Вы пытаетесь выбрать лучшее между ссудой и строкой кредита? Если ДА, вот подробное сравнение между срочными кредитами и кредитной линией бизнеса.
Если вам нужны средства для открытия нового бизнеса или расширения того, что у вас уже есть, Кредитная линия и срочный кредит могут быть одними из вариантов, которые придут вам на ум. Оба они являются видами финансирования, которые бизнес может использовать для своих нужд. Но вопрос, который обычно возникает у предпринимателей, заключается в том, какой из двух вариантов является лучшим.
Срочная ссуда или бизнес-линия кредита, какая является лучшей?
Что такое срочный кредит?
Срочные кредиты выдаются в виде крупных сумм, которые могут быть возвращены в течение определенного периода времени в дополнение к процентам и сборам. Этот вид кредита может быть погашен в диапазоне от одного года до двадцати лет. Как только вы исчерпаете имеющиеся средства, вам придется подать заявку на другой кредит, если вам необходимо дополнительное финансирование.
Многие бизнес-кредиты обеспечены в том смысле, что они требуют от вас принесите форму залога, которая может быть в форме оборудования, недвижимости или залога на ваши активы.
Срочные кредиты лучше всего работают для заемщика, если у него есть долгосрочные инвестиционные планы. Например, если вы намереваетесь купить капитальное оборудование или какой-либо другой тип основных средств, который потребует много времени для окупаемости, скажем, пару лет, покупка существующего бизнеса и др.
Еще один пример Ситуация, когда вы можете использовать срочный заем, — это если вы владеете рестораном и хотели бы расширить бизнес до пространства, которое совсем недавно стало доступно по соседству. Расширение займет некоторое время, чтобы окупиться, поэтому будет выгоднее воспользоваться ссудой, которую вы можете погасить в течение нескольких лет.
Чем дольше вы владеете и управляете бизнесом, тем легче Вы сможете получить срочную ссуду, потому что банки захотят убедиться, что вы последовательно добились успеха в прошлом.
Что такое кредитная линия для бизнеса?
Кредитную линию бизнеса можно сравнить с кредитной картой в том смысле, что вы получаете определенную сумму средств, с которой вы можете снимать средства в любое время, когда вам это нужно. Если вы решите использовать кредитную линию для бизнеса, вам будет необходимо выплачивать проценты только за ту сумму денег, которую вы использовали. Вы должны будете погасить сумму, которую вы привлекли в течение установленного периода времени, после чего вы можете возобновить свою кредитную линию.
Ситуация, при которой вы можете использовать кредитную линию, может возникнуть, если вы владеете бизнесом, продающим моду. аксессуары из магазина и шляпы определенного стиля продаются довольно быстро. Вам нужно заказать больше, и ваш поставщик предлагает отличную сделку, но требует наложенным платежом. Вы можете использовать кредитную линию для оплаты шляп, а затем расплачиваться, как только продаете. Стиль
Преимущества срочных ссуд и кредитной линии
срочные ссуды
- Предлагает фиксированную или переменную процентную ставку. Многие кредиторы предоставят вам возможность выбрать кредит, который имеет определенную процентную ставку или кредит, который изменяется по рыночной ставке. изменения. Переменные ставки обычно начинаются ниже, но могут увеличиваться в течение срока кредита.
- Планы погашения являются гибкими : некоторые кредиты предлагают вам несколько вариантов погашения, из которых вы можете выбрать точную сумму, которую вы будете возвращать, и когда вы будете возвращать. Вы можете выбрать погашение кредита на ежедневной, еженедельной или ежемесячной основе.
- Льготные ставки: в обмен на выплату процентов по значительному кредиту, кредиторы иногда предлагают скидки для таких вещей, как установка автоматических платежей.
- Срочные займы обычно предоставляют более высокие суммы денег.
- Процентная ставка по срочным займам имеет тенденцию быть ниже по сравнению с кредитной линией.
Кредитная линия
- Вы платите проценты только за то, что используете: вместо того, чтобы платить Проценты по единовременной сумме по кредитной линии дают вам преимущество в виде выплаты процентов только за то, что вы использовали.
- Возможность продления: с помощью кредитной линии, вы можете выбрать обновить его. Многие компании имеют кредитную линию с определенным кредитором на годы, которые они время от времени возобновляют.
- Снимайте средства в любое время по своему выбору: кредитные линии предлагают владельцу бизнеса возможность снимать до ежедневного или карточного лимита в любой момент времени, что делает его действительно удобным вариантом для владельцев бизнеса, которые несут текущие расходы или намерены подготовиться к большим неожиданным расходам.
- кредитную линию проще получить по сравнению со срочными кредитами
Недостатки срочных кредитов против кредитной линии
Срочный кредит
- не помогает в движении денежных средств: срочные кредиты не настолько хороши для покрытия непредвиденных разрывов в вашем денежном потоке, потому что вам нужно будет рассчитать точную сумму денег, которую вы должны одолжить при подаче заявления.
- Это не гибкий вариант: при получении срочного кредита вы должны начать погасить его немедленно, даже если вы в конечном итоге не используете все заимствованные деньги.
- Требуется усилие для получения дополнительного финансирования: , если вы использовали срочный кредит и вам нужны дополнительные средства, вам придется пройти через процесс подачи заявки снова, а не просто продлить его.
- Процесс утверждения может быть довольно долгим и напряженным.
- Затраты на закрытие могут быть весьма высокие
кредитные линии
- Не лучший вариант для крупной покупки: можно максимально увеличить свой кредитный лимит на новое оборудование, у вас не будет других доступных средств для покрытия расходов, пока вы не заплатите отключите его.
- Погашения могут быть непредсказуемыми: при использовании кредитной линии вы заметите, что ваши ежемесячные выплаты растут при каждом снятии средств с кредитной линии.Если у вас нет четкого представления о сумме, которую вы будете получать, может быть сложно рассчитать бюджет для погашения кредита
- Сборы за розыгрыш: известно множество кредиторов. взимать комиссию за снятие средств каждый раз, когда вы хотите получить средства с вашей кредитной линии. Этот сбор за участие в розыгрыше обычно составляет около 25 долларов США.
- Кредитная линия содержит условия, позволяющие вам продолжать пользоваться доступом, и в случае несоблюдения вами любого из этих условий ваш доступ может быть отозваны.
- Они могут быть «извлечены» кредитором в любое время по любой причине, например, если у кредитора возникли проблемы с ликвидностью.
- Кредитные линии предоставляют меньшие суммы денег по сравнению со срочными кредитами.
Какие виды расходов покрывают срочные кредиты и кредитная линия?
Срочные кредиты лучше всего подходят для крупных , разовые покупки или конкретные цели. Вы можете использовать их для покупки оборудования, недвижимости, транспортных средств, приобретения бизнеса и др. С другой стороны, кредитная линия лучше всего подходит для покрытия небольших краткосрочных расходов, которые трудно прогнозировать, таких как накладные расходы в межсезонье, пополнение запасов, начисление заработной платы, чрезвычайные расходы и т. Д.
Взвесив эти варианты следующая проблема, которую нужно преодолеть, это на что пойти? Лучшая рекомендация — получить как срочную ссуду, так и кредитную линию.Вы должны получить кредитную линию для покрытия повседневных потребностей в оборотном капитале и движении денежных средств, а затем получить срочный кредит для более крупных проектов или более значительного оборотного капитала.
