Большинство людей с высокими доходами не хотят платить больше подоходных налогов, чем требуется, и многие делают какое-то смягчение налогов, даже если это так же просто, как отслеживать отчисления и откладывать доход на пенсионные счета. По мере того как богатство усложняется, стратегии тоже должны быть такими.
Те, кто очень богат, часто применяют сложные стратегии уклонения от уплаты налогов и снижения налогов снизить их подоходный налог, а также стратегии передачи имущества, чтобы снизить свои обязательства по налогу на имущество. Когда они не могут избежать уплаты налогов, они ищут способы отложить налоговые платежи, такие как выделение значительных сумм компенсации до вычета налогов (вместе с ее повышением) в квалифицированные пенсионные планы.
Однако следует отметить, что Уклонение от уплаты налогов, когда оно представляет собой уклонение от уплаты налогов, является незаконным, по крайней мере, в Соединенных Штатах Америки, и поэтому советы, которые появятся в этом списке, направлены только на минимизацию налогов, а не на уклонение от уплаты налогов. Вот 50 налоговых стратегий, которые можно использовать для снижения налогов для лиц с высокими доходами.
50 наилучших способов снижения налогов для заработка с высоким доходом
1.401 (k) или 403 (b) : если вы являетесь сотрудником и у вас есть спонсор 401 (k) или 403 (b), спонсируемый работодателем, в 2020 году вы можете вносить до 18 500 долларов в год вашего валового дохода , Вклад, который вы сделаете, будет выплачен непосредственно из вашей зарплаты до того, как будет облагаться налогом, и деньги будут облагаться налогом в 401 (k) или 403 (b). Если вам 50 лет и старше, вы наверстаете упущенное в размере 6000 долларов США, поэтому ваш годовой лимит взносов составляет 24 500 долларов США.
Solo 401 (k) также доступны лицам с высоким уровнем дохода, имеющим доход от самостоятельной занятости , и только вы, или вы и ваш супруг, можете установить Solo 401 (k). Это позволяет вам делать те же годовые взносы, что и стандартные 401 тыс. Долл. США) — 18 500 долл. США или 24 500 долл. США, если вы старше 50 лет.
2. Roth Conversions: Roth IRA — это тип пенсионного счета, который растет без учета налогов. В случае обычного пенсионного счета, когда вы положите деньги на него, вы получите налоговые вычеты. Деньги будут дорожать со временем, и всякий раз, когда вы намереваетесь «обналичить», вам придется облагать налогом сумму, которую вы вывели.
Roth IRA, с другой стороны, несколько отличается от обычного ира. Вы не получаете налоговый вычет, когда вы его вводите, но он становится необлагаемым налогом, и любые деньги, которые вы берете с Рота, не облагаются налогом на 100%. IRS позволит вам взять некоторые из ваших существующих IRA или 401 (k) и преобразовать их в Roth IRA.И хорошо то, что после того, как в Роте все будущие налогооблагаемые доходы, рост и основной капитал теперь не облагаются налогом для вас, вашего супруга и будущих поколений — это постоянный счет, не облагаемый налогом!
Это может быть хорошее время для конвертации, если, например, вы владелец бизнеса, у которого был действительно успешный год, за которым следует год, приносящий меньший доход, и, таким образом, ставящий вас в более низкую налоговую категорию. Это может быть хорошим годом для некоторых преобразований Рота.
Еще одним примером хорошего времени для преобразования может быть случай, когда работающий с высокой заработной платой выходит на пенсию и временно находится в более низкой группе, пока не достигнет возраста 70 лет. и половина и должны сделать необходимые минимальные распределения. Это лишь некоторые из ситуаций, когда преобразование Рота может иметь большой смысл при планировании налогов на конец года или пенсионном планировании.
Есть одна вещь, которую вы должны заметить, однако, вы должны платить налоги на конверсии, поэтому тщательно планируйте свои конверсии. Посмотрите на ваши налоговые скобки и посмотрите, действительно ли конверсия имеет смысл для вас.
Также хорошо отметить, что с недавних пор вы больше не можете повторно характеризовать ваши преобразования Roth IRA — они теперь постоянны , Поэтому обязательно перепроверьте свою математику и убедитесь, что вы действительно хотите сделать это преобразование Рота, потому что его нельзя отменить.
3.Продажа унаследованной недвижимости: еще одна стратегия снижения налогов для лиц с высокими доходами, которая еще не до конца понятна большинством людей, заключается в продаже наследственной недвижимости. Когда вы наследуете недвижимость, особенно в соответствии с правилами муниципальной собственности, вы получаете полный шаг вперед, увеличивая налог на недвижимость.
Например, ваши родители купили дом за 100 000 долларов, и теперь это стоит 1 миллион долларов Если бы они продали дом, они получили бы прибыль в размере 900 000 долларов (1 миллион долларов за вычетом 100 000 долларов США).
Если случай, когда они оба умрут, и вы получите собственность, все равно стоит миллион долларов. , но ваша стоимостная база для целей налогообложения увеличена до 1 миллиона долларов. Если вы продаете дом очень скоро после его сдачи, скажем, в течение года или чего-то еще, выгода будет небольшой или не будет никакой, потому что у вас новая основа стоимости. Если вы продаете его за 1 005 000 долларов, вы получаете прибыль только в 5 000 долларов, потому что у вас есть шаг в 1 000 000 долларов.
Обратите внимание, что многие дети или бенефициары, унаследовавшие недвижимость, продают, когда узнают, что этот шаг up использует налоговые вычеты. Некоторые люди не знают об этом, и в итоге они держатся за имущество, которое им действительно не нужно, не понимая, что не будет никаких последствий для налога на недвижимость.
3.Фонды с участием доноров: одна из лучших стратегий снижения налогов для лиц с высокими доходами — это средства, предоставляемые донорами, поскольку они могут позволить вам воспользоваться взносами текущего и будущего года и вычесть их все в текущем году.
В других случаях для использования средств, предоставляемых донорами, вам необходимо будет создать учетную запись у кастодиана, такого как TD Ameritrade, Schwab, Fidelity, брокерская фирма и др. , У них будет особый вид счета, фонд по рекомендации доноров, где, как только вы положите в него деньги, он станет благотворительным налоговым вычетом.
Это, однако, не означает, что деньги пойдут на благотворительность, скорее, это означает, что вы попечитель. Вы можете инвестировать средства так, как хотите. Вы также можете решить, какие благотворительные организации будут получать любую сумму, которую вы хотите в этом году и в последующие годы.
Если вы собираетесь отдавать 10 000 долларов в год на благотворительность в течение следующих 10 лет, то это 100 000 долларов. Если в этом году вы находитесь в самой высокой налоговой категории, в которую вы когда-либо попадете, это может быть год, чтобы получить этот налоговый вычет. Вложите 100 000 долл. США в фонд, финансируемый донорами, получите полный налоговый вычет заранее, пока вы находитесь в самой высокой группе, и затем вы будете выдавать 10 000 долл. США в год благотворительным организациям по вашему выбору.
Чтобы улучшить Эффективность фонда доноров, вы не должны жертвовать деньги. Вместо этого пожертвуйте свои ценные акции, хранящиеся за пределами пенсионных счетов.Сколько бы ни стоила акция на дату пожертвования или взноса на этот счет, налог не облагается, и вам не нужно платить налог на прибыль от продажи, что делает его двойной выгодой
5. Инвестирование в недвижимость: , хотя продажа недвижимости уже упоминалась ранее как способ снижения налогов, инвестиции в недвижимость также могут стать отличной стратегией снижения налогов. Например, если вам нужно приобрести недвижимость стоимостью в миллион долларов.
Вы должны распределить недвижимость между землей и зданиями. Допустим, часть здания стоит $ 750 000 или 75%. Вы можете обесценить это или вычесть часть этого имущества в течение 27 с половиной лет, что означает, что вы будете получать амортизационный вычет в размере 27 000 долларов США каждый год.
Теперь, если вы возьмете доход от аренды за вычетом ваших расходов, и если у вас есть 27 000 долларов прибыли, угадайте, что — вы можете заплатить нулевой налог, потому что вы получите этот амортизационный вычет. И это будет продолжаться в течение следующих 27 с половиной лет. Если вы любите недвижимость, почему бы не купить недвижимость за 10 миллионов долларов? Теперь вы получаете $ 270 000 амортизационных отчислений — другими словами, необлагаемый налогом доход.
Однако есть некоторые ограничения. Чтобы сделать эти вычеты, вы или ваш супруг (а) должны быть профессионалом в сфере недвижимости. Это означает, что вы должны работать 750 часов в год, и это должно быть большая часть вашего времени.
Если вы работаете полный рабочий день на работе, 2000 часов в год, вам придется потратить 2 001 час на инвестиции в недвижимость, чтобы претендовать на это, что, вероятно, нереально. Но если вы или ваш супруг не работаете, возможно, они могут быть специалистом по недвижимости, поэтому вы можете воспользоваться этими вычетами.
6. Раздел 209A Удержание: это может быть выгодно инвесторам в аренду. Используя вычет по разделу 209A, вы можете вычесть до 20% прибыли вашего малого бизнеса или арендуемой недвижимости. Это, однако, является вычетом в отличие от налогового кредита.
Это означает, что, например, если ваш бизнес зарабатывает 100 000 долларов, 20% от этого составляет 20 000 долларов, так что это вычет. Если это ваш единственный доход, вы в конечном итоге платите налог на 80 000 долларов, а не на 100 000 долларов.
Все лица, владеющие этими видами бизнеса, могут претендовать на это 20% -ое вычет по налоговой ставке, однако существуют ограничения, если вы владеете сервисный бизнес. Владельцы единого бизнеса начинают постепенно сокращать эти 20% с общим налогооблагаемым доходом свыше 157 500 долларов. Поэтапный отказ составляет 315 000 долларов для супружеских пар.
7. Сообщайте в свой штат о меньшем доходе. Большинство штатов не облагают налогом доходы ваших фондов от казначейских ценных бумаг. Но если у вас есть диверсифицированные фонды облагаемых налогом облигаций, вам может понадобиться поискать на веб-сайтах фондовых компаний налоговые документы, в которых указана доля казначейских процентов.
(Например, в 2016 году Фонд индекса общего рынка облигаций Vanguard получил 30% дохода от долга США.) Точно так же, как правило, вам не нужно платить государственный налог на доход, полученный национальным фондом муниципальных облигаций. от облигаций Муни в вашем штате.
8. Продавайте неудачников, когда вы можете : многие налогоплательщики ждут до конца года, чтобы проверить, есть ли вложения, которые потеряли деньги с момента покупки и могут быть проданы, чтобы компенсировать прибыль. Это, однако, не лучший подход. Вместо этого вы должны искать возможности собирать «налоговые убытки» в течение года. Возможность, которая появится в феврале, может быть упущена задолго до ноября.
9. Возьмите 0% ставку налога на прибыль . Люди в скобках 10% и 15% (в том числе совместные регистраторы с доходом менее 75 900 долл. США и одиночные мужчины до 37 950 долл. США) не платят налог на прирост капитала в долгосрочной перспективе. Если это вы, будьте готовы продать некоторые выигрышные фонды позже в этом году, даже если вы сразу же выкупите их. Да, возможно, вам придется заплатить комиссию за торговлю. Но вы будете сбрасывать свою «базовую стоимость» (то, что вы заплатили) выше, так что вы будете должны меньше налогов на будущую прибыль, чем в противном случае.
10. Разместите свои средства в нужных местах. Используйте свой брокерский счет для хранения средств, которые не будут приносить значительную часть облагаемого налогом дохода, таких как фонд муниципальных облигаций или фонд с фондовым индексом с низким оборотом, который вы ожидаете держать годами.Сохраните выбор с высоким доходом, такой как фонд нежелательной облигации, в IRA или 401 (k), чтобы удержать этот доход от дохода, который вы подадите весной следующего года.
11. Получите кредит на грубое заклинание . Люди, которые заработали некоторый доход в течение года, но долгое время не имели работы, могут иметь право на получение льготы по налогу на заработанный доход. Супружеские пары с тремя и более детьми могут иметь доход в 53 505 долларов и при этом иметь право на получение до 6 269 долларов с налоговой накладной.
12. Вычтите расходы на смену работы: если в 2017 году ваши расходы на поиск работы, такие как печать, подготовка резюме и поездки, а также другие прочие расходы, составили более 2% от вашего дохода, сумма может быть вычтена если вы перечислите.
Этот минимальный 2% будет ниже, чем обычно в долларовом выражении, если у вас был тяжелый год. Тем не менее, вы должны отметить, что вы должны искать работу в вашей текущей области. Отдельно, если вам пришлось переехать, чтобы получить новую работу, вы могли бы вычесть невозмещенные движущиеся счета.
13. Сохраните ваш рейз . Прежде чем вы привыкнете к более высокой зарплате за новую работу, увеличьте ваш вклад в 401 (k). Если это традиционный план, финансируемый долларами до вычета налогов, вы снизите свой налоговый счет. Годовой максимум, который вы можете откладывать от вашей зарплаты, составляет 18 000 долларов США, если вам меньше 50 лет, плюс еще 6 000 долларов США, если вам не менее 50 лет или вы будете отмечать этот день рождения к концу года.
14.Воспользуйтесь преимуществами больших изменений. Если ваша жизнь сильно изменилась, например, брак, рождение ребенка, развод, смерть супруга и т. Д., Вы можете воспользоваться этим. Значительная радость или скорбь в вашей семье могут также значительным образом повлиять на ваши налоги.
Если это так, подайте новую форму W-4 своему работодателю, чтобы откорректировать удержание, если вы этого не сделали уже. Ваш статус подачи заявок на 2017 год зависит от вашей ситуации на конец года, за одним ключевым исключением.
15. Молодожены: если вы недавно женились, вы должны подать совместный возврат. Довольно много людей считают, что лучше подавать в браке отдельно. Это не самый лучший шаг. Регистрация отдельно не поможет вам избежать так называемого брачного штрафа или увеличения налога, с которым сталкиваются многие пары с аналогичным заработком после того, как они поженятся.
Вам будет лучше подавать документы совместно, за исключением редких ситуаций, таких как если у кого-то из вас низкая заработная плата, но высокие прочие расходы, которые подлежат вычету только выше 2% дохода.
16. Взять кредит на этого прекрасного нового ребенка . Вы получаете право на налоговую скидку на ребенка в размере до 1000 долларов США на каждого ребенка в дополнение к исключению для этого нового члена семьи. Семейные пары, подающие совместную заявку, могут претендовать на полную сумму до 110 000 долларов дохода. Для пары с одним ребенком льготный кредит предоставляется при доходах ниже 130 000 долларов.Одно из требований заключается в том, что у вас должен быть номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика для каждого вашего ребенка.
17. Вычитать любые алименты, которые вы платите: вы можете вычесть алименты, которые вы написали своему бывшему, в то время как он или она должны сообщить об этом как доход. Это не должно быть неправильно истолковано как алименты, которые, напротив, не вычитаются и не облагаются налогом. Вы и ваш бывший должны убедиться, что суммы алиментов совпадают в ваших налоговых формах; в противном случае вы можете просто столкнуться с некоторыми проблемами с IRS.
18. Требовать особого статуса вдового родителя: Если у вас есть ребенок-иждивенец и вы не вступаете в повторный брак, вы можете подать в течение следующих двух лет «квалифицирующую вдову или вдовца», сохраняя те же льготы, что и совместная регистрация.
20. Найдите подходящий дом для своих средств: используйте свои 401 (k) s и IRA для инвестиций, которые отбрасывают кратковременный прирост капитала или процентные доходы, которые облагаются налогом как обычный доход. Это означает облагаемые налогом фонды облигаций, высокодоходные фонды дивидендов и активно управляемые фонды, которые часто торгуют.
Затем используйте налогооблагаемые счета для фондов акций с покупкой и удержанием, которые торгуют нечасто, таких как индексные фонды и муни. облигационные фонды. При умном подходе к «расположению активов» можно сэкономить до 0,75 балла в год.
20. Заставьте дядюшку Сэма разделить вашу боль: продавайте акции, которые упали, и используйте потери, чтобы компенсировать прибыль в других местах на вашем счетеЗа прошедшее десятилетие выполнение этой процедуры один раз в год в конце года добавляло 0,6 балла годового дохода на ваш налогооблагаемый счет, согласно данным, собранным Wealthfront, автоматической инвестиционной службой.
21. Расширьте свой алфавит: Согласно опросу, проведенному PNC, даже среди миллионеров более трети обеспокоены ростом расходов на здравоохранение. Это понятно. Обычная 65-летняя пара будет тратить 260 000 долларов на уход на пенсию на медицинское обслуживание.
Если вы выберете план медицинского страхования с высокой франшизой, вы можете внести до 350 долларов США в виде предналога в качестве индивидуума или до 6750 долларов США на семья на защищенный от налогов сберегательный счет здоровья или HSA (7 750 долларов США для лиц старше 55 лет).
Как и в случае с 401 (k) s и IRA, деньги, поступающие в HSA, не облагаются налогом и разрешены расти без налогов. Если бы вы сэкономили 6750 долларов в год в течение 20 лет в HSA, зарабатывая 6% в год, у вас было бы 248 000 долларов — достаточно, чтобы покрыть средние медицинские расходы. А снятие средств на оплату квалифицированных медицинских услуг не облагается налогом.
22. Правильно структурируйте свой бизнес: 8 из 10 миллионеров, которые являются предпринимателями, построили свой бизнес с нуля, согласно опросу США. Только 2% унаследовали их. С самого начала единоличное владение зачастую является лучшим способом ограничения налогооблагаемого дохода. Если вы сначала теряете деньги, вы можете использовать убытки, чтобы компенсировать другие доходы, включая прирост капитала, что труднее сделать в корпорации.
Но если вы ищите защиты ответственности и начинаете приносить доход, близкий к шестизначному доходу, решение платить налоги в качестве корпорации S, а не компании с ограниченной ответственностью или LLC, может помочь вам избежать самоконтроля — налоги на занятость, покрывающие социальное обеспечение и медицинскую помощь. В то время как работники платят только половину своих налогов на социальное обеспечение и медицинское обслуживание — их работодатели покрывают все остальное, — самозанятые лица получают полную ставку 15,3%. Но S corp позволяет вам контролировать, как вам платят.
Если ваша фирма зарабатывает 150 000 долларов, вы можете выбрать себе зарплату в размере 75 000 долларов, а остальное — в качестве так называемого распределения доходов. Вы будете платить только налог на самозанятость с вашей зарплаты в 75 000 долларов. Корпорация S также избегает подоходного налога Medicare в размере 3,8%, установленного Obamacare для высокодоходных. Этот шаг позволит вам сэкономить более 7000 долларов в год, если его правильно реализовать.
23. Вербуйте своего супруга: 4 из 10 состоятельных предпринимателей любят нанимать своих родственников, согласно опросу, проведенному США Trust. В то же время 6 из 10 беспокоятся о налогах. Решите обе проблемы, наняв супруга и поместив большую часть его или ее зарплаты в план 401 (k).
Это сократит ваш общий налогооблагаемый доход и увеличит пенсионные сбережения. Максимальный взнос на 2016 год составляет 18 000 долл. США, или 24 000 долл. США для лиц старше 50 лет. Если у вас есть соло 401 (k), вы можете добавить к нему своего супруга.
24.Нанимайте детей: чтобы снизить налоги, вы можете нанять своих детей и назначить прямой перевод их платы в защищенный от налогов план 529 колледжа или Roth IRA. Первые 6 300 долларов, которые они заработают, будут для них не облагаемыми налогом, поскольку они получат эквивалентный стандартный вычет из своей налоговой декларации.
Они будут облагаться налогом в размере 10% на следующие 9 225 долларов. Кроме того, их заработная плата будет для вас не облагаемым налогом деловым расходом, как и заработная плата, которую вы платите другим. Просто убедитесь, что вы назначаете детям работу, которая соответствует их возрасту. И не платите их чрезмерно, в случае аудита IRS.
25. Пожертвуйте ценные акции или другие ценные бумаги некоммерческим организациям. . Люди, вложившие средства в акции, облигации и другие ценные бумаги, могут пожертвовать те, стоимость которых возросла в течение как минимум одного года, что приведет к значительной экономии на подоходном налоге. Фактически, дарение акций экономит даже больше налогов, чем дарение наличных, поскольку налог на прирост капитала не взимается, когда оцениваемые ценные бумаги передаются некоммерческим организациям.
Вот как это работает для людей с федеральной налоговой ставкой 39 процентов и государственный налог в размере 6 процентов: сделав денежное пожертвование в размере 10 000 долларов, они могут сэкономить 4500 долларов в виде налогов. Тем не менее, сделав пожертвование в размере 10 000 долларов США в виде акций, удвоившее их стоимость, вы сэкономите примерно 6 000 долларов США в виде налогов, включая 1 500 долларов США в будущих налогах на прирост капитала.
26.Пожертвуйте другие активы, которые были оценены по достоинству . IRS также предоставляет налоговые льготы для людей, жертвующих другие активы, такие как определенные вина, предметы искусства и земля.
27. Покупайте кредиты на кино и телевизионную продукцию. Некоторые штаты предлагают налоговые льготы телевизионным и кинокомпаниям, которые делают сериалы или художественные фильмы в этом штате. Эти компании могут передавать или продавать эти кредиты физическим лицам, что означает, что человек может купить налоговый кредит на фильм и получить налоговые льготы в своих налоговых декларациях штата.
Вот пример того, как это работает: инвестор покупает кредит в размере 20 000 долларов США от киностудии на сумму 17 500 долларов США до 31 декабря 2017 года. В результате инвестор получает право на получение государственного налогового кредита в размере 20 000 долларов США. Тем не менее, в 2020 году инвестор должен будет сообщить о 2500 долл. США в виде краткосрочного прироста капитала.
28. Налоговые убытки от сбора урожая : воспользуйтесь возможностью продать акции, которые стоят меньше, чем вы заплатили за них. Осознавая или получая убытки, инвесторы могут компенсировать налоги на доходы от других инвестиций и, возможно, от других доходов.
Например, люди, которые инвестировали в январе в SPDR SP Oil Gas ETF, полагая, что цены на нефть будет приходить в себя в 2017 году, потерянные деньги. Эта конкретная инвестиция снизилась примерно на 17,5% к середине октября, что означает, что инвестиции в размере 40 000 долларов США, сделанные в январе, стоят на 7 000 долларов США меньше сегодня.
29.Инвестируйте в кредитное товарищество с низким доходом . Эти налоговые льготы стимулируют использование частного капитала для создания доступного жилья для американцев с низким доходом. Налоговые льготы являются привлекательными, поскольку они обеспечивают снижение налога на прибыль налогоплательщиков в долларах за доллар.
30. Используйте федеральный налоговый кредит на солнечную энергию: Официально называемый федеральным налоговым кредитом на инвестиции, эта субсидия предлагает владельцам солнечных ферм 30-процентный налоговый кредит. Эти кредиты доступны для инвестора, который заинтересован в партнерстве или других компаниях, которые владеют солнечной энергетической системой. Для домовладельцев также имеется федеральный налоговый кредит для установки солнечной солнечной системы.
31. Предоставьте ссуду своему супругу: чтобы уменьшить влияние налога на пассивный доход от инвестиций, пары могут распределить богатство с помощью займа, в результате чего супруг с высоким доходом ссужает деньги супругу с низким доходом в инвестиционных целях .
Довольно просто, что заемный супруг инвестирует деньги и выплачивает проценты супругу, который одолжил деньги. Оба должны объявить проценты, но супруг с более низким доходом может вычесть процентные расходы из дохода, поскольку они используются для инвестиций, при условии, что деньги находятся на незарегистрированном налогооблагаемом счете, приносящем доход, такой как дивиденды.
В то же время доход, полученный от вложенных денег, облагается налогом по более низкой ставке, чем в случае супруга с более высоким заработком.
32. Перейти на корпоративный уровень: для владельцев бизнеса включение предложений по повышению налоговой эффективности, в том числе освобождение от прироста капитала при продаже акций корпорации или квалифицированной фермерской или рыболовной собственности. Для профессиональных и других предпринимателей с высокими доходами объединение, безусловно, является хорошей стратегией, но некоторые аспекты представляют собой выжидательную игру с ожидающими изменениями правил.
Среди рассматриваемых маневров — разбрасывание дохода, посредством которого доход от корпорации делятся между владельцем бизнеса, супругом и взрослыми детьми, чтобы уменьшить общую налоговую нагрузку.
33. Используйте базовые налоговые убежища. Хотя соблазнительно представить, как богатые прячут свои деньги в оффшорах, чтобы укрыть их от IRS, реальные и законные налоговые убежища существуют на виду. Среди них — зарегистрированные пенсионные сберегательные планы (RRSP), зарегистрированные образовательные сберегательные планы (RESP), зарегистрированные сберегательные планы по инвалидности (RDSP, для семей с близкими людьми с ограниченными возможностями) и даже безналоговые сберегательные счета (TFSA).
И они доступны всем. Просто у людей с высоким доходом есть больше наличных денег, чтобы положить в эти транспортные средства.RRSP является промежуточным счетом, позволяющим откладывать налоги с причитающегося дохода сегодня до пенсии, когда, предположительно, эти деньги будут сняты по более низкой налоговой ставке. Немедленная экономия значительна.
34. Управляйте временем ваших налоговых вычетов: . Если вы заранее знаете, что у вас будут значительные налоговые вычеты, вы сможете выбрать финансовый год, в котором вы их приобретете. Это может быть важно для большинство ваших налоговых вычетов прямо сейчас, особенно если вы являетесь индивидуальным предпринимателем.
Например, если у вас большие расходы, подлежащие налогообложению, и ваш доход за этот год подтолкнет вас к следующий налоговый порог, может быть лучше приобрести ваш товар до конца налогового года. Это снизит ваш налогооблагаемый доход за этот год и, в некоторых случаях, может привести к снижению налоговой категории.
С другой стороны, через год, когда вы получаете неоплачиваемый отпуск или перерыв в работе и Ваш доход (и налог) ниже, возможно, было бы лучше отложить покупку предметов, не облагаемых налогом, до тех пор, пока ваш доход и налог не увеличатся (поэтому у вас будет больше налогов для экономии).
Это поможет Вы уменьшаете налог, уплачиваемый с более высокой налоговой категории, и экономите больше денег. Перефразируя: Если вам нужно купить дорогостоящий предмет, связанный с работой, и в конце финансового года (финансовый год — с 1 июля по 30 июня), то покупайте этот товар в том финансовом году, когда ваш доход будет выше.Это помогает максимизировать стоимость вашего налогового вычета (и ваших налоговых возвратов).
35. Инвестиции влияют на ваши налоги. В зависимости от ваших личных финансов или обстоятельств, инвестиции также могут помочь вам значительно снизить налоги. Тем не менее, это, конечно, не для всех. Прежде чем принять решение об инвестировании, поговорите со своим специалистом по финансовому планированию, который может сообщить вам, подойдут ли вам инвестиции.
Помните, инвестиции должны принести вам пользу сейчас И в будущем — нет смысла экономить небольшую сумму начисляйте налог сейчас, если плохие инвестиции в конечном итоге приведут к потере вашего первоначального капитала.
36. Погашение ипотеки может снизить налоги. Как правило, вы облагаетесь налогом на свои сбережения (из-за процентного дохода, который вы зарабатываете на сбережениях), поэтому, если вы заядлый вкладчик, в конце вы можете столкнуться с огромным налоговым счетом. каждого года. Если вы покупаете свой собственный дом, вы можете убить двух зайцев одним выстрелом, переместив сбережения в сторону своего ипотечного кредита.
Вы платите ипотеку и больше не облагается налогом на эти деньги. Переплата, как правило, все еще доступна для повторного розыгрыша, если вам понадобится часть денег в будущем. Тем не менее, наблюдать за тем, как ваш кредит становится все меньше и меньше, интересно, и это может заставить вас подумать дважды, прежде чем погрузиться в него.
Если вам нужно сэкономить деньги, к которым у вас есть легкий доступ, вы все равно можете снизить свои проценты по ипотечным кредитам с использованием офсетного счета.Рекомендуется поговорить с финансовым консультантом, чтобы он помог вам спланировать наилучшее управление ипотекой и личными финансами в соответствии с вашими обстоятельствами.
37. Отрегулируйте ваши финансы с вашим партнером. Если у вас есть партнер, можно настроить ваши финансы между вами, чтобы оптимизировать налоговые условия. Например, если вы, как пара, поделились сбережениями на краткосрочном счете, зарабатывая определенный процент, было бы выгодно инвестировать эти деньги во имя получателя с самым низким доходом, поскольку они будут платить наименьший налог на проценты, заработанные на эти сбережения. Ваш финансовый консультант может помочь вам в этом.
38. При продаже активов обратите внимание на детали: планируете ли вы продать актив, облагаемый налогом на прирост капитала (CGT)? Одним из наиболее распространенных примеров является арендованная недвижимость или дом, который когда-либо сдавался в аренду.
Если вы продаете актив, который вызывает CGT, есть несколько вещей, которые следует учитывать. Как долго вы владели активом? Если вы владели активом более двенадцати месяцев, вы можете получить скидку в 50% на прирост капитала. Если вы не владели активом в течение как минимум двенадцати месяцев, вам придется платить больше CGT.
Изменяется ли ваш доход? Если это так, вы можете продать актив через год, который вы ожидаете получить с меньшим доходом, поскольку прирост капитала не окажет такого влияния на ваши налоговые обязательства.Способы, которыми продажа активов может повлиять на ваши налоги, могут быть немного сложными, поэтому лучше всего обратиться за услугами налогового агента.
39. Оплатите свой счет по налогу на имущество заблаговременно: Если у вас есть счет по налогу на имущество, подлежащий оплате в январе, и вы перечислите его в счет, его уплата до 31 декабря позволит вычесть платеж из вашего налогооблагаемого дохода в налоговой декларации 2017 года. Однако при продвижении по этому пути вы должны быть осторожны.
Предоплата ваших налогов на недвижимость может привести к появлению альтернативного минимального налога, предназначенного для того, чтобы богатые люди не использовали так много юридических вычетов, чтобы избежать налогов. Несколько популярных списаний, включая налоги на имущество, должны быть добавлены обратно при расчете ответственности AMT. Поговорите со своим налоговым агентом или используйте налоговое программное обеспечение, чтобы определить, уязвимы ли вы к AMT.
Кроме того, вы должны учитывать, что рассматриваемые планы налоговой реформы направлены на снижение ставок и одновременное сокращение отчислений и кредитов. В соответствии с налоговым планом Палаты представителей отчисления на различные местные налоги, включая налоги на недвижимость, будут отменены. Предоплата налоговой накладной и ее списание в этом году наверняка превзойдут невозможность ее списания.
40. Задержка продажи инвестиционных победителей. Если вы собираетесь перебалансировать свой портфель путем продажи некоторых победителей, вы можете перераспределить денежные средства в другом месте, помните, что ожидание до 1 января означает, что вам не нужно будет сообщать о прибыли как часть вашего дохода 2017 года.Никогда не совершайте инвестиционный шаг, основанный исключительно на влиянии налогов, но не игнорируйте его.
41. Вычет процентов по ипотечным кредитам . Несмотря на то, что в результате налоговой реформы вычет процентов по ипотечным кредитам претерпел некоторые изменения, его все еще очень много. Раньше вы могли списывать проценты, которые вы платите по ипотечному кредиту на сумму до 1 миллиона долларов, но в соответствии с новыми законами этот порог был снижен до 750 тысяч долларов.
Тем не менее, это оставляет справедливую сумму просторной комнаты для покупателей жилья с более высоким доходом и ценовым диапазоном. Кроме того, это изменение касается только новых ипотечных кредитов. Если вы подписали ипотечный кредит на сумму 900 000 долларов в прошлом году, вы по-прежнему имеете право полностью вычитать его проценты.
42. Налоговая льгота на детей: До недавнего времени Налоговая льгота на детей предлагала 1000 долларов лицам, подающим заявление на получение льгот, для детей в возрасте до 17 лет. Проблема, однако, заключалась в том, что кредит начал постепенно сокращаться в размере 75 000 долларов США для лиц, подающих единый налог. и 110 000 долларов для пар, подающих налоги совместно. Однако в соответствии с новыми законами налоговый кредит на детей не только удваивается до 2000 долл. США на каждого подходящего ребенка, но и становится доступным также и для лиц с более высоким доходом.
Это связано с тем, что предельные уровни дохода, при которых он начинает постепенно сокращаться, увеличились до 200 000 долл. США для одиноких заявителей и 400 000 долл. США для семейных пар, подающих совместные декларации.Кроме того, в отличие от вычетов, которые работают, освобождая часть вашего дохода от налогов, налоговый кредит — это прямое снижение налоговой накладной по доллару, что означает, что он действительно может иметь большое значение.
<сильный> 43. Более низкие налоги на долгосрочные инвестиции. Каждый раз, когда вы зарабатываете деньги на инвестициях, IRS имеет право получить скидку (если только эти инвестиции не удерживаются на пенсионном счете с льготным налогообложением). Но если вы хотите сохранить свои инвестиции в течение по крайней мере года и одного дня, прежде чем продавать их, вы сохраните большую часть своей прибыли для себя.
Это связано с тем, что прирост капитала попадет в долгосрочную категорию, и вы будете облагаться гораздо более низкой налоговой ставкой, чем та, которую вы платите за краткосрочную прибыль.
Как и в прошлые годы, краткосрочные доходы от прироста капитала в настоящее время облагаются налогом как обычный доход, и хотя большинство индивидуальных налоговые скобки были снижены в результате вышеупомянутых изменений, они все еще выше, чем текущие долгосрочные скобки прироста капитала, которые составляют 0%, 15% или 20% для лучших получателей. Другими словами, если вы терпеливы в отношении продажи инвестиций, вы можете получить дополнительную экономию на налогах.
44. Используйте исследования сегрегации затрат для ускорения амортизации активов: На веб-сайте IRS амортизация объясняется вычетом по подоходному налогу, который позволяет налогоплательщику возместить стоимость или другое основание определенного имущества.Это ежегодное пособие на износ, порчу или моральный износ имущества. Большинство видов материального имущества (за исключением земли), такого как здания, машины, транспортные средства, мебель и оборудование, амортизируются.
Аналогичным образом, некоторые нематериальные активы, такие как патенты, авторские права и программное обеспечение, являются амортизируемыми. Чтобы определить и ускорить амортизацию, чтобы налогоплательщики могли получать отчисления сегодня, а не через 20 лет, налогоплательщики могут пройти так называемое исследование разделения расходов, которое делит активы на их соответствующие категории и назначает соответствующие вычеты.
<сильный> 45. Воспользуйтесь преимуществами значительных налоговых вычетов для своего бизнеса: По данным Института богатых привычек, 85-88% американских миллионеров являются самодельными. Один способ, которым они зарабатывают свои состояния? Владение собственным бизнесом. Владельцы бизнеса могут воспользоваться преимуществами Раздела 179 Налогового кодекса, который позволяет компаниям вычитать до 500 000 долл. Активов в течение финансового года.
Плюс, мера, называемая начисленной амортизацией, позволяет владельцам бизнеса амортизировать 50 % от стоимости приобретенного и использованного оборудования. Он будет действовать до 2017 года, а затем амортизировать 40% от этой стоимости в 2020 году и 30% в 2021 году. Это большой плюс, потому что вы снижаете налогооблагаемый доход, беря большие отчисления. Однако вы должны быть осторожны.
46.Вычитайте свою медицинскую страховку, если вы работаете не по найму: работающие не по найму люди обычно могут вычесть свою медицинскую страховку, и она постоянно выплачивается.
47. Вычтите судебные издержки, необходимые для обеспечения алиментов: Только определенная группа налогоплательщиков имеет право на этот вычет, но это стратегия, которая может минимизировать налоги при правильном использовании. Поскольку получение алиментов облагается налогом, любые юридические сборы, уплаченные за этот сбор алиментов, подлежат вычету. Эта стратегия иллюстрирует хитрость налогового кодекса, который может быть эффективно использован только в том случае, если налогоплательщик выполняет все требования.
48. Получите правильный налоговый код: проверяйте свой налоговый код каждый год (цифры и буквы на вашем платежном листе). Если вы вводите неправильный код, возможно, вы платите слишком много налогов.
В заключение, просто потому, что вы зарабатываете больше, это не означает, что вы не можете получить скидку на свои налоги. Однако любое решение об использовании налогового кредита или вычета должно приниматься как часть общей финансовой стратегии. Но использование этих советов выше и с помощью налогового или финансового консультанта поможет сократить сумму ваших денег, которые идут на налоги каждый год.
