Ваш кредитный рейтинг является отражением вашей финансовой дисциплины и вашей вероятности выплатить долг. Вот почему компании-эмитенты кредитных карт и другие эмитенты ссуд используют его для определения того, будет ли вам выдан кредит.
Высокий кредитный рейтинг означает, что вы, скорее всего, сможете погасить свой долг в срок, поэтому вы будете получить одобрение для кредита или ссуды и будет предложено низкие процентные ставки. Низкий кредитный рейтинг, с другой стороны, означает, что вы с меньшей вероятностью сможете вернуть деньги вовремя. Это ограничит ваши шансы получить одобрение на кредит или кредит. И если вам когда-нибудь повезет получить одобрение, вы будете платить значительно более высокие процентные ставки, чем кто-то с высоким кредитным рейтингом. Почему? Причина в том, что вы будете отнесены к категории высокого риска, что означает, что любой кредитор будет брать на себя огромный риск, отдавая свой кредит.
В течение всего периода у вас есть какие-либо долги; будь то задолженность по кредитной карте, автокредит, студенческий заем, ипотечный кредит, ипотека или любой другой тип долга — у вас на шее вы можете платить десятки тысяч долларов в виде процентных платежей в зависимости от ваших процентных ставок и продолжительности битвы с задолженность перед выплатой.
Как исправить ошибки в вашем кредитном отчете
Just Может быть, причина того, что ваши кредитные рейтинги продолжают снижаться, в том, что в них так много ошибок, о которых вы не знаете или не пытаетесь их исправить. Если вы воспользуетесь услугами кредитора по ремонту, чтобы помочь вам исправить свой плохой кредитный рейтинг, первое, что он будет делать, — это искать ошибки в своем кредитном отчете как способ улучшить свой кредитный рейтинг. Вам также следует время от времени пытаться делать одно и то же, даже если ваш кредитный рейтинг в настоящее время находится на хорошем уровне; в конечном итоге вы найдете это полезным.
Во-первых, что такое кредитный отчет и почему он должен быть важен для вас?
ваш кредитный отчет показывает уровень вашего кредита годность. Он показывает, как вы справились со всеми своими кредитными обязательствами, такими как кредиты, кредитные карты, платежи по ипотечным кредитам, а иногда и медицинские долги и счета за коммунальные услуги.Он показывает вашу кредитную историю за определенный период времени. Теперь, почему это важно; многие компании полагаются на вашу кредитную историю как на показатель вашей способности выполнять свои обязательства и указывать, стоит ли вам вести бизнес с вами.
Если вы, например, подаете заявление на получение банковского кредита; банк будет получать ваш кредитный отчет и использовать его в качестве основы для принятия решений. Если у вас плохой кредитный рейтинг, банк может отклонить вашу заявку на кредит, потому что это будет просто означать, что вы не достойны кредита, а выдача кредита может равносильно выбрасыванию его средств.
Банки — не единственные, которые полагаются на кредитные отчеты; страховые компании, поставщики ипотечных кредитов и некоторые работодатели могут рассчитывать на ваш кредитный балл, прежде чем вам предложат работу в их учреждении. Вот почему очень важно всегда держать ваш кредитный рейтинг в очень хорошем месте.
Кто хранит эти отчеты?
Ну, есть некоторые компании, известные как агентства кредитной отчетности, в обязанности которых входит сбор и ведение кредитной информации потребителя. Все они индивидуально собирают всю кредитную информацию о потребителях и с этими записями; они придумали кредитный балл для каждого потребителя.
Что тогда привело к ошибкам в вашем кредитном отчете?
Теперь именно так и возникают ошибки в вашем кредитном отчете; Эти кредитные агентства получают всю информацию, которую они используют для получения вашего кредитного рейтинга от ваших кредиторов. Например, если у вас есть кредитная карта, ваш поставщик кредитных карт предоставит информацию о ваших обязательствах по выплатам в агентство кредитных отчетов. То же самое касается банковских кредитов и любых других кредитных обязательств, которые у вас могут быть. Ваши кредиторы могут ошибиться в информации, предоставленной в отчетное агентство, и такие ошибки обязательно окажутся в вашем кредитном отчете.
Как вы можете исправить ошибки в своем кредитном отчете?
Когда вы получаете свой кредитный отчет и замечаете такие ошибки, теперь вы несете ответственность за исправление этих ошибок. Для этого вам необходимо выполнить следующие шаги:
a. Запросить копию вашего кредитного отчета -. Первый шаг для исправления вашего кредитного рейтинга — запросить копию вашего кредитного отчета. В соответствии с федеральным законом вы имеете право запрашивать копию вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев. Однако, если вы исчерпали свою бесплатную копию за год, у вас все еще может быть доступ к одной, но на этот раз вам придется заплатить за нее. Чтобы запросить бесплатную копию в Интернете, вам необходимо зайти на сайт Annualcreditreport , чтобы заказать его.
b.Ищите ошибки в своем кредитном отчете . Следующее, что вы должны сделать, это попытаться найти записи, которые выглядят странно для вас. Во-первых, вам следует ознакомиться с той частью кредитного отчета, которая содержит вашу личную информацию, такую как ваше имя, адрес, дата рождения, история трудоустройства и номер социального страхования, чтобы убедиться, что он был указан правильно. Затем вам следует критически взглянуть на кредитную сводку, чтобы также убедиться в правильности информации. В этой части отчета о кредитоспособности будет представлена подробная информация о вашей кредитной деятельности, закрытых счетах, счетах с хорошей репутацией и счетах, просроченных. Вам следует внимательно просмотреть этот раздел, чтобы увидеть, есть ли там какая-либо неточная информация.
Следующий раздел для проверки — это информация о вашей учетной записи, которая содержит информацию о вашей учетной записи, такую как дата открытия, максимальный баланс, задолженность, тип аккаунта и вся история аккаунта в целом. Вы должны действительно сосредоточиться на этой области и искать ошибки и неточности или записи, которые вы не можете распознать. Существует также еще один раздел, известный как раздел справки. В этом разделе представлена подробная информация о компаниях, которые запросили ваш кредитный отчет. Компании просят просмотреть ваш кредитный отчет, когда вы подаете новые заявки на кредит / кредит, и эти запросы влияют на ваш кредитный рейтинг.
Чтобы понять это, вы должны знать, что существует два типа запросов; жесткие и мягкие запросы.Мягкие запросы регистрируются, когда вы лично запрашиваете свой кредитный отчет или когда один из ваших существующих кредиторов делает. Мягкие запросы не имеют значения, потому что это мало влияет на ваш кредитный рейтинг. Однако вам следует помнить о сложных запросах, которые вы не можете распознать, поскольку сложные запросы чаще всего возникают, когда вы подаете заявку на новые кредиты.
c. Инициировать спор . На этом этапе вы можете инициировать спор по всем элементам, в которых были обнаружены все ошибки. Вы можете сделать это, написав письмо в агентство кредитных отчетов, позвонив по телефону или через Интернет. Но если вам нужен очень быстрый метод, вы должны выбрать онлайн-споры.
Когда вы регистрируете спор, убедитесь, что вы включили всю соответствующую информацию, такую как ваше имя, адрес, информацию о предмете, который вы оспаривают и номер счета, причину, по которой вы оспариваете запись, подтверждающие документы и инструкцию по расследованию предмета. Компания рассмотрит ваши споры и свяжется с вами, как только это произойдет. Вы также можете нанять специалиста, который поможет вам, если вы чувствуете, что не можете справиться с этим самостоятельно.
10 гарантированных способов быстро и бесплатно исправить свой кредитный рейтинг
Как было сказано ранее, если вы Если у вас низкий кредитный рейтинг, вам придется платить более высокую процентную ставку. Эта разница будет существенной, если вам придется погасить долг в течение длительного периода.Например, общая сумма, которую вы будете выплачивать в виде процентов по 30-летней ипотеке, будет на десятки тысяч долларов больше, чем будет выплачено кем-то с более высоким кредитом.
Таким образом, поддержание низких процентных ставок может действительно поможет вам сэкономить много денег. А поскольку ваши процентные ставки зависят от вашего кредитного рейтинга, вам всегда нужно находить способы поддерживать хороший или отличный кредитный рейтинг. Если у вас уже есть плохой кредитный рейтинг, вы можете вернуть его в впечатляющий диапазон. Вот 10 способов быстро исправить ваш кредитный рейтинг:
1. Оплачивайте свои счета вовремя: поздние платежи — это самые распространенные негативные сведения, которые появляются в отчете о кредитоспособности людей, и зачастую они приводят к значительному снижению их кредитных баллов. Когда вы берете кредит или кредитную линию, важно, чтобы вы ежемесячно вносили минимальный минимальный платеж. Это самая простая вещь, которую вы можете сделать, чтобы защитить свой кредитный рейтинг.
2. Поддерживайте свои неиспользованные учетные записи- . Одним из факторов, определяющих ваш кредитный рейтинг, является период времени, в течение которого вы установили кредит для каждого из ваших кредиторов. Если у вас есть долгосрочная положительная история с каждым кредитором, вы будете вознаграждены за это повышением вашей кредитной оценки, даже если учетная запись неактивна или не используется. Поэтому не закрывайте старые неиспользуемые учетные записи, особенно если у вас есть положительная история с ними.
3.Перейти на лучшие ставки по кредитам и кредитным картам: вы столкнетесь с более чем исчисляемой кредитной картой и предложениями по кредитам. Если вы хотите подать заявку, всегда выбирайте тех, у кого лучшие процентные ставки. Помните, что небольшие различия в ставках могут привести к значительным суммам в долгосрочной перспективе. Кроме того, не прыгайте на любую кредитную карту или кредитное предложение, которое кажется слишком привлекательным. Впереди могут быть и более тяжелые дни, поэтому всегда читайте мелкий шрифт.
4. Поддерживайте низкий уровень остатков на вашей кредитной карте: остаток на вашей кредитной карте также влияет на ваш кредитный рейтинг. Если ваш баланс составляет 35 или более процентов от общего доступного кредитного лимита, это повредит вашему кредитному баллу, даже если вы вносите свои ежемесячные платежи вовремя и постоянно платите больше, чем минимальный причитающийся.
5 , Всегда исправляйте ошибки в своих кредитных отчетах. . Иногда ваш кредитный рейтинг может резко упасть из-за ошибок в вашем кредитном отчете. Самый простой способ обнаружить это — внимательно изучить все три ваших кредитных отчета на постоянной основе. Это поможет вам быстро обнаружить любые такие ошибки и внести необходимые исправления.
6. Получить кредитную карту, если у вас нет one-: Наличие и использование одной или двух кредитных карт действительно может повысить ваши кредитные баллы. Фактически, некоторые люди обращаются за кредитными картами именно по этой причине. Итак, если у вас низкий кредитный рейтинг, подайте заявку на кредитную карту и своевременно вносите ежемесячные платежи.Если вы не можете претендовать на обычную кредитную карту, подайте заявку на безопасную кредитную карту. Обязательно найдите карточку, которая сообщает обо всех трех кредитных бюро.
7. Возьмите кредит в рассрочку: вы получите самое быстрое улучшение своих кредитных баллов, если будете отвечать как за возобновляемые кредиты ( кредитные карты ), так и за кредиты в рассрочку ( авто, ипотека, студенческие кредиты и т. д. ). Если в ваших кредитных отчетах нет ссуды в рассрочку, рассмотрите возможность взять личный заем, который вы сможете погасить с течением времени. Опять же, убедитесь, что кредит сообщен всем трем бюро.
8. Оспаривайте старые негативы: . Предположим, вы несколько лет назад подрались с вашей телефонной компанией, что привело к созданию учетной записи. Вы можете продолжать протестовать против несправедливого обвинения или попытаться нарушить работу аккаунта в кредитных бюро, поскольку не мое . Чем старше учетная запись, тем более вероятно, что агентство по сбору платежей не потрудится проверить ее в кредитных бюро.
9. Получите доброжелательность: если вы были хорошим клиентом в течение многих лет, кредитор может согласиться просто удалить один или несколько просроченных платежей из вашей кредитной истории. Вам нужно будет запросить эту привилегию, написав письмо о корректировке доброй воли в компанию. Чем лучше ваша запись в компании, тем выше ваши шансы на удовлетворение вашего запроса. Однако, если вы не спросите, ничего не произойдет.
10. Обсудите ваши процентные ставки -: Чем ниже процентная ставка, тем выше вероятность того, что вы вернете свои долги в срок. Вместо того, чтобы пропускать платежи или накапливать долги из-за невыплаченных процентов, обратитесь к своему кредитору, если у вас возникли финансовые трудности, и обсудите с ними процентную ставку.
