Вы о поиске источников для своей компании и хотите знать лучший между бизнес-кредитом и кредитной линией? Если ДА, вот краткое сравнение, чтобы помочь вам.
В Соединенных Штатах и почти во всех странах мира, если вы хотите начать свой бизнес в качестве предпринимателя, существуют определенные структуры обеспечить доступ к кредитам или кредитам, которые могут помочь вам начать свой бизнес или рекапитализировать свой бизнес для расширения.
Исследования показывают, что малые предприятия являются частью экономических факторов в большинстве стран; поэтому, когда дело доходит до доступа к кредиту, есть варианты для рассмотрения, и мы будем рассматривать бизнес-кредит и кредитную линию. Стиль
Правда в том, что бизнес-кредит и кредит линии похожи в некоторых отношениях, потому что они и делают капитал доступным для бизнеса, и ссуды должны быть погашены с процентами.Мы рассмотрим разницу между бизнес-кредитом и кредитной линией, чтобы определить, какой из них лучше всего подходит для вашего бизнеса.
Что такое бизнес-кредит?
Бизнес-кредит, также называемый кредитом для малого бизнеса (SBA) или срочным кредитом, является бизнесом. кредит, который похож на ипотечный кредит, потому что заемщик получает единовременную сумму, а затем время от времени выплачивает как основную сумму, так и проценты, обычно ежемесячно, хотя некоторые коммерческие кредиторы предлагают более частые выплаты.
Почти все коммерческие кредиты пропорционально пропорциональны, что означает — в сочетании с фиксированной процентной ставкой — каждый платеж будет на одну и ту же сумму в течение срока действия кредита. Обратите внимание, что существуют бизнес-кредиты с заемщиками в виде процентных платежей или баллонных платежей, и во всех случаях кредиты для малого бизнеса должны быть возвращены заемщиком к концу установленного периода времени — или срока, и период времени может быть между один и двадцать лет.
Возможно, вам будет интересно узнать, что бизнес-кредиты устанавливают фиксированную процентную ставку в течение всего периода времени или срока, в зависимости от обстоятельств, но вы можете договориться о гибкой ставке по своим кредитам из своих финансовых учреждение. Срочные ссуды обычно обеспечиваются деловыми активами заемщика, такими как недвижимость, оборудование или инвентарь.Мы не исключаем, что бизнес с большим послужным списком и отличным кредитным рейтингом может претендовать на необеспеченный бизнес-кредит.
Обратите внимание, что стоимость закрытия срочного займа обычно выше, чем плата за строки кредит и процентная ставка по срочному ссуде, обеспеченной залогом, скорее всего, будут оспаривать кредитную линию.
Что такое бизнес-линия кредита?
В простейшем смысле, бизнес-линия Кредит — это как аванс наличными по кредитной карте, потому что это оборотный кредит. Это означает, что вы можете получить доступ к деньгам до своего кредитного лимита в любое время и так часто, как пожелаете, погасить сумму на гибких условиях и занять деньги, которые вы вернули, столько раз, сколько захотите.
Можно также сказать, что кредитная линия похожа на кредитную карту или кредитную линию домашнего капитала, где существуют кредитные лимиты, из которых владелец карты может получить пока он не достигнет своего кредитного лимита. Кредитная линия обычно строится по переменной ставке и может периодически корректироваться в соответствии с основной ставкой или другой базовой процентной ставкой.
Процентные ставки обычно являются переменными, то есть они изменяются с течением времени.В среднем, кредитные линии не имеют обеспечения, даже если кредитные линии с обеспечением предоставляют более низкие процентные ставки, и не существует установленного срока (срока) для погашения заемной суммы, если вы выполняете минимальные платежи, согласованные для каждого месяца.
От вас ожидается, что вы будете платить проценты только с той суммы, которую вы фактически сняли с кредитной линии. Хорошей особенностью кредитной линии является то, что если вы никогда не воспользуетесь своей кредитной линией, вы не будете платить по ней проценты. Но это не исключает того факта, что целый ряд соглашений о кредитных линиях взимает минимальные или нулевые издержки на закрытие.
Как начинающий предприниматель, будет справедливо только то, что вы хотите, что лучше для вашего бизнеса, когда дело доходит до финансирование. Однако при определении наилучшего варианта финансирования вашего бизнеса в качестве начинающего предпринимателя вам необходимо проверить преимущества и недостатки обоих вариантов. Вот некоторые из факторов, которые вы можете использовать для этого:
Бизнес-кредит против кредитной линии Быстрое сравнение
- Сроки-: W hile a Кредитная линия может быть установлена задолго до того, как она вам понадобится, и может служить различным целям. Обычно кредит предоставляется на тот случай, когда он необходим, и должен использоваться для определенной цели.
- Renewal- : бизнес-кредит не может быть возобновлен даже после истечения срока, так как новый кредит должен быть подан снова; это не похоже на кредитную линию, которая обычно возобновляется и может использоваться столько раз, сколько возможно.
- Ежемесячные платежи-: . Когда вы берете бизнес-кредит в качестве предпринимателя, вам обычно приходится возвращать свой кредит ежемесячно, независимо от того, начали ли вы использовать кредит или нет. Однако при наличии кредитной линии ваш платеж отражает только сумму, которую вы одолжили, поэтому, если у вас нулевой баланс, вам не нужно ничего платить.
- Условия или погашение Периоды: условия погашения кредита для бизнеса обычно фиксированные, что увеличивает ежемесячное погашение по сравнению с кредитной линией.
- Расходы на закрытие-: Затраты на закрытие обычно выше для кредита, чем для кредитной линии. Затраты на закрытие для большинства ссуд обычно включают обработку; оценка (для займов, которые предоставляются с залоговым обеспечением) и сборы за проверку кредитоспособности, которые могут упасть от 2 до 7 процентов от общей стоимости. Кредитная линия обычно включает обработку, комиссию за выдачу кредита, комиссию за снятие средств или за транзакцию (для дополнительных денежных средств по кредитной линии) и обычно взимается по минимальной цене.
- Процентные ставки-: Процентные ставки варьируются в зависимости от варианта финансирования. Например, для бизнес-ссуды процентные ставки выше, и это обычно является фиксированным; в то время как кредитная линия обычно предлагает предпринимателю более низкие процентные ставки, которые являются переменными. Однако, одна вещь с кредитной линией — то, что несвоевременное погашение или превышение кредитной линии может привести к повышению ваших процентных ставок.Поэтому те, кто использует кредитную линию, должны быть мудрыми, чтобы иметь возможность снизить свои ставки.
- Долгосрочный или краткосрочный: . Основная сумма и проценты, как правило, должны быть погашены в течение 1-10 лет, поэтому кредит лучше всего подходит для долгосрочных целей. Кредитные линии, с другой стороны, предназначены для погашения в короткие сроки и лучше всего для краткосрочных целей. Те, кто использует кредитные линии, обычно используют его для дебиторской задолженности, такой как начисление заработной платы или маркетинг.
Вещи, которые необходимо знать перед выбором делового кредита или кредитной линии
Прежде чем сделать выбор, какой процесс вы хотите использовать, чтобы получить доступ к деньгам для своего бизнеса, важно четко рассмотреть цель своего бизнеса и имеющиеся у вас возможности. Например, по своим характеристикам бизнес-ссуды больше подходят, когда вы хотите получить доступ к денежным средствам большого пула или долгосрочному финансированию для покупки основных средств, расширения или перемещения объектов или инвестиций в предприятие.
Вот некоторые из положительных сторон, почему вы должны использовать бизнес-кредиты по сравнению с кредитом по линии при поиске средств для финансирования всех основных бизнес-потребностей или инвестиций.
- Бизнес-кредиты имеют фиксированные процентные ставки
В отличие от кредитной линии с бизнес-кредитом вы уверены, что ваша процентная ставка является фиксированной, и вы точно знаете сумму, которую вы ожидаете выплатить каждый месяц.Преимущество заключается в том, что вам не придется бороться с более высокими процентными ставками, поскольку вы, вероятно, столкнетесь с кредитной линией с переменной ставкой.
- Кредиты для бизнеса имеют более низкие процентные ставки
В Соединенных Штатах и в некоторых странах мира тот факт, что кредит для малого бизнеса является обеспеченным срочным кредитом, означает, что он будет иметь более низкую процентную ставку. Это связано с тем, что срочный кредит под залог обычно имеет более низкую процентную ставку, чем кредитная линия.
- Бизнес-кредит имеет простые требования обеспечения
В отличие от кредитной линии, с коммерческой ссудой, активы, приобретенные ссудой, в дополнение к небольшим активам компании служат залогом по ссуде. Например, если вы получите кредит в размере 100 000 долларов США для покупки распределительных фургонов для вашей компании, то в качестве обеспечения будет использоваться распределительный фургон и, возможно, любой из ваших активов, стоимость которого составляет около 3 процентов от суммы кредита. Это говорит о том, что вам не нужно складывать значительную сумму других активов компании, прежде чем вы сможете получить доступ к бизнес-кредиту.
- Бизнес-кредит дает вам возможность получить большое финансирование для своего Бизнес
Когда вы получаете бизнес-кредит для своего бизнеса, это означает, что у вас будет достаточно денег для покупки активов, которые помогут вам стимулировать рост вашего бизнеса.Например, если бизнес-кредит, к которому вы получили доступ, используется для покупки более крупных производственных машин для вашего бизнеса, это означает, что ваши производственные мощности увеличились бы, и это означало бы увеличение предложения для ваших клиентов и, в конечном итоге, больший доход для вашей компании.
- Бизнес-кредит работает на основе передового опыта в области бухгалтерского учета
В отличие от кредитной линии, где вы можете снимать наличные с кредитной карты в то время, когда вы так что желание, это не так для бизнес-кредита. Если вы заинтересованы в том, чтобы ваша книга была однозначной как владелец бизнеса, то вам лучше подойдет кредит для бизнеса, чем для кредитной линии.
Бухгалтер всегда посоветует вам, что если вы берете кредит для приобретения актива Для вашего бизнеса наиболее целесообразно сравнить выгоды долгосрочных активов с их долгосрочными затратами, погашенными долгосрочными обязательствами. Например, актив (производственный механизм) может принести дополнительный доход в течение следующих 5 лет, поэтому целесообразно финансировать его покупку за счет 5-летнего займа с фиксированной ставкой.
Теперь давайте посмотрим на Кредитная линия;
Если цель заимствования состоит в том, чтобы просто получить доступ к наличным деньгам для удовлетворения насущных потребностей бизнеса в течение короткого периода времени, то лучше всего получить доступ к кредитной линии. Предприятия действительно переживают спад, и это может препятствовать потоку денежных средств, и потоки денежных средств необходимы для регулярного покрытия некоторых накладных расходов, и именно здесь становится целесообразной кредитная линия.
- Линейный кредит очень подходит, когда вам нужны быстрые деньги
Одним из преимуществ кредитной линии является то, что наличные всегда доступны, когда вам это нужно, и в отличие от бизнес-кредита, вам не нужно проходить через всю бумажную работу, представлять залоги и встречаться со своими кредиторами, прежде чем вы сможете получить доступ к наличным деньгам; Вы можете снимать средства со своей кредитной карты и с любого банкомата вокруг вас.
- Кредитная линия может взимать плату только с вас, когда вы снимаете деньги
В отличие от бизнес-ссуды, которая включает в себя услуги / деловые сборы и, возможно, другие скрытые платежи, вы не должны платить какие-либо сборы по кредитной линии, если только вы не снимаете деньги с линии, и вы платите проценты только на полученную сумму.
- Кредитная линия поставляется с гибкостью платежа
С кредитной линией сумма, которую вы должны ежемесячно погашать, равна не зафиксировано; они гибкие. Все, что вам нужно сделать, это просто убедиться, что вы платите минимальную сумму, которую от вас ожидают, и вы будете в порядке, чтобы сохранить свои кредитные рейтинги. С кредитной линией вы не должны подвергаться какому-либо чрезмерному давлению, особенно если вы не выполняете поставленную цель, поскольку это связано с продажами или доходами, которые вы, как ожидается, получите для погашения своего долга.
- Не требуется залога для доступа к кредитной линии
С кредитной линией вы уверены, что не предоставляете никаких залоговые или закрывающие расходы при доступе к кредиту для вашего бизнеса, и вы можете продолжать снимать средства, если вы не являетесь неплательщиком. Благодаря этому вы можете получить достаточно наличных средств, чтобы сделать что-то разумное для вашего бизнеса.
В заключение, мы не можем категорически утверждать, что одно лучше другого, поскольку они оба служат разным целям и как деловой человек, причину, почему Если вы хотите получить доступ к средствам для своего бизнеса, вам следует указать, следует ли выбирать путь к бизнес-кредиту или кредитной линии.
