Подробное руководство о том, как получить кредиты для малого бизнеса OnDeck

Хотите подать заявку на кредит OnDeck, но не знаете требования или цены? Если ДА, вот полное руководство о том, как получить кредиты для малого бизнеса OnDeck.

Иногда в жизни бизнеса предпринимателю могут понадобиться быстрые кредиты для финансирования определенных чрезвычайных ситуаций в бизнесе. Банки и большинство кредитных учреждений никогда не бывают надежными, чтобы обеспечить быстрое финансирование в короткие сроки, поэтому такие компании должны искать альтернативных кредиторов.

Что такое OnDeck?

OnDeck является одним из немногих надежных альтернативных кредиторов на рынке. OnDeck, основанная в 2007 году группой инвесторов, предоставляет кредиты для малого бизнеса до настоящего времени. Теперь они имеют рейтинг A + в Better Business Bureau.

OnDeck — прямой кредитор, предлагающий два варианта необеспеченных бизнес-кредитов под названием «Срок кредитования» и кредитная линия. Кредитные линии предназначены для более устоявшихся предприятий, с APR в диапазоне от 13,99% до 39,99%.Срочные кредиты OnDeck предназначены для новых предприятий, которым требуется меньшая сумма кредита, и вместо этого у этого типа кредита нет «процентных ставок». OnDeck зарабатывает деньги на этих кредитах, взимая фиксированную сумму за каждый заемный доллар. Однако это может привести к эквиваленту довольно высокого APR.

OnDeck основывает свои решения о кредите на денежных потоках и производительности, а не только на кредитном балле, и может доставлять средства со скоростью краткосрочного кредита без расходов. Если вы хотите узнать больше о кредитах для малого бизнеса OnDeck, советую вам прочитать.

Как работает кредитование малого бизнеса через OnDeck?

Получение финансирования от OnDeck действительно просто и понятно. Когда вы подаете заявление, ваш кредит обрабатывается, и если вы получите одобрение, ваш кредит будет выдан примерно через 24 часа. В случае одобрения ваши кредитные средства будут переведены на выбранный вами банковский счет. Финансирование может быть быстрым, и вы можете использовать свой кредит для создания кредитной истории вашего бизнеса, делая своевременные платежи.

OnDeck учитывает поток денежных средств и успех в бизнесе при определении решения, а не только ваш кредитный рейтинг. Вы можете выбирать между краткосрочными и долгосрочными кредитами на сумму от 5000 до 500 000 долларов. Срок кредитования составляет от 3 до 36 месяцев, что дает вам гибкий период оплаты, который подходит вашему бизнесу.

• Обслуживаемые отрасли

OnDeck обслуживает более 700 различных отраслей, включая магазины розничной торговли, рестораны, авторемонтные мастерские, поставщиков медицинских услуг и многое другое.

• Цены

Как и в случае многих ссуд малого бизнеса, APR сильно различаются в зависимости от отрасли, в которой работает ваш бизнес, вашего кредитования, вашего личного кредита, вашего дохода и продолжительности вашего бизнеса. Срочные кредиты OnDeck могут иметь AIR до 9,99%, тогда как начальная APR для кредитных линий составляет 13,99%.

• Плата за отправку

Вам придется заплатить единовременную плату за отправку, которая помогает сервису и обработать кредит. Комиссия за выдачу первого займа составляет от 2,5% до 4% от суммы займа, от 1,25% до 3% для второго займа и от 0% до 3% для третьего займа.

• Условия кредита

Вы можете погасить кредит в течение короткого периода времени или немного дольше, в зависимости от вашей квалификации и того, что вам нужно. OnDeck отделяет свои кредитные предложения на основе срока. Говорят, что для ссуд на 6, 9, 12 и 18 месяцев ставки составляют всего 10% на каждый заимствованный доллар.Приведем следующий пример: если вы одалживаете 21 000 долларов США на шестимесячный срок кредита, то за каждый заимствованный доллар вы платите в среднем 0,18 доллара. Средняя стоимость кредита составляет 3789 долл. США.

Как узнать, что вашему бизнесу необходим кредит OnDeck

Несколько условий предопределяют получение финансирования от OnDeck. Если ваши потребности соответствуют этим критериям, вам следует подумать о получении кредита от OnDeck.

• Если вам нужны очень быстрые деньги: одно из преимуществ OnDeck — это что они очень быстро предоставляют финансы предприятиям после утверждения кредита. Таким образом, кредит OnDeck будет полезен для вас, если вам нужен срочный кредит. Вы можете подать заявку через Интернет или по телефону всего за 10 минут и, в случае одобрения, получить финансирование всего за 24 часа.
• Если у вас неудовлетворительный личный кредитный рейтинг: Минимальный личный кредитный рейтинг OnDeck — 500 для срочных кредитов и 600 для кредитных линий; средний кредитный рейтинг заемщиков OnDeck составляет 702. Таким образом, с личным кредитным счетом 500 вы можете получить срочную ссуду.
• Если у вас большие непредвиденные расходы: быстрое решение проблемы финансирование означает, что вы можете получить наличные деньги в крайнем случае, и OnDeck может предложить высокое финансирование в зависимости от нескольких вопросов.
• Если у вашего бизнеса неравномерный денежный поток: кредитная линия OnDeck может помочь вам в периоды низкого денежного потока.

Документы, которые необходимо подать для получения ссуды для малого бизнеса OnDeck

OnDeck требует, чтобы у вас было несколько указанных документов, прежде чем вы начнете процесс подачи заявки на кредит. Ожидается, что вы будете иметь;

• финансовую отчетность вашего бизнеса, включая отчет о прибылях и убытках (PL), отчет о прибылях и убытках и план ваших расходов
• вашу личную финансовую информацию, включая последние три года налоговых деклараций по подоходному налогу с физических лиц
• лицензия на ведение бизнеса
• копия договора аренды вашего предприятия
• выписки из банковского счета за последние три месяца
• идентификационный номер налогоплательщика
• выписки по кредитным картам за предыдущие три месяца
• выписки по счетам за предыдущие три месяца
• номер социального страхования для владельца бизнеса или владельцы
• номер водительского удостоверения и состояние вопроса
• доказательство того, что все прошлые решения или залоговое удержание в отношении вашего бизнеса были удовлетворены

Время ответа OnDeck

OnDeck считается быстрым ответом во время подачи заявки на кредит. Это потому, что они знают, что предприятиям, с которыми они работают, часто нужны очень срочные кредиты. Когда заявка на кредит отправляется, заемщик обычно получает ответ в течение часа или меньше. Заявка на кредит будет рассмотрена, и после рассмотрения и, если заемщик имеет право, ему или ей будет выдано финансирование в течение одного рабочего дня.

Как получить кредиты для малого бизнеса OnDeck — полное руководство

Для получения кредита для малого бизнеса OnDeck заявление обычно подается онлайн в любое время дня. Кредитное приложение защищено шифрованием и протоколом Transport Layer Security (TLS), чтобы гарантировать, что ваша конфиденциальная информация надежно отправлена ​​в OnDeck.

Действия для подачи заявки онлайн в OnDeck

1. Для начала вам нужно перейти на веб-сайт OnDeck по адресу ondeck и нажать кнопку «Применить сейчас».
2. Заполните четырехстраничное приложение OnDeck, содержащее информацию о вашем кредите, вашей компании. и ваша личная информация. Внимательно прочитайте и отметьте соглашение о приложении и соглашение об электронной подписи, прежде чем подавать заявку.
3. Дождитесь, пока программное обеспечение автоматической подписки OnDeck обработает вашу информацию и потянет за кредитный балл. Вы должны выяснить, одобрены ли вы к финансированию в течение нескольких минут.
4. Специалист по кредитам OnDeck позвонит вам, чтобы просмотреть детали вашего заявления и попросить дополнительную документацию, если это необходимо.
5. Помимо подачи заявки через Интернет, вы также можете подать заявление, позвонив специалисту по кредитам с 9:00 до 20:00 по восточному поясному времени по телефону 888-269-4246.
6. После получения средств OnDeck начнет принимать ежедневные или еженедельные «микроплатежи» с банковского счета вашего бизнеса.Предполагается, что они оказывают минимальное влияние на ваш денежный поток, но вы можете столкнуться с проблемами, если на вашем банковском счете будет мало средств в течение короткого периода времени.

Критерии для получения ссуд для малого бизнеса OnDeck

У OnDeck есть свои собственные критерии квалификации ссуды, и вы должны соответствовать каждому из них, чтобы получить ссуду.

• Первый — ваш кредитный рейтинг. Минимум OnDeck для срочных кредитов составляет 500 и 600 для своей кредитной линии. На самом деле OnDeck имеет свою собственную «Оценку OnDeck», которая представляет собой систему бизнес-кредитного скоринга, которая используется для анализа большого количества точек данных в вашем приложении. Чтобы получить право на получение кредита, вам необходимо достичь этих средних значений.
• Опять же, вы должны вести свой бизнес не менее одного года, а годовой доход должен составлять 100 000 долларов США и выше. OnDeck также требует, чтобы ваш бизнес базировался в Соединенных Штатах и ​​Канаде, поскольку в настоящее время компания не предоставляет займы предприятиям, расположенным за пределами страны. Эта квалификация также исключает Квебекский Прованс.
• Помимо базирования в США, ваш бизнес не должен был обанкротиться за последние два года. Любой бизнес, который объявил о банкротстве или восстанавливается после банкротства, не имеет права подавать заявку. Вы также не должны иметь никаких неразрешенных залоговых прав и суждений.

Преимущества кредитов для малого бизнеса OnDeck

• Быстрое финансирование: вы можете получить Ваш кредит, как только на следующий рабочий день.
• Специализированные специалисты: американские специалисты готовы ответить на вопросы клиентов шесть дней в неделю.
• Льготы лояльности: клиенты, которые возвращаются в компанию для получения дополнительных услуг, могут получать сниженную плату. Срочные кредиты OnDeck имеют единовременную комиссию за выдачу кредита от 2,5% до 4% от общей суммы кредита по первому кредиту Эта комиссия снижается с 1,25% до 3% по второму кредиту и до 0% до 3% по третьему и будущим кредитам.
• Создание бизнес-кредита: OnDeck сообщает о вашей платежной активности в бюро кредитных историй Equifax, Experian и PayNet. Своевременные платежи должны повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса, что может помочь вам получить более крупный и менее дорогой кредит для малого бизнеса в будущем.

Недостатки OnDeck Small Business Loan

я. Он имеет еженедельные или ежедневные выплаты. Одним из основных недостатков кредита OnDeck является то, что между погашениями у него есть более короткие периоды времени. OnDeck удерживает фиксированный ежедневный или еженедельный платеж с вашего банковского счета. Срочные займы погашаются ежедневно или еженедельно, а кредитные линии погашаются еженедельно. Компании с неравномерным денежным потоком должны знать о частых выплатах.

Этот метод погашения может не работать для предприятий, которые не имеют равномерного денежного потока или хотят совершить крупную покупку, которая может временно очистить их банковские счета на несколько дней или недель.

<р0> <сильный> II. Он ограничен в некоторых отраслях. Хотя многие кредиторы имеют ограничения в отношении отраслей, с которыми он сотрудничает, OnDeck обладает широкими возможностями. Блошиные рынки, ритуальные услуги, ломбарды, фермы и многое другое — это лишь некоторые из ограниченных отраслей. Прежде чем подать заявку, убедитесь, что вашей компании нет в этом списке.

iii. Он не имеет преимуществ по досрочному погашению по краткосрочным кредитам: OnDeck не оценивает штрафы за досрочное погашение, но досрочное погашение срочных кредитов не спасет вас, потому что кредитор требует, чтобы клиенты платили фиксированную сумму комиссий. Это отличается от кредитов для малого бизнеса, которые требуют ежемесячной выплаты основной суммы и процентов на основе графика амортизации. Заемщики, которые погашают амортизационные займы досрочно, экономят на процентах.

iv. Это не очень хорошо для стартапов: ваш бизнес должен существовать более года и зарабатывать не менее 100 000 долларов в год для получения кредита OnDeck.

v. Ссуды могут быть дорогими: непогашенные срочные ссуды OnDeck имеют APR с 16,7% до 99,4% в первом квартале 2020 года. Ставки по кредитным линиям варьируются от 11% до 60,8%. Средневзвешенная APR от OnDeck составила 48% для срочных кредитов и 32%.4% для кредитных линий, согласно последней ежеквартальной регистрации компании. Ставки будут незначительно меняться каждый квартал.

Эти APR включают сборы за выдачу кредитов по срочным кредитам и ежемесячную плату за обслуживание кредитных линий в размере 20 долларов США. Плата в размере 20 долларов отменяется в течение первых шести месяцев, если вы привлекаете 5000 долларов или более в течение первых пяти дней после открытия кредитной линии. Сбор за сбор денег не взимается.

vi. Требуется залог в дополнение к личной гарантии. Хотя срочные кредиты OnDeck не обеспечены конкретным обеспечением, компания берет на себя все залоги на все активы бизнеса. Как и большинство кредиторов, OnDeck также требует от заемщиков подписать личную гарантию — письменное заявление, в котором говорится, что кредитор может использовать личные активы заемщика в случае невыплаты кредита. Невыплата может также повредить вашему личному кредитному баллу.