Вы собираетесь подать заявку на кредит? Если ДА, вот полное руководство о том, как написать идеальное предложение по бизнес-кредиту, которое убедит кредиторов дать вам деньги.
Есть одна вещь, которую бизнес должен начать и поддерживать до когда он начинает зарабатывать свои деньги, а это финансы. Много раз, у многих владельцев малого бизнеса нет денег, чтобы финансировать или поддерживать их бизнес, и единственный другой вариант, который приходит на ум, это взять бизнес-кредит. Но прежде чем начать запрашивать бизнес-кредит, вам необходимо подготовить предложение по бизнес-кредиту.
Что такое предложение по бизнес-кредиту?
бизнес-кредит предложение обычно рассматривается как коммерческое предложение, которым вы делитесь с вашим банком или вашим кредитором. Наличие хорошего делового предложения о кредите — лучший способ повысить ваши шансы на получение кредита. Твердое предложение по кредиту для бизнеса также покажет кредитору, что ваш бизнес в настоящее время находится в хорошем финансовом положении и способен погасить кредит.
Утверждение вашей заявки на кредит зависит от того, насколько хорошо вы представите себя, свой бизнес, и ваши финансовые потребности для кредитора. Если кредитор не уверен в том, для чего вам нужен кредит, вы можете не получить одобрение.
Ваш план должен содержать подробную информацию об управлении вашей фирмой, финансах компании и для чего вам нужен кредит. Кредиторы рассматривают предложение по кредиту как свидетельство того, что ваш бизнес обладает сильным менеджментом, опытом и глубоким пониманием рынка. Таким образом, ваше предложение по бизнес-кредиту должно оставить вашего банкира убежденным в том, что вы действительно знаете, что делаете.
Ваше предложение по бизнес-кредиту — это ваш шанс произвести на кредитора хорошее впечатление о вашем бизнесе, и если ваше предложение не соответствует стандарту, вы не только получите штамп «отказано» в вашем предложении, но у вас может не быть другого шанса представить следующий.
Существует множество форматов, которые можно использовать при написании кредитное предложение, но мы покажем вам, как это сделать, чтобы вы не пропустили необходимую информацию, которая может поставить под угрозу ваши шансы на получение кредита.
Зачем писать предложение по бизнес-кредиту?
Правильно составленное кредитное предложение запрашивается кредиторами по многим причинам, но основная причина заключается в том, что это предложение может дать кредитору сжатое представление о том, в каком положении находится ваш бизнес в финансовом отношении. Это может отражать силу вашего руководства или, возможно, его слабые стороны. Если все сделано правильно, ваше кредитное предложение может также укрепить ваши глубокие знания вашего рынка, вашей отрасли и, в то же время, вашего бизнеса.
Подробное руководство по написанию идеального предложения по бизнес-кредиту
Кредитор малого бизнеса может рассмотреть предложение по кредиту и получить четкое представление о вашем положении с денежными потоками, а также о ваших будущих денежных потоках и прогнозах доходов. Если ваше предложение по кредиту содержит всю необходимую информацию, кредитор может почти принять решение о предоставлении кредита, не идя дальше.
10 вещей, которые должно содержать ваше предложение по бизнес-кредиту
Требуется много информации для точного представления вашего бизнеса. Итак, вы хотите убедиться, что вы включили ваши самые впечатляющие факты и цифры в ваше предложение по бизнес-займу. Но вы также хотите постараться сделать его максимально коротким.При написании предложения вы также должны использовать очень простой язык, чтобы его было легко понять.
- Информация о вашем бизнесе
Первое предложение вашего кредитного предложения должно всегда быть тем, кто вы есть и сколько вы запрашиваете. Оттуда вы можете начать более подробно рассказывать о своем бизнесе, но не настолько подробно, чтобы ваше предложение стало длинным и скучным.
Основная информация, которую вы должны включить сюда, — это название вашей компании, структура бизнес-сущности. (S-corp против C-corp, LLC, индивидуальный предприниматель и т. Д.), Время в бизнесе, текущий годовой доход, текущее количество сотрудников, если применимо
- Ваша бизнес-модель
Еще одна вещь, которая должна быть указана в вашем предложении, — это какие продукты или услуги предоставляет ваш бизнес. Как это обслуживает клиентов ? Опишите своего типичного клиента, свою рыночную базу, рост отрасли и конкуренцию. Убедитесь, что вы указываете, как ваш бизнес приносит доход. Это особенно важно, когда кредитор рассчитывает продлить ваш кредит и хочет чувствовать себя в безопасности в отношении вероятности погашения.
- Для чего вам нужен бизнес-кредит
Каждый кредитор хотел бы знать, на что вы хотите использовать деньги, о которых просите.Вот почему ваше предложение по бизнес-кредиту должно включать подробное описание вашего планируемого использования средств, а также любую дополнительную информацию о предполагаемых и переменных затратах, качестве инвестиций и их влиянии на ваш бизнес.
Для Например, если вы планируете приобрести крупную часть производственного оборудования, кредитор захочет узнать не только об оборудовании, но и о компании, у которой вы совершаете покупку.
- Подтверждение погашения
Это раздел, где вы можете перейти к цифрам. Здесь вы должны указать сумму займа, которую хотите получить, и показать кредитору, как вы планируете его погасить. Продемонстрируйте это, обратившись к прогнозам движения денежных средств, которые вы так тщательно рассчитали на основе отчетов о движении денежных средств за предыдущий год, отчетов PL и текущего баланса.
Покажите, как вы планируете покрыть новый долг погашение в вашем текущем бюджете и укажите, как новый кредит поможет увеличить доход, чтобы облегчить это погашение в будущем.
- Информация о предыдущих деловых долгах
Если у вас есть другие просроченные долги, вам необходимо предоставить подробную информацию о них. Вы должны указать имя физического лица или компании, адрес, контактную информацию и сумму задолженности. Обратите внимание, что если эта информация не включена, она обычно запрашивается, поэтому нет смысла ее скрывать.
- Отношения с кредитором
Перечислите свои отношения с кредитором, если они у вас есть. Если у вас есть какие-либо чековые, сберегательные или инвестиционные счета или другие займы в этом банке, перечислите их здесь. Сообщите им, что вы являетесь постоянным клиентом и хотите продолжать с ними деловые отношения.
Если вы близкие друзья или деловые партнеры с ключевым клиентом банка, объясните это также. Сообщите им, что если они скажут «нет» на ваш кредит, ваши друзья смогут узнать об этом, что может повредить бизнесу этого банка. Если у вас нет отношений с этим кредитором, удалите этот раздел из своего предложения о кредите.
- Ваш личный и финансовый опыт
Когда запрашивая кредит, вы должны знать, что кредитор захочет узнать ваши финансовые данные, включая информацию о любых ваших деловых партнерах и управленческой команде. Это означает, что им нужны имена, адреса и контактная информация о любых ваших партнерах. Кроме того, вы можете ожидать предоставления налоговых деклараций, банковских выписок и кредитных отчетов.
- Профессиональная справочная информация для вашей управленческой команды
<Когда вы собираете личную информацию о вашей управленческой команде, вам нужно будет указать, имеет ли кто-либо из них предыдущий опыт управления или опыт работы в отрасли, который непосредственно связан с вашим текущим бизнесом.
- Ссылки на ваш онлайн-рынок
Каждому бизнесу нужен способ маркетинга и рекламы своего продукта или услуги. Здесь вы показываете кредитору, что вы активно пытаетесь развивать новый бизнес. Кратко перечислите любые сайты социальных сетей, которые вы используете, например, Facebook, Yelp и т. Д., А также URL вашего сайта. Если вы используете любые другие методы рекламы или обращаетесь к отраслевым группам для привлечения новых компаний, включите их и здесь.
- Ваши деловые документы
Возможно, вы выдвинули много претензий в своем предложении по бизнес-кредиту, так что теперь; вам нужно представить доказательства, подтверждающие ваши требования. Эти доказательства должны быть в форме ваших деловых документов. Вам необходимо приложить свой баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств, финансовые прогнозы / прогнозы и т. Д.
7 шагов к написанию идеального предложения по бизнес-кредиту
ваше предложение по кредиту для малого бизнеса часто будет первым контактом банкира с вашей компанией, поэтому вам нужно составить документ, который представит ваш бизнес в лучшем свете. Чтобы предложение по бизнес-кредиту было должным образом оценено, оно должно состоять из различных разделов, и эти разделы должны объяснять один аспект бизнеса за раз. Вот пошаговый формат о том, как написать приемлемое деловое предложение.
Шаг первый: напишите терминологическую ведомость
Это то место, с которого вы можете начать, когда вы хотите написать свое кредитное предложение. Это в основном ваша первая и ваша начальная страница. Этот раздел должен быть длиной всего в одну страницу, и именно здесь вы должны написать то, что вы хотите от кредитора.
Следовательно, ваш список условий должен включать сумму денег, необходимую вам от кредитора, процентную ставку, которую вы можете позволить себе оплатить и ваш способ погашения. Другие вещи, которые вы должны включить, являются; залог, который вы предлагаете, и ваши личные поручители, но все это должно быть кратким.
Шаг второй: ваше резюме
Резюме — это то место, куда вы должны написать быть кратким описанием бизнеса и его владельцев, а также того, как вы собираетесь погасить кредит. Этот раздел должен охватывать одну страницу, но максимум две страницы. Он должен включать в себя:
- Краткое финансовое описание бизнеса : то есть, если бизнес является стартапом, если нет, то как долго вы занимаетесь бизнесом и в какой отрасли вы работаете служить.
- Использование средств : именно для этого вы собираетесь использовать кредит, и вы должны четко указать это. Если вы не совсем ясно, почему вы ищете кредит и что вы собираетесь делать с деньгами, не стесняйтесь просить кредит.
- Опыт управления : это опыт, который вы и ваша управленческая команда имеете в бизнесе.Если у вас нет опыта, перечислите какие-либо учебные курсы, которые вы прошли, книги, которые вы прочитали, или другую информацию, которая показывает, что вы потратили время, усилия и энергию на изучение бизнеса.
Шаг третий: ваш кредитный отчет
На этой странице вы должны представить свой кредитный отчет. Если у вас его еще нет, вы можете посетить AnnualCreditReport , чтобы проверить свой кредит через официальный бесплатный сервис. Сохраните копию своего кредитного отчета, а затем распечатайте его и вставьте в этот раздел вашего предложения о кредите.
Если у вас есть негативные отметки в вашем кредитном отчете, вам, возможно, придется выделить их и написать краткое изложение. объяснение того, что произошло и почему это произошло, и что вы узнали из опыта. Банкиры хотят знать, что вы извлекли уроки из своих прошлых ошибок, чтобы больше не повторять ту же ошибку. И не забывайте держать это коротким. Если ваш кредитный отчет отличный, без отрицательных отметок, просто оставьте это в покое.
Шаг четвертый: предоставьте фото-доказательства
Многие люди могут не видеть этот раздел является приоритетным, но очень необходимо вставить фотографии, чтобы показать доказательства вашего бизнеса. Возможно, вам просто понадобится сфотографировать ваших сотрудников, офисы, рабочее пространство и здание. Если вы новичок и у вас еще нет фотографий работы, просто воспользуйтесь профессиональными снимками с головы ключевых членов команды управления.Этот раздел просто направлен на то, чтобы обратиться к человеческой стороне кредитора, чтобы показать им, что многие люди заинтересованы в вашем бизнесе.
Шаг пятый: перечислите свои профессиональные отношения и свой опыт
Здесь вы перечислите своего бухгалтера и адвоката, а также любые другие важные профессиональные отношения, которые у вас могут быть. Вы должны убедиться, что ваш бухгалтер и адвокат имеют высокую квалификацию, чтобы к вашему бизнесу относились серьезно.
Вам не нужны самые дорогие специалисты в вашей команде, вам нужны только квалифицированные специалисты, чтобы ваш кредитор может быть впечатлен. Если вы знаете, что ваш банк использует определенную юридическую фирму, вам следует использовать эту юридическую фирму, если они могут удовлетворить ваши потребности, и они не слишком обширные. Вы должны посвятить этому одну или две страницы, но не более.
Шаг шестой: запрос и погашение кредита
Теперь вы пришли к ядру бизнеса. кредитное предложение. Здесь вы должны указать сумму денег, которая вам нужна, и то, как вы ее определили. Включите расценки на оборудование или расходные материалы, а также на стоимость строительства и т. Д. Здесь вы сможете ответить на вопрос: « Зачем вам эта сумма ?». Также объясните, в частности, что будет ссудой. быть использованы для. В этот раздел также необходимо включить следующие элементы:
Погашение займа . Опишите условия, которые вы надеетесь получить (процентная ставка, срок и т. Д.).Покажите, как вы можете выполнить этот график погашения на основе прогнозов продаж и денежных потоков. Имейте в виду, что условия кредитования необходимо будет согласовать с вашим кредитором на основе оценки рисков вашего бизнеса.
Залог . Банкиры хотят залог, и это одна из вещей, которая может подать или испортить вашу заявку на кредит. Если у вас нет бизнес-активов, которые вы можете предложить, рассмотрите другие источники погашения, такие как личные инвестиции или собственный капитал. Просьба о большом кредите без какого-либо обеспечения вряд ли удастся. Если вы намереваетесь обеспечить ссуду под залог, убедитесь, что срок ссуды не превышает срок полезного использования предмета, который вы используете.
Например, банк не обеспечит 20-летний заем под залог компьютера, который имеет прогнозируемый срок годности два года. Все кредиты должны иметь как минимум два идентифицируемых источника погашения. Первым источником обычно является денежный поток, генерируемый прибыльными операциями бизнеса. Вторым источником, как правило, является залог для обеспечения кредита.
Ваши личные поручители : банкиры всегда хотят, чтобы вы лично гарантировали кредит. Вы должны указать, хотите ли вы лично гарантировать ссуду, или если вы привлекаете для этого другого человека.
Шаг седьмой: Ваши инвестиции в акционерный капитал
Владелец бизнеса требуется вложить часть своих денег в бизнес, чтобы получить кредит; сумма зависит от типа кредита, цели и условий.Собственный капитал может быть создан за счет нераспределенной прибыли или путем вливания денежных средств от владельца. Большинство кредиторов хотят видеть, что общая сумма обязательств или задолженности бизнеса не более чем в четыре раза превышает сумму собственного капитала.
Шаг восьмой: ваша финансовая отчетность
Это тот раздел, на который банкир потратит больше всего времени, поскольку он является основной причиной предложения. В этом разделе вы должны включить; копии налоговых деклараций за последние два года для себя лично и для бизнеса (если применимо), личный финансовый отчет для каждого из руководителей бизнеса, полную финансовую отчетность для самого бизнеса, предпочтительно подготовленную вашим бухгалтером.
Кроме того, вы должны включить личные налоговые декларации и финансовый отчет любого владельца с минимальной долей участия в компании 20 процентов. Предложение должно содержать баланс и отчеты о прибылях и убытках, отражающие самую последнюю финансовую деятельность фирм.
Для начинающего бизнеса составьте отчеты с подробным прогнозом доходов. Эти прогнозы могут помочь вашему делу, хотя банк может уделять больше внимания вашей личной финансовой отчетности, если вы начинаете новое предприятие.
Если в вашей личной финансовой отчетности есть какие-либо негативные отметки или если что-то ваши личные финансы, которые вы должны объяснить, напишите краткую записку в нижней части вашего личного финансового отчета с объяснением этого.Если ваш бизнес является начинающим, просто покажите прогнозируемые (предварительные) финансовые отчеты о движении денежных средств и предварительный отчет о доходах.
Девятый шаг: ваш бизнес-план
Это самый важный раздел предложения по кредиту. Вы должны иметь хорошо написанный, полный бизнес-план, включенный в ваше кредитное предложение. Большинство банков даже не рассмотрят вопрос о предоставлении вам кредита без бизнес-плана. Вы должны держать свой бизнес-план кратким, чтобы не потерять внимание своего читателя.
Если вы будете держать бриф в своем бизнес-плане, вы сосредоточитесь на самых важных аспектах бизнеса и объясните только эти детали. Например, если вы начинаете уборку дома, вам не нужно тратить 5 страниц, рассказывая о том, как именно вы чистите зеркала и каковы ваши методы пыления. Они просто не важны для кредитора или потенциальных инвесторов, даже если это может быть очень важно для ведения бизнеса.
В этом разделе вы также должны предоставить работающий маркетинговый план. План должен дать ответ на следующие ключевые вопросы: Есть ли проверенный рынок для вашего продукта или услуги? Кто ваши конкуренты и каковы их сильные и слабые стороны? Какой у вас профиль клиента? Каково ваше ключевое конкурентное преимущество? и т.п.
Шаг десятый: включите подтверждающие документы
Вы должны поддержать свое коммерческое предложение о кредите, включив в него документы, которые поддерживают, объясняют и повышают доверие к вашему плану, в том числе: рыночный исследования или другие исследования, подтверждающие ваши выводы и прогнозы; документы для подтверждения финансовых данных (например, копии договоров аренды, сметы субподрядчиков, аккредитивы); отзывы клиентов; и сообщения СМИ о вашей компании. Цель подтверждающих документов — показать, что ваше предложение основано на фактах.
- Примечание
Хотя может не быть простой способ составить коммерческое предложение о кредите, но выполнение этих шагов гарантирует, что вы создадите предложение о займе, приемлемое для кредиторов. Это связано с тем, что все, что необходимо для предложения о предоставлении кредита, предоставляется здесь тем или иным способом.
